Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Melhor Crédito Automóvel e Mota: Tudo o Que Precisa de Saber
- Fácil e Seguro
- 100% Online
- Pouco Burocrático
- Resposta Rápida
- Condições Vantajosas
- Financiamento Urgente
Não há nada como a sensação de comprar o primeiro carro ou a primeira moto. E é normal que em determinado momento da sua vida sinta a necessidade de adquirir um veículo.
No entanto, é um dado adquirido que se trata de uma compra cara e que nem sempre é fácil ter tanto capital disponível. Por isso, é importante que, além de saber escolher o melhor veículo, saiba optar pelo melhor crédito automóvel ou moto.
Nestes momentos, um empréstimo pode mesmo ser a solução ideal para não se sentir obrigado a comprometer outros objetivos.
Não é, aliás, por acaso que o crédito automóvel/moto é um dos financiamentos mais procurados. E a melhor parte é que é já é possível obter um crédito online.
Existem ofertas para todo o tipo de perfil, por isso o melhor é poder analisar todas. Para isso, basta recorrer a um simulador de crédito automóvel e mota para ter uma resposta imediata e personalizada.
O Que é Um Crédito Automóvel ou Moto?
Depois de alguma pesquisa, já escolheu o carro ou a mota que lhe enche as medidas? Mesmo que se trate de um veículo usado, é bastante provável que o valor o obrigue a mexer nas poupanças.
Por isso, talvez seja melhor explorar alternativas.
Um crédito automóvel ou moto é um tipo de crédito pessoal cuja finalidade é definida aquando do pedido. Neste caso, o destino do financiamento poderá ser um automóvel ou uma mota, novos ou usados.
E se existem créditos focados especificamente em carros, a verdade é que também pode escolher uma solução totalmente direcionada para comprar moto.
❗️ Não tem de informar a instituição financeira sobre o objetivo do seu crédito pessoal. No entanto, esta transparência pode trazer benefícios, já que existem soluções com condições vantajosas.
Contrariamente ao que acontece com a maior parte dos empréstimos, e por se tratar de um tipo de crédito pessoal, o processo de obtenção do capital num crédito automóvel é menos demorado e burocrático.
E a melhor parte é que pode tratar de tudo online, permitindo que tenha o dinheiro em algumas horas.
Faça uma simulação de crédito automóvel e perceba se esta é a solução ideal para si.
Prós e Contras do Crédito Automóvel ou Moto
- Aprovação em 24 Horas
- Prazos Flexíveis
- Veículos Novos ou Usados
- Condições Adaptadas à Finalidade
- Assinatura Digital Disponível
- Possibilidade de Amortização
- Taxas Mais Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
Para que Serve Um Crédito Automóvel ou Moto?
Um empréstimo automóvel ou moto pode ser uma boa opção mesmo que o seu objetivo não seja adquirir um veículo topo de gama equipado com a última tecnologia.
É um crédito pessoal cujo objetivo será garantir que tem possibilidade de comprar um veículo de que precisa e que satisfaz as suas preferências.
Isto significa que o pode aplicar num automóvel novo, usado, elétrico ou a combustível.
Além disso, caso prefira fugir ao trânsito, pode perceber que a escolha indicada para o seu caso não é um empréstimo automóvel mas sim um crédito moto.
O objetivo do pedido de crédito será conseguir o capital necessário para uma compra que melhora a sua vida.
Existem inúmeras instituições de financiamento com créditos pessoais com finalidades específicas.
Antes de avançar, informe-se acerca da existência deste tipo de produtos, uma vez que, embora a decisão seja sua, a indicação do destino do dinheiro (seja para carro ou moto) poderá trazer condições mais vantajosas, como:
- Juros mais baixos
- Seguros adaptados ao crédito que especificou
Como Escolher o Melhor Crédito Automóvel ou Moto?
Ao avançar com um pedido de crédito automóvel, o seu objetivo será conseguir um financiamento no valor que pretende, com as características que procura e que esteja em equilíbrio com a sua situação financeira.
Para encontrar o melhor crédito automóvel, terá de pedir uma simulação a várias instituições de crédito para perceber qual será a melhor oferta para a sua situação.
Esta é a única forma de fazer uma avaliação justa e garantir que toma a melhor decisão possível.
Todos os créditos têm custos associados. Estes custos não são iguais em todas as entidades financeiras, pelo que é crucial conhecer todas as ofertas no mercado.
Pode contar com a nossa ajuda e utilizar o simulador de crédito automóvel ou moto online para garantir que recebe as propostas de empréstimo mais adequadas ao seu perfil.
Desta forma, terá acesso a uma simulação de crédito automóvel gratuita e sem compromisso.
Qual o Melhor Crédito Automóvel?
Se o objetivo for comprar um carro novo, é normal que os stands disponibilizem opções de crédito automóvel para o efeito. Porém, não deve aceitar esta opção sem antes a comparar com outras ofertas do mercado.
Deve analisar atentamente o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) de todas as propostas de empréstimo automóvel que tiver à disposição e perceber qual lhe oferece um custo mais baixo.
O mesmo se aplica a um carro usado. Se quiser adquirir um automóvel a um vendedor particular, existem soluções de financiamento adaptadas a esta finalidade e é importante que as conheça.
Ao usar o nosso simulador de crédito automóvel, tratamos da comparação e partilhamos as melhores opções consigo.
Vamos supor que quer comprar carro usado e que vai fazer um pedido de crédito automóvel de 7.000€. Decide que o prazo do pagamento deste financiamento será de 48 meses (4 anos) e eis as suas opções:
| Instituições Financeiras | TAN | TAEG | MTIC | Prestação |
|---|---|---|---|---|
| Banco CTT | 8,56% | 10,3% | 8.468,48€ | 173,86€ |
| Santander | 7,50% | 12,2% | 8.658,43€ | 170,23€ |
| Novo Banco | 7,50% | 11,3% | 8.549,23€ | 170,23€ |
NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 19 de outubro de 2023, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.
Através desta comparação é possível concluir que, para as condições apresentadas, a oferta de crédito automóvel Novo Banco seria a opção com custo mais baixo.
Pelo contrário, para este caso, o crédito Santander aparenta ter o crédito menos vantajoso por ter o MTIC mais alto.
A verdade é que todas as instituições financeiras existentes no mercado têm diversos produtos de crédito no seu portfólio dedicadas à compra de um automóvel.
Naturalmente, haverá uma que se adequa mais ao seu caso e não deve perder a oportunidade de a encontrar.
Por isso, não se esqueça de recorrer ao simulador de crédito automóvel antes de avançar com o financiamento.
Qual o Melhor Crédito Moto?
Tal como acontece com os automóveis, também os stands de motas disponibilizam soluções de financiamento.
No entanto, uma boa alternativa poderá ser avançar para um crédito pessoal com a finalidade de comprar um veículo de duas rodas e, assim, obter condições vantajosas.
Especialmente porque poderá até ter a possibilidade de escolher um crédito para moto nova ou um crédito para moto usada, conforme o seu interesse.
Parece pertinente dar-lhe um exemplo concreto para que compreenda os benefícios de ter várias propostas e poder compará-las antes de tomar uma decisão.
Para este cenário, imaginemos que quer comprar uma moto nova.
Para isso, opta por pedir um empréstimo de 20.000€ e estabelece que o seu reembolso será feito em 84 meses (7 anos).
Com base nestas características e recorrendo ao simulador crédito moto, algumas ofertas disponíveis seriam as seguintes:
| Instituições Financeiras | TAN | TAEG | MTIC | Prestação |
|---|---|---|---|---|
| Cofidis | 8,25% | 9,5% | 27.025,36€ | 317,54€ |
| Cetelem | 9,15% | 10,6% | 27.826,72€ | 327,08€ |
NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 19 de outubro de 2023, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.
Neste caso, é percetível que, para as condições apresentadas, a oferta do crédito Cetelem seria a opção mais barata.
Como Pedir um Crédito Automóvel ou Moto?
Atualmente, obter um crédito automóvel e moto é um processo muito simples e rápido.
Por se tratar de um tipo de crédito pessoal, já é possível simular e pedir este financiamento online sem ter de falar diretamente com as entidades financeiras no mercado.
O seu primeiro passo deve ser fornecer os dados pedidos pelo simulador de crédito automóvel ou moto. A sua solicitação fica registada e receberá um e-mail com indicação dos passos seguintes.
Depois, deve submeter toda a documentação necessária e o seu pedido de crédito automóvel passará por um processo de avaliação por parte de um especialista.
Assim que a avaliação esteja finalizada, receberá um e-mail com toda a informação relativa às condições oferecidas por cada entidade financeira que tenha um crédito automóvel e moto adequado ao seu perfil.
Deve analisar atentamente as ofertas e escolher a que melhor satisfaz os seus interesses, tendo em conta as características que valoriza num crédito, o seu objetivo e a sua situação financeira.
Se o empréstimo for aprovado pela entidade financeira escolhida, o valor estará na sua conta bancária entre 24 a 48 horas depois.
Depois de usar o simulador de crédito automóvel, e assim que recebermos as suas informações, reencaminharemos o pedido a todas as entidades e trataremos de comparar as propostas que nos chegarem.
Desta forma, conseguiremos selecionar as que melhor se adequarem ao seu pedido e partilhar essa informação consigo.
Com a nossa ajuda terá a melhor opção de crédito automóvel e moto tendo por base os critérios que nos indicar, como o valor pretendido e a sua situação financeira.
Ao longo de todo este processo, terá o nosso acompanhamento e apoio.
Adicionalmente, e caso tenha alguma questão, poderá contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditopessoal@gestlifes.pt.
Taxas e Comissões do Crédito Automóvel ou Moto
Pedir um crédito é sinónimo de taxas de juro. Todos os empréstimos têm custos associados e terá sempre de os contabilizar.
As siglas TAN e TAEG devem soar-lhe familiares. Embora tenham diferenças entre si, são as principais taxas de juro de qualquer crédito e deverá compreendê-las antes de avançar com a simulação de crédito automóvel:
- TAN (Taxa Anual Nominal): a taxa de juro do empréstimo, que corresponde ao conjunto da Euribor e do Spread (o lucro que a entidade financeira obtém por conceder o crédito)
- TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global): uma taxa que junta todos os custos do empréstimo, incluindo a TAN
⚠️ Estas taxas variam de acordo com a instituição financeira, podendo ser mais altas ou mais baixas.
Mas não é tudo. Com o aumento do interesse em viaturas elétricas e híbridas, as entidades de crédito têm vindo a adaptar a sua oferta de financiamento.
Por esse motivo, já é possível pedir créditos desenhados especialmente para este tipo de veículos e, assim, conseguir taxas de juro mais baixas do que as praticadas para as viaturas a gasolina ou gasóleo.
Claro está que poderá ter de considerar outros custos (que dependem das condições estabelecidas por cada instituição):
- Comissão de abertura do contrato
- Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
- Seguro de crédito
- Taxas de amortização de crédito
No fim, e para garantir que escolhe o melhor crédito automóvel e moto, terá de atentar no MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que é o custo total do empréstimo.
Analisamos os MTIC de todas as propostas que nos chegarem antes de lhe fazermos chegar as melhores alternativas.
Documentação Para Pedir Crédito Automóvel ou Moto
Tal como acontece com outros empréstimos, o crédito automóvel e moto tem implicações legais associadas.
Isto significa que continua a ser obrigatório apresentar os seus documentos e informações pessoais.
Só assim será possível fazer com que o seu pedido avance e receba todas as propostas o mais rapidamente possível.
Contudo, existem excelentes notícias: este é um crédito cujo pedido pode ser feito 100% online. Neste sentido, se decidir fazer o seu pedido connosco, basta fotografar toda a documentação e submetê-la através da sua área de cliente.
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
- Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
- Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal
Crédito Automóvel ou Moto Recusado: O Que Fazer?
Já escolheu o melhor crédito automóvel ou moto e submeteu o pedido? Agora cabe à entidade financeira avaliar o seu pedido.
O mais importante para qualquer instituição financeira é que dê garantias de que pode pagar as suas prestações mensais e que tem estabilidade financeira.
Este é o fator que pode ditar a resposta ao seu pedido.
E se é um facto que o seu crédito automóvel e moto pode ser recusado, também é verdade que existem algumas medidas que podem agilizar o processo e aumentar as chances de aprovação:
- Ter estabilidade profissional: é muito importante ter um vínculo laboral (contrato de trabalho) que lhe assegure um rendimento mensal fixo.
- Evitar movimentos bancários suspeitos: mantenha a saída e entrada de dinheiro na sua conta sob controlo e esteja atento a qualquer movimento estranho de modo a corrigir de imediato a situação (como débitos duplicados, por exemplo).
- Evitar a acumulação de dívidas: reveja o seu histórico financeiro e assegure-se de que não tem outros empréstimos ou dívidas pendentes de pagamento.
Verifique se o seu Mapa de Responsabilidades está atualizado e garante a sua capacidade de pagamento do crédito. Este documento discrimina todos os créditos que existem em seu nome e respetivas prestações.
Para garantir que o seu pedido de crédito está dentro dos conformes deve:
- Confirmar os seus dados bancários
- Garantir que não tem dívidas acumuladas
- Melhorar a sua reputação bancária
- Não pedir créditos até regularizar a situação
- Confirmar o seu registo bancário
Depois de cumpridos estes passos, poderá voltar a fazer a sua simulação de crédito automóvel ou moto com a nossa ajuda.
Resumindo
Em suma, um crédito automóvel e moto é um tipo de empréstimo pessoal ao qual atribui uma finalidade específica, de modo a conseguir condições mais vantajosas. Trata-se de um crédito muito versátil, já que pode ser usado para veículos novos ou usados e elétricos ou a gasolina/gasóleo. Assegure-se de que a sua situação financeira é estável e terá o dinheiro na conta entre 24 a 48 horas depois de fazer a sua escolha. A melhor parte? Pode tratar de todo o processo à distância: basta recorrer ao simulador de crédito automóvel online e usar a assinatura digital.
- Aprovação em 24 Horas
- Prazos Flexíveis
- Veículos Novos ou Usados
- Condições Adaptadas à Finalidade
- Assinatura Digital Disponível
- Possibilidade de Amortização
- Valores Mais Baixos do que Outras Finalidades
- Taxas Mais Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
Perguntas Frequentes
Um crédito automóvel e moto é um crédito pessoal cuja finalidade já está pré-definida. Neste caso, o destino do financiamento poderá ser um automóvel ou uma mota, sendo que, regra geral, poderá escolher entre novos ou usados.
E se existem créditos focados especificamente em carros, várias financeiras disponibilizam também soluções totalmente direcionadas para comprar moto.
Escolher um crédito pessoal com uma finalidade específica permite-lhe conseguir condições mais vantajosas, como taxas de juro mais baixas.
Não existe um crédito automóvel que seja perfeito para todas as pessoas. Cada caso é um caso e o melhor crédito automóvel para si depende dos seus objetivos, necessidades e situação financeira.
No entanto, de forma simplificada, o melhor crédito automóvel será aquele que for mais barato. E para o encontrar terá de fazer uma simulação de crédito automóvel.
Ao utilizar o simulador de crédito automóvel online, receberá as ofertas mais adequadas ao seu caso e será mais fácil escolher.
Da mesma forma, não existe uma resposta certa para esta questão. O melhor financiamento para a sua situação poderá não ser o melhor para o seu vizinho.
De uma forma geral, o seu objetivo será conseguir o crédito moto mais barato do mercado. Esse será o melhor crédito para comprar moto.
Utilize o formulário do CréditoPessoal.pt e forneça todos os dados pedidos. Posteriormente, receberá um e-mail com indicações para submeter os seus documentos pessoais.
Depois, faremos as devidas comparações entre todas as propostas e mostramos-lhe qual a melhor para o seu caso. Garantimos encontrar o melhor crédito automóvel para o seu caso e para as suas necessidades.
Já é possível fazer o pedido de crédito automóvel e moto 100% online. Isto significa que pode conseguir o seu crédito automóvel ou o seu crédito moto sem sair de casa.
Depois de utilizar o simulador de crédito automóvel e moto do CréditoPessoal.pt e de escolher a proposta que mais lhe agrada, só terá de recorrer à sua assinatura digital e submeter todos os documentos online.
Em cerca de 48 horas úteis terá o financiamento na sua conta bancária.
