Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Crédito Online na Hora: Qual a Oferta de Crédito Rápido?
Por muito que as tente evitar, as emergências financeiras podem ocorrer e apanhá-lo de surpresa.
Nestes momentos, e para evitar retirar dinheiro das poupanças que com tanto esforço acumulou, talvez o melhor seja mesmo considerar pedir um crédito rápido.
Esta ideia poderá parecer especialmente atrativa se conseguir um crédito online na hora. Desta forma consegue solucionar o problema rapidamente, mesmo sem ter todo o capital necessário.
Mas será possível obter um crédito rápido com facilidade?
Está na altura de esclarecer as suas dúvidas e saber de que forma o podemos ajudar.
O Que é Um Crédito Online na Hora?
A expressão "crédito online na hora" aparece muito associada ao crédito pessoal. E não surpreende, uma vez que o único tipo de empréstimo em que terá uma resposta mais rápida é precisamente o crédito pessoal online.
Contrariamente a outro tipo de empréstimos, o crédito pessoal rápido é possível porque tem montantes mais baixos e é menos burocrático.
Isto significa que implica menos exigências para a sua concessão.
De uma forma geral, nem sequer requer apresentação de orçamentos comprovativos da finalidade. Isto significa que pode pedir, por exemplo, um crédito para obras sem a obrigação de apresentar o orçamento dos trabalhos a efetuar.
Consequentemente, os créditos rápidos têm também aprovação consideravelmente mais célere, podendo ser aceites em apenas 24 horas úteis.
⚠️ Atenção: num pedido de crédito pessoal rápido é essencial recorrer a entidades financeiras e intermediários de crédito que estejam registados no Banco de Portugal.
Independentemente da pressa, é importante que tenha cuidado e avance com o pedido de crédito pessoal rápido junto de uma entidade fiável.
Quando é Que Um Crédito é Considerado “Crédito Rápido”?
O crédito pessoal rápido continua a exigir o cumprimento de alguns passos importantes, como a apresentação de documentação obrigatória.
Então como é assegurada a celeridade do empréstimo e quando é considerado um crédito rápido?
É que graças à automatização de muitos processos, já é possível pedir um crédito pessoal rápido totalmente online, recorrendo à assinatura digital.
No que se refere à documentação obrigatória, o requerente submete os documentos através de plataformas digitais, o que também agiliza o pedido.
Adicionalmente, alguns bancos disponibilizam também serviços de contratação de crédito pessoal rápido de valores mais baixos através das suas aplicações móveis de homebanking.
Em alguns casos, indicam até que o financiamento já está pré-aprovado, o que, naturalmente, acelera o processo de conseguir um crédito rápido.
Numa questão de horas verá o financiamento no seu saldo bancário. Isto significa que pode demorar apenas 48 horas úteis a obter o crédito.
Quais as Opções de Crédito Online na Hora?
A procura por créditos pessoais tem vindo a aumentar largamente. Consequentemente, também a vontade e a necessidade de obter créditos rápidos online em Portugal cresceram.
É uma realidade incontornável e as instituições financeiras sabem-no. Por isso têm vindo a adaptar a sua oferta para responder a esta procura.
Neste sentido, começaram a surgir diferentes créditos rápidos mais simples:
- Créditos Pessoais Online
- Linhas de Crédito
- Mini Créditos Rápidos Online
Mas então qual a diferença entre estas soluções?
Crédito Pessoal Online
Ora, os créditos pessoais online são, como o nome indica, empréstimos ao consumo que podem ser obtidos de forma 100% digital.
Os montantes máximos são altos, chegando até aos 75.000€, e obterá a totalidade do valor acordado no momento de aprovação do empréstimo.
Se procura créditos pessoais rápidos, talvez seja mais benéfico pedir um com finalidade específica, como:
- Crédito mobiliário e decoração
- Crédito automóvel
- Crédito obras
- Crédito eletrodomésticos e tecnologia
- Crédito para férias
- Crédito estudante
- Crédito para casamento
São financiamentos com aprovação e concessão céleres e caracterizados por serem menos burocráticos do que algumas alternativas.
Apesar da simplicidade, não deve deixar de comparar ofertas para garantir que escolhe o crédito pessoal rápido mais barato
Linha de Crédito
A linha de crédito, por sua vez, funciona como uma espécie de cartão de crédito.
É definido um montante máximo, geralmente mais baixo do que no crédito pessoal, e poderá utilizar o dinheiro até atingir este patamar.
Sempre que precisar de capital, terá de pedir à entidade financeira que transfira o montante para a sua conta. Depois, pode pagar parte ou a totalidade do valor e ir utilizando o dinheiro disponível sempre que necessitar.
Tal como acontece com a alternativa anterior, também a linha de crédito pode ser obtida online.
Mini Crédito Rápido Online
Além dos créditos rápidos mais tradicionais, que contam com os habituais tetos de valores até aos 75.000€, existem ainda outro tipo de empréstimos para emergências.
Falamos dos mini créditos rápidos online, também conhecidos como microcréditos.
Os mini créditos rápidos online em Portugal são empréstimos cujos montantes máximos ficam abaixo dos 5.000€, sendo que podem mesmo começar nos 500€.
Ou seja, poderão ser uma boa opção para quem procura valores mais baixos, como um crédito urgente de 1000 euros.
Dependendo da instituição financeira, o nome deste tipo de produto vai variando, bem como as suas condições.
Contudo, muitas financeiras contam com mini créditos rápidos online pré-aprovados, o que, naturalmente, ajuda a acelerar o processo de obtenção.
Como Pedir Um Crédito Pessoal Rápido?
O avanço tecnológico permitiu a automatização de diversos processos bancários. Incluindo a obtenção de financiamento, pelo que pode pedir o seu crédito rápido online.
Contudo, não deixa de ser imperativo avaliar atentamente as ofertas existentes no mercado para que as possa comparar.
Afinal, a única forma de garantir que escolhe o melhor crédito rápido para o seu caso é mesmo ter acesso às simulações de várias entidades de financiamento.
Uma boa forma de tratar descomplicar e agilizar o processo é utilizar um simulador de crédito pessoal rápido online.
💡 Recorrer a um simulador online garante um processo mais simples e uma resposta mais imediata.
Ao utilizar o nosso formulário poderá contar com a nossa ajuda para lhe mostrarmos as melhores ofertas de crédito rápido do mercado.
Assim que recebermos as suas informações, contactaremos todas as entidades financeiras com crédito na hora e comparamos as propostas, de modo a apresentar-lhe apenas as mais adequadas.
Um Crédito Rápido é Um Crédito Pessoal Fácil de Aprovar?
Não necessariamente. Talvez pense que vai encontrar um crédito pessoal facilitado, mas, tal como acontece com outros financiamentos, a aprovação depende de uma análise do seu perfil financeiro.
A instituição financeira terá de analisar a sua situação profissional, histórico financeiro e documentos, de modo a ser capaz de avaliar o risco associado ao seu pedido.
No entanto, para que seja efetivamente rápido, as instituições não fazem uma análise tão minuciosa como seria habitual noutro tipo de créditos. Em alternativa, protegem-se do risco através de taxas de juro mais elevadas.
Assim, embora o crédito online na hora possa considerar-se um crédito pessoal fácil de aprovar, não significa que a aprovação esteja garantida ou que seja necessariamente um crédito pessoal facilitado.
Quais os Fatores a Ter Em Conta Antes de Pedir Crédito Pessoal Rápido?
Por muito que queira ter um crédito online na hora, é inevitável cumprir alguns passos quando procura obter um empréstimo pessoal. Mas é possível agilizar o processo:
- Escolha uma instituição com assinatura digital: a assinatura digital permite-lhe assinar o seu contrato de crédito na hora sem sair de casa.
- Envie os documentos rapidamente: deve juntar todos os documentos necessários e enviá-los assim que possível para completar rapidamente o processo.
- Tenha atenção ao horário de funcionamento: tenha em conta o horário de funcionamento da entidade a que está a pedir o seu crédito pessoal rápido. Procure tratar de tudo nos dias úteis.
Ao receber as propostas, atente nas taxas de juro, nas comissões que lhes estão associadas e eventuais seguros obrigatórios. No fundo, todos os custos que terá com as propostas apresentadas.
Além destes elementos, deve dar especial atenção ao Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que lhe diz qual o valor total a pagar pelo empréstimo pedido.
⚠️ Não aceite a primeira proposta de crédito pessoal rápido que receber. Compare ofertas e escolha a melhor para a sua situação financeira, independentemente de precisar de crédito online na hora ou não.
Adicionalmente, deve ser especialmente cuidadoso quando o tema é crédito online na hora. As ofertas crédito rápido em menos de 24 horas e com promessas de flexibilidade são cada vez mais comuns e é necessária atenção redobrada.
É que muitas vezes estará perante fraudes, com taxas de juro altíssimas ou esquemas de burla. Por isso, deve ter cuidado com propostas que alegam oferecer crédito online na hora.
Por esse motivo, deve utilizar apenas formulários e simuladores de crédito online rápido de entidades financeiras ou intermediários de confiança.
Deve escolher apenas aqueles que estejam certificados pelo Banco de Portugal, como é o caso do CréditoPessoal.pt, um site da Gestlifes, marca registada da JPCOM Unipessoal Lda (registo nº 1409).
Quanto Tempo Demora Um Crédito Rápido Online em Portugal?
Dificilmente terá o seu processo de crédito pessoal rápido aprovado imediatamente, o que significa que será pouco provável conseguir um crédito online aprovado na hora.
As exceções poderão ser os créditos pré-aprovados que alguns bancos disponibilizam nas plataformas de homebanking, que acabam por ser créditos rápidos online.
De uma forma geral, é possível ter uma resposta rápida ao seu pedido e pode até conseguir o empréstimo em menos de 24 horas.
No entanto, é importante que saiba que isso nem sempre acontece, uma vez que o pedido de crédito pessoal rápido tem de ser analisado pela entidade.
Por este motivo, é difícil conseguir um crédito online na hora. Em alguns casos, poderá até ser possível a otenção no próprio dia, mas o mais provável é que a aprovação demore à volta de 24 horas úteis.
Depois deste passo segue-se a disponibilização do dinheiro, que poderá demorar cerca de 48 horas úteis.
Posto isto, melhor forma de conseguir financiamento rapidamente é fazer o pedido através de um simulador de crédito pessoal rápido online.
Além da sua situação financeira, a entidade escolhida analisará também os seus documentos pessoais e o seu Mapa de Responsabilidades antes de tomar uma decisão sobre o seu empréstimo.
Só assim é possível confirmar se dá garantias de conseguir reembolsar a instituição
Existem Alternativas ao Crédito Online na Hora?
Se precisa de crédito online na hora, saiba que existem alternativa ao crédito pessoal rápido e às linhas de crédito.
Um cartão de crédito pode ser uma opção a considerar se o seu objetivo é conseguir crédito online na hora.
Especialmente se não precisar de valores elevados ou se preferir não assumir esse compromisso financeiro.
Os cartões de crédito permitem:
- Financiamentos com tetos mais baixos
- Prazos de pagamento diferentes
- Crédito gratuito de curto prazo (se pagar no prazo certo não lhe serão cobrados juros)
- Facilidade de utilização
- Benefícios de programas de fidelização
Esta pode ser uma alternativa viável ao crédito pessoal rápido para obter liquidez mais imediata, já que há semelhanças.
Adicionalmente, tal como o crédito online na hora, alguns cartões de crédito também permitem adesão online, com recurso a documentação e assinatura digitais.
Desta forma, pode conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora e dar resposta às suas necessidades de financiamento.
Resumindo
Um empréstimo rápido pode ser um crédito pessoal rápido ou uma linha de crédito, cujos processos são mais céleres, simples e intuitivos. Se precisar de um crédito online na hora, pode ter no crédito pessoal a solução para o seu problema e, de uma forma geral, conseguirá o empréstimo em cerca de 48 horas úteis. Caso o plafond disponível vá ao encontro dos seus objetivos, também poderá optar por um cartão de crédito e evitar o compromisso associado às prestações mensais e ao pagamento de outros encargos normais de um crédito pessoal (como juros e comissões). Qualquer que seja a sua escolha, tenha cuidado e opte apenas por entidades confiáveis e registadas no Banco de Portugal. Desta forma, consegue evitar eventuais esquemas de burla.
- Processo Rápido e Simples
- Menos Burocrático
- 100% Online
- Possibilidade de Taxas Adaptadas
- Taxas Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
- Possibilidade de Encargos Adicionais
Perguntas Frequentes
Os créditos rápidos são créditos ao consumo concedidos com maior celeridade.
O crédito pessoal rápido é o único tipo de financiamento que pode ser verdadeiramente célere na sua aprovação, além de um cartão de crédito ou de uma linha de crédito. Isto porque se trata de um crédito online rápido, cujo processo pode ser 100% digital.
Quando pede uma simulação de crédito pessoal rápido a partir do simulador de crédito do nosso site, recebe uma resposta imediata por parte da Gestlifes com uma senha de acesso à sua Área de Cliente.
A partir desse momento poderá completar todo o processo online, submetendo os seus documentos, e ainda terá acesso a um gestor de conta pessoal, sem qualquer custo adicional, que o poderá ajudar ao longo de todo o processo de obtenção do crédito pessoal online.
Se tiver alguma dúvida, poderá sempre entrar em contacto connosco.
De qualquer forma, tenha presente que nenhum pedido de crédito será aprovado sem uma cuidadosa análise. Assim, pode ter um crédito pessoal online com resposta imediata, mas dificilmente terá o dinheiro na hora.
Dificilmente conseguirá que o seu crédito rápido tenha aprovação e concessão imediatas.
Há uma parte humana na aprovação do seu crédito pessoal rápido, que tem de ser analisado por uma equipa especializada. Naturalmente, este processo de análise demora algum tempo.
No entanto, em alguns casos poderá conseguir resposta e aprovação ao seu empréstimo no mesmo dia e conseguir o dinheiro rapidamente.
Ao utilizar o nosso simulador de crédito online rápido, terá acesso às propostas de entidades financeiras que trabalham com assinatura online e que comercializam crédito online na hora.
Após a submissão de todas as informações necessárias e aprovação do pedido, pode ter o dinheiro na sua conta entre 24 a 48 horas úteis.
No entanto, deve ter em atenção o horário de funcionamento da entidade para garantir a celeridade da análise do seu pedido de crédito pessoal rápido.
Mas não se esqueça: analise sempre várias ofertas com atenção, de modo a conseguir escolher o melhor crédito para a sua situação financeira.
Tal como acontece com qualquer tipo de empréstimo, a aprovação de um crédito pessoal rápido depende da análise das suas finanças.
O banco analisará a sua situação profissional, histórico financeiro e documentação, de modo a avaliar o risco associado ao seu pedido de crédito.
No entanto, para que haja celeridade, as entidades fazem uma análise menos minuciosa, protegendo-se do risco através de taxas de juro mais elevadas.
Isto significa que, embora o crédito rápido seja um crédito pessoal relativamente mais fácil de aprovar, não significa que a sua aprovação esteja garantida.
Não, os empréstimos particulares não são uma boa opção se precisa de crédito na hora.
Embora esta alternativa possa parecer atrativa devido à facilidade que apresenta, a verdade é que não é uma opção segura. Existem vários esquemas de burlas e fraude associados a este tipo de empréstimos, uma vez que os criminosos de aproveitam da urgência dos clientes em obter um crédito online na hora.
O mesmo se aplica a créditos fornecidos por agiotas.
Assim, deve evitar este tipo de financiamento e optar por um crédito pessoal rápido fornecido por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal. Terá na mesma um crédito rápido mas de forma segura.
E não se preocupe porque mesmo que já tenha um crédito pessoal, pode pedir outro desde que a sua taxa de esforço o permita.
Sim, é possível obter créditos rápidos em menos de 24 horas em Portugal. Mas tudo depende do tipo de crédito rápido que quer.
Os únicos empréstimos que podem ser concedidos rapidamente são os créditos pessoais. Neste incluem-se o crédito pessoal tradicional, o crédito consolidado e empréstimos com finalidades específicas.
No caso do crédito habitação, será impossível obter crédito rápido em menos de 24 horas, por exemplo. Trata-se de um financiamento com um processo mais burocrático.
Adicionalmente, para conseguir uma aprovação célere do seu crédito pessoal rápido, terá de submeter os documentos necessários rapidamente. Sem eles, as entidades financeiras não poderão dar uma resposta sobre o seu empréstimo.
Como lhe explicámos, há créditos rápidos de valores reduzidos com processos muito mais céleres. Os mini créditos rápidos online em Portugal, que também se podem chamar microcréditos, são, no fundo, empréstimos pessoais de baixo valor.
Muitas entidades financeiras disponibilizam este tipo de empréstimos com valores que, em alguns casos, podem começar abaixo dos 1.000€.
Claro está que algumas instituições impõem limites mais baixos, como a Puzzle, mas é uma questão de avaliar ofertas.
Ao pedir um montante mais reduzido, seria mais fácil conseguir aprovação do seu crédito pessoal rápido e, dependendo da instituição, ter um crédito online na hora. Isto porque os bancos confiarão mais facilmente que irá pagar as prestações sem falhas.
Para conseguir avançar com o processo de pedido e eventual aprovação do seu crédito rápido, ser-lhe-á solicitado o envio dos seguintes documentos:
- Cartão de Cidadão
- Comprovativo de morada fiscal
- Comprovativo de IBAN
- Últimos três recibos de vencimento
- Último modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades de Crédito
Não se esqueça de que deve enviar os documentos o mais rapidamente possível para que o seu pedido não sofra atrasos.
Ao fazer uma simulação de crédito pessoal rápido com o CréditoPessoal.pt, conseguirá pedir o seu empréstimo de forma simples. Para o fazer deve:
- Saber montante de financiamento que pretende
- Submeter os documentos necessários
- Analisar todas as propostas e escolher a melhor
- Ter o cuidado de optar uma entidade que aceite assinatura digital
O nosso simulador de crédito rápido é totalmente gratuito e sem compromisso, pelo que só avança com o pedido de empréstimo se se sentir confortável.
Garantimos ajudá-lo a encontrar o crédito online na hora mais adequado para si.
Boa tarde
Boa tarde, Bruno. Caso precise da nossa ajuda para encontrar o crédito ideal, não hesite em usar o simulador online.