Crédito Saúde: Qual é o Melhor? [Simulador Online]
A qualquer momento, pode deparar-se com uma urgência médica ou com gastos de saúde significativos. Nestes casos, um crédito saúde é uma boa opção para suportar as despesas.
De igual modo, um crédito saúde representa uma solução ideal para quem pretende fazer cirurgias plásticas.
Vamos dar-lhe a conhecer mais sobre este tipo de empréstimo neste artigo. Vai saber:
- Qual é o melhor crédito saúde atualmente disponível;
- Quais são as finalidades concretas deste empréstimo;
- Como aceder ao financiamento para saúde a partir de um simulador online.
O Que é Um Crédito Saúde?
Um crédito saúde é um tipo de empréstimo que permite financiar despesas médicas previstas ou inesperadas.
Esta solução de financiamento é uma forma de crédito pessoal, sendo que apresenta mais vantagens por envolver uma finalidade específica (as despesas de saúde).
Concretamente, com um crédito saúde, beneficia de:
- Taxas de juro menores;
- Prazos de pagamento alargados.
Finalidades do Crédito Saúde
Um crédito saúde destina-se ao financiamento de vários tipos de atos e despesas médicas, incluindo cirurgias e procedimentos estéticos.
As cirurgias estéticas que pode realizar com a ajuda de um crédito saúde incluem, entre outras:
- Mamoplastias;
- Lipoaspiração;
- Rinoplastias;
- Abdominoplastias;
- Lipoescultura.
O Novo Banco, em particular, fala na possibilidade de financiar também consultas de psicologia e sessões de terapia da fala.
Vantagens do Crédito Saúde
- Taxas de juro inferiores
- Prazos de pagamento alargados
- Extensível à família
- Complemento a seguros
- Aprovação rápida
- Crédito online
O crédito saúde apresenta seis grandes vantagens que passamos a sintetizar.
- Taxas de juro inferiores: o crédito saúde apresenta TAEG menores face ao crédito pessoal sem finalidade específica.
- Prazos de pagamento alargados: tem igualmente a possibilidade de reembolsar este crédito em prazos até 120 meses.
👍 O crédito pessoal para educação e para energias renováveis também permite o pagamento em períodos alargados. Estas são exceções ao limite imposto pelo Banco de Portugal: 84 meses.
- Extensível à família: o seu agregado familiar ou familiares diretos também podem beneficiar do seu empréstimo para saúde.
- Complemento a seguros: este crédito funciona como um complemento muito útil às coberturas de um seguro de saúde que possa já ter.
- Aprovação rápida: os prazos de aprovação deste empréstimo chegam, na larga maioria dos casos, a um máximo de 48 horas úteis.
✅ Se precisar de um empréstimo urgente, pode ainda considerar alternativas como os mini créditos rápidos online, por exemplo.
- Crédito online: a contribuir para a rapidez está o facto de o crédito saúde poder ser solicitado e obtido exclusivamente online através da assinatura digital.
Qual é o Melhor Crédito Saúde?
Entidade | Montantes | TAEG |
---|---|---|
Caixa Geral de Depósitos | 5.000€ - 75.000€ | Desde 5,3% |
Santander | 1.000€ - 75.000€ | Desde 5,5% |
ActivoBank | 1.000€ - 30.000€ | Desde 5,9% |
Crédito Agrícola | 3.000€ - 60.000€ | Desde 6,2% |
BPI | 1.000€ - 75.000€ | Desde 7,0% |
Banco CTT | 1.000€ - 50.000€ | Desde 7,5% |
Cetelem | 1.000€ - 50.000€ | Desde 7,5% |
ABANCA | 2.500€ - 75.000€ | Desde 7,7% |
Bankinter | 5.000€ - 75.000€ | Desde 9,0% |
Novo Banco | 2.500€ - 30.000€ | Desde 9,0% |
Para encontrar o melhor crédito saúde, foque-se na TAEG. Esta taxa envolve todos os custos associados ao empréstimo. Por isso, quanto menor for, mais ficará a poupar.
Vejamos, aliás, um exemplo prático para saber como analisar a TAEG.
Imagine que o João quer usar um crédito saúde para financiar uma cirurgia estética. Depois de fazer uma pesquisa na Internet, encontrou duas ofertas para um empréstimo com as características seguintes:
- Financiamento de 12.000€;
- Prazo de pagamento de 60 meses.
Entidade | TAEG | Prestação | MTIC |
---|---|---|---|
Crédito Agrícola | 6,0% | 221,46€ | 13.800,22€ |
Caixa Geral de Depósitos | 6,3% | 222,28€ | 13.910,38€ |
Neste caso, a prestação do empréstimo da Caixa Geral de Depósitos é maior devido à TAEG superior.
Embora a diferença pareça reduzida, a poupança torna-se significativa quando multiplicada por vários meses.
Outro indicador que deve privilegiar é o MTIC, isto é, o Montante Total Imputado ao Consumidor. Este é, como o nome sugere, o número que identifica o custo final do seu crédito.
💡 A TAEG e o MTIC dos empréstimos podem ser encontrados na Ficha de Informação Normalizada. Use este documento como base para comparar ofertas.
Como Pedir um Crédito Saúde?
Pode pedir o seu crédito saúde no website dos bancos que disponibilizam esta solução de financiamento, mas esta opção tem uma desvantagem: apenas conhecerá a oferta dessas entidades em particular.
É certo que poderá ficar a conhecer as condições do seu crédito com os simuladores dos bancos, mas a melhor prática é sempre comparar várias ofertas em simultâneo. Só dessa forma saberá se está a tomar a melhor escolha.
Como tal, pode utilizar o simulador do CréditoPessoal.pt.
Após preencher o formulário, analisamos o seu perfil e comparamos por si o mercado de créditos de modo a encontrar as melhores propostas de empréstimo pessoal.
✅ O simulador é utilizado 100% e não envolve qualquer custo ou compromisso.
Para começar, basta seguir os seis passos apresentados:
- Clique em "Simular Já" e inicie a simulação
- Preencha o formulário
- Responda ao questionário de pré-aprovação
- Submeta os documentos necessários
- Receba as propostas e escolha a melhor
- Receba o seu crédito em 48 horas úteis
Taxas e Comissões do Crédito Saúde
Entidade | Comissão de Abertura |
---|---|
Caixa Geral de Depósitos | 0€ |
Santander | 0€ |
ActivoBank | 0€ |
Crédito Agrícola | 60€ - 450€ |
BPI | 0€ - 450€ |
Banco CTT | Indeterminado |
Cetelem | 400€ |
ABANCA | 0,1% do Montante Financiado |
Bankinter | 3% do Montante Financiado |
Novo Banco | 0€ |
Um dos primeiros custos que deve considerar quando pede um crédito saúde é a comissão de abertura. O valor deste encargo varia de banco para banco, sendo que algumas financeiras não cobram essa comissão.
Outra despesa que pode igualmente ser facultativa é o seguro de proteção ao crédito, que cobre os consumidores em casos de desemprego, de doença, ou de falecimento.
Já os custos obrigatórios envolvem, por um lado, a TAN e a TAEG (as taxas de juro) e, por outro, as comissões de amortização do empréstimo.
No primeiro caso, as taxas são definidas por cada banco com base nos limites que o Banco de Portugal estipula trimestralmente. Já as taxas de amortização podem ser divididas em duas:
- Uma comissão de 0,5% se esse reembolso antecipado ocorrer a mais de 12 meses para o final do contrato;
- Uma taxa de 0,25% se a amortização ocorrer a menos de 12 meses para o fim do contrato.
Documentos e Requisitos Para Pedir Crédito Saúde
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
- Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
- Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal
- Comprovativo de Despesas Ficheiro que demonstre o uso do crédito em despesas de Saúde
Depois de enviar a documentação apresentada na tabela, conseguirá aceder ao seu crédito saúde.
👍 Embora precise de partilhar um comprovativo que ateste o uso do financiamento em despesas médicas, não precisa de especificar os tratamentos ou as especialidades clínicas envolvidas.
Entre os ficheiros listados, o Mapa de Responsabilidades detém uma importância particularmente grande. É através deste documento que o banco vai avaliar a sua taxa de esforço e a sua capacidade para cumprir o contrato.
Por isso, deve apresentar um histórico bancário saudável e sem registo da falta de pagamentos de créditos.
De igual modo, deve cumprir alguns requisitos adicionais:
- Idade Mínima 18 anos
- Idade Máxima 75 anos
- Residência Portugal
- Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos
- Rendimentos Salário Mínimo
- Restrições Residência Temporária ou Incumprimento de Prestações
Resumindo
Um crédito saúde é um tipo de empréstimo pessoal que permite pagar despesas relacionadas com a sua saúde ou a dos seus familiares. Poderá aplicar o dinheiro em consultas, internamentos, operações, tratamentos ou dispositivos médicos. Além disso, pode pedir o crédito para realizar cirurgias plásticas. Atualmente, é possível pedir e obter o crédito saúde online: basta submeter os dados e a documentação de forma digital. Depois, pode autenticar o empréstimo com a assinatura digital. Terá o dinheiro na conta em 48 horas úteis.
- Aprovação Rápida
- Taxas de Juro Menores
- Prazos Alargados
- Crédito Online
- Extensível à Família
- Complemento a Seguro
- Comissões de Amortização
- Necessidade de Comprovativos
Perguntas Frequentes
Um crédito saúde é um tipo de crédito pessoal destinado a financiar despesas médicas previstas ou inesperadas. Pode utilizar o empréstimo em consultas, exames, tratamentos e até em cirurgias, incluindo procedimentos estéticos. O crédito pode ser aplicado às suas necessidades de saúde ou às dos seus familiares.
Um crédito saúde é utilizado, como indica o nome, para cobrir despesas relacionadas com saúde. Adicionalmente, poderá pedir este financiamento como crédito pessoal para cirurgias plásticas. Mais especificamente, pode utilizar o crédito saúde para financiar:
- Internamentos;
- Consultas;
- Exames;
- Cirurgias;
- Tratamentos;
- Cirurgias Plásticas;
- Produtos e dispositivos médicos.
Para pedir o seu crédito saúde online, pode usar os formulários que os bancos disponibilizam nos respetivos websites ou recorrer aos balcões dessas entidades financeiras.
Mas há uma opção mais cómoda: utilizar o simulador do CréditoPessoal.pt. Após preencher o nosso formulário, avaliamos o seu perfil de crédito e comparamos por si as propostas de empréstimo mais adequadas às suas necessidades e possibilidades.
Se decidir avançar com alguma oferta, pode beneficiar da assinatura digital e obter o contrato a partir do conforto de sua casa num espaço entre 24 e 48 horas úteis.