Agiotas Que Emprestam Dinheiro em Portugal: Devo Confiar?
Ao navegar na Internet, poderá “tropeçar” em ofertas de agiotas que prometem emprestar dinheiro com rapidez e sem complicações. Se estiver numa situação financeira mais frágil, é possível que chegue até a considerar essa ajuda.
A questão é: será uma boa ideia? Neste artigo, respondemos a essa pergunta e explicamos se deve, ou não, confiar em agiotas que emprestam dinheiro em Portugal. Além disso, apresentamos as alternativas mais viáveis à agiotagem.
No imediato, poderá encontrar a melhor solução de financiamento para si através de um simulador online. Ao utilizar esta ferramenta, chega às propostas de crédito mais vantajosas face às suas necessidades.
O Que é Um Agiota?
Um agiota é um indivíduo que presta serviços de financiamento sem qualquer tipo de controlo ou regulamentação e sem associação a entidades de crédito legalizadas.
Ora, tal como acontece com os empréstimos particulares, esta não é uma boa solução no caso de precisar de ajuda financeira. Há, aliás, diversos esquemas fraudulentos associados a este tipo de negócio.
Efetivamente, são vários os consumidores em risco de endividamento ou de insolvência pessoal, que estão muitas vezes perante uma urgência financeira, e cujo desespero é explorado por burlões sem autorização para comercializar créditos.
💡 As pessoas recorrem também aos agiotas por terem dificuldades em obter empréstimos para desempregados ou por terem o nome na lista negra do Banco de Portugal.
Quais os Perigos dos Agiotas?
Há quatro grandes riscos associados ao pedido de financiamento junto de agiotas.
- Taxas de juro irregulares: as condições de um empréstimo concedido por agiotas são definidas indiscriminadamente e podem envolver taxas de juro altíssimas, muitas vezes superiores ao que o Banco de Portugal estabelece por lei.
- Burlas e extorsões: muitos agiotas chegam a exigir uma suposta “comissão” que tem de ser paga antes da entrega do financiamento. Em diversos casos, estes indivíduos ficam com o montante comissionado e nunca chegam a disponibilizar o empréstimo.
⚠️ Alguns agiotas chegam até a exigir a entrega de bens, desde automóveis a imóveis, como garantia de pagamento.
- Maior endividamento: para conseguirem pagar aos agiotas, muitas pessoas acabam por ficar ainda mais endividadas e não têm como recuperar o dinheiro ou os bens perdidos, já que não há documentos comprovativos das irregularidades.
- Créditos ilegais: precisamente por não estarem ligados a nenhuma instituição autorizada e regulada, com regras e formalidades devidamente definidas, os agiotas operam numa espécie de zona cinzenta do mercado de créditos, associada a ilegalidades como as que já apresentámos.
❗️ Segundo o Decreto-Lei 48/95, a agiotagem é uma prática ilegal e pode ser punida com pena de prisão até cinco anos ou com pena de multa até 600 dias.
É certo que as promessas de financiamento fácil e de crédito pessoal rápido levam a que os consumidores fiquem tentados a recorrer à ajuda de agiotas, especialmente se não conseguem pagar as prestações dos empréstimos.
Mas os riscos são sérios e poderão gerar mais dificuldades ainda. Por isso, evite a todo o custo esta solução.
Se, mesmo assim, decidir avançar com um pedido de empréstimo junto de um agiota (ou de qualquer entidade não autorizada), deve formar um contrato de mútuo, assinado pelas duas partes e validado por um notário.
É Possível Encontrar Um Agiota Fácil e Confiável em Portugal?
Não. Muito embora possa deparar-se frequentemente com esta solução, não é possível encontrar um agiota fácil e confiável para obter um empréstimo de forma legal e segura em Portugal.
Como tal, deve sempre optar por contactar instituições financeiras autorizadas e registadas para comercializar financiamentos e para evitar problemas.
⚠️ O Banco de Portugal alerta os consumidores para os riscos dos pedidos de crédito facilitados e sem entraves e emite comunicados sempre que deteta a existência de entidades não autorizadas a conceder empréstimos.
WhatsApp de Agiotas em Portugal
São vários os anúncios enganosos que surgem em plataformas digitais com o objetivo de divulgar os serviços de agiotas e as redes sociais são um meio fértil para o aparecimento de esquemas fraudulentos.
O WhatsApp, em particular, é um canal muito apetecível para a agiotagem. Sempre que for convidado para um canal onde prometem créditos fáceis, rápidos e baratos, desconfie. O melhor será mesmo sair desses grupos.
Como Evitar Fraudes Por Agiotas?
Para evitar fraudes com práticas de agiotagem, é preciso prestar atenção a alguns sinais de alerta. Estes são os principais aspetos que deve considerar com sentido crítico:
- O agiota não apresenta uma Ficha de Informação Normalizada do crédito;
- O empréstimo é feito em dinheiro físico e não por transferência bancária;
- O agiota recusa a assinatura de um contrato legal por questões de segurança;
- As taxas de juro parecem consideravelmente altas (ou baixas);
- A comunicação é duvidosa e pouco clara ou transparente;
- Não existe página online oficial associada ao agiota;
- O contacto é feito através meios particulares, privados ou duvidosos;
- O perfil ou página do agiota revelam uma apresentação e linguagem descuidadas;
- O agiota pede o envio das prestações para uma conta bancária estrangeira.
De uma forma geral, estes são os sinais que deve ter em conta quando entra em contacto com agiotas que emprestam dinheiro em Portugal.
Quais as Alternativas aos Agiotas?
Como já percebeu, os agiotas não são uma opção segura para obter o seu financiamento, mas há alternativas para conseguir o capital de que precisa com celeridade.
Apresentamos, de seguida, cinco opções de financiamento seguras e regulamentadas que pode e deve explorar de forma a evitar o recurso aos agiotas.
Crédito Pessoal
Se o seu objetivo é conseguir um financiamento mais avultado, mas, simultaneamente, rápido e com um processo de obtenção mais simples, um crédito pessoal será a opção mais adequada.
Na verdade, um empréstimo pessoal é o tipo de crédito mais célere e menos burocrático no mercado. Além disso, existem várias finalidades a dar ao financiamento. Pode escolher, por exemplo:
- Um crédito automóvel;
- Um empréstimo para obras;
- Um crédito estudante;
- Um crédito para casamento;
- Um financiamento para férias;
- Um empréstimo para eletrodomésticos e tecnologia.
Além destas alternativas, pode ainda optar por um crédito sem finalidade específica. No fundo, não precisa de divulgar qual é o destino a dar ao montante financiando.
Ao optar por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal, os critérios de avaliação para a concessão do seu financiamento serão justos, a regulamentação está garantida e as condições serão adequadas.
Um exemplo ajudará a perceber que, de facto, as taxas de juro são controladas e equilibradas entre diferentes ofertas de crédito pessoal. Ora, pensemos num crédito de 15.000€ para pagar em 84 meses.
| Instituições Financeiras | TAN | TAEG | Prestação |
|---|---|---|---|
| Caixa Geral de Depósitos | 10% | 12,3% | 249,02€ |
| Banco BPI | 10,50% | 12,9% | 256,21€ |
| Santander | 10% | 13,5% | 252,13€ |
Analisando a tabela, percebemos que a oferta de crédito pessoal CGD é a mais barata, em comparação com o crédito pessoal Santander e com o empréstimo do BPI.
💡 Saiba como obter o melhor financiamento pessoal existente no mercado atualmente.
Contudo, lembre-se de que não deve cair no erro de aceitar a primeira oferta que encontrar: expanda a sua busca através de um simulador como o do CréditoPessoal.pt de modo a obter várias propostas.
Os nossos especialistas encaminham o seu pedido a várias instituições financeiras e farão as devidas comparações entre todas as ofertas para descobrir a melhor opção face às suas necessidades.
Cartão de Crédito
Nas situações em que não precisa de solicitar um valor muito elevado, poderá optar por um cartão de crédito, que permite, lá está, o financiamento de montantes mais baixos.
Tal como acontece no caso de um crédito pessoal, já é possível pedir um cartão de crédito online, através de um processo menos burocrático.
Neste tipo de produto financeiro, é definido um plafond máximo que estará disponível para ser gasto até atingir o valor estabelecido. Depois, cabe-lhe fazer o reembolso do dinheiro utilizado.
Analise bem o seu caso, se necessário com a ajuda de um profissional, e tente perceber se esta é a solução mais adequada. Por vezes, um cartão de crédito é suficiente.
Crédito Consolidado
A consolidação de créditos permite juntar os seus empréstimos num só, pelo que fica a pagar apenas uma prestação a uma única entidade e pode ainda conseguir poupanças até 60%.
Um exemplo desta solução consiste em pedir um crédito consolidado com hipoteca. Na prática, junta um empréstimo pessoal ao crédito habitação.
❗️ Note que, apesar de este financiamento proporcionar uma poupança mensal, irá estender o prazo de pagamento dos seus empréstimos e, como tal, o montante total a pagar será maior a longo prazo.
Caso queira considerar esta solução, pode recorrer, por exemplo, às propostas do Banco CTT, da Cofidis, do Montepio Crédito, da Younited Credit, ou do Cetelem. Estas são, pois, algumas financeiras que disponibilizam crédito consolidado.
Renegociação de Créditos
Desde que chegue a um acordo com a entidade bancária onde tem o seu crédito atual, pode também renegociar as condições desse empréstimo. Por exemplo, a renegociação pode envolver a redução das taxas de juro.
Ora, não precisa de sujeitar-se durante todo o contrato às características do financiamento tal como ele foi negociado.
Aliás, se estiver com dificuldades financeiras e se a sua taxa de esforço for elevada, o banco terá mesmo de encontrar uma solução, que pode passar, precisamente, por renegociar o crédito.
Transferência de Créditos
Como alternativa, pode igualmente transferir os seus empréstimos para outro banco e o objetivo será também o de encontrar melhores condições contratuais.
Para encontrar as entidades financeiras com as melhores propostas, pode e deve fazer comparações através de simuladores online, por exemplo. A melhor prática é identificar a oferta com o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC) mais reduzido.
💡 No âmbito da transferência de créditos, pode também efetuar uma consolidação de vários empréstimos. Com esta solução, passa a assumir um único financiamento noutro banco (com condições mais favoráveis).
Conclusão
Independentemente da sua condição financeira, recorrer aos serviços de agiotas que emprestam dinheiro em Portugal não é, de todo, a melhor decisão.
A suposta facilidade de financiamento associada a este tipo de negócios, muito apreciada em momentos de desespero, não compensa os perigos que pode correr.
Como tal, mesmo que precise de dinheiro urgente para pagar dívidas, será sempre melhor procurar uma alternativa mais fiável. De facto, existem soluções legais e seguras que poderá analisar junto de entidades autorizadas pelo Banco de Portugal.
Para avaliar as melhores propostas de crédito online, pode contar com o apoio dos especialistas do CréditoPessoal.pt. Através do nosso simulador, chega às ofertas mais vantajosas do mercado.
Perguntas Frequentes
Os agiotas são pessoas que, sem qualquer ligação a empresas de crédito legalizadas, concedem empréstimos de forma ilegítima e não regulamentada.
Falamos de financiamentos ilegais, caracterizados por taxas de juro aleatórias e, muitas vezes, superiores ao estabelecido por lei pelo Banco de Portugal.
Não, os agiotas portugueses não são uma alternativa de financiamento segura. Com efeito, muito dificilmente encontrará um agiota confiável.
Os agiotas não estão autorizados nem são regulados pelo Banco de Portugal, ou seja, a probabilidade ser vítima de burlas, fraudes ou crimes de extorsão é bastante elevada.
Portanto, se procura telefones de pessoas que emprestam dinheiro em Portugal no sentido de obter um financiamento por agiota, o melhor é pensar duas vezes e procurar uma opção mais segura.
Para obter dinheiro de forma segura, célere e sem ser vítima de burlas, deverá pedir um financiamento a entidades ou intermediárias de crédito reguladas e autorizadas pelo Banco de Portugal.
Estas instituições terão várias soluções de financiamento que poderão ser indicadas para o seu caso. De uma forma geral, as melhores alternativas são as seguintes:
- Crédito pessoal;
- Cartão de crédito;
- Crédito consolidado;
- Renegociação de créditos;
- Transferência de créditos.
Se não sabe qual a opção mais adequada, pode contar com a nossa ajuda. Basta recorrer ao nosso simulador e saberemos encaminhar o seu caso para encontrar o crédito certo.
Boa noite, estou com várias mensalidades em atraso e nome no BP, não encontro nenhum alternativa e em risco de ter o meu vencimento penhorado. Existe alguma alternativa? Obrigado
Olá, Rui. Uma vez que tem mensalidades em atraso, o ideal será contactar o seu banco para saber se é possível, por exemplo, renegociar os empréstimos. Obrigado!