Crédito Pessoal 120 Meses: Usa o Simulador e Poupa
Precisas de um empréstimo com prestações inferiores? Um crédito pessoal de 120 meses pode ser a solução ideal para o efeito.
Neste artigo, explicamos tudo sobre esse tipo de financiamento. Vais saber:
- Quais as opções de crédito a 120 meses atualmente disponíveis;
- Qual a melhor oferta em vigor no mercado;
- Os prós e os contras desta solução;
- As dicas para acederes ao crédito pessoal de 120 meses mais vantajoso.
Desde já, podes usar o simulador online do CréditoPessoal.pt para conheceres a melhor proposta para ti. Poderás obter uma pré-aprovação.
Quais São as Opções de Crédito Pessoal a 120 Meses?
Atualmente, existem três opções de crédito pessoal que permitem um período de reembolso por um prazo de 120 meses:
- Crédito pessoal para Educação;
- Crédito pessoal para Saúde;
- Crédito pessoal para Energias Renováveis.
👉 As financeiras em Portugal podem exigir comprovativos da utilização do dinheiro nestas finalidades para que possas usufruir dos prazos alargados.
Além destas modalidades de empréstimo pessoal, também é possível beneficiar do período de pagamento alargado num crédito automóvel.
Estas situações representam uma exceção às imposições do Banco de Portugal.
De facto, o regulador português determinou, em 2020, um limite de 84 meses na maturidade máxima dos financiamentos ao consumo.
O aumento do prazo médio e do montante médio das novas operações de crédito ao consumo, em particular de crédito pessoal, pode constituir um risco acrescido para o sistema financeiro por implicar que os mutuários ficarão expostos a flutuações do ciclo económico por períodos mais longos.
Banco de Portugal
Assim, apenas poderás beneficiar de um prazo máximo de 120 meses se recorreres a uma das soluções já apresentadas.
Será interessante notar, contudo, que a WiZink, em particular, disponibiliza crédito pessoal com prazos que podem chegar aos 96 meses.
Como Obter Prestações Inferiores com um Crédito Pessoal de 120 Meses?
A melhor solução para conseguires uma mensalidade mais baixa com um prazo de pagamento alargado no crédito pessoal é a consolidação de empréstimos.
Com um crédito consolidado, podes agrupar vários tipos de crédito num só contrato.
A grande vantagem é que, neste processo, podes pedir um empréstimo adicional para qualquer finalidade.
Os benefícios são diversos:
- Um prazo de pagamento alargado até aos 120 meses;
- Uma só prestação inferior à soma das anteriores;
- Maior facilidade de gestão do orçamento.
Parece-te uma opção adequada? Podes experimentar o nosso simulador online e nós ajudamos-te a obter a proposta de consolidação mais benéfica para ti.
Dessa forma, consegues usufruir dos prazos alargados e obter uma mensalidade inferior.
Qual é o Melhor Crédito Pessoal a 120 Meses?
De uma forma geral, o melhor crédito pessoal de 120 meses é aquele que apresenta a menor TAEG.
Efetivamente, a TAEG é o indicador que determina o custo total do crédito (o MTIC): quanto maior for, maior será também o encargo total.
Por isso, pode e deves concentrar-te na análise destas duas variáveis quando estiveres perante uma proposta de crédito a 120 meses.
A TAEG varia mediante a finalidade do crédito, por isso, vamos apresentar-te as diferentes ofertas do mercado para cada tipo de empréstimo de 120 meses.
Crédito Pessoal a 120 Meses com a Finalidade de Educação
| Entidade Financeira | TAEG | Montantes de Financiamento |
|---|---|---|
| CGD | Desde 5,1% | 5.000€ - 60.000€ |
| ActivoBank | Desde 5,7% | 1.000€ - 75.000€ |
| Crédito Agrícola | Desde 5,9% | 3.000€ - 60.000€ |
| BPI | Desde 6,4% | 1.000€ - 75.000€ |
| Millennium BCP | Desde 6,9% | 1.000€ - 75.000€ |
| Novo Banco | Desde 7,3% | 1.000€ - 64.000€ |
| Banco CTT | Desde 7,4% | 1.000€ - 75.000€ |
| ABANCA | Desde 7,5% | 2.500€ - 75.000€ |
| Bankinter | Desde 8,2% | 1.000€ - 75.000€ |
| Cofidis | Desde 8,3% | 2.500€ - 20.000€ |
À data de 19.03.2026
O crédito pessoal para fins educativos é adequado para quem pretende investir, por exemplo, num curso superior ou numa formação em Portugal ou no estrangeiro.
Em concreto, este empréstimo permite cobrir custos como:
- Propinas;
- Matrículas;
- Materiais para estudo.
👍 Com um crédito educação, podes solicitar um período de carência e liquidar apenas juros numa fase inicial do contrato.
O crédito para formação é um dos principais tipos de empréstimo usado por jovens.
Crédito Pessoal a 120 Meses com a Finalidade de Saúde
| Entidade Financeira | TAEG | Montantes de Financiamento |
|---|---|---|
| CGD | Desde 5,0% | 5.000€ - 75.000€ |
| BPI | Desde 6,4% | 1.000€ - 75.000€ |
| Millennium BCP | Desde 7,0% | 1.000€ - 75.000€ |
| ABANCA | Desde 7,5% | 2.500€ - 75.000€ |
| Bankinter | Desde 8,2% | 1.000€ - 75.000€ |
À data de 19.03.2026
Por vezes, podes precisar de fazer um tratamento mais dispendioso e, nestas situações, um crédito pessoal aplicado à saúde pode ajudar.
De facto, este tipo de empréstimo financia:
- Intervenções mais complexas, como cirurgias;
- Tratamentos menos invasivos.
Esta solução permite também a compra de equipamentos médicos.
Crédito Pessoal a 120 Meses com a Finalidade de Energias Renováveis
| Entidade Financeira | TAEG | Montante de Financiamento |
|---|---|---|
| Oney | Desde 4,6% | 1.000€ - 50.000€ |
| CGD | Desde 5,5% | 2.500€ - 75.000€ |
| BPI | Desde 6,4% | 1.000€ - 75.000€ |
| Millennium BCP | Desde 7,0% | 1.000€ - 75.000€ |
| Banco CTT | Desde 7,4% | 1.000€ - 50.000€ |
| Bankinter | Desde 8,2% | 1.000€ - 65.000€ |
À data de 19.03.2026
O crédito pessoal para energias renováveis pode ser utilizado de duas formas:
- Aquisição de equipamentos de eficiência energética, como painéis solares ou coletores térmicos, por exemplo;
- Investimento em conforto térmico, com reforço de isolamento, substituição de janelas, instalação de bombas de calor, entre outras soluções.
Crédito Automóvel a 120 Meses
| Entidade Financeira | TAEG | Montante de Financiamento |
|---|---|---|
| BPI | Desde 7,2% | 10.000€ - 30.000€ |
| CGD | Desde 7,9% | 2.500€ - 75.000€ |
| Credibom | Desde 7,98% | 5.000€ - 75.000€ |
| 321 Crédito | Desde 8,5% | 5.000€ - 75.000€ |
| Banco CTT | Desde 9,2% | 5.000€ - 75.000€ |
| Millennium BCP | Desde 9,2% | 1.000€ - 75.000€ |
| Novo Banco | Desde 9,3% | 5.000€ - 75.000€ |
| ABANCA | Desde 9,8% | 2.500€ - 75.000€ |
| Bankinter | Desde 10,8% | 6.000€ - 75.000€ |
| Universo | Desde 10,9% | 4.000€ - 50.000€ |
À data de 19.03.2026
Se o teu objetivo for comprar um carro usado ou novo, também existe a possibilidade de conseguires um crédito automóvel de 120 meses.
Todavia, tem em conta que, ao pagares um carro durante 10 anos, enfrentas maior probabilidade de desvalorização do veículo no final desse período.
Crédito Consolidado a 120 Meses
| Entidade Financeira | TAEG | Montante de Financiamento |
|---|---|---|
| ActivoBank | Desde 11,2% | 250€ - 75.000€ |
| Millennium BCP | Desde 12,9% | 250€ - 75.000€ |
| Banco CTT | Desde 13,8% | 2.500€ - 75.000€ |
| Cetelem | Desde 13,8% | 2.500€ - 75.000€ |
| Universo | Desde 14,4% | 4.000€ - 50.000€ |
| Bankinter | Desde 14,6% | 3.000€ - 75.000€ |
| Montepio Crédito | Desde 15,5% | 120€ - 50.000€ |
| Cofidis | 15,6% | 5.000€ - 50.000€ |
| Credibom | 15,6% | 5.000€ - 75.000€ |
À data de 19.03.2026
Tal como acontece com o crédito pessoal e com o crédito automóvel, também existem diversas ofertas de crédito consolidado de 120 meses no mercado.
Considera apenas que, provavelmente, não encontrarás a referência aos 120 meses no website dos bancos.
Para encontrares ofertas com esse prazo, a melhor opção é recorreres ao apoio de uma equipa especializada como a do CréditoPessoal.pt.
Simulador de Crédito Pessoal a 120 Meses
Com um simulador de crédito pessoal a 120 meses, conseguirás identificar o melhor empréstimo para as tuas necessidades.
Podes usar os simuladores dos websites das entidades financeiras, mas terás de comparar propostas manualmente e esse processo, além de moroso, pode ser complexo.
Para facilitar, podes aproveitar o formulário do CréditoPessoal.pt. Após usá-lo, a nossa equipa analisa o mercado por ti e encontra a melhor opção de crédito a 120 meses.
Estes são os passos a seguir quando utilizas o simulador do CréditoPessoal.pt:
- Clica em "Simular Já"
- Preenche o formulário
- Responde ao questionário de pré-aprovação
- Submete os documentos necessários
- Recebe as propostas e escolhe a melhor
- Recebe o teu crédito em 48 horas úteis
A melhor parte é que o processo é gratuito e decorre 100% online.
Crédito Pessoal de 120 Meses: Vantagens e Desvantagens
- Prazo de Pagamento Alargado
- Crédito Online
- Mensalidades Inferiores
- Aprovação Rápida
- Maior Compromisso Financeiro
- Juros Mais Elevados
- Necessidade de Comprovativos
- Finalidades Limitadas
Antes de avançares com um pedido de crédito pessoal a 120 meses, é importante medir os prós e os contras desta solução. Há três informações a reter neste contexto:
- Alargar o prazo para 10 anos traduz-se em prestações menores, mas vai também significar um custo final maior por teres de suportar juros durante mais tempo.
- Um crédito pessoal de 120 meses é facilmente aprovado em virtude dos pedidos 100% online, mas as finalidades desse empréstimo são limitadas.
- Para usufruires dos prazos prolongados e ter uma mensalidade inferior, terás de apresentar comprovativos de uso dos montantes financiados nesses fins específicos.
👍 Lembra-te: se o teu objetivo é obter prestações inferiores, o crédito consolidado pode ser a melhor solução.
Como vês, há contrapartidas associadas aos benefícios do crédito de 120 meses.
Por isso, antes de avançares, coloca todos os pratos em cima da balança para identificar se esta é a solução certa para ti.
Vale a Pena Pedir Crédito Pessoal a 120 Meses?
Depende. O crédito pessoal de 120 meses oferece maior flexibilidade e reflete-se em prestações inferiores dado o período de pagamento maior, mas é precisamente o alargamento do prazo de liquidação que resulta num custo total maior.
Vamos partilhar contigo um exemplo muito concreto para teres uma noção clara das diferentes possibilidades.
A Liliana quer fazer um MBA numa escola reputada do Porto e, para esse efeito, vai pedir um crédito pessoal a 120 meses com a finalidade de educação no valor de 10.000€.
A escolha da Liliana vai recair sobre o Cetelem e, após analisar a oferta do banco, chegou a três cenários diferentes.
| Prazo de Pagamento | Mensalidade | MTIC |
|---|---|---|
| 48 meses | 235,91€ | 11.499,68€ |
| 84 meses | 152,79€ | 13.010,36€ |
| 120 meses | 118,08€ | 14.345,60€ |
Ora, se a Liliana tivesse focado a avaliação exclusivamente na mensalidade a pagar, a terceira proposta seria, definitivamente, a mais aliciante.
Mas, se nos focarmos no MTIC, percebemos que, a longo prazo, o peso para a carteira é maior nesse cenário. Logo, a opção mais vantajosa seria a primeira.
Posto isto, a expressão a reter é "equilíbrio": o prazo de pagamento ideal é, pois, aquele que não compromete a tua saúde financeira.
💡 Caso tenhas uma taxa de esforço alta, pode fazer sentido considerares um crédito consolidado de 120 meses para conseguires prestações reduzidas.
Uma vez mais, o ideal é recorrer a um simulador de crédito pessoal a 120 meses e comparar as ofertas.
Desta forma, será mais fácil perceber qual é realmente a solução mais adequada.
Dicas Para Pedir Crédito Pessoal de 120 Meses
Há 5 dicas que podes adotar no sentido de identificar o melhor crédito pessoal a 120 meses:
- Foca-te no MTIC: analisa atentamente o Montante Total Imputado ao Consumidor, uma vez que este indicador revela qual o valor total a pagar pelo crédito.
- Avalia as taxas de juro: na mesma ótica, deves sempre procurar os empréstimos com as TAN e TAEG mais reduzidas.
- Inclui um segundo titular: ao teres um segundo titular associado ao crédito, conseguirás usufruir de condições contratuais mais benéficas.
- Considera a taxa de esforço: avalia o peso do crédito através da tua taxa de esforço. Idealmente, este indicador deve ser inferior a 35%.
- Compara ofertas: esta é uma regra de ouro. Compara sempre as propostas de diversos bancos para obteres o melhor crédito.
👉 Usa a Ficha de Informação Normalizada (FIN) para comparar diferentes ofertas. Este documento apresenta as condições do financiamento.
A última dica é particularmente importante. Na verdade, um simples exemplo ilustra a relevância desse comportamento comparativo.
Vamos supor que solicitas um crédito automóvel de 10.000€ a 120 meses para adquirires um carro novo e chegas a duas propostas: uma do Novo Banco e outra do Banco CTT.
| Entidade | TAEG | Prestação | MTIC |
|---|---|---|---|
| Novo Banco | 9,7% | 120,82€ | 15.064,51€ |
| CTT | 10,9% | 131,49€ | 15.954,80€ |
Os dados mostram que recorrer ao crédito automóvel a 120 meses do Novo Banco traduz-se em maiores poupanças neste exemplo em específico.
Ora, a tabela é reveladora da importância de se comparar ofertas. Por isso, garante que fazes sempre esta análise antes de tomares uma decisão.
Quais os Documentos e Requisitos Necessários Para Pedir Crédito Pessoal a 120 Meses?
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão, Bilhete de Identidade, Autorização de Residência, etc.
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura de eletricidade, água, gás ou telecomunicações
- Comprovativo de IBAN Comprovativo obtido numa caixa multibanco ou na app de cada instituição
- Comprovativo de Rendimentos Últimos três recibos de vencimento e, se pensionista, última declaração de pensão
- Mapa de Responsabilidades Obtido na Central de Responsabilidades de Crédito do site do Banco de Portugal
- Comprovativo de Finalidades Variável de acordo com o fim específico do crédito pessoal solicitado
Por regra, os documentos identificados na tabela são os solicitados com maior frequência por parte das entidades financeiras.
Uma vez que falamos de créditos pessoais de 120 meses, há também a necessidade de apresentar os comprovativos de finalidade dos empréstimos.
Além disso, é preciso considerar outros requisitos, nomeadamente:
- Idade igual ou superior a 18 anos e inferior a 75;
- Domicílio em Portugal;
- Historial de crédito limpo (sem registo de incumprimentos no Banco de Portugal);
- Taxa de esforço reduzida.
Ao cumprires todos estes critérios, estarás numa posição favorável para ver o teu empréstimo pessoal a 120 meses aprovado.
É Possível Obter Crédito Pessoal com Prazos Superiores a 120 Meses?
Não. Atualmente, é impossível encontrar e pedir um crédito pessoal com prazos superiores a 10 anos. As entidades financeiras não disponibilizam esta oferta.
De facto, o crédito pessoal de 120 meses já é uma exceção ao limite de 84 meses.
👉 Em 2024, o prazo médio de pagamento de um crédito pessoal foi de cerca de 4,8 anos, de acordo com o Relatório do Banco de Portugal.
Há quem procure online por soluções de crédito pessoal de 240 meses, especificamente, mas, sublinhe-se, tal não é possível.
Para um financiamento com um prazo superior, terás de avaliar as seguintes alternativas:
- Pedido de crédito habitação;
- Pedido de crédito multiopções;
- Solicitação de crédito consolidado com hipoteca.
Conclusão
O crédito pessoal a 120 meses pode parecer uma boa escolha, uma vez que permite diluir o pagamento durante mais tempo e, assim, obter prestações mais baixas.
No entanto, o alargamento do período de reembolso do empréstimo vai encarecer o contrato a longo prazo.
Por conseguinte, é importante fazer simulações e analisar bem as várias opções no mercado antes de avançar com um pedido deste tipo de crédito.
Perguntas Frequentes
Um crédito pessoal a 120 meses é um empréstimo que permite o reembolso do valor financiado ao longo de 10 anos, resultando em prestações mensais mais baixas. Este prazo alargado está disponível apenas para finalidades específicas, como educação, saúde e energias renováveis, ou em soluções de crédito consolidado e crédito automóvel.
Em Portugal, só é possível obter crédito pessoal a 120 meses para as finalidades de educação, saúde e energias renováveis. Para outras finalidades, o prazo máximo permitido pelo Banco de Portugal é de 84 meses.
Não. O prazo máximo para crédito pessoal em Portugal é de 120 meses (10 anos). Para prazos superiores, terás de recorrer a crédito habitação, crédito multifunções ou crédito consolidado com hipoteca.
Para pedir um crédito pessoal a 120 meses, é necessário ter entre 18 e 75 anos, residir em Portugal, apresentar comprovativos de rendimentos e de finalidade do crédito (educação, saúde ou energias renováveis), não ter registos de incumprimento no Banco de Portugal e demonstrar uma situação financeira estável.
Os documentos habitualmente solicitados incluem o documento de identificação, comprovativo de morada, comprovativo de IBAN, comprovativos de rendimentos, o Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal e um comprovativo da finalidade do crédito.
As principais vantagens são prestações mensais mais baixas e maior flexibilidade financeira. As desvantagens incluem um custo total mais elevado devido ao pagamento de juros durante mais tempo e um compromisso financeiro prolongado.
Sim, desde que cumpras os requisitos e apresentes os documentos necessários, o processo é simples e pode ser feito online. No entanto, as finalidades aceites são limitadas e é necessário apresentar comprovativos.
Não. O prazo de 120 meses é restrito a créditos para educação, saúde, energias renováveis, crédito automóvel e crédito consolidado. Para outras finalidades, o prazo máximo é de 84 meses.
Utiliza simuladores online e analisa a TAEG e o MTIC de cada proposta. Compara várias ofertas de diferentes instituições para encontrar a solução mais vantajosa.
![Melhores Cartões de Crédito em Portugal [2026]](https://creditopessoal.pt/wp-content/uploads/2025/08/melhores-cartoes-de-credito-em-portugal.jpg)
