Crédito Para Obras

Um crédito para obras permite-lhe iniciar mais rapidamente um projeto.
Perceba se faz sentido para o seu caso e saiba como escolher.
Se tiver dúvidas, podemos ajudar a encontrar a melhor solução.

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Crédito Obras: Tudo o Que Precisa de Saber

  • 100% Online
  • Resposta Rápida
  • Pouco Burocrático
  • Processo Seguro
  • Financiamento Urgente
  • Condições Vantajosas

Certamente já deu consigo a pensar que a sua casa já não está no estado ideal. Ao fim de alguns anos de utilização, os imóveis tendem a ficar degradados e é natural que necessitem de algumas melhorias. Quer precise de uma renovação profunda ou apenas de algumas alterações na cozinha, é provável que um crédito para obras seja a solução perfeita para garantir capital para avançar.

A boa notícia é que atualmente é cada vez mais simples pedir este empréstimo. Tratando-se de um tipo de crédito pessoal, pode ser pedido online e estar disponível na sua conta em cerca de 48 horas.

Como? Já é possível utilizar qualquer computador ou dispositivo móvel para recorrer a um simulador de crédito para obras e, assim, avançar com o processo muito mais rapidamente.

Um crédito para obras é um crédito pessoal ao qual é atribuído uma finalidade específica. Neste caso, a realização de obras. Trata-se de um produto que é disponibilizado pelas entidades financeiras e lhe permite ter acesso a um empréstimo de uma determinada quantia de dinheiro para aplicar em trabalhos de melhoria ou renovação da sua habitação.

Tal como acontece com um crédito pessoal que não tenha uma finalidade definida, terá a responsabilidade de ressarcir o montante pedido através do pagamento de prestações mensais durante um prazo pré-acordado.

Embora não haja a obrigatoriedade de especificar que quer um crédito pessoal para aplicar em obras, existem alguns benefícios nesta transparência. De uma forma geral, as entidades financeiras disponibilizam condições ajustadas ao propósito em causa.

⚠️ Apesar de esta ser uma boa solução para muita gente, é importante que a decisão seja verdadeiramente ponderada. Um empréstimo representa inevitavelmente um compromisso financeiro que terá de respeitar até ter o seu crédito totalmente pago.

É muito importante que avalie a sua situação financeira antes de avançar com esta solução. Optar por pedir um crédito obras pode ajudá-lo a melhorar a sua casa e torná-la mais confortável, mas não deve tomar esta decisão de ânimo leve.

  • Menos Burocrático
  • Aprovação em 24 Horas
  • Flexibilidade nos Prazos
  • Possibilidade de Amortização
  • Condições Adaptadas à Finalidade
  • Assinatura Digital Disponível
  • Sem Mudar de Banco
  • Valores Mais Baixos Comparativamente a Outros Créditos
  • Taxas Mais Altas
  • Penalizações por Incumprimento Altas

Um empréstimo para obras é um crédito pessoal que tem como finalidade a realização de melhorias na sua casa. Destina-se a financiar um projeto que de outra forma não conseguiria levar a cabo e que, dada a finalidade em causa, poderá melhorar significativamente a sua vida.

Neste sentido, pode usar um crédito obras para:

  • Obras profundas em casa
  • Renovar uma ou mais divisões
Homem a utilizar crédito para obras

Isto significa que este crédito tem alguma versatilidade e não tem necessariamente de se traduzir num valor avultado para aplicar numa obra extensa. Já no caso de querer apenas comprar alguma mobília para modernizar o seu lar, pode optar por um crédito mobiliário e decoração.

Muitas entidades financeiras têm na sua oferta créditos pessoais com objetivos específicos. Nestes casos, e ainda que não seja obrigado a fazê-lo, talvez valha a pena dar indicação de qual será o destino do dinheiro emprestado, uma vez que poderá conseguir condições mais vantajosas. Isto porque definir a finalidade do crédito traz benefícios, como:

  • Juros mais baixos
  • Seguros adaptados ao crédito que especificou

Independentemente dos eventuais benefícios, é importante que compreenda que a decisão de declarar a finalidade do seu pedido de crédito depende única e exclusivamente de si. Analise as suas poupanças e rendimentos e procure perceber o que é mais vantajoso para a sua situação.

De uma forma geral, as palavras "crédito" e "entidade financeira" remetem-nos para processos extremamente burocráticos, demorados e morosos. Mas isto não tem de ser uma realidade.

Para mudar este cenário e evitar dores de cabeça, já é possível simular e pedir um empréstimo para obras online. A melhor parte? Não terá de "bater de porta em porta" para conhecer a oferta de todas as entidades financeiras. Nem sequer terá de falar diretamente com estas entidades.

Após fornecer os dados pedidos pelo simulador de crédito para obras, a sua solicitação fica registada e receberá um e-mail com indicação dos passos seguintes. Deverá então proceder submissão de toda a documentação necessária para que o seu pedido de crédito seja avaliado por um especialista.

Assim que esta fase esteja concluída, é chegada a altura de receber toda a informação relativa às condições oferecidas por cada entidade financeira com crédito pessoal para obras adequado ao seu perfil. Depois, só tem de analisar as ofertas e escolher a que melhor satisfaz os seus interesses.

Se o empréstimo for aprovado pela entidade financeira escolhida, o valor fará parte do seu saldo bancário entre 24 a 48 horas depois.

Caso deseje uma segurança adicional, pode subscrever um seguro de crédito para obras. Algumas entidades estabelecem este seguro como requisito obrigatório, mas existem casos em que a decisão é do cliente.

Por esta altura talvez se esteja a questionar sobre se tem de mudar de banco caso decida avançar com um crédito de uma entidade diferente daquela onde costuma ter o seu dinheiro. A boa notícia é que não é necessário mudar o seu banco atual. Pode perfeitamente pedir um empréstimo para obras noutro lugar.

É normal que queira o melhor crédito para obras, aquele que satisfaz melhor as suas necessidades e capacidade financeira. Naturalmente, isto depende de vários fatores e é importante perceber que cada caso é um caso. Assim, nem todas as ofertas no mercado serão adequadas a todos os projetos de todas as pessoas que procuram um empréstimo para obras.

Isto significa que, antes de avançar para um pedido formal de crédito, deve ter em atenção que a única forma de garantir que toma uma decisão ponderada e informada é pedir uma simulação a várias entidades de crédito para perceber qual a melhor para o seu caso.

Mulher a pedir credito para obras

💡 Todos os créditos têm custos associados, o que, naturalmente, aumenta o valor que terá de reembolsar à entidade financeira que lhe concedeu o crédito. No entanto, estes custos não são iguais em todas as entidades. Por esse motivo, é importante conhecer todas as ofertas no mercado para tomar uma decisão informada.

No fundo, quererá um empréstimo para obras que se traduza num equilíbrio o mais perfeito possível entre a aquela que é a sua situação financeira e as características de crédito que pretende. Tradicionalmente, esta procura implicaria várias simulações e contactos com inúmeras instituições financeiras. O resultado seria um grande investimento em termos de tempo e atenção.

Felizmente, pode esquecer este cenário. Atualmente, pode contar com a nossa ajuda e utilizar o simulador de crédito online para receber as propostas de empréstimo para obras mais adequadas ao seu perfil. Se o fizer, terá uma simulação de crédito totalmente gratuita e sem qualquer compromisso.

Vamos a um exemplo para que entenda a importância de ter várias propostas. Imagine um pai que quer remodelar o quarto da filha e faz um pedido de 10.000€ para um crédito para obras com um prazo de 36 meses.

Tendo por base estas condições e recorrendo ao simulador, as ofertas seriam as seguintes:

Instituições FinanceirasTANTAEGMTICPrestação
Cofidis9,60%12,5%11.877,60€322,60€
Cetelem7,20%9,7%11.460,72€311,02€
Crédito Agrícola7,50%10,9%11.614,18€311,06€

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 29 de setembro de 2021, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Usar o simulador de crédito para obras é bastante simples. Basta seguir estes passos:

  1. Clique em "Simular"
  2. Preencha o formulário com todas as informações pedidas
  3. Entre na sua Área de Cliente e submeta os documentos necessários
  4. Aguarde enquanto comparamos as propostas de várias entidades financeiras
  5. Receba uma solução adequada aos seus objetivos
  6. Decida qual a proposta que mais lhe agrada
  7. Receba o seu crédito para obras em 48 horas

A maior vantagem de fazer a simulação através do nosso formulário é o facto de não despender do seu precioso tempo a submeter as informações, os dados pessoais e os seus documentos vezes sem conta para todas as entidades financeiras. Só tem de o fazer uma vez e deixar o "trabalho de investigação" connosco.

Trataremos de reencaminhar o seu pedido a todas as instituições, comparando as propostas que nos chegarem para que seja possível encontrar a que melhor se adequa ao seu pedido. Em pouco tempo terá todas as respostas de que necessita.

Claro está que terá o nosso acompanhamento constante ao longo de todo este processo, podendo contar com um apoio personalizado e dedicado ao seu caso. Comprometemo-nos a fazer todas as comparações necessárias para lhe assegurarmos a melhor opção de crédito para obras de acordo com critérios cruciais, como o valor pedido e o estado das suas finanças.

Adicionalmente, e caso tenha alguma questão, poderá contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditopessoal@gestlifes.pt.

Todos os créditos têm taxas de juro associadas, pelo que é impossível evitá-las. É provável que as siglas TAN (Taxa Anual Nominal) e da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) lhe estejam a soar familiares, mas se quer avançar com um pedido formal de empréstimo é importante que perceba que terá de lidar com elas independentemente da proposta escolhida.

São taxas que variam de acordo com a instituição financeira, o que reforça a necessidade de comparar as ofertas das diferentes entidades. Só assim é possível perceber o valor total a pagar em cada uma das propostas. Ao contar com a nossa ajuda não precisa de se preocupar com esta questão, uma vez que ficará a nosso cargo.

Além destas taxas, é também importante analisar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que é o custo total do empréstimo. Trataremos de comparar o MTIC apresentado por cada entidade de crédito para garantirmos que não só paga a prestação mais simpática, como escolhe o crédito para obras mais barato possível.

A estes custos, poderá ser necessário juntar outros gastos (que dependem das condições estabelecidas por cada instituição):

  • Comissão de abertura do contrato
  • Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
  • Seguro de crédito
  • Taxas de amortização de crédito

Embora se trate de um processo de que pode tratar 100% online e que é menos burocrático do que algumas alternativas, não deixa de ter implicações legais associadas.

Neste sentido, continua a ser necessário fornecer alguns documentos para que o seu pedido possa avançar. Mas não se preocupe, porque basta fotografar toda a documentação com o seu telemóvel e submetê-la através da sua área de cliente.

  • Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
  • Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
  • Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
  • Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
  • Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal

Infelizmente, é possível que o seu pedido de crédito para obras seja negado. Para evitar este problema, é necessário que tenha atenção à saúde das suas finanças e ao seu histórico financeiro.

No fundo, aquilo que qualquer entidade financeira vai querer é que dê garantias de que pode pagar as suas prestações mensais e que tem estabilidade financeira. É esta garantia que poderá ditar a aprovação do pedido de crédito e para a conseguir deve:

  • Ter estabilidade profissional: é importante ter um vínculo laboral (contrato de trabalho) que lhe assegure um rendimento mensal fixo.
  • Evitar movimentos bancários suspeitos: mantenha a saída e entrada de dinheiro na sua conta sob controlo e esteja atento a qualquer movimento que lhe pareça estranho de modo a corrigir de imediato a situação (como débitos duplicados, por exemplo).
  • Evitar a acumulação de dívidas: reveja o seu histórico financeiro e assegure-se de que não tem outros empréstimos ou dívidas pendentes de pagamento.

💡 Não se esqueça de verificar se o seu Mapa de Responsabilidades está atualizado e garante a sua capacidade de pagamento do crédito. Este documento discrimina todos os créditos que existem em seu nome e respetivas prestações.

Posto isto, existem alguns passos que deve seguir para confirmar se o seu pedido de crédito está dentro dos conformes:

  1. Confirmar novamente os seus dados bancários
  2. Garantir que não tem dívidas acumuladas
  3. Melhorar a sua reputação bancária
  4. Não pedir mais créditos até regularizar a situação
  5. Confirmar o seu registo bancário

Depois de cumpridos estes passos, poderá voltar a pedir o seu crédito para obras com a nossa ajuda.

CONCLUSÃO

Resumindo

Em suma, um crédito para obras é um empréstimo pessoal que lhe permite ter capital para melhorar a sua casa, seja com obras profundas ou com renovações mais superficiais. O facto de mencionar que esta é a finalidade do seu pedido pode permitir-lhe acesso a condições vantajosas e que facilitem a escolha de um crédito totalmente adequado à sua situação e objetivos. Atualmente, já pode pedir o seu crédito para obras online, num processo que é menos demorado e burocrático, obtendo o financiamento em 48 horas.

  • Menos Burocrático
  • Aprovação em 24 Horas
  • Flexibilidade nos Prazos
  • Possibilidade de Amortização
  • Condições Adaptadas à Finalidade
  • Assinatura Digital Disponível
  • Sem Mudar de Banco
  • Taxas Mais Altas
  • Penalizações por Incumprimento Altas
  • Valores mais Baixos Comparativamente a Outros Créditos

Perguntas Frequentes

O crédito obras é um crédito pessoal com uma finalidade definida. É um empréstimo que pode ser aplicado numa reforma profunda da sua casa ou apenas na remodelação de uma única divisão.

A resposta a esta questão depende do caso. Não existe um crédito obras que seja ideal para todas as pessoas, uma vez que depende das finanças do cliente e das características que procura num empréstimo.

Daí que seja tão importante fazer uma simulação e poder comparar as ofertas disponibilizadas pelas entidades financeiras. Conte com a ajuda do CréditoPessoal nesta tarefa.

De uma forma geral, o melhor crédito obras será o mais barato. Aquele cujo o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) seja mais baixo. Também importa ter em conta o valor da prestação mensal a pagar.

Preencha o formulário disponibilizado pelo CréditoPessoal e submeta os seus documentos pessoais através da sua Área de Cliente.

Assim que recebermos a propostas das instituições financeiras, faremos as comparações necessárias e garantimos que recebe a melhor oferta.

O facto de este crédito poder ser pedido online e de trabalharmos com entidades que permitem assinatura digital facilita bastante o processo.

Depois de todas as comparações feitas, só terá de escolher a oferta que mais lhe agrada. Se o seu crédito for aprovado, pode receber o dinheiro em 24 horas.

Se não cumprir as exigências da entidade financeira escolhida, o seu pedido de crédito pode ser recusado.

O mais importante é garantir que tem capacidade para assegurar o pagamento da prestação mensal. Mas importa também não ter dívidas por saldar e ter um bom histórico bancário.

Corrija eventuais problemas e volte a tentar pedir o seu crédito obras com o CréditoPessoal. Estaremos prontos para ajudar.

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