Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Riscos dos Empréstimos Particulares: Saiba os Cuidados a Ter
A atual conjuntura económica ou uma despesa avultada e inesperada facilmente abrem espaço à procura por um financiamento mais célere.
É por isso normal que muitos portugueses procurem pessoas que emprestam dinheiro urgente na esperança de uma solução que permita evitar a alternativa: um crédito bancário. Mas serão os empréstimos particulares seguros?
A verdade é que deve ter muitas reservas relativamente à ideia de pedir dinheiro emprestado a particulares, especialmente quando existem alternativas mais fiáveis.
É que, de uma forma geral, os empréstimos particulares estão associados a esquemas fraudulentos com consequências devastadoras para quem os procura.
Por isso, é seguro afirmar que este tipo de empréstimos acarretam grandes riscos e podem não ser a solução acertada para o seu caso.
O mais prudente será conhecer a fundo este tipo de créditos e saber quais as alternativas existentes para se proteger de problemas.
Se precisa de ajuda, pode contar com o nosso apoio. Recorrendo ao simulador, a nossa equipa estará totalmente disponível para ajudar a encontrar a solução ideal.
O Que São Empréstimos Particulares?
Pedir um empréstimo entre particulares pode parecer uma boa ideia: é simples, rápido e não envolve burocracia. Mas esta ausência de “complicações” não é inocente.
Antes de mais, importa perceber o que é um empréstimo particular.
Ora, os empréstimos particulares são financiamentos concedidos entre pessoas particulares, sem qualquer intervenção por parte de instituições financeiras autorizadas.
Em causa estão particulares portugueses que emprestam dinheiro e cujo negócio é a concessão de crédito. Créditos que vão além de simples empréstimos entre familiares ou amigos.
Isto significa que não existe envolvimento de qualquer entidade que seja regulada pelo Banco de Portugal.
⚠️ O Banco de Portugal publica comunicados sempre que deteta a existência de entidades não autorizadas a conceder financiamentos.
No caso dos empréstimos particulares, as regras são ditadas pelos intervenientes, sendo que a definição dos prazos de pagamento e das taxas de juro a aplicar é da responsabilidade dos envolvidos.
Sem grande surpresa, a maior fatia do poder negocial pertence a quem empresta o dinheiro. E muitas vezes há um aproveitamento do desespero de quem procura este serviço.
Não é por acaso que, muitas vezes, o empréstimo particular de dinheiro implica ceder objetos de grande valor como garantias do pagamento do financiamento, como uma casa, por exemplo.
Empréstimos Entre Particulares: Quais São os Riscos?
O processo de pedir empréstimos particulares é muito semelhante ao de pedir créditos bancários.
No entanto, a grande diferença reside no facto de não existir um conjunto de regras pré-estabelecidas que protejam ambos os lados. E, infelizmente, quem concede tem todo o poder negocial.
Posto isto, existem vários perigos associados aos empréstimos particulares e é fucral que os conheça para que compreenda a importância de os evitar.
Em primeiro lugar, e por se tratarem de empréstimos entre particulares, estes financiamentos não estão sujeitos a qualquer tipo de regulamentação.
Ou seja, quem concede este tipo de empréstimos não representa um intermediário ou instituição autorizados pelo Banco de Portugal. Por esse motivo, estes empréstimos não são seguros para os devedores, uma vez que não têm qualquer tipo de salvaguarda.
❗Em caso de fraude ou burla, quem pede o empréstimo não terá como se proteger através dos mecanismos disponibilizados nos contratos de crédito legais.
Por não existir qualquer tipo de regulamentação nos empréstimos particulares, não existe também forma de limitar as taxas de juro.
Como lhe explicámos, as regras são definidas pelo financiador e pelo cliente. Logicamente, a pessoa que empresta o dinheiro está em posição de monopolizar a negociação.
Este poder é especialmente notório quando o assunto são as taxas de juro a aplicar ao empréstimo. Se quiser, o credor pode definir juros exorbitantes, o que aumenta dramaticamente o custo do crédito.
Por último, outro dos riscos dos empréstimos entre particulares são os esquemas de burlas e fraude fiscal.
De uma forma geral, os empréstimos entre particulares portugueses são anunciados e contratados online, através, por exemplo, das redes sociais.
Infelizmente, a probabilidade de se tratarem de esquemas de extorsão de dinheiro é grande.
Em alguns casos, quem concede o empréstimo pode até pedir um valor de antemão, alegando que se trata de uma taxa de processamento do financiamento. Depois, o empréstimo nunca é concedido e o burlão fica com o valor para si.
Existem Alternativas aos Empréstimos Particulares?
Já deve ter percebido que é os empréstimos particulares acarretam demasiados riscos e não são uma opção de financiamento segura.
Assim, o melhor será optar por uma alternativa mais fiável e sem ilegalidades.
Crédito Pessoal
Se está a precisar de um financiamento que seja algo avultado, mas, ao mesmo tempo, rápido, então um crédito pessoal é provavelmente opção mais adequada.
Este é o tipo de crédito mais célere e menos burocrático. Além disso, já existem inúmeras opções de crédito pessoal, com diversas finalidades à sua escolha.
Dependendo do seu objetivo, poderá escolher, por exemplo:
- Crédito automóvel
- Crédito estudante
- Crédito para casamento
- Crédito para obras
- Crédito para eletrodomésticos e tecnologia
Os critérios de avaliação para a concessão do seu crédito pessoal serão justos, a regulamentação está garantida e as condições serão mais vantajosas do que as dos empréstimos particulares.
Vamos a um exemplo ilustrativo para perceber que efetivamente as taxas de juro são controladas e não diferem dramaticamente. Suponhamos que quer um empréstimo de 10.000€, para pagar em 84 meses.
Recorrendo ao simulador, as ofertas seriam as seguintes:
| Instituições Financeiras | TAN | TAEG | MTIC | Prestação |
|---|---|---|---|---|
| Cofidis | 9,79% | 11,3% | 14.200,64€ | 166,96€ |
| Cetelem | 9,70% | 11,2% | 14.160,32€ | 166,48€ |
| Credibom | 9,29% | 11,38% | 14.154,68€ | 164,27€ |
NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 2 de julho de 2023, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.
De acordo com estas opções, a oferta Credibom Crédito Pessoal seria a mais barata.
Tenha em atenção que não deve cair no erro de aceitar a primeira proposta que receber. Expanda a busca através de um simulador de crédito pessoal, de modo a obter várias ofertas.
Para conseguir várias propostas e poder fazer todas as comparações, pode recorrer ao simulador do CréditoPessoal.pt.
Os nossos especialistas reencaminharão o pedido a várias instituições financeiras e farão as comparações para descobrir a melhor opção.
Cartão de Crédito
Se, por outro lado, não precisa de um financiamento de valor muito elevado, então talvez possa optar por um cartão de crédito.
Tal como acontece com o crédito pessoal, já é possível pedir um cartão de crédito online aprovado na hora e de forma bastante simples.
Como é habitual, será definido um plafond máximo e poderá gastar o dinheiro até atingir o valor estabelecido. Depois, terá de fazer o reembolso do dinheiro gasto.
Crédito Consolidado
Na eventualidade de não ter capacidade financeira para pagar os seus créditos, também há uma solução alternativa aos empréstimos particulares.
Já ouviu falar no crédito consolidado? Trata-se de um produto que permite juntar os seus créditos num só, ficar a pagar apenas uma prestação e ainda poupar até 60%.
Por exemplo, pode unir o seu crédito pessoal ao crédito habitação no chamado “crédito consolidado com hipoteca”.
Caso seja necessário, pode também pedir um financiamento extra, como um crédito pessoal com uma finalidade específica, por exemplo.
Se esta for a solução que procura, talvez possa considerar, por exemplo, as alternativas da Cofidis, do Cetelem, ou da Younited Credit. Ambas as financeiras disponibilizam crédito consolidado.
Conclusão
Se precisa de financiamento urgente, especialmente se estiver numa situação de stress, é normal que pondere pedir dinheiro emprestado a particulares.
Mas atenção: deve evitar esta opção a todo o custo. Trata-se de uma solução que não está ao abrigo de nenhuma regulamentação e têm associados vários perigos para o cliente.
Existem inúmeras instituições financeiras credíveis que comercializam produtos de crédito seguros e que se apresentam como uma alternativa adequada aos empréstimos entre particulares portugueses.
Graças à evolução tecnológica, já é possível contratar estes produtos 100% online e ter aprovação e financiamento rápidos.
Perguntas Frequentes
Os empréstimos entre particulares são financiamentos concedidos por pessoas particulares, sem que haja qualquer envolvimento por parte de instituições financeiras autorizadas.
Ou seja, existem particulares portugueses cujo negócio é a concessão de crédito. Assim, comercializam empréstimos a outros particulares, mesmo que não tenham autorização do Banco de Portugal para o fazer.
Não, os empréstimos entre particulares não são seguros. Acarretam inúmeros perigos para os clientes e podem originar problemas sérios.
Muitas vezes, as pessoas que emprestam dinheiro urgente aproveitam-se dos credores e pedem “taxas de processamento” fictícias, de modo a poderem ficar com dinheiro alheio.
Além disso, este tipo de pessoas não representam entidades registadas no Banco de Portugal, pelo que não estão, de todo, autorizados a conceder créditos. Resultado? São frequentes as situações de burla, fraude e extorsão.
A definição das condições do empréstimos entre particulares, como taxas de juro a aplicar e dos prazos de pagamento, são da inteira responsabilidade de ambos os intervenientes. Uma vez que não são financiamentos regulamentados, não há forma de controlar ou impor limites para a negociação.
Contudo, é natural que o poder negocial de quem empresta o dinheiro seja superior. Infelizmente, são frequentes os casos de aproveitamento do desespero dos clientes.
Sim, são várias as entidades financeiras autorizadas pelo Banco de Portugal que poderão conceder-lhe o financiamento adequado à sua situação. Basta simular e encontrará a melhor opção para si.
Poderá optar por um cartão de crédito, um crédito pessoal ou um crédito consolidado, por exemplo.
