Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Mini Créditos Rápidos Online Portugal: Qual a Melhor Oferta?
As emergências financeiras são uma realidade e podem apanhar qualquer pessoa de surpresa. Perante situações destas, pode ser útil solicitar um mini crédito rápido.
Neste artigo, abordamos o que precisa de saber sobre essa solução. Vai perceber:
- Em que consistem, ao certo, os mini créditos rápidos online;
- Quais são as melhores ofertas desse tipo de empréstimos em Portugal;
- Como pedir um financiamento rápido de forma 100% digital e obter pré-aprovação.
Adicionalmente, partilhamos outras opções que pode ponderar para conseguir crédito online.
O Que São Mini Créditos Rápidos Online?
Os mini créditos rápidos online são um tipo de empréstimo com montantes de financiamento menores e com tempos de aprovação mais céleres. Concretamente, esta solução apresenta as características seguintes:
- Créditos balizados tipicamente entre os 500€ e 6.000€;
- Aprovação em prazos entre 24 e 48 horas úteis;
- Pedido 100% online com recurso à assinatura digital.
Por serem adequados para fazer face a despesas de menor valor, mas urgentes, os mini créditos rápidos online são também designados por "microcréditos".
💡 Os microcréditos podem ser uma boa opção para quem procura financiamento para liquidar dívidas ou, mais especificamente, para quem procura um empréstimo urgente de 1000 euros.
Quais São os Melhores Mini Créditos Rápidos Online em Portugal?
| Entidade | TAEG | Montantes de Financiamento |
|---|---|---|
| Puzzle | Desde 10,3% | 2.000€ - 6.000€ |
| Cetelem | Desde 13,4% | Até 2.400€ |
| Oney | 19,1% | 500€ - 4.000€ |
| Cofidis | 19,1% | 500€ - 4.750€ |
Estas são as entidades financeiras que comunicam, de forma mais clara, ofertas de mini crédito rápido online.
💡 No caso da Oney e da Cofidis, os mini empréstimos são concedidos sob a forma de linha de crédito.
Para identificar a proposta mais vantajosa, deve focar-se na TAEG. Este indicador engloba todos os encargos associados ao crédito e, como tal, influencia diretamente o MTIC (o custo total do financiamento).
Entre as ofertas apresentadas na tabela, o crédito Puzzle é o que tem atualmente as menores TAEG.
Assim, quanto maior for a TAEG, maior será também o custo final do seu crédito rápido.
Outras Soluções de Mini Créditos Rápidos Online
As instituições financeiras em Portugal disponibilizam hoje duas outras soluções de empréstimos rápidos que também pode explorar:
- Crédito pessoal;
- Cartão de crédito.
Qual será, então, a diferença entre estas opções e os mini créditos rápidos online? Vamos clarificar.
Crédito Pessoal
O crédito pessoal é uma solução que também pode ser obtida de forma célere e 100% online, sendo que oferece maior flexibilidade ao nível dos montantes financiados e ao nível dos prazos de pagamento.
📈 A atratividade dos créditos pessoais pode ajudar a explicar a procura cada vez mais expressiva por este tipo de empréstimos.
Efetivamente, um crédito pessoal permite, em muitos casos, financiamentos até aos 75.000€ e prazos de reembolso até aos 84 meses.
Se precisar de um mini crédito rápido e online, é fundamental olhar também para as ofertas de crédito pessoal dos diversos bancos. É que pode até poupar mais dinheiro com esta solução face aos microcréditos propriamente ditos.
Para clarificar, vamos apresentar um exemplo muito concreto.
Suponha que precisa de 4.000€ para pagar uma despesa inesperada e recorre à Oney para pedir um crédito rápido. Após fazer uma simulação, chega a duas propostas. Vejamos qual compensa mais entre o mini crédito e o crédito pessoal.
| Solução | Mensalidade | Prazo de Pagamento |
|---|---|---|
| Microcrédito | 136,00€ | 38 meses |
| Crédito pessoal | 130,80€ | 36 meses |
Ora, um crédito pessoal seria mais benéfico por duas razões: por um lado, suportaria uma prestação menor e, por outro, liquidaria a dívida mais rapidamente.
💡 De algum modo, pode até dizer-se que um crédito pessoal também é um mini crédito, na medida em que permite igualmente financiar valores baixos.
Os empréstimos pessoais apresentam ainda outra vantagem: não têm de ser aplicados num objetivo concreto.
Ainda assim, pode ser benéfico pedir um crédito com finalidade específica, já que estes apresentam taxas de juro menores. Tem diversas opções ao seu dispor:
- Crédito mobiliário e decoração: é um empréstimo usado para rechear a casa;
- Crédito obras: é usado para cobrir despesas com renovações e outras empreitadas;
- Crédito eletrodomésticos e tecnologia: usado para comprar equipamentos domésticos e tecnológicos;
- Crédito para férias: utilizado para financiar viagens com fins de lazer;
- Crédito estudante: este é um crédito aplicado em formações e cursos;
- Crédito para casamento: é solicitado para investir em cerimónias de casamento.
Neste contexto, há uma lição a reter: se precisar de um crédito rápido, avalie as diferentes ofertas dentro de um banco e entre instituições diferentes. Como viu, um empréstimo pessoal pode compensar mais do que um microcrédito.
✅ Saiba qual é atualmente o crédito pessoal mais benéfico.
Sabemos, no entanto, que comparar propostas de financiamento pode ser muito moroso e complexo. Por isso, pode contar com o simulador do CréditoPessoal.pt.
Após preencher o nosso formulário, analisamos o mercado de crédito por si e apresentamos-lhe as ofertas mais vantajosas para o seu caso em específico.
Cartão de Crédito
Optar por recorrer a um cartão de crédito pode igualmente ser uma opção a considerar se o seu objetivo é conseguir crédito com rapidez.
De facto, os cartões de crédito conferem uma série de vantagens:
- Financiamentos com tetos mais baixos;
- Prazos de pagamento flexíveis;
- Crédito gratuito de curto prazo (se pagar no prazo certo, não são cobrados juros);
- Facilidade de utilização;
- Benefícios de programas de fidelização.
Esta pode, pois, ser uma alternativa viável ao crédito pessoal rápido para obter liquidez de forma mais célere.
Adicionalmente, alguns cartões de crédito permitem adesão online, com recurso a documentação e assinatura digitais.
Como Pedir Um Mini Crédito Rápido Online?
Há duas formas de solicitar um empréstimo pessoal rápido: por um lado, pode recorrer aos websites dos bancos e, por outro, pode pedir apoio a mediadores de crédito.
No que respeita ao pedido nos portais online das entidades financeiras, a prática mais comum é usar os simuladores desses bancos.
De facto, quando recorre a um simulador online, garante um processo mais ágil e uma resposta mais célere.
✅ Se pedir um crédito através do homebanking ou da app do seu banco, pode acelerar ainda mais o acesso ao empréstimo, uma vez que a instituição já terá os seus dados pessoais e historial financeiro.
Como alternativa, pode beneficiar da ajuda de intermediários de crédito. Estes mediadores facilitam, em larga medida, o seu pedido de empréstimo na hora e ajudam das seguintes formas:
- Comparam as várias ofertas de créditos rápidos no mercado;
- Encontram os empréstimos com aprovação mais rápida;
- Identificam a proposta mais vantajosa para a sua situação em particular.
O acesso a este apoio pode igualmente ser conseguido através de um simulador e o do CréditoPessoal.pt é, como percebeu, uma opção que tem ao seu dispor.
O pedido de crédito pessoal rápido é simples e decorre online. Na verdade, após o preenchimento do formulário, consegue ter uma pré-aprovação do empréstimo.
Continuar
Vantagens e Desvantagens dos Mini Créditos Rápidos Online
- Créditos 100% Online
- Aprovações Céleres
- Risco de Acumulação
- Taxas de Juro Superiores
Os mini créditos rápidos online em Portugal apresentam dois prós e dois contras. Passamos a sintetiza-los.
Vantagens
- Créditos 100% online: pode pedir e obter o seu mini crédito rápido a partir do conforto de sua casa, em virtude da assinatura digital. Os próprios documentos solicitados poderão ser submetidos online.
- Aprovações céleres: é possível obter a validação destes empréstimos num prazo até 48 horas úteis. A disponibilização do montante financiado na sua conta também é célere e acontece num prazo idêntico: em dois dias.
Desvantagens
- Risco de acumulação: por serem mais fáceis de aprovar, poderá recorrer a estas soluções com mais frequência e potencialmente acumular vários empréstimos em simultâneo. Este problema é, aliás, muito frequente com cartões de crédito.
- Taxas de juro superiores: os mini créditos apresentam TAEG superiores às da maioria dos créditos pessoais. Por isso é que se torna tão importante comparar as ofertas das duas soluções para escolher a melhor.
Quanto Tempo Demora Um Mini Crédito Rápido Online a Ser Aprovado?
De uma forma geral, é possível ter o seu mini crédito rápido online aprovado num período entre 24 e 48 horas úteis. Esta é, efetivamente, a baliza temporal que a maioria dos bancos menciona nos respetivos websites.
As exceções poderão ser os créditos que algumas instituições financeiras disponibilizam nas plataformas de homebanking.
Nestes casos, os financiamentos poderão já estar pré-aprovados, o que, naturalmente, acelera o processo. Pode até conseguir o empréstimo em menos de 24 horas.
É Possível Conseguir o Crédito na Hora?
Não. Apesar de já ser possível pedir um crédito pessoal rápido totalmente online, recorrendo até à assinatura digital, muito dificilmente terá este tipo de empréstimo aprovado na hora.
É que, tal como acontece com outros financiamentos, a aprovação depende de uma análise do seu perfil financeiro por parte do banco e este processo requer tempo.
Mais especificamente, a instituição financeira terá de avaliar a sua situação profissional, histórico bancário e documentação, de modo a aferir o risco associado ao pedido.
💡 O Mapa de Responsabilidades é um dos documentos mais importantes que os bancos usam para analisar a sua situação financeira e tomar uma decisão sobre o empréstimo.
Por este motivo, é praticamente impossível conseguir um crédito online na hora. Aliás, depois da aprovação, é ainda necessário esperar pela disponibilização do dinheiro, que poderá demorar cerca de 48 horas úteis.
⚠️ É muito provável que um pedido de crédito imediato com problemas bancários seja recusado devido ao risco associado ao empréstimo.
Requisitos e Documentos Necessários Para a Aprovação do Crédito Rápido
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão, Bilhete de Identificação, Autorização de Residência, etc.
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura de eletricidade, água, gás ou telecomunicações
- Comprovativo de IBAN Obtido numa caixa multibanco ou através do homebanking de cada instituição
- Comprovativo de Rendimentos Últimos três recibos de vencimento e, se pensionista, última declaração de pensão
- Mapa de Responsabilidades Obtido na Central de Responsabilidades de Crédito do site do Banco de Portugal
O pedido de um mini crédito rápido envolve o cumprimento de alguns passos importantes, como a apresentação da documentação obrigatória listada.
A boa notícia é que a maioria das entidades bancárias permite submeter os ficheiros através de plataformas digitais, agilizando o processo.
Paralelamente, deve cumprir alguns critérios adicionais:
- Ter entre 18 e 75 anos de idade;
- Residir em Portugal;
- Apresentar rendimentos estáveis;
- Ter um historial bancário limpo e sem incumprimentos.
Cuidados a Ter Antes de Pedir um Mini Crédito Rápido Online
Quando solicita um crédito online rápido, há diversos cuidados que deve adotar. Vamos partilhar consigo seis boas práticas a privilegiar quando acede a estes empréstimos:
- Considere todos os custos envolvidos: sempre que receber uma proposta de crédito pessoal rápido, atente nas taxas de juro (as TAN e as TAEG do contrato), nas comissões e em eventuais seguros obrigatórios.
- Foque-se no MTIC das propostas: ao analisar o empréstimo, deve dedicar especial atenção ao Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que identifica qual o valor total a pagar com o contrato.
- Ignore os empréstimos de particulares: as ofertas de crédito rápido em menos de 24 horas por parte de agiotas, em concreto, são cada vez mais comuns. É preciso cuidado redobrado, porque muitas vezes estará perante fraudes.
✅ Recorra apenas a financeiras e intermediários de crédito certificados pelo Banco de Portugal, como é o caso do CréditoPessoal.pt, um site da Gestlifes, marca registada da JPCOM Unipessoal Lda (registo número 1409).
- Faça comparações: nunca aceite a primeira proposta de crédito pessoal rápido que receber. Compare ofertas e escolha a melhor para a sua situação financeira.
- Analise a FIN: a chamada Ficha de Informação Normalizada é um documento fundamental que permite saber exatamente as condições do contrato e comparar a oferta entre bancos. Consulte este ficheiro atentamente.
- Avalie a sua situação financeira: certifique-se de que está numa posição confortável para assumir o contrato e liquidar as dívidas. A taxa de esforço é um bom indicador para essa análise, devendo fixar-se idealmente abaixo dos 35%.
💡 Se desejar, à luz do que refere o artigo 17 do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho, pode revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário e não precisa de justificar essa decisão.
Resumindo
Os mini créditos rápidos online em Portugal representam soluções de financiamento fáceis de obter e permitem fazer face a despesas inesperadas ou mais urgentes. De facto, embora não possa ter o crédito online na hora, conseguirá o empréstimo em cerca de 48 horas úteis. Além dos microcréditos propriamente ditos, poderá ponderar também a solução mais tradicional de crédito pessoal ou um cartão de crédito. Independentemente da sua escolha, tenha cuidado e opte apenas por entidades confiáveis e registadas no Banco de Portugal. Desta forma, consegue evitar eventuais esquemas de burla.
- Processo Rápido e Simples
- Menos Burocrático
- 100% Online
- Possibilidade de Taxas Adaptadas
- Taxas Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
- Possibilidade de Encargos Adicionais
Perguntas Frequentes
Os mini créditos rápidos online são um tipo de empréstimo concedido com maior celeridade e permitem aceder a montantes de financiamento menores (balizados tipicamente entre os 500€ e os 6.000€). Adicionalmente, estes créditos podem ser pedidos 100% online.
Não é possível, uma vez que é necessário efetuar uma análise do seu perfil bancário e avaliar a documentação enviada aquando do pedido do crédito.
Este processo requer tempo e, como tal, será praticamente impossível ter um empréstimo aprovado na hora. A validação do crédito demorará tipicamente entre 24 e 48 horas úteis.
No entanto, pode obter uma pré-aprovação e ficar com uma noção mais clara acerca da potencial validação final do empréstimo.
De facto, quando faz uma simulação de crédito rápido a partir do nosso simulador, recebe uma resposta com uma senha de acesso à sua Área de Cliente.
A partir desse momento, poderá completar todo o processo online, submetendo os seus documentos, e ainda terá acesso a um gestor de conta pessoal, sem qualquer custo adicional, que poderá ajudar ao longo de todo o processo de obtenção do empréstimo.
Se tiver alguma dúvida, poderá sempre entrar em contacto connosco.
Após a submissão de todas as informações necessárias, pode contar com o crédito validado num prazo entre 24 a 48 horas úteis.
Ao utilizar o nosso simulador de crédito online rápido, terá acesso às propostas de entidades financeiras que trabalham com assinatura online e que comercializam crédito rápido.
É mais fácil de aprovar do que, por exemplo, um crédito habitação, sobretudo por envolver montantes de financiamento menores. No entanto, tal como acontece com qualquer tipo de empréstimo, a aprovação de um crédito rápido depende da análise das suas finanças.
O banco analisará a sua situação profissional, histórico financeiro e documentação, de modo a avaliar o risco associado ao seu pedido de crédito.
Isto significa que, embora o crédito rápido seja um crédito pessoal relativamente mais fácil de aprovar, não se traduz numa aprovação imediata.
Não. Os empréstimos particulares não são uma boa opção se precisar de crédito rápido.
Embora esta alternativa possa parecer atrativa devido à facilidade com que supostamente poderá aceder ao financiamento, não é uma opção segura.
Efetivamente, existem vários esquemas de burlas e fraude associados a este tipo de empréstimos, uma vez que quem concede o crédito se aproveita da urgência dos clientes.
O mesmo se aplica a créditos fornecidos por agiotas.
Assim, deve evitar este tipo de financiamento e optar por um crédito pessoal rápido fornecido por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal. Terá na mesma um crédito aprovado com celeridade, mas de forma segura e regulamentada.
Dificilmente. Os bancos têm de fazer uma análise do seu perfil financeiro e este processo requer sempre algum tempo.
No caso do crédito habitação, por exemplo, será mesmo impossível obter esse empréstimo rapidamente. Trata-se de um financiamento com um processo mais burocrático.
Os mini créditos rápidos representam a sua melhor solução para aceder a um empréstimo no valor de 500€. Efetivamente, através destes produtos, consegue obter créditos de valor significativamente mais baixo face ao que acontece nos créditos pessoais “regulares”. É por este motivo que os microcréditos são também uma boa opção para quem precisa de um crédito urgente de 1000€, por exemplo.
Para conseguir avançar com o processo de pedido e eventual aprovação do seu crédito rápido, ser-lhe-á solicitado o envio dos seguintes documentos:
- Cartão de Cidadão;
- Comprovativo de morada fiscal;
- Comprovativo de IBAN;
- Últimos três recibos de vencimento ou última declaração de pensão;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Não se esqueça de que deve enviar os documentos o mais rapidamente possível para que o seu pedido não sofra atrasos.
Ao fazer uma simulação de crédito pessoal rápido com o CréditoPessoal.pt, conseguirá pedir o seu empréstimo de forma simples. Para o fazer deve:
- Saber o montante de financiamento que pretende;
- Submeter os documentos necessários;
- Analisar todas as propostas e escolher a melhor;
- Ter o cuidado de optar por uma entidade que aceite assinatura digital.
O nosso simulador de crédito rápido é totalmente gratuito e não implica qualquer compromisso, pelo que poderá avançar com o pedido de empréstimo apenas quando (e se) se sentir confortável.
Ajudámos a encontrar o crédito online na hora mais adequado para si.
Boa tarde
Boa tarde, Bruno. Caso precise da nossa ajuda para encontrar o crédito ideal, não hesite em usar o simulador online.