Posso Pedir Crédito Imediato Com Problemas Bancários?

Numa era marcada por desafiantes questões económicas, parte da população sente dificuldade em conseguir gerir o seu orçamento de forma a dar resposta a todas as obrigações financeiras.

Devido ao contexto atual, muitas pessoas acabam por ceder à pressão económica e, infelizmente, não conseguem cumprir os prazos de pagamento dos seus empréstimos. Neste sentido, há uma tendência crescente para a acumulação de dívidas.

Assim, são vários os interessados em procurar opções para evitar prolongar os tempos de incumprimento, ponderando pedir um crédito imediato com problemas bancários.

Mas será possível obter um financiamento nestes termos e conseguir um crédito imediato com problemas bancários? Ou existirão alternativas viáveis?

Neste artigo, explicamos-lhe o que fazer nesta situação e como ter a certeza de que pede financiamento de forma responsável.

É Possível Obter Um Crédito Com Problemas Bancários?

Grande parte dos portugueses já conta com um ou mais créditos. Contudo, dado o cenário económico, há um aumento considerável do número de pessoas com prestações em atraso e que procuram pedir um crédito para darem resposta às suas obrigações.

A verdade é que se já conta com histórico financeiro manchado e com dívidas acumuladas, dificilmente conseguirá um empréstimo. Neste sentido, é praticamente impossível obter um crédito imediato com problemas bancários.

Isto porque os bancos não podem aceitar pedidos de financiamento de consumidores em incumprimento já comunicado ao Banco de Portugal.

Deve ter em consideração que a entidade financiadora, antes de atribuir qualquer empréstimo, tem o cuidado de solicitar ao cliente todos os seus dados pessoais e fiscais, de forma a verificar o seu histórico. 

Ao estar sinalizado como incumpridor no pagamento das prestações, a sua imagem vai ficar automaticamente descredibilizada perante a entidade financiadora.

Além disso, contrair mais um crédito para pagar dívidas pode não ser a melhor solução, podendo conduzir ao sobre-endividamento.

Quais as Alternativas ao Crédito Imediato Com Problemas Bancários?

Num contexto mais complexo, e para evitar uma situação de dívida, há possibilidades que podem ser tidas em conta.

A palavra de ordem é prevenir para não precisar de dinheiro urgente para pagar dívidas.

Crédito Pessoal

Um crédito imediato com problemas bancários leva a pressupor processos inseguros e que podem estar associados a burlas.

No entanto, caso a sua taxa de esforço permita, o empréstimo pessoal rápido é uma forma de pedir um financiamento seguro e mais célere.

Ao pedir um crédito pessoal, poderá abater o valor de financiamentos que com dívidas mais reduzidas.

Esta alternativa destaca-se pela sua rapidez e praticidade, dado que pode ser feito de forma online e pode atingir o montante máximo de 75.000€.

Pedir um empréstimo rápido é bastante simples e a sua aprovação é realizada num prazo de até 48 horas úteis.

Para formalizar o crédito, é necessário submeter os seus dados pessoais e recorrer à assinatura digital.

Após submeter o pedido online, este será avaliado. Para isso, a entidade terá em conta o contexto pessoal e financeiro, de forma a garantir que tem as condições necessárias para cumprir os prazos estabelecidos para pagar as prestações.

O crédito pessoal rápido apresenta-se como uma opção simples para evitar o crédito imediato com problemas bancários. No entanto, é preciso ter atenção a algumas questões, entre as quais:

• Veracidade das ofertas – dado ser tudo tratado através da internet, é comum aparecerem várias páginas com ofertas não fidedignas, pelo que é essencial escolher uma entidade de confiança e que esteja registada no Banco de Portugal;

• Taxas de juro elevadas – dado tratar-se de um crédito rápido, é comum deparar-se com taxas de juro bastante elevadas face à média;

• Cobrança de outros encargos – deve verificar o custo de outros encargos, visto que muitas entidades cobram valores bastante altos.

Acima de tudo, é importante analisar o mercado e comparar ofertas, não caindo no erro de aceitar a primeira proposta. Recorra a um simulador de crédito pessoal e faça as suas próprias avaliações.

Crédito Consolidado

Se conta com vários créditos e sente que o seu orçamento familiar não é suficiente para dar resposta a todos os seus compromissos financeiros, pode considerar a possibilidade de consolidar os seus créditos.

Ao contratar um crédito consolidado está a juntar todos os seus créditos numa só entidade financiadora.

Desta forma, consegue pagar apenas uma prestação mensal, mais baixa, o que lhe permite poupar consideravelmente e otimizar os seus rendimentos.

Ainda assim, apesar de se tratar de uma opção segura e vantajosa, na maioria dos casos, há que ter em consideração as contrapartidas:

• Prolongamento do prazo de pagamento – o prazo de pagamento é bastante mais prolongado, o que leva a um endividamento de maior duração;

• Aumento do valor dos juros – dada a extensão do prazo de pagamento, apesar das taxas de juro mais baixas, é provável que haja um montante elevado gasto em juros;

• Acesso limitado – nem todas as pessoas conseguem contratar um crédito consolidado. Para tal, é necessário, entre vários fatores, garantir que conta com rendimentos estáveis e que não tem antecedentes de dívidas.

Qualquer que seja a opção escolhida, a decisão deve ser tomada de forma ponderada e racional, evitando situações de risco, impulsionadas pelo desespero e pela urgência em resolver a situação.

⚠️ Atenção: deve ter em conta que empréstimos particulares ou de agiotas em Portugal não são soluções seguras para dar a volta a contexto de endividamento.

Como Evitar Ter Dívidas?

Se não se encontra em situação de dívida ou de precisar de crédito imediato com problemas bancários, mas sente que pode tornar-se inevitável, então há algumas dicas que podem ajudar:

• Organize o seu orçamento familiar – deve calcular, minuciosamente, o seu orçamento e garantir que prioriza o pagamento de todos os seus compromissos financeiro, antes de quaisquer gastos secundários. 

• Priorize as suas necessidades – compre de forma ponderada e com base nas suas necessidades reais. Por vezes, pode ser preciso fazer alguns sacrifícios mas, no final, valerá a pena.

• Compre no momento certo – analise o mercado e procure as melhores ofertas para si. Considere verificar se o seu contrato de internet ou de eletricidade é o mais vantajoso ou, por exemplo, aproveitar a altura de saldos para realizar as suas compras.

• Renegocie as suas dívidas – fale abertamente com o seu banco e verifique a possibilidade de renegociar os seus créditos, de forma a conseguir condições mais vantajosas.

• Procure outras fontes de rendimento – considere arranjar um segundo emprego. Apesar de exigir sacrifício, é uma solução viável para conseguir aumentar o seu rendimento disponível e, assim, assegurar que consegue pagar os seus créditos.

Apesar de, num contexto mais complicado, ser necessário algum esforço acrescido e sacrifício, cumprir com todos os seus deveres financeiros trará tranquilidade e permitirá organizar a sua vida financeira.

Desta forma, conseguirá evitar chegar a um cenário de necessidade de crédito imediato com problemas bancários.

Conclusão

O contexto económico que vivemos leva a que muitas famílias sintam dificuldades acrescidas em pagar os seus créditos, levando a cenários de dívidas.

Pedir um crédito imediato com problemas bancários é muito difícil numa situação de endividamento.

Neste âmbito, pode considerar algumas soluções para evitar chegar a este ponto, entre as quais, realizar um pedido de crédito pessoal rápido ou, por exemplo, considerar consolidar os seus créditos.

Para evitar medidas mais extremas ou ter de chegar ao ponto de precisar urgentemente de um crédito imediato com problemas bancários, pode pôr em prática algumas táticas para recuperar o controlo do seu orçamento familiar.

Perguntas Frequentes

É possível pedir crédito imediato com problemas bancários?

A questão aqui é se já está ou não em incumprimento com os seus financiamentos.

Isto porque as entidades financeiras dificilmente vão aprovar créditos a um cliente que já tenha problemas bancários e que esteja em incumprimento com os seus empréstimos.

Assim, caso se aperceba de que tem dificuldades em cumprir com as suas prestações, deve procurar resolver a situação antecipadamente, de modo a evitar a necessidade de um crédito imediato com problemas bancários.

Quais as alternativas ao crédito imediato com problemas bancários?

Tem mais do que uma opção à disposição para evitar chegar a uma situação de incumprimento ou de eventuais problemas bancários.

Caso a sua taxa de esforço permita, pode pedir um crédito pessoal rápido. Ao fazê-lo, poderá conseguir abater o valor de financiamentos que tenham dívidas mais baixas.

Pode pedir esta solução de financiamento através do simulador de crédito pessoal online.

Outra opção é o crédito consolidado, que permite juntar os seus empréstimos e ficar a pagar uma mensalidade mais baixa.