Melhor Crédito Automóvel ou Moto

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Montantes de Financiamento
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6 - 120 Meses
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Montantes de Financiamento
3,000€ - 75,000€
Prazos de Pagamento
12 - 120 Meses
Tempo de Aprovação
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Avaliações dos Clientes

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Satisfação do Cliente

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4.3

321 Crédito

  • Especialista em Crédito Automóvel
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Quantia:
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Montantes de Financiamento
2,000€ - 75,000€
Prazos de Pagamento
6 - 120 Meses
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24 Horas Úteis
TAN
Desde 4%
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Avaliações dos Clientes

4.3/5

Satisfação do Cliente

4

Apoio ao Cliente

4

Tempo de Resposta

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Eva
Revisto por: Eva Oliveira

Eva Oliveira

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Comecei na banca tradicional, mas sou há mais de 7 anos especialista em pedidos de crédito online. Graças ao meu percurso, sei como conseguir as melhores ofertas de crédito no menor tempo possível.

Melhor Crédito Automóvel e Mota: Tudo o Que Precisa de Saber

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Não há nada como a sensação de comprar o primeiro carro ou a primeira moto. E é normal que em determinado momento da sua vida sinta a necessidade de adquirir um veículo.

No entanto, é um dado adquirido que se trata de uma compra cara e que nem sempre é fácil ter tanto capital disponível. Por isso, é importante que, além de saber escolher o melhor veículo, saiba optar pelo melhor crédito automóvel ou moto.

Nestes momentos, um empréstimo pode mesmo ser a solução ideal para não se sentir obrigado a comprometer outros objetivos.

Não é, aliás, por acaso que o crédito automóvel/moto é um dos financiamentos mais procurados. E a melhor parte é que é já é possível obter um crédito online.

Existem ofertas para todo o tipo de perfil, por isso o melhor é poder analisar todas. Para isso, basta recorrer a um simulador de crédito automóvel e mota para ter uma resposta imediata e personalizada.

mulher ao volante de carro comprado com crédito automóvel
Um crédito automóvel pode ser a resposta para comprar o carro que tanto quer

Depois de alguma pesquisa, já escolheu o carro ou a mota que lhe enche as medidas? Mesmo que se trate de um veículo usado, é bastante provável que o valor o obrigue a mexer nas poupanças.

Por isso, talvez seja melhor explorar alternativas.

Um crédito automóvel ou moto é um tipo de crédito pessoal cuja finalidade é definida aquando do pedido. Neste caso, o destino do financiamento poderá ser um automóvel ou uma mota, novos ou usados.

E se existem créditos focados especificamente em carros, a verdade é que também pode escolher uma solução totalmente direcionada para comprar moto.

❗️ Não tem de informar a instituição financeira sobre o objetivo do seu crédito pessoal. No entanto, esta transparência pode trazer benefícios, já que existem soluções com condições vantajosas.

Contrariamente ao que acontece com a maior parte dos empréstimos, e por se tratar de um tipo de crédito pessoal, o processo de obtenção do capital num crédito automóvel é menos demorado e burocrático.

E a melhor parte é que pode tratar de tudo online, permitindo que tenha o dinheiro em algumas horas.

Comece por uma avaliação da sua situação financeira e escolha um veículo que responda verdadeiramente às suas necessidades. Depois, faça uma simulação e perceba se o crédito automóvel é a solução ideal para si.

  • Aprovação em 24 Horas
  • Prazos Flexíveis
  • Veículos Novos ou Usados
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casal a comprar carro com crédito automóvel e moto
Obtenha o melhor crédito automóvel ou moto para o seu caso

Um empréstimo automóvel ou moto pode ser uma boa opção mesmo que o seu objetivo não seja adquirir um veículo topo de gama equipado com a última tecnologia.

É um crédito pessoal cujo objetivo será garantir que tem possibilidade de comprar um veículo de que precisa e que satisfaz as suas preferências.

Isto significa que o pode aplicar num automóvel novo, usado, elétrico ou a combustível.

Além disso, caso prefira fugir ao trânsito, pode perceber que a escolha indicada para o seu caso não é um empréstimo automóvel mas sim um crédito moto.

O objetivo do pedido de crédito será conseguir o capital necessário para uma compra que melhora a sua vida.

Pode Utilizar um Crédito Automóvel ou Moto

  • Automóveis novos

  • Automóveis usados

  • Veículos elétricos

  • Motos novas

  • Motos usadas

  • Caravanas

Existem inúmeras instituições de financiamento com créditos pessoais com finalidades específicas.

Antes de avançar, informe-se acerca da existência deste tipo de produtos, uma vez que, embora a decisão seja sua, a indicação do destino do dinheiro (seja para carro ou moto) poderá trazer condições mais vantajosas, como:

  • Juros mais baixos
  • Seguros adaptados ao crédito que especificou

Ao avançar com um pedido de crédito automóvel, o seu objetivo será conseguir um financiamento no valor que pretende, com as características que procura e que esteja em equilíbrio com a sua situação financeira.

Para encontrar o empréstimo ideal, terá de pedir uma simulação a várias instituições de crédito para perceber qual será a melhor oferta para a sua situação.

Esta é a única forma de fazer uma avaliação justa e garantir que toma a melhor decisão possível.

Todos os créditos têm custos associados. Estes custos não são iguais em todas as entidades financeiras, pelo que é crucial conhecer todas as ofertas no mercado e fazer comparações.

Pode contar com a nossa ajuda e utilizar o simulador de crédito automóvel ou moto online para garantir que recebe as propostas de empréstimo mais adequadas ao seu perfil.

Desta forma, terá acesso a uma simulação de crédito gratuita e sem compromisso.

Qual o Melhor Crédito Automóvel?

Se o seu objetivo for comprar um carro novo, é normal que perceba que os stands disponibilizam opções de crédito automóvel para o efeito. Porém, não deve aceitar esta opção sem antes a comparar com outras ofertas do mercado.

Deve analisar atentamente o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de todas as propostas de crédito automóvel que tiver à disposição e perceber qual lhe oferece um custo mais baixo.

O mesmo se aplica a um carro usado. Se quiser adquirir um automóvel a um vendedor particular, existem soluções de crédito automóvel adaptadas a esta finalidade e é importante que as conheça.

Ao usar o nosso simulador de crédito automóvel, tratamos da comparação e partilhamos as melhores opções consigo.

Vamos supor que quer comprar carro usado e que vai fazer um pedido de crédito automóvel de 7.000€. Decide que o prazo do pagamento deste financiamento será de 48 meses (4 anos) e eis as suas opções:

Instituições FinanceirasTANTAEGMTICPrestação
Banco CTT6,40%8,4%8.177,76€166,52€
Credibom6,80%10,81%8.477,08€167,86€
Santander6,75%11,9%8.597,86€167,69€
Novo Banco4,50%8,2%8.110,63€160,19€

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 28 de novembro de 2022, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Através desta comparação é possível concluir que, para as condições apresentadas, a oferta de crédito automóvel do Novo Banco seria a opção com custo mais baixo.

Pelo contrário, para este caso, o crédito Santander aparenta ter o crédito automóvel menos vantajoso.

A verdade é que todas as instituições financeiras existentes no mercado têm diversos produtos de crédito no seu portfólio dedicadas à compra de um automóvel.

Naturalmente, haverá uma que se adequa mais ao seu caso e não deve perder a oportunidade de a encontrar.

Por isso, não se esqueça de recorrer ao simulador de crédito automóvel antes de avançar com o financiamento.

Qual o Melhor Crédito Moto?

homem ao lado de moto comprada com crédito moto
Crédito moto simulador? Existe e deve utilizá-lo para saber qual o melhor financiamento

Tal como acontece com os automóveis, também os stands de motas disponibilizam soluções de financiamento.

No entanto, uma boa alternativa poderá ser avançar para um crédito pessoal com a finalidade de comprar um veículo de duas rodas e, assim, obter condições vantajosas.

Especialmente porque poderá até ter a possibilidade de escolher um crédito para moto nova ou um crédito para moto usada, conforme o seu interesse.

Parece pertinente dar-lhe um exemplo concreto para que compreenda os benefícios de ter várias propostas e poder compará-las antes de tomar uma decisão.

Para este cenário, imaginemos que quer comprar uma moto nova.

Para isso, opta por pedir um empréstimo de 20.000€ e estabelece que o seu reembolso será feito em 84 meses (7 anos). Com base nestas características e recorrendo ao simulador crédito moto, as ofertas seriam as seguintes:

Instituições FinanceirasTANTAEGMTICPrestação
Cofidis7,45%8,9%26.502,48€309,22€
Cetelem7,05%8,5%26.155,56€305,09€

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 28 de novembro de 2022, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Neste caso, é percetível que, para as condições apresentadas, a oferta do Cetelem seria a opção mais barata.

Atualmente, obter um crédito automóvel e moto é um processo muito simples e rápido.

Por se tratar de um tipo de crédito pessoal, já é possível simular e pedir este financiamento online sem ter de falar diretamente com as entidades financeiras no mercado.

homem a pedir melhor credito automóvel e moto
Utilize o simulador de crédito automóvel ou moto para tomar uma decisão informada

O seu primeiro passo deve ser fornecer os dados pedidos pelo simulador de crédito automóvel ou moto. A sua solicitação fica registada e receberá um e-mail com indicação dos passos seguintes.

Depois, deve submeter toda a documentação necessária e o seu pedido de crédito automóvel passará por um processo de avaliação por parte de um especialista.

Assim que a avaliação esteja finalizada, receberá um e-mail com toda a informação relativa às condições oferecidas por cada entidade financeira que tenha um crédito automóvel e moto adequado ao seu perfil.

Deve analisar atentamente as ofertas e escolher a que melhor satisfaz os seus interesses, tendo em conta as características que valoriza num crédito, o seu objetivo e a sua situação financeira.

Se o empréstimo for aprovado pela entidade financeira escolhida, o valor estará na sua conta bancária entre 24 a 48 horas depois.

Uma das dúvidas mais frequentes no que se refere ao pedido de um empréstimo prende-se com a escolha de uma entidade financeira diferente do banco onde tem conta aberta.

Não se preocupe porque não é necessário mudar o seu banco atual. Pode manter as suas contas bancárias na instituição financeira habitual e pedir o crédito a outra entidade.

Usar o simulador de crédito automóvel e moto é bastante simples. Basta seguir estes passos para simular crédito automóvel:

  1. Clique em "Simular"
  2. Partilhe as informações pedidas para a simulação de crédito automóvel
  3. Submeta os documentos necessários na Área de Cliente
  4. Receba as propostas e escolha a melhor
  5. Receba o seu crédito em 48 horas

Depois de usar o simulador de crédito automóvel, e assim que recebermos as suas informações, reencaminharemos o pedido a todas as entidades e trataremos de comparar as propostas que nos chegarem.

Desta forma, conseguiremos selecionar as que melhor se adequarem ao seu pedido e partilhar essa informação consigo.

Com a nossa ajuda terá a melhor opção de crédito automóvel e moto tendo por base os critérios que nos indicar, como o valor pretendido e a sua situação financeira.

Ao longo de todo este processo, terá o nosso acompanhamento e apoio constantes.

Adicionalmente, e caso tenha alguma questão, poderá contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditopessoal@gestlifes.pt.

Pedir um crédito é sinónimo de taxas de juro. Todos os empréstimos têm custos associados e terá sempre de os contabilizar.

As siglas TAN e TAEG devem soar-lhe familiares. Embora tenham diferenças entre si, são as principais taxas de juro de qualquer crédito e deverá compreendê-las antes de avançar com o pedido de financiamento:

  • TAN (Taxa Anual Nominal): a taxa de juro do empréstimo, que corresponde ao conjunto da Euribor e do Spread (o lucro que a entidade financeira obtém por conceder o crédito)
  • TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): uma taxa que junta todos os custos do empréstimo, incluindo a TAN

⚠️ Estas taxas variam de acordo com a instituição financeira, podendo ser mais altas ou mais baixas.

Mas não é tudo. Com o aumento do interesse em viaturas elétricas e híbridas, as entidades de crédito têm vindo a adaptar a sua oferta de financiamento.

Por esse motivo, já é possível pedir créditos desenhados especialmente para este tipo de veículos e, assim, conseguir taxas de juro mais baixas do que as praticadas para as viaturas a gasolina ou gasóleo.

É realmente importante comparar as ofertas das diferentes entidades no mercado. A análise cuidada das alternativas garante-lhe que está a escolher a opção mais indicada.

Claro está que poderá ter de considerar outros custos (que dependem das condições estabelecidas por cada instituição):

  • Comissão de abertura do contrato
  • Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
  • Seguro de crédito
  • Taxas de amortização de crédito

No fim, e para garantir que escolhe o melhor crédito automóvel e moto, terá de atentar no MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que é o custo total do empréstimo.

Analisamos os MTIC de todas as propostas que nos chegarem antes de lhe fazermos chegar as melhores alternativas.

Tal como acontece com outros empréstimos, o crédito automóvel e moto tem implicações legais associadas.

Isto significa que continua a ser obrigatório apresentar os seus documentos e informações pessoais.

Só assim será possível fazer com que o seu pedido avance e receba todas as propostas o mais rapidamente possível.

Contudo, existem excelentes notícias: este é um crédito cujo pedido pode ser feito 100% online. Neste sentido, se decidir fazer o seu pedido connosco, basta fotografar toda a documentação e submetê-la através da sua área de cliente.

  • Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
  • Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
  • Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
  • Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
  • Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal

Já escolheu o melhor crédito automóvel ou moto e submeteu o pedido? Agora cabe à entidade financeira avaliar o seu pedido.

O mais importante para qualquer instituição financeira é que dê garantias de que pode pagar as suas prestações mensais e que tem estabilidade financeira.

Este é o fator que pode ditar a resposta ao seu pedido.

E se é um facto que o seu crédito automóvel e moto pode ser recusado, também é verdade que existem algumas medidas que podem agilizar o processo e aumentar as chances de aprovação:

  • Ter estabilidade profissional: é muito importante ter um vínculo laboral (contrato de trabalho) que lhe assegure um rendimento mensal fixo.
  • Evitar movimentos bancários suspeitos: mantenha a saída e entrada de dinheiro na sua conta sob controlo e esteja atento a qualquer movimento estranho de modo a corrigir de imediato a situação (como débitos duplicados, por exemplo).
  • Evitar a acumulação de dívidas: reveja o seu histórico financeiro e assegure-se de que não tem outros empréstimos ou dívidas pendentes de pagamento.

Verifique se o seu Mapa de Responsabilidades está atualizado e garante a sua capacidade de pagamento do crédito. Este documento discrimina todos os créditos que existem em seu nome e respetivas prestações.

Para garantir que o seu pedido de crédito está dentro dos conformes deve:

  1. Confirmar os seus dados bancários
  2. Garantir que não tem dívidas acumuladas
  3. Melhorar a sua reputação bancária
  4. Não pedir créditos até regularizar a situação
  5. Confirmar o seu registo bancário

Depois de cumpridos estes passos, poderá voltar a pedir o seu crédito automóvel ou moto com a nossa ajuda.

CONCLUSÃO

Resumindo

Em suma, um crédito automóvel e moto é um tipo de empréstimo pessoal ao qual atribui uma finalidade específica, de modo a conseguir condições mais vantajosas. Trata-se de um crédito muito versátil, já que pode ser usado para veículos novos ou usados e elétricos ou a gasolina/gasóleo. Assegure-se de que a sua situação financeira é estável e terá o dinheiro na conta entre 24 a 48 horas depois de fazer a sua escolha. A melhor parte? Pode tratar de todo o processo online e usar a assinatura digital.

  • Aprovação em 24 Horas
  • Prazos Flexíveis
  • Veículos Novos ou Usados
  • Condições Adaptadas à Finalidade
  • Assinatura Digital Disponível
  • Possibilidade de Amortização
  • Valores Mais Baixos do que Outras Finalidades
  • Taxas Mais Altas
  • Penalizações por Incumprimento Altas

Perguntas Frequentes

Um crédito automóvel e moto é um crédito pessoal cuja finalidade já está pré-definida. Neste caso, o destino do financiamento poderá ser um automóvel ou uma mota, sendo que, regra geral, poderá escolher entre novos ou usados.

E se existem créditos focados especificamente em carros, várias financeiras disponibilizam também soluções totalmente direcionadas para comprar moto.

Escolher um crédito pessoal com uma finalidade específica permite-lhe conseguir condições mais vantajosas, como taxas de juro mais baixas.

Não existe um crédito automóvel e moto que seja o ideal para todas as pessoas. Cada caso é um caso e o melhor crédito automóvel ou o melhor crédito moto vão depender dos seus objetivos, necessidades e situação financeira.

No entanto, de forma simplificada, o melhor crédito automóvel e moto será aquele que for mais barato.

Ao utilizar o simulador de crédito automóvel e moto online, receberá as ofertas mais adequadas ao seu caso e será mais fácil escolher.

Utilize o formulário do CréditoPessoal.pt e forneça todos os dados pedidos. Posteriormente, receberá um e-mail com indicações para submeter os seus documentos pessoais.

Depois, faremos as devidas comparações entre todas as propostas e mostramos-lhe qual a melhor para o seu caso. Garantimos encontrar o melhor crédito automóvel para o seu caso e para as suas necessidades.

Sim, já é possível fazer o pedido de crédito automóvel e moto 100% online.

Depois de utilizar o simulador de crédito automóvel e moto do CréditoPessoal.pt e de escolher a proposta que mais lhe agrada, só terá de recorrer à sua assinatura digital e submeter todos os documentos online. Em cerca de 48 horas úteis terá o financiamento na sua conta bancária.

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Opinião dos Clientes

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