Eva Oliveira
Comecei na banca tradicional, mas sou há mais de 7 anos especialista em pedidos de crédito online. Graças ao meu percurso, sei como conseguir as melhores ofertas de crédito no menor tempo possível.
Crédito Rápido: É Possível Ter Crédito Online na Hora?
Por muito que as tente evitar, as emergências financeiras podem ocorrer e apanhá-lo de surpresa. Se precisar de dinheiro urgente para hoje, o resultado será um golpe no orçamento familiar.
Nestes momentos, e para evitar retirar dinheiro das poupanças que com tanto esforço acumulou, talvez o melhor seja mesmo considerar pedir um crédito rápido.
Esta ideia poderá parecer especialmente atrativa se conseguir um crédito online na hora. Desta forma consegue solucionar o problema rapidamente, mesmo sem ter todo o capital necessário.
Mas será possível obter um crédito rápido com facilidade? E um empréstimo urgente para hoje?
Está na altura de esclarecer as suas dúvidas e saber de que forma o podemos ajudar a conseguir crédito pessoal rápido.
O Que é Um Crédito Rápido?
A expressão "crédito rápido" aparece muito associada ao crédito pessoal. E não surpreende, uma vez que o único tipo de empréstimo em que terá uma resposta mais rápida é precisamente o crédito pessoal online.
Contrariamente a outro tipo de empréstimos, o crédito pessoal rápido é possível porque tem montantes mais baixos e é menos burocrático.
Isto significa que implica menos exigências para a sua concessão.
De uma forma geral, nem sequer requer apresentação de orçamentos comprovativos da finalidade. Isto significa que pode pedir, por exemplo, um crédito para obras sem a obrigação de apresentar o orçamento dos trabalhos a efetuar.
Consequentemente, os créditos pessoais urgentes têm também tempos de aprovação consideravelmente mais rápidos, podendo ser aceites em apenas 24 horas úteis.
⚠️ Atenção: num pedido de crédito pessoal rápido é essencial recorrer a entidades financeiras e intermediários de crédito que estejam registados no Banco de Portugal.
Não se deixe levar pela urgência e a ânsia de ter um crédito online na hora. Pondere bem antes de pedir crédito pessoal rápido e escolha entidades de confiança.
Independentemente da pressa, é importante que tenha cuidado e avance com o pedido de crédito online imediato junto de uma entidade fiável.
Crédito Online na Hora: Porque é Um Crédito Rápido?
Embora seja menos complexo e burocrático do que outro tipo de financiamentos, o crédito pessoal rápido continua a exigir o cumprimento de alguns passos importantes.
É o caso da assinatura de quem está a pedir o empréstimo urgente e da apresentação de todos os documentos necessários, como o cartão de cidadão e o Mapa de Responsabilidades.
Mas, tendo em conta estes passos, como é assegurada a celeridade de um crédito online na hora?
Graças ao avanço tecnológico, já é possível pedir um crédito pessoal totalmente online, recorrendo à assinatura digital.
No que se refere à documentação obrigatória, o requerente tem apenas de submeter os documentos através de plataformas digitais.
Adicionalmente, alguns bancos disponibilizam também serviços de contratação de crédito pessoal rápido de valores mais baixos através das suas aplicações móveis de homebanking.
Em alguns casos, indicam até que o financiamento já está pré-aprovado, o que, naturalmente, acelera o processo de conseguir um crédito rápido. Desta forma, pode até conseguir um empréstimo urgente para hoje.
De uma forma geral, além de uma aprovação célere, os créditos pessoais urgentes ficam disponíveis na sua conta muito rapidamente, especialmente se tratar do processo nos dias úteis.
Numa questão de horas verá o financiamento no seu saldo bancário. Isto significa que pode demorar apenas 48 horas úteis a obter o crédito online rápido.
Um Crédito Rápido é Um Crédito Pessoal Fácil de Aprovar?
Tal como acontece com qualquer outro tipo de empréstimo, a aprovação do crédito pessoal rápido depende de uma análise do seu perfil financeiro.
A instituição financeira terá de analisar a sua situação profissional, histórico financeiro e documentos, de modo a ser capaz de avaliar o risco associado ao seu pedido de crédito rápido urgente.
No entanto, para que o financiamento seja efetivamente rápido, as instituições não fazem uma análise tão minuciosa como seria habitual noutro tipo de créditos.
Por esse motivo, protegem-se do risco através de taxas de juro mais elevadas.
Assim, embora o crédito rápido seja um crédito pessoal fácil de aprovar, não significa que seja a aprovação esteja garantida. E, mesmo que aprovado, poderá ter taxas de juro altas.
Que Créditos Rápidos Existem?
A procura por créditos pessoais tem vindo a aumentar largamente. Consequentemente, também a vontade e a necessidade de obter crédito rápido urgente cresceram.
É uma realidade incontornável e as instituições financeiras sabem-no. Por isso têm vindo a adaptar a sua oferta para responder a esta exigência de créditos rápidos.
Neste sentido, começaram a surgir diferentes produtos de crédito rápido e urgente mais simples:
- Créditos pessoais online (com diversas finalidades)
- Linhas de crédito
Qual a diferença entre estas soluções de crédito urgente?
Ora, os créditos pessoais online podem ter valores um pouco mais altos, até aos 75.000€, e obterá a totalidade do valor acordado no momento de aprovação do empréstimo.
As linhas de crédito, por sua vez, funcionam como uma espécie de cartão de crédito. É definido um montante máximo, geralmente mais baixo do que no crédito pessoal, e poderá utilizar o dinheiro até atingir este patamar.
Sempre que precisar de capital, terá de pedir à entidade financeira que transfira o montante para a sua conta. Depois, pode pagar parte ou a totalidade do valor e ir utilizando o dinheiro disponível sempre que necessitar.
Em qualquer destes casos, terá a possibilidade de tratar de todo o processo da obtenção do crédito rápido por via online, sem qualquer necessidade de se deslocar a um balcão.
Mas a que entidades pode recorrer para obter estas soluções de créditos rápidos?
Agora que conhece as suas opções de crédito rápido urgente e sabe distingui-las, está na altura de saber onde as pode encontrar.
| Crédito Pessoal Rápido Online | Linha de Crédito | |
|---|---|---|
| Unibanco | ✅ | ✅ |
| Cofidis | ✅ | ✅ |
| Cetelem | ✅ | |
| CGD | ✅ | |
| Credibom | ✅ | ✅ |
| Montepio Crédito | ✅ | |
| Puzzle | ✅ | |
| Oney | ✅ | ✅ |
| Millennium BCP | ✅ | |
| Crédito Agrícola | ✅ | |
| BPI | ✅ | |
| Santander | ✅ | |
| Banco CTT | ✅ | |
| NovoBanco | ✅ |
Qual o Melhor Crédito Pessoal Rápido?
Em primeiro lugar, é importante perceber que não existe um crédito rápido urgente que seja perfeito para todas as pessoas e situações.
Por isso, tem de analisar a sua situação financeira e perceber qual o mais adequado ao seu objetivo.
Se procura créditos pessoais urgentes, talvez seja mais benéfico pedir um crédito com finalidade específica, como:
- Crédito mobiliário e decoração
- Crédito automóvel
- Crédito obras
- Crédito eletrodomésticos e tecnologia
- Crédito para férias
- Crédito estudante
- Crédito para casamento
Todas estas finalidades estão disponíveis online, pelo que, independentemente do seu objetivo, continua a conseguir um crédito pessoal rápido.
Ou talvez uma linha de crédito sirva melhor as suas necessidades de empréstimo urgente.
Só depois desta avaliação poderá perceber qual a oferta de crédito online na hora mais adequada.
Após esta triagem inicial, tenha em atenção que a única forma de garantir que escolhe o melhor crédito rápido para o seu caso é pedir uma simulação a várias entidades de créditos pessoais rápidos.
Esta simulação permitir-lhe-á conhecer as taxas de juro dos créditos urgentes, as comissões que lhes estão associadas e eventuais seguros obrigatórios. No fundo, todos os custos que terá com a proposta de crédito online imediato que lhe é apresentada.
Além destes elementos, deve dar especial atenção ao Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que lhe diz qual o valor total a pagar pelo empréstimo pedido.
Mas analisar todas estas informações de cada uma das ofertas de créditos pessoais urgentes que lhe chegarem pode ser francamente trabalhoso.
É precisamente nesta tarefa que o CréditoPessoal.pt pode ajudar. Uma boa forma de ter toda a informação de que precisa de várias entidades é utilizar o nosso simulador de crédito rápido online.
Pode contar com a nossa ajuda para lhe mostrarmos as melhores opções de créditos rápidos.
Basta preencher o nosso formulário e terá uma simulação de crédito na hora, gratuita e sem compromisso.
Simulador Crédito Pessoal Rápido: Como Simular Crédito na Hora?
Usar simulador de crédito online na hora é bastante simples. Basta seguir estes passos e conseguirá a sua simulação de crédito pessoal rápido personalizada:
- Clique em "Simular Já"
- Forneça as informações pedidas
- Submeta os documentos necessários
- Receba as propostas de crédito rápido online e escolha
- Tenha o seu crédito rápido em 48 horas úteis
Assim que recebermos as suas informações, contactaremos todas as entidades financeiras com créditos pessoais urgentes e comparamos as propostas que nos chegarem.
Desta forma, conseguiremos enviar-lhe apenas as propostas de crédito pessoal rápido que se adequarem a si.
Terá o nosso apoio ao longo de todo o processo de pedido do seu crédito pessoal rápido e poderá contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00. Utilize o número de telefone 220 931 950 ou o endereço de e-mail creditopessoal@gestlifes.pt.
Empréstimo Urgente: É Possível Obter um Crédito Online na Hora?
Dificilmente terá o seu processo de crédito pessoal rápido aprovado imediatamente, o que significa que será pouco provável conseguir um crédito online na hora.
As exceções poderão ser os créditos pré-aprovados que alguns bancos disponibilizam nas plataformas de homebanking, que acabam por ser créditos rápidos urgentes.
De uma forma geral, é possível ter uma resposta rápida ao seu pedido de empréstimo urgente e pode até conseguir créditos rápidos em menos de 24 horas.
No entanto, é importante que saiba que isso nem sempre acontece, uma vez que o pedido de crédito pessoal rápido tem de ser cuidadosamente analisado pela entidade.
Por este motivo, é difícil conseguir um empréstimo na hora. Em alguns casos, poderá até ser possível conseguir um empréstimo urgente para hoje, mas o mais provável é que a aprovação demore à volta de 24 horas úteis.
Ainda assim, depois deste passo segue-se a disponibilização do dinheiro, que poderá demorar cerca de 48 horas úteis. Neste sentido, não é fácil conseguir crédito online na hora.
A melhor forma de conseguir um crédito rápido é fazer o pedido através de um simulador de crédito pessoal rápido. Esta ferramenta permitirá fazer uma simulação de crédito online rápido.
Como lhe explicámos, poderá fornecer toda a sua informação imediatamente e rapidamente receberá as propostas de créditos pessoais urgentes das melhores financeiras com crédito rápido na sua carteira.
Claro está que a rapidez da resposta, seja positiva ou negativa, depende do tipo de empréstimo.
Além da sua situação financeira, a entidade escolhida analisará também os seus documentos pessoais e o seu Mapa de Responsabilidades antes de tomar uma decisão sobre o seu empréstimo urgente.
Só assim é possível para confirmar se dá garantias de conseguir pagar o seu crédito rápido.
Conseguir Aprovação do Crédito Pessoal Rápido em 24 Horas
Por muito que queira ter o dinheiro na conta rapidamente ou um crédito online na hora, é inevitável cumprir alguns passos quando procura obter um empréstimo urgente.
Estes passos incluem, por exemplo, a avaliação da sua situação financeira, bem como a verificação das condições de crédito para o seu caso, independentemente de se tratar de um crédito pessoal urgente ou não.
Mas é possível tornar o processo mais rápido e facilitar a probabilidade de um empréstimo urgente para hoje.
- Escolha uma instituição com assinatura digital: a assinatura digital permite-lhe assinar o seu contrato de empréstimo urgente com celeridade e sem sair de casa.
- Envie os documentos rapidamente: deve juntar todos os documentos necessários e enviá-los assim que possível para completar rapidamente o processo de pedido do crédito pessoal rápido.
- Tenha atenção ao horário de funcionamento: tenha em conta o horário de funcionamento da entidade a que está a pedir o seu crédito pessoal rápido. Deve respeitar o horário de trabalho dos funcionários e apostar nos dias úteis. Caso inicie o processo depois de uma certa hora ou fora dos dias úteis, dificilmente terá o seu empréstimo urgente analisado no próprio dia.
Assim, mesmo que pretenda um empréstimo urgente, existe sempre a obrigação de uma análise do seu processo por parte de uma equipa.
Naturalmente, este aspeto pode condicionar o tempo de aprovação e a possibilidade de ter o seu crédito online na hora.
Cuidados a Ter Com Créditos Rápidos
Quando o tema é crédito online rápido ou crédito urgente, é importante ter cuidado. As ofertas crédito rápido em menos de 24 horas, com promessas de flexibilidade, são cada vez mais comuns e é necessária atenção redobrada.
É que muitas vezes estará perante fraudes, com taxas de juro altíssimas ou esquemas de burla. Por isso, deve ter cuidado com propostas que alegam oferecer crédito online na hora.
Os infratores não fornecem contactos além dos formulários presentes nos sites e fazem com que seja quase impossível obter informação fidedigna sobre o suposto empréstimo urgente para hoje ou falar diretamente com alguém.
Por esse motivo, deve utilizar apenas formulários e simuladores de crédito online rápido de entidades financeiras ou intermediários de crédito rápido de confiança.
Deve escolher apenas aqueles que estejam certificados pelo Banco de Portugal, como é o caso do CréditoPessoal.pt, um site da Gestlifes, marca registada da JPCOM Unipessoal Lda (registo nº 1409).
Além disto, deve ainda ter atenção a outro aspeto: comparações. Não deve avançar com um pedido de crédito rápido sem antes comparar todas as ofertas que receber.
⚠️ Não aceite a primeira proposta de crédito pessoal rápido que receber. Compare ofertas e escolha a melhor para a sua situação financeira, independentemente de precisar de crédito online na hora ou não.
Antes de assinar um contrato de crédito rápido deve ter em atenção alguns aspetos:
- Taxas de juro
- Comissões
- Seguros
- Outros encargos
Só após a análise cuidadosa destes elementos, e respetiva comparação entre propostas, saberá qual a oferta de crédito pessoal urgente mais adequada ao seu objetivo, às suas necessidades e ao seu orçamento.
Desvantagens do Crédito Pessoal Rápido
Nem tudo é um mar de rosas no mundo dos créditos rápidos e a urgência no financiamento pode trazer alguns espinhos.
Neste sentido, é imperativo perceber quais poderão ser as desvantagens dos créditos pessoais urgentes antes de se aventurar num pedido de crédito online na hora.
Como lhe dissemos, tem de ter em mente que as taxas de juro aplicadas a um crédito rápido poderão ser mais elevadas do que a média do mercado.
❗️ A rapidez do processo do crédito online na hora acarreta um risco superior para a entidade financeira. Este aspeto pode encarecer o financiamento.
Para que a aprovação seja célere, as financeiras não têm capacidade para analisar em detalhe todo o seu percurso financeiro e o risco associado ao crédito pessoal rápido.
Por esse motivo, é importante que consulte a FIN (Ficha de Informação Normalizada) de qualquer proposta de empréstimo urgente.
Desta forma poderá ter noção da TAN e da TAEG dos créditos rápidos que lhe são propostos.
É também neste documento que poderá descobrir qualquer custo adicional associado ao seu crédito pessoal rápido, como comissões associadas ao contrato ou taxas ocultas.
No que se refere aos prazos de pagamento também existem aspetos menos positivos. É que os créditos pessoais urgentes têm prazos mais curtos, que geralmente não excedem os 84 meses e dependem dos valores financiados.
Existem Alternativas ao Crédito Online na Hora?
Se precisa de crédito online na hora, saiba que existem alternativas aos créditos pessoais urgentes.
Talvez ainda não tenha pensado nisso, mas um cartão de crédito pode ser uma opção a considerar se o seu objetivo é conseguir crédito online rápido.
Especialmente se não precisar de valores elevados ou se preferir não assumir esse compromisso financeiro.
Os cartões de crédito permitem:
- Financiamentos com tetos mais baixos
- Prazos de pagamento diferentes
- Crédito gratuito de curto prazo (se pagar no prazo certo não lhe serão cobrados juros)
- Facilidade de utilização
- Benefícios de programas de fidelização
Esta pode ser uma alternativa viável ao crédito online na hora para obter liquidez rapidamente, já que há semelhanças com o crédito rápido.
Adicionalmente, tal como os créditos rápidos, alguns cartões de crédito também permitem adesão online, com recurso a documentação e assinatura digitais.
Desta forma, pode conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora e será como ter crédito online na hora.
Resumindo
Um crédito rápido pode ser um crédito pessoal rápido ou uma linha de crédito, cujos processos são mais céleres, simples e intuitivos. Se precisar de um crédito online na hora, pode ter no crédito pessoal urgente a solução para o seu problema e, de uma forma geral, conseguirá o empréstimo urgente em cerca de 48 horas úteis. Caso o plafond disponível vá ao encontro dos seus objetivos, também poderá optar por um cartão de crédito e evitar o compromisso associado às prestações mensais e ao pagamento de outros encargos normais de um crédito pessoal rápido (como juros e comissões). Qualquer que seja a sua escolha de crédito rápido se precisar de um empréstimo urgente para hoje, tenha cuidado e opte apenas por entidades confiáveis e registadas no Banco de Portugal. Desta forma, consegue evitar eventuais esquemas de burla associados a créditos online rápidos.
- Processo Rápido e Simples
- Menos Burocrático
- 100% Online
- Possibilidade de Taxas Adaptadas
- Taxas Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
- Possibilidade de Encargos Adicionais
Perguntas Frequentes
Os empréstimos urgentes são créditos ao consumo concedidos com maior rapidez. Ou seja, são créditos pessoais urgentes.
O crédito pessoal rápido é o único tipo de financiamento que pode ser verdadeiramente célere na sua aprovação. Isto porque se trata de um crédito online rápido, cujo processo pode ser 100% digital.
Dificilmente conseguirá que o seu crédito rápido tenha aprovação imediata, pelo que não será possível ter um crédito online na hora.
Há uma parte humana na aprovação do seu crédito pessoal rápido, que tem de ser analisado por uma equipa especializada. Naturalmente, este processo de análise demora algum tempo, pelo que não terá o crédito pessoal na hora.
No entanto, em alguns casos poderá conseguir aprovação do seu empréstimo urgente para hoje e conseguir o dinheiro rapidamente.
Ao utilizar o nosso simulador de crédito online rápido, terá acesso às propostas de entidades financeiras que trabalham com assinatura online e que comercializam créditos pessoais urgentes.
Após a submissão de todas as informações necessárias e aprovação do pedido de crédito online na hora, pode ter o dinheiro na sua conta entre 24 a 48 horas úteis.
No entanto, deve ter em atenção o horário de funcionamento da entidade para garantir a celeridade da análise do seu pedido de crédito pessoal urgente.
Mas não se esqueça: mesmo que precise de crédito urgente, analise sempre várias ofertas com atenção, de modo a conseguir escolher o melhor empréstimo urgente para a sua situação financeira.
Não, os empréstimos particulares não são uma boa opção se precisa de crédito na hora.
Embora esta alternativa possa parecer atrativa devido à facilidade que apresenta, a verdade é que não é uma opção segura. Existem vários esquemas de burlas e fraude associados a este tipo de empréstimos, uma vez que os criminosos de aproveitam da urgência dos clientes em obter um crédito online na hora.
Assim, deve evitar este tipo de financiamento e optar por um crédito pessoal rápido fornecido por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal. Terá na mesma um crédito rápido mas de forma segura.
Sim, é possível obter créditos rápidos em menos de 24 horas em Portugal. Mas tudo depende do tipo de crédito rápido que quer.
Os únicos empréstimos que podem ser concedidos rapidamente são os créditos pessoais. Neste incluem-se o crédito pessoal tradicional, o crédito consolidado e empréstimos com finalidades específicas. O crédito automóvel entra neste leque, mas depende de mais papelada, pelo que pode ser ligeiramente mais demorado.
No caso do crédito habitação, será impossível obter crédito rápido em menos de 24 horas, por exemplo. Trata-se de um financiamento om um processo mais burocrático.
Adicionalmente, para conseguir uma aprovação célere do seu crédito pessoal rápido, terá de submeter os documentos necessários rapidamente. Sem eles, as entidades financeiras não poderão dar uma resposta sobre o seu empréstimo urgente.
Como lhe explicámos, há créditos urgentes de valores reduzidos com processos muito mais céleres. Os mini créditos rápidos online em Portugal, que também se podem chamar microcréditos, são, no fundo, empréstimos pessoais de baixo valor.
Muitas entidades financeiras disponibilizam este tipo de créditos pessoais urgentes com valores que, em alguns casos, podem começar abaixo dos 1.000€ e com tetos máximos até aos 75.000€.
Claro está que algumas instituições impõem limites mais baixos para os empréstimos urgentes, como a Puzzle, mas é uma questão de avaliar ofertas.
Ao pedir um montante mais reduzido, seria mais fácil conseguir aprovação do seu crédito pessoal rápido e, dependendo da instituição, ter um crédito online na hora. Isto porque os bancos confiarão mais facilmente que irá pagar as prestações do seu crédito rápido sem falhas.
Para conseguir avançar com o processo de pedido e eventual aprovação do seu crédito rápido, ser-lhe-á solicitado o envio dos seguintes documentos:
- Cartão de Cidadão
- Comprovativo de morada fiscal
- Comprovativo de IBAN
- Últimos três recibos de vencimento
- Último modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades de Crédito
Não se esqueça de que deve enviar os documentos o mais rapidamente possível para que o seu pedido de empréstimo urgente não sofra atrasos.
Ao fazer uma simulação de crédito pessoal rápido com o CréditoPessoal.pt, conseguirá pedir o seu crédito online rápido de forma simples. Para o fazer deve:
- Saber montante de financiamento que pretende
- Submeter os documentos necessários
- Analisar todas as propostas de crédito rápido e escolher a melhor
- Ter o cuidado de optar uma entidade que aceite assinatura digital
O nosso simulador de crédito rápido é totalmente gratuito e sem compromisso, pelo que só avança com o pedido de empréstimo urgente se se sentir confortável.
Garantimos ajudá-lo a encontrar o crédito online rápido mais adequado para si.
Conseguirá o seu crédito pessoal urgente em algumas horas.