Como Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação e Poupar?

Pedir um empréstimo tornou-se uma prática relativamente comum entre os portugueses. Seja para comprar casa, dar forma a um projeto pessoal ou adquirir o primeiro carro, é normal pedir mais do que um financiamento ao longo da vida.

O problema é que acaba a ter várias prestações, diferentes taxas de juro e condições que poderão ser menos vantajosas. Pode até começar a sentir-se assoberbado com as despesas.

Mas sabia que uma solução para este cenário é juntar crédito pessoal a crédito habitação e ficar com um único empréstimo?

Falamos de um crédito consolidado, que vai permitir um pagamento mais simples dos seus empréstimo e poupanças significativas todos os meses.

Se que juntar crédito pessoal a crédito habitação e perceber como funciona esta consolidação, conte com a nossa ajuda para esclarecer todas as dúvidas e dar seguimento ao processo.

O Que Significa Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação?

Uma vez que é totalmente possível ter mais do que um crédito pessoal, é normal que acabe por acumular mais do que um financiamento.

E se além do crédito habitação tem créditos pessoais, certamente sabe que nem sempre é fácil equilibrar as contas para conseguir fazer face a todas as mensalidades.

Pagar a casa, o crédito automóvel e ainda o cartão de crédito, pode originar uma pressão financeira difícil de suportar. Especialmente se, por qualquer motivo, precisar de um financiamento adicional.

Perante este cenário, considerar juntar crédito pessoal a crédito habitação poderá ser uma boa solução. Algo que também poderá fazer através de um crédito multifunções.

Esta junção vai consistir em consolidar crédito pessoal com habitação, o que significa que passa a ter apenas um contrato de crédito, com taxas de juro mais atrativas e uma prestação mais baixa.

💡 Embora a consolidação seja mais comum com crédito ao consumo, como crédito pessoal rápido, crédito para obras ou cartões de crédito, também é possível juntar crédito habitação.

É o alargamento do prazo de pagamento que permite baixar a mensalidade a pagar. Por esse motivo, juntar crédito pessoal a crédito habitação não significa necessariamente pagar menos pelo empréstimo.

No entanto, poderá conseguir poupar até 60% das suas prestações atuais todos os meses. Com esta poupança, sentirá um alívio da pressão financeira e conseguirá gerir mais facilmente o orçamento familiar.

❗️ Note que não estamos a falar de soluções como pedir crédito pessoal para pagar entrada de crédito habitação. Esta prática é, na verdade, desadequada.

Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação: Como Funciona?

Existem dois tipos de crédito consolidado no mercado e é importante perceber que são distintos:

• Um é direcionado para o crédito ao consumo e tem um limite máximo de financiamento de 75.000€, pelo que não permite incluir crédito habitação;
• O outro é um crédito consolidado com hipoteca e permite consolidar crédito habitação, tendo tetos máximos mais altos.

Isto significa que para juntar crédito pessoal a crédito habitação terá de optar por um crédito consolidado com hipoteca.

Neste caso, terá de dar um imóvel como garantia de pagamento à entidade financiadora.

O banco que efetuar a consolidação fica então responsável por liquidar os seus empréstimos nas respetivas instituições e depois só terá de pagar a sua mensalidade única a esta nova entidade.

Porém, é importante que perceba que existem inúmeras ofertas de empréstimo consolidado no mercado. O seu objetivo será escolher a solução que permita maior poupança mensal e que seja mais barata a longo prazo.

Por isso, antes de tomar uma decisão, deve analisar as suas opções.

Poderá até descobrir que, no seu caso, não é vantajoso consolidar crédito pessoal com habitação e ficar-se apenas por uma consolidação tradicional.

Conte com a nossa experiência para o ajudar a tomar a melhor decisão possível.

Vantagens de Juntar Crédito Pessoal a Crédito Habitação

Como já deve ter percebido, existem algumas vantagens em consolidar o seu crédito habitação com um crédito pessoal (ou vários).

• Poupança: a maior vantagem desta solução é a poupança. Ao usar o seu imóvel como garantia de pagamento, conseguirá negociar taxas de juro mais vantajosas. Poderá conseguir uma poupança de até 700€ todos os meses.
• Prazos mais alargados: ao juntar os seus créditos, negoceia um novo prazo de pagamento mais alargado do que os dos seus empréstimos atuais.
• Pagamento mais simples: em vez de pagar mais do que uma mensalidade, que podem até ser de bancos diferentes, passará a ter apenas um pagamento para fazer e sempre à mesma entidade.
• Aprovação facilitada: ao dar um imóvel como garantia do reembolso, está a dar maior segurança ao banco, pelo que poderá ser mais fácil obter o seu empréstimo.

Como Juntar Crédito Pessoal e Habitação

Antes de avançar, deve ter a certeza de não estar em situação de incumprimento com nenhum dos seus atuais créditos. Para isso, poderá consultar o seu Mapa de Responsabilidades.

❗Se estiver em incumprimento, dificilmente conseguirá obter uma consolidação dos seus empréstimos, mesmo com hipoteca.

Ultrapassado este passo, é altura de saber o valor de mercado do seu imóvel.

Se o montante a financiar for superior ao da casa, será mais difícil avançar com o pedido. Por outro lado, se o banco tiver de financiar um montante inferior, então o processo será mais facilmente aceite.

Depois, só tem de perceber qual a entidade que lhe disponibiliza a melhor solução para consolidação. Para isso, deverá comparar várias ofertas, tendo em conta:

• A sua situação financeira
• O montante que pretende obter
• O prazo de pagamento desejável

Naturalmente, esta pode ser uma tarefa trabalhosa, já que pressupõe contactar vários bancos para obter as respetivas propostas e poder analisar cada uma delas.

Felizmente, já é possível utilizar um simulador de crédito online e tratar de todo o processo de forma digital, com ajuda de especialistas.

No CréditoPessoal.pt trabalhamos com várias instituições e conseguimos ter acesso às condições oferecidas por cada uma delas. Neste sentido, conseguimos apresentar-lhe a melhor oferta e poupar-lhe tempo.

Conclusão

Juntar crédito pessoal a crédito habitação pode ser a solução que procura se começa a sentir que orçamento familiar não chega para fazer face ao pagamento das prestações mensais.

Além disso, pode também ser uma boa forma de poupar algum dinheiro mensalmente se quiser canalizar capital para outro destino, como um fundo de emergência.

Isto porque ao consolidar crédito pessoal com habitação conseguirá condições mais benéficas do que aquelas que tem ao pagar mais do que um crédito individualmente.

Claro está que tem de manter em mente que estará a alargar o prazo de pagamento, pelo que vai pagar o empréstimo durante mais tempo. Pondere se é ou não vantajoso no seu caso.

Para encontrar a opção mais vantajosa, mesmo que se trate apenas de um crédito consolidado para empréstimos pessoais, simule online e obtenha várias ofertas. Esta é a melhor forma de fazer todas as comparações.