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Montantes de Financiamento
1,500€ - 50,000€
Prazos de Pagamento
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Tempo de Aprovação
24 Horas Úteis
TAN
Desde 3,85%
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Montantes de Financiamento
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12 - 120 Meses
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Avaliações dos Clientes

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Satisfação do Cliente

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Eva
Revisto por: Eva Oliveira

Eva Oliveira

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Comecei na banca tradicional, mas sou há mais de 7 anos especialista em pedidos de crédito online. Graças ao meu percurso, sei como conseguir as melhores ofertas de crédito no menor tempo possível.

Crédito Estudante: Como Escolher o Melhor Crédito Formação?

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O enriquecimento em conhecimento é uma prioridade para a maior parte das pessoas. Afinal, como diz o ditado, "o saber não ocupa lugar".

No entanto, completar estudos superiores ou investir em formações adicionais requer capital que nem sempre é possível ter disponível.

Nestas alturas, optar por um crédito estudante poderá ser o empurrão necessário para avançar. Desta forma, não tem de abdicar de apostar na sua formação nem tem de comprometer outros objetivos.

O empréstimo estudante é um financiamento que tem vindo a conquistar os portugueses e já existem ofertas para todo o tipo de perfil, adaptadas à situação financeira de cada um.

E a melhor parte é que é um empréstimo menos burocrático e já pode ser pedido online.

Seja uma licenciatura, uma pós-graduação ou um curso no estrangeiro, a formação é algo dispendioso.

Infelizmente, nem sempre é possível investir em educação sem retirar algum dinheiro (ou todo) das poupanças que tanto lhe custaram a juntar.

Mas a verdade é que já existem alternativas e talvez faça sentido conhecê-las.

rapaz sentado em frente ao computador a estudar graças ao crédito estudante
O crédito para formação pode ser uma boa opção para não dar um golpe nas poupanças

Um crédito estudante é um tipo de crédito pessoal cuja finalidade está desde logo definida. Neste caso, o dinheiro emprestado será aplicado na sua formação.

E se existem financiamentos que limitam os clientes apenas a formações, também é verdade que muitas instituições já preveem gastos com os materiais necessários ao sucesso dos estudos.

❗️ Não é obrigado a informar a instituição financeira sobre o objetivo do seu crédito pessoal. No entanto, fazê-lo pode trazer benefícios, já que existem soluções com condições vantajosas.

Por se tratar de um tipo de crédito pessoal, por norma um financiamento mais simples, o processo de obtenção do capital é menos burocrático e mais célere.

Graças à aposta das instituições financeiras nos processos digitais, já pode tratar do pedido de crédito educação 100% online, o que permite que o financiamento seja mais rápido.

Um bom ponto de partida será fazer uma avaliação da sua situação financeira e procurar um crédito estudante que se adeque à sua realidade e objetivos.

Para isso poderá fazer uma simulação de crédito estudante online. Se utilizar o simulador do CréditoPessoal.pt, poderemos ajudar nesta tarefa.

  • Aprovação em 24 Horas Úteis
  • Cursos em Portugal ou Estrangeiro
  • Condições Adaptadas à Finalidade
  • Assinatura Digital Disponível
  • Prazos Flexíveis
  • Possibilidade de Amortização
  • Possibilidade de Obrigação de Produtos Extra
  • Penalizações por Incumprimento Altas

Um crédito formação não tem de ser apenas para pagar a licenciatura dos seus filhos. Trata-se de um empréstimo versátil, que pode ser aplicado em vários tipos de formação.

jovens com livros e portátil nas mãos comprados com crédito estudante
O crédito educação pode ser usado para formações e compra de materiais

De facto, algumas financeiras contemplam até formações no estrangeiro. Isto significa que pode aplicar este crédito pessoal num objetivo que de outra forma, provavelmente, não conseguiria cumprir.

O objetivo do pedido de crédito estudante será conseguir o capital necessário para investir sem hesitações no desenvolvimento pessoal trazido pelos estudos.

Pode Utilizar um Crédito Estudante Para:

  • Licenciatura

  • Mestrado

  • Doutoramento

  • Formações online

  • Cursos no estrangeiro

  • Cursos profissionais

  • Outras formações

Mas não é só.

É que fazer formações, sejam elas quais forem, implica quase sempre um investimento adicional nos materiais necessários. Desde livros a eletrónica, são vários os recursos necessários para o sucesso dos estudos.

Por isso mesmo, são vários os créditos para formação que contemplam também a compra deste tipo de materiais. Isto significa que além de propinas, por exemplo, poderá pagar:

  • Manuais escolares
  • Livros necessários
  • Computador
  • Calculadora
  • Tablet

Dica: caso procure comprar dispositivos eletrónicos ou eletrodomésticos para a sua casa, talvez faça mais sentido avaliar um pedido de financiamento eletrodomésticos e tecnologia.

Existem inúmeras instituições financeiras que disponibilizam créditos pessoais com finalidades específicas na sua carteira de produtos.

Antes de avançar com qualquer pedido, informe-se acerca deste tipo de soluções. A indicação do destino do dinheiro poderá trazer condições mais vantajosas, como juros mais baixos, prazos adaptados e seguros ajustados à finalidade.

Ao contrário do que pode pensar, obter um empréstimo formação é um processo extremamente simples. Atualmente, já é possível fazer o pedido de forma célere e ter o dinheiro mais rapidamente.

Graças à evolução da tecnologia e à aposta das entidades financeiras no digital, já é possível simular e pedir este financiamento totalmente online.

E a melhor parte é que não é necessário falar diretamente com cada uma das instituições cuja oferta queira analisar, o que poupará bastante tempo e trabalho.

mulher a pedir crédito estudante online
Sabia que pode pedir o seu crédito formação online?

Só tem de fornecer os dados pedidos pelo simulador de crédito estudante do CréditoPessoal.pt para iniciar o processo.

A sua solicitação ficará registada e receberá um e-mail com indicação dos passos seguintes. Deve então submeter a documentação necessária para que o pedido seja analisado por um profissional especialista.

Concluído este processo, receberá um e-mail com as condições oferecidas pelas entidades financeiras com as melhores propostas de crédito estudante.

No final, só terá de escolher a que mais lhe agrada, autenticar-se com a assinatura digital e esperar entre 24 a 48 horas úteis para ter o dinheiro na sua conta.

Utilizar o simulador de crédito estudante do CréditoPessoal.pt é bastante simples. Basta seguir estes passos:

  1. Clique em "Simular"
  2. Partilhe as informações pedidas
  3. Submeta os documentos necessários na Área de Cliente
  4. Receba as propostas e escolha a melhor
  5. Receba o seu crédito em 48 horas úteis

Ao avançar com um pedido de crédito formação, o seu objetivo será conseguir um empréstimo no valor desejado, com as características idealizadas e em equilíbrio com a sua situação financeira.

Para encontrar o crédito ideal, terá de saber a sua taxa de esforço e pedir uma simulação a várias instituições para garantir que encontra a melhor oferta para a sua situação.

Simular e comparar propostas é a única forma de fazer uma avaliação atenta e ter a certeza de que que toma a melhor decisão possível.

Os custos associados aos créditos não são iguais em todos os bancos, pelo que é crucial conhecer todas as ofertas no mercado e fazer comparações.

Para esta tarefa pode contar com a ajuda dos nossos especialistas. Basta utilizar o simulador de crédito formação online para garantir que recebe as melhores propostas de empréstimo para o seu perfil.

Terá acesso a uma simulação de crédito gratuita e sem compromisso, bem como ao apoio constante da equipa do CréditoPessoal.pt.

Vamos dar-lhe um exemplo para que compreenda as vantagens de ter várias propostas e poder compará-las.

Vamos supor que um pai decidiu pedir um crédito estudante para poder financiar o mestrado do seu filho. Para este projeto fez um pedido de 5.000€ para um empréstimo para formação, com um prazo de 66 meses.

Com base nestas características e recorrendo ao simulador, as ofertas seriam as seguintes:

Instituições FinanceirasTANTAEGMTICPrestação
Cofidis4,85%6,20%5.868,06€86,91€
Cetelem3,50%4,7%5.656,86€83,71€
Crédito Agrícola4,14%6,3%5.860,83€84,86€
BPI9,0%12,9%6.789,80€97,21€

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 9 de setembro de 2022, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Através desta comparação, e da análise do MTIC, é possível concluir que, para as condições apresentadas, a oferta do Cetelem seria a opção mais barata, seguida do Crédito Agrícola.

Para este caso, o crédito BPI aparenta ser o menos vantajoso. O MTIC é mais alto, bem como a prestação mensal.

Porém, esta escolha dependerá das características do crédito que procura e da sua situação financeira. E é aqui que podemos ajudar com um aconselhamento especializado.

Analise todas as taxas associadas ao crédito estudante

Qualquer empréstimo tem custos associados e não os conseguirá evitar.

Falamos, essencialmente, de duas taxas:

  • TAN (Taxa Anual Nominal): é a taxa de juro do empréstimo
  • TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): uma taxa que junta todos os custos do empréstimo, incluindo a TAN

Contudo, estas taxas variam de acordo com a instituição financeira, podendo ser mais altas ou mais baixas.

Por isso, comparar propostas é a única forma de perceber o valor que terá de pagar e qual a opção mais barata.

Dependendo das condições estabelecidas pela entidade financeira, poderá ainda ter de considerar outros custos:

  • Comissão de abertura do contrato
  • Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
  • Seguro de crédito
  • Taxas de amortização do crédito

A melhor forma de garantir que escolhe o crédito estudante mais acessível é analisar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que é o custo total do empréstimo.

Se recorrer ao nosso simulador de crédito pessoal online, os nossos especialista farão a comparação entre os MTIC de todas as propostas que nos chegarem.

  • Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
  • Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
  • Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
  • Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
  • Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal

Tal como acontece com outros empréstimos, o crédito formação tem implicações legais associadas e obriga à apresentação de alguns documentos e informações pessoais habituais.

É importante que envie tudo o mais rápido possível, pois só assim será possível fazer com que o seu pedido avance.

Adicionalmente, por se tratar de um financiamento muito específico, poderá ser necessário apresentar documentos complementares que justifiquem as despesas, como comprovativo de matrícula.

Embora o empréstimo possa ser negado pela instituição financeira escolhida, existem medidas que pode levar a cabo para agilizar o processo e aumentar a probabilidade de aprovação.

O mais importante para qualquer banco é que garanta que pode pagar as prestações mensais do crédito estudante e que tem estabilidade financeira.

Para isso, deve:

  • Ter estabilidade profissional: ter um vínculo laboral (contrato de trabalho) que lhe assegure um rendimento mensal fixo.
  • Evitar movimentos bancários suspeitos: mantenha a saída e entrada de dinheiro na sua conta sob controlo e corrija de imediato qualquer situação anormal (débitos duplicados, por exemplo).
  • Evitar a acumulação de dívidas: reveja o seu histórico financeiro e assegure-se de que não tem dívidas pendentes de pagamento.

Não se esqueça de verificar se o seu Mapa de Responsabilidades está atualizado. Este documento discrimina todos os créditos que existem em seu nome e respetivas prestações.

Existem ainda formas de assegurar que o seu pedido de empréstimo está dentro dos conformes:

  1. Confirme os seus dados bancários
  2. Garanta que não tem dívidas acumuladas
  3. Melhore a sua reputação bancária
  4. Não peça créditos até regularizar a situação
  5. Confirme o seu registo bancário

Depois de cumpridos todos os passos, poderá voltar a pedir o seu crédito estudante com a nossa ajuda. Garantimos encontrar um empréstimo à sua medida.

CONCLUSÃO

Resumindo

Em suma, um crédito estudante é um tipo de empréstimo pessoal que lhe confere a quantia de dinheiro necessária para investir em formação, seja em Portugal ou no estrangeiro. Poderá aplicar o dinheiro em licenciaturas. mestrados, cursos profissionais ou formações online, entre outros. Adicionalmente, poderá também cobrir o custo com os materiais necessários. Atualmente, já pode pedir o seu crédito para formação online, submetendo toda a documentação de forma digital. Terá o dinheiro do empréstimo estudante na conta em 48 horas úteis.

  • Aprovação em 24 Horas Úteis
  • Cursos em Portugal ou Estrangeiro
  • Condições Adaptadas à Finalidade
  • Assinatura Digital Disponível
  • Prazos Flexíveis
  • Possibilidade de Amortização
  • Possibilidade de Obrigação de Produtos Extra
  • Penalizações por Incumprimento Altas

Perguntas Frequentes

Um crédito estudante é um tipo de crédito pessoal com uma aplicação específica logo à partida. Neste caso, a finalidade do empréstimo será o investimento em formação do próprio ou de terceiros.

Não tem obrigação de informar a entidade financeira acerca do destino do seu crédito pessoal, mas muitas instituições disponibilizam condições ajustadas ao propósito em causa. Pode conseguir montantes adaptados à finalidade de formação e taxas de juro mais vantajosas.

Um crédito estudante é um empréstimo para pagar formação. Trata-se de um financiamento versátil, já que pode ser usado para estudos em Portugal ou no estrangeiro. Adicionalmente, poderá ainda aplicar o dinheiro nos materiais necessários ao sucesso da formação.

Pode pedir este financiamento para:

  • Licenciaturas
  • Mestrados
  • Doutoramentos
  • Cursos profissionais
  • Formações online
  • Cursos no estrangeiro
  • Se quiser pedir o seu empréstimo online só tem de utilizar o simulador de crédito do CréditoPessoal.pt.

    Enviaremos o seu pedido às entidades financeiras com quem trabalhamos e fazemos a comparação de todas as propostas que nos chegarem. Depois, apresentamos-lhe as melhores.

    Quando fizer a sua escolha, só tem de recorrer à assinatura digital e terá o seu dinheiro em 24 a 48 horas úteis.

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