Sabe o Que Acontece Se Não Pagar Um Crédito Pessoal?

Hoje em dia, pode ser desafiante dar resposta a todos os nossos compromissos financeiros atempadamente.

O atual cenário económico e social em Portugal tem contribuído para o aumento crescente das dificuldades de muitas famílias que lutam, todos os dias, para não falhar com seus compromissos financeiros.

Não admira, portanto, que algumas pessoas corram o risco de não pagar um empréstimo. Mas, afinal, o que acontece se não pagar um crédito pessoal?

Dado que parte significativa da população conta com, pelo menos, um crédito pessoal, é essencial garantir que o pagamento é feito a tempo e horas. Caso contrário, podem existir situações de incumprimento.

Assim, o seu primeiro passo deve ser garantir que contrata financiamento de forma responsável e com a certeza de optar pela melhor solução.

Não Pagar Crédito Pessoal: Qual a Sua Responsabilidade?

Se está com dúvidas sobre o que aAo pedir um financiamento, como um crédito pessoal, está a assumir um compromisso com o banco.

Naturalmente, este compromisso deve ser respeitado e pressupõe o cumprimento dos prazos de pagamento estipulados no contrato.

Contudo, são vários os motivos que podem levar à impossibilidade de pagar, a tempo e horas, o valor mensal do crédito:

• Situação inesperada de desemprego: motivos imprevistos, como a falência de uma empresa ou a não renovação de um contrato de trabalho, podem levar à perda da principal fonte de rendimento.

• Redução significativa do rendimento disponível: uma despesa adicional ou uma situação incontrolável, como a necessidade de comprar um eletrodoméstico ou uma obra urgente, podem levar a uma perda considerável do orçamento familiar.

• Doença súbita: o surgimento de uma doença pode levar à necessidade de canalizar o seu orçamento de forma prioritária para acompanhamento médico e respetivos tratamentos.

Todas estas situações podem contribuir para um contexto financeiro complexo, impedindo que possa priorizar o pagamento dos empréstimos.

Como tal, não surpreende que facilitem o surgimento de cenários de incumprimento.

O Que Acontece Se Não Pagar Um Crédito Pessoal: Consequências

Existindo um contrato que dita um prazo de pagamento para o financiamento, é natural que tenha de o cumprir e que existam consequências caso isso não aconteça.

É importante considerar seriamente o que acontece quando não consegue cumprir os prazos para saldar os seus créditos. 

Assim, as principais consequências do não pagamento são:

• Penhoras – falhas no pagamento podem levar as entidades financiadoras a penhorar bens como, por exemplo, o seu carro ou a sua casa. Estes bens servem para garantir o valor da dívida.

• Lista negra do Banco de Portugal – todas as pessoas que têm dívidas ou problemas bancários podem constar da lista negra do Banco de Portugal. Esta lista sinaliza o seu incumprimento, o que impede a contratação de novos créditos. A única forma de retirar o nome é pagando todo o montante em dívida.

• Aumento do valor da dívida – ao não pagar o crédito no tempo previsto estará a contribuir para o aumento crescente do seu valor, uma vez que acumula taxas de juro e possíveis penalizações pelo atraso.

• Cobrança a fiadores – os fiadores são responsáveis por garantir o pagamento do empréstimo em caso de incumprimento por parte do credor. Assim, em caso de necessidade, o valor em dívida poderá ser-lhes cobrado.

• Perda de credibilidade – o incumprimento leva a perda de credibilidade por parte das entidades financiadoras, o que poderá colocar em causa a possibilidade futura de contratar outros créditos.

• Situação emocional – este tipo de situações podem ser bastante desesperantes e levar a cenários emocionais mais frágeis, colocando em causa o seu bem-estar ou até originando cenários de urgência financeira que o levam a ponderar recorrer a agiotas ou empréstimos particulares.

Se ainda não se encontra numa situação de incumprimento, mas começa a sentir dificuldades acrescidas no pagamento dos seus créditos, então ainda vai a tempo de prevenir situações mais complexas.

Como Evitar o Incumprimento

Deve unir esforços para garantir que não deixa de pagar o seu financiamento e não pensar o que acontece se não pagar um crédito pessoal.

Contudo, este processo pode tornar-se complicado e exigir algum esforço adicional. 

Organize o Seu Orçamento

Agora que já sabe o que acontece se não pagar um crédito pessoal, deve começar por analisar detalhadamente o seu orçamento familiar mensal. Importa listar todos os rendimentos e gastos, para ter uma ideia global completa.

Desta forma, conseguirá dar prioridade ao pagamento de todas as despesas e perceber o montante que tem efetivamente disponível.

Faça Escolhas Conscientes

Se já é verdade que é crucial a gestão responsável e ponderada do seu dinheiro, esta ideia torna-se ainda mais real quando corre o risco de não conseguir pagar um empréstimo.

Assim, antes de realizar qualquer compra, deve considerar as suas necessidades reais e perceber qual a melhor opção para si. Apesar de exigir algum sacrifício, permitirá aumentar a sua margem de poupança e evitar acumular dívidas.

Procure Novas Fontes de Rendimento

Naturalmente, a sua situação financeira poderá melhorar a olhos vistos aumentando os rendimentos mensais.

Neste sentido, e embora possa não ser fácil, talvez faça sentido avaliar a ideia de ocupar os seus tempos livres com uma fonte de rendimento adicional.

Porque não rentabilizar um hobby? Ou lançar-se no mercado dos profissionais freelancers? Em alternativa, e caso considere possível, também poderá ponderar a ideia de procurar um segundo emprego.

Renegoceie a Dívida

Nenhuma entidade financeira tem interesse em que um cliente acumule dívidas e não consiga pagar os seus créditos.

Considere renegociar a sua dívida com a entidade financiadora. Ao expor a sua situação, poderão procurar soluções que permitam facilitar o processo, como estender o prazo para pagamento do crédito.

Consolide os Seus Créditos

A modalidade de crédito consolidado pode ser a solução para quem está a questionar-se “o que acontece se não pagar um crédito pessoal?”

Ao consolidar os seus créditos, irá juntar todos os empréstimos numa só entidade financiadora e estender o prazo de pagamento. Assim, fica apenas com uma prestação mensal única para todos os créditos. 

Esta solução é ideal para quem procura poupar, dado que, ao prolongar o prazo de pagamento, poderá conseguir pagar até menos 60% das suas prestações atuais. 

Desta forma, consolidar créditos pode ser vantajoso para quem conta com mais do que um empréstimo.

Adicionalmente, esta solução tem a vantagem de, em caso de necessidade, permitir pedir um financiamento extra. Pode, por exemplo, pedir um novo crédito pessoal.

Pode contar com a nossa experiência para encontrar o financiamento adequado para o seu caso, garantindo a maior poupança possível.

Conclusão

Não pagar um empréstimo pode trazer graves consequências. Infelizmente, muitas famílias não conseguem pagar os seus créditos a tempo, devido a dificuldades financeiras e a perdas de rendimento.

Quando assim é, é normal que se questione sobre o que acontece se não pagar um crédito pessoal.

O não pagamento do crédito pessoal pode levar a penhoras de bens, ao aumento do valor da dívida e até ao registo do seu nome na lista negra do Banco de Portugal.

Se procura evitar falhas no pagamento das suas mensalidades, deve começar por organizar detalhadamente o seu orçamento familiar.

Para quem conta com vários empréstimos, consolidar os créditos pode ser vantajoso. Desta forma, conseguirá juntar todos os créditos numa prestação, o que permite reduzir taxas de juro e potencia a margem de poupança.

Perguntas Frequentes

O que acontece se não pagar um crédito pessoal?

Ao pedir um crédito pessoal, está a assumir o compromisso de cumprir o contrato e respeitar os planos de pagamento estabelecidos.

Caso não consiga cumprir os prazos de pagamento e se questione sobre o que acontece se não pagar um crédito pessoal, saiba que existem consequências:

• Penhoras;
• Nome na lista negra do Banco de Portugal;
• Aumento do valor da dívida;
• Cobrança a fiadores;
• Perda de credibilidade;
• Desespero financeiro.

Como evitar não pagar um crédito pessoal?

Sabendo o que acontece se não pagar um crédito pessoal, é imperativo evitar as consequências danosas.

Neste sentido, e se procura evitar falhas no pagamento das suas mensalidades, o primeiro passo será organizar o seu orçamento familiar e conhecer detalhadamente todos os rendimentos e gastos.

Caso conte com mais do que um empréstimo, poderá considerar avançar com uma consolidação de crédito. Esta solução permite juntar todos os créditos, alongar o prazo de pagamento e pagar um valor mensal menor.

Antes de tomar uma decisão sobre qualquer crédito, deve simular e comparar opções para escolher a que oferece maior poupança. Para isso pode usar o simulador de crédito pessoal e contar com a nossa ajuda.