Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Crédito Estudante: Como Escolher o Melhor Crédito Formação?
- 100% Online
- Fácil e Seguro
- Pouco Burocrático
- Resposta Rápida
- Condições Vantajosas
- Prazos e Montantes Alargados
O enriquecimento em conhecimento é uma prioridade para a maior parte das pessoas. Afinal, como diz o ditado, "o saber não ocupa lugar".
No entanto, completar estudos superiores ou investir em formações adicionais requer capital que nem sempre é possível ter disponível.
Nestas alturas, optar por um crédito estudante poderá ser o empurrão necessário para avançar. Desta forma, não tem de abdicar de apostar na sua formação nem tem de comprometer outros objetivos.
O empréstimo estudante é um financiamento que tem vindo a conquistar os portugueses e já existem ofertas para todo o tipo de perfil, adaptadas à situação financeira de cada um.
E a melhor parte é que é um empréstimo menos burocrático e já pode ser pedido online.
O Que é Um Crédito Estudante?
Seja uma licenciatura, uma pós-graduação ou um curso no estrangeiro, a formação é algo dispendioso.
Infelizmente, nem sempre é possível investir em educação sem retirar algum dinheiro (ou todo) das poupanças que tanto lhe custaram a juntar.
Mas a verdade é que já existem alternativas e talvez faça sentido conhecê-las.
Um crédito estudante é um tipo de crédito pessoal cuja finalidade está desde logo definida. Neste caso, o dinheiro emprestado será aplicado na sua formação.
E se existem financiamentos que limitam os clientes apenas a formações, também é verdade que muitas instituições já preveem gastos com os materiais necessários ao sucesso dos estudos.
❗️Não é obrigado a informar a instituição financeira sobre o objetivo do seu crédito pessoal. No entanto, fazê-lo pode trazer benefícios, já que existem soluções com condições vantajosas.
Por se tratar de um tipo de crédito pessoal, por norma um financiamento mais simples, o processo de obtenção do capital é menos burocrático e mais célere.
Graças à aposta das instituições financeiras nos processos digitais, já pode tratar do pedido de crédito educação 100% online, o que permite que o financiamento seja mais rápido.
Um bom ponto de partida será fazer uma avaliação da sua situação financeira e procurar um crédito estudante que se adeque à sua realidade e objetivos.
Para isso poderá fazer uma simulação de crédito estudante online. Se utilizar o simulador do CréditoPessoal.pt, poderemos ajudar nesta tarefa.
Prós e Contras do Crédito Estudante
- Aprovação em 24 Horas Úteis
- Cursos em Portugal ou Estrangeiro
- Condições Adaptadas à Finalidade
- Assinatura Digital Disponível
- Prazos Flexíveis
- Possibilidade de Amortização
- Possibilidade de Obrigação de Produtos Extra
- Penalizações por Incumprimento Altas
Para que Serve Um Crédito Estudante?
Um crédito formação não tem de ser apenas para pagar a licenciatura dos seus filhos. Trata-se de um empréstimo versátil, que pode ser aplicado em vários tipos de formação.
De facto, algumas financeiras contemplam até formações no estrangeiro. Isto significa que pode aplicar este crédito pessoal num objetivo que de outra forma, provavelmente, não conseguiria cumprir.
O objetivo do pedido de crédito estudante será conseguir o capital necessário para investir sem hesitações no desenvolvimento pessoal trazido pelos estudos.
Mas não é só.
É que fazer formações, sejam elas quais forem, implica quase sempre um investimento adicional nos materiais necessários. Desde livros a eletrónica, são vários os recursos necessários para o sucesso dos estudos.
Por isso mesmo, são vários os créditos para formação que contemplam também a compra deste tipo de materiais. Isto significa que além de propinas, por exemplo, poderá pagar:
- Manuais escolares
- Livros necessários
- Computador
- Calculadora
- Tablet
Dica: caso procure comprar dispositivos eletrónicos ou eletrodomésticos para a sua casa, talvez faça mais sentido avaliar um pedido de financiamento eletrodomésticos e tecnologia.
Existem inúmeras instituições financeiras que disponibilizam créditos pessoais com finalidades específicas na sua carteira de produtos.
Antes de avançar com qualquer pedido, informe-se acerca deste tipo de soluções. A indicação do destino do dinheiro poderá trazer condições mais vantajosas, como juros mais baixos, prazos adaptados e seguros ajustados à finalidade.
Como Pedir um Crédito Estudante?
Ao contrário do que pode pensar, obter um empréstimo formação é um processo extremamente simples. Atualmente, já é possível fazer o pedido de forma célere e ter o dinheiro mais rapidamente.
Graças à evolução da tecnologia e à aposta das entidades financeiras no digital, já é possível simular e pedir este financiamento totalmente online.
E a melhor parte é que não é necessário falar diretamente com cada uma das instituições cuja oferta queira analisar, o que poupará bastante tempo e trabalho.
Só tem de fornecer os dados pedidos pelo simulador de crédito estudante do CréditoPessoal.pt para iniciar o processo.
A sua solicitação ficará registada e receberá um e-mail com indicação dos passos seguintes. Deve então submeter a documentação necessária para que o pedido seja analisado por um profissional especialista.
Concluído este processo, receberá um e-mail com as condições oferecidas pelas entidades financeiras com as melhores propostas de crédito estudante.
No final, só terá de escolher a que mais lhe agrada, autenticar-se com a assinatura digital e esperar entre 24 a 48 horas úteis para ter o dinheiro na sua conta.
Como Escolher o Melhor Crédito Estudante?
Ao avançar com um pedido de crédito formação, o seu objetivo será conseguir um empréstimo no valor desejado, com as características idealizadas e em equilíbrio com a sua situação financeira.
Para encontrar o crédito ideal, terá de saber a sua taxa de esforço e pedir uma simulação a várias instituições para garantir que encontra a melhor oferta para a sua situação.
Simular e comparar propostas é a única forma de fazer uma avaliação atenta e ter a certeza de que que toma a melhor decisão possível.
Os custos associados aos créditos não são iguais em todos os bancos, pelo que é crucial conhecer todas as ofertas no mercado e fazer comparações.
Para esta tarefa pode contar com a ajuda dos nossos especialistas. Basta utilizar o simulador de crédito formação online para garantir que recebe as melhores propostas de empréstimo para o seu perfil.
Terá acesso a uma simulação de crédito gratuita e sem compromisso, bem como ao apoio constante da equipa do CréditoPessoal.pt.
Vamos dar-lhe um exemplo para que compreenda as vantagens de ter várias propostas e poder compará-las.
Vamos supor que um pai decidiu pedir um crédito estudante para poder financiar o mestrado do seu filho. Para este projeto fez um pedido de 5.000€ para um empréstimo para formação, com um prazo de 66 meses.
Com base nestas características e recorrendo ao simulador, teria ofertas deste género:
| Instituições Financeiras | TAN | TAEG | MTIC | Prestação |
|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 6,2% | 7,4% | 6.040,54€ | 90,19€ |
| Crédito Agrícola | 5,44% | 7% | 5.969,74€ | 87,85€ |
| BPI | 9,5% | 13% | 6.830,94€ | 98,50€ |
NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 19 de outubro de 2023, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.
Através desta comparação, e da análise do MTIC, é possível concluir que, para as condições apresentadas, o Crédito Agrícola seria a opção mais barata, seguida da oferta do Cetelem Crédito Pessoal para formação.
Para este caso, o crédito BPI aparenta ser o menos vantajoso. O MTIC é mais alto, bem como a prestação mensal.
Porém, esta escolha dependerá das características do crédito que procura e da sua situação financeira. E é aqui que podemos ajudar com um aconselhamento especializado.
Taxas e Comissões do Crédito Estudante
Qualquer empréstimo tem custos associados e não os conseguirá evitar.
Falamos, essencialmente, de duas taxas:
- TAN (Taxa Anual Nominal): é a taxa de juro do empréstimo
- TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): uma taxa que junta todos os custos do empréstimo, incluindo a TAN
Contudo, estas taxas variam de acordo com a instituição financeira, podendo ser mais altas ou mais baixas.
Por isso, comparar propostas é a única forma de perceber o valor que terá de pagar e qual a opção mais barata.
Dependendo das condições estabelecidas pela entidade financeira, poderá ainda ter de considerar outros custos:
- Comissão de abertura do contrato
- Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
- Seguro de crédito
- Taxas de amortização do crédito
A melhor forma de garantir que escolhe o crédito estudante mais acessível é analisar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que é o custo total do empréstimo.
Se recorrer ao nosso simulador de crédito pessoal online, os nossos especialista farão a comparação entre os MTIC de todas as propostas que nos chegarem.
Documentação Para Pedir Crédito Estudante
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
- Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
- Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal
Tal como acontece com outros empréstimos, o crédito formação tem implicações legais associadas e obriga à apresentação de alguns documentos e informações pessoais habituais.
É importante que envie tudo o mais rápido possível, pois só assim será possível fazer com que o seu pedido avance.
Adicionalmente, por se tratar de um financiamento muito específico, poderá ser necessário apresentar documentos complementares que justifiquem as despesas, como comprovativo de matrícula.
O que Fazer Quando o Crédito Estudante é Recusado?
Embora o empréstimo possa ser negado pela instituição financeira escolhida, existem medidas que pode levar a cabo para agilizar o processo e aumentar a probabilidade de aprovação.
O mais importante para qualquer banco é que garanta que pode pagar as prestações mensais do crédito estudante e que tem estabilidade financeira.
Para isso, deve:
- Ter estabilidade profissional: ter um vínculo laboral (contrato de trabalho) que lhe assegure um rendimento mensal fixo.
- Evitar movimentos bancários suspeitos: mantenha a saída e entrada de dinheiro na sua conta sob controlo e corrija de imediato qualquer situação anormal (débitos duplicados, por exemplo).
- Evitar a acumulação de dívidas: reveja o seu histórico financeiro e assegure-se de que não tem dívidas pendentes de pagamento.
Não se esqueça de verificar se o seu Mapa de Responsabilidades está atualizado. Este documento discrimina todos os créditos que existem em seu nome e respetivas prestações.
Existem ainda formas de assegurar que o seu pedido de empréstimo está dentro dos conformes:
- Confirme os seus dados bancários
- Garanta que não tem dívidas acumuladas
- Melhore a sua reputação bancária
- Não peça créditos até regularizar a situação
- Confirme o seu registo bancário
Depois de cumpridos todos os passos, poderá voltar a pedir o seu crédito estudante com a nossa ajuda. Garantimos encontrar um empréstimo à sua medida.
Resumindo
Em suma, um crédito estudante é um tipo de empréstimo pessoal que lhe confere a quantia de dinheiro necessária para investir em formação, seja em Portugal ou no estrangeiro. Poderá aplicar o dinheiro em licenciaturas. mestrados, cursos profissionais ou formações online, entre outros. Adicionalmente, poderá também cobrir o custo com os materiais necessários. Atualmente, já pode pedir o seu crédito para formação online, submetendo toda a documentação de forma digital. Terá o dinheiro do empréstimo estudante na conta em 48 horas úteis.
- Aprovação em 24 Horas Úteis
- Cursos em Portugal ou Estrangeiro
- Condições Adaptadas à Finalidade
- Assinatura Digital Disponível
- Prazos Flexíveis
- Possibilidade de Amortização
- Possibilidade de Obrigação de Produtos Extra
- Penalizações por Incumprimento Altas
Perguntas Frequentes
Um crédito estudante é um tipo de crédito pessoal com uma aplicação específica logo à partida. Neste caso, a finalidade do empréstimo será o investimento em formação do próprio ou de terceiros.
Não tem obrigação de informar a entidade financeira acerca do destino do seu crédito pessoal, mas muitas instituições disponibilizam condições ajustadas ao propósito em causa. Pode conseguir montantes adaptados à finalidade de formação e taxas de juro mais vantajosas.
Um crédito estudante é um empréstimo para pagar formação. Trata-se de um financiamento versátil, já que pode ser usado para estudos em Portugal ou no estrangeiro. Adicionalmente, poderá ainda aplicar o dinheiro nos materiais necessários ao sucesso da formação.
Pode pedir este financiamento para:
Se quiser pedir o seu empréstimo online só tem de utilizar o simulador de crédito do CréditoPessoal.pt.
Enviaremos o seu pedido às entidades financeiras com quem trabalhamos e fazemos a comparação de todas as propostas que nos chegarem. Depois, apresentamos-lhe as melhores.
Quando fizer a sua escolha, só tem de recorrer à assinatura digital e terá o seu dinheiro em 24 a 48 horas úteis.
