Crédito Pessoal Online

Um crédito pessoal é um tipo de empréstimo ao consumo que permite financiar diferentes tipos de projetos pessoais e familiares.

O crédito pessoal é uma solução financeira muito flexível que pode ser pedida de forma 100% online. Basta recorrer a um simulador de crédito pessoal.

Adicionalmente, pode usar a assinatura digital para formalizar o contrato de crédito.

Para escolher o melhor crédito pessoal online, deve comparar ofertas e escolher aquela com a menor TAEG. Este indicador representa o custo total do crédito.

Se possível, peça também um crédito com finalidade específica, já que estes apresentam condições mais vantajosas.

Para poupar tempo e trabalho, pode recorrer ao simulador do CréditoPessoal.pt.

Após preencher o nosso formulário, apresentamos-lhe a proposta de empréstimo mais benéfica tendo por base o seu perfil financeiro e as suas necessidades.

A simulação é gratuita e não implica qualquer compromisso.

O empréstimo pessoal pode ser aplicado numa grande variedade de finalidades. As mais comuns são as seguintes:

• Aquisição de bens e serviços, como eletrodomésticos, obras, ou viagens, por exemplo;
• Financiamento de necessidades de educação, saúde, ou energias renováveis;
• Obtenção de liquidez para responder a despesas mais urgentes, ou inesperadas.

Se pedir um crédito pessoal online com uma finalidade específica, beneficiará de melhores condições contratuais, como taxas de juro menores e prazos de pagamento alargados.

Além destas finalidades, pode optar por um empréstimo pessoal para despesas gerais. Nestes casos, não precisa de especificar qual o destino a dar ao montante financiado.

Para pedir crédito online, pode utilizar os canais digitais dos bancos. Pode efetuar uma simulação e dar seguimento ao pedido a partir daí. Como alternativa, pode contar com o apoio de intermediários de crédito. Estas instituições analisam o mercado de empréstimos por si e apresentam a proposta de financiamento mais vantajosa para cada perfil.

Sim, é seguro pedir um crédito pessoal online desde que adote as precauções seguintes:

• Recorra apenas a instituições financeiras ou a intermediários de crédito autorizados pelo Banco de Portugal, como é o caso do CréditoPessoal.pt;
• Nunca partilhe dados pessoais em aplicações ou websites pouco confiáveis;
• Não aceite propostas que pareçam “demasiado boas”;
• Peça e analise a Ficha de Informação Normalizada do crédito, que reúne as condições do contrato.

Com estes cuidados, terá a certeza de que se trata de um processo seguro e de um crédito 100% online livre de esquemas de burla.

Um simulador de crédito pessoal online oferece diversas vantagens, nomeadamente:

• A possibilidade de aderir ao financiamento de forma mais célere, uma vez que essa simulação é feita 100% online com recurso à submissão digital de documentos e à autenticação através da assinatura digital.
• A gratuitidade e o facto de poder simular sem compromisso.
• A comparação de propostas entre diversas instituições financeiras.
• A resposta imediata quanto à pré-aprovação do empréstimo.

No geral, pode contar com o montante do empréstimo na sua conta bancária num prazo entre 24 e 48 horas úteis. Por trabalharmos com entidades que aceitam assinatura digital, terá o financiamento neste período.

Assim que submeter todos seus documentos, o seu pedido de empréstimo pessoal entrará automaticamente em análise por parte da nossa equipa, que dará uma resposta célere.

No entanto, é importante ter em conta que a disponibilização do crédito pessoal não depende apenas da nossa equipa, mas também:

• Do dia e da hora a que o pedido é submetido;
• Do processo de validação de cada banco;
• Da sua situação financeira;
• Dos requisitos do seu pedido de crédito pessoal online.

Caso seja uma emergência, fique a saber que existem empréstimos pessoais de valores mais baixos e, por isso, mais céleres. Avalie a hipótese de pedir um crédito online na hora e conte com a nossa equipa para tal.

Sim, é possível pedir um crédito pessoal online e obter resposta imediata. No entanto, essa resposta consistirá numa pré-aprovação do empréstimo e não numa validação definitiva.

Os bancos precisam sempre de algum tempo para avaliar o seu perfil de crédito e para analisar o risco de conceder o financiamento. Logo, a aprovação final será dada num prazo maior, tipicamente entre 24 e 48 horas úteis.

Para que o seu pedido de crédito pessoal online seja aprovado, tem de cumprir os requisitos seguintes:

• Ter entre 18 e 75 anos;
• Residir em Portugal;
• Ter o nome limpo no Banco de Portugal;
• Não ter dívidas pendentes ou prestações em atraso;
• Ter uma situação profissional estável;
• Manter uma taxa de esforço saudável (inferior a 35%, idealmente).

Para pedir um crédito pessoal online seja analisado, deve enviar uma cópia dos documentos seguintes:

• Documento de Identificação: Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
• Comprovativo de Morada: cópia de uma fatura com a sua morada ou certidão do Portal das Finanças;
• Comprovativo de IBAN: talão multibanco ou extrato do Homebanking;
• Comprovativo de Rendimentos: últimos três recibos de vencimento e último Modelo 3 do IRS;
• Mapa de Responsabilidades de crédito: obtido no website do Banco de Portugal.

O valor que pode pedir num crédito pessoal online varia de acordo com a oferta de cada instituição financeira, mas, de uma forma geral, conseguirá aceder a quantias entre os 2.500€ e os 75.000€.

Deve sempre verificar cuidadosamente qual o montante de financiamento de que precisa para não pedir mais do que o necessário. Por esse motivo, será vantajoso recorrer a um simulador de crédito pessoal online.

Caso perceba que precisa de montantes inferiores (até 1.000€, por exemplo), poderá ponderar o pedido de um cartão de crédito online.

Sim, todos os créditos pessoais implicam o pagamento de taxas de juro e alguns têm comissões associadas.

As principais comissões a ter em conta são a comissão de abertura e a comissão de amortização antecipada.

Já a TAN (Taxa Anual Nominal) e a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) são as taxas de juro obrigatórias quando pede um crédito pessoal.

A TAN é uma taxa de juro do empréstimo pessoal que pode ser fixa ou variável. Já a TAEG é uma taxa que contabiliza todos os encargos que o cliente terá ao pedir o crédito pessoal. Isto significa que inclui a TAN.

Sim, o pedido de crédito pessoal online pode ser recusado pela financeira após a análise do seu perfil financeiro e histórico de crédito. Mas existem formas de evitar que essa recusa aconteça e de melhorar as suas chances de aprovação do financiamento:

• Apresentar um histórico de crédito saudável;
• Rever as condições do empréstimo, como prazos e montantes;
• Adicionar um segundo titular ao contrato.

Se não liquidar o seu empréstimo pessoal, pode enfrentar consequências como os juros de mora, penhora de salários e nome na lista negra do Banco de Portugal.

O banco será também obrigado a iniciar um processo legal garantir o pagamento da dívida.

Se está a sentir dificuldades em suportar os seus encargos com créditos, o melhor será contactar o banco para encontrar uma solução.

Peça sempre um crédito pessoal de forma responsável. Compare ofertas através do simulador de crédito pessoal online e garanta que escolhe a melhor opção.

Sim, desde que peça o crédito junto de um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal. O CréditoPessoal.pt é uma marca da Gestlifes, intermediário autorizado nº 1409, e garante total privacidade dos seus dados e documentos.

A formalização é feita por assinatura digital, de forma simples e segura, e o nosso serviço é totalmente gratuito e sem compromissos.