Agiotas Que Emprestam Dinheiro em Portugal: São de Confiança?

Com a subida do custo de vida em Portugal, é normal que esteja a sentir alguma pressão no que se refere ao pagamento das suas despesas e créditos.

Talvez até se encontre atualmente numa situação em que tem uma urgência financeira e precisa de uma solução de financiamento fácil e rápida para não ficar com nenhuma dívida.

Nestes casos, é normal que tropece em ofertas de agiotas que prometem emprestar dinheiro com rapidez e sem complicações. Com o desespero, é possível que considere esta opção.

Mas será uma boa ideia?

A verdade é que existem diversos esquemas fraudulentos associados a este tipo de negócio.

São várias as famílias em risco de endividamento e cujo desespero é explorado por burlões sem qualquer tipo de autorização para comercializar créditos.

Neste artigo, damos-lhe a conhecer todos os riscos associados agiotas que emprestam dinheiro em Portugal e mostramos-lhe as alternativas seguras que tem à sua disposição.

Ajudamos a encontrar a melhor solução para si, para que não tenha de procurar contactos de pessoas que emprestam dinheiro nem recorrer a empréstimos inseguros.

O Que é Um Agiota?

Certamente já ouviu falar no termo nas notícias, na televisão ou num filme, mas pode nem ter percebido que também existem agiotas que emprestam dinheiro em Portugal.

No entanto, tal como acontece com os empréstimos particulares, esta não é uma boa solução no caso de precisar de um financiamento.

Os agiotas são indivíduos que, sem associação a entidades de crédito legalizadas, prestam serviços de financiamento de dinheiro sem qualquer tipo de controlo ou regulamentação.

São empréstimos ilegítimos, caracterizados por taxas de juro irregulares e, muitas vezes, superiores ao estabelecido por lei pelo Banco de Portugal.

Por não estarem ligados a nenhuma instituição autorizada e regulada, considera-se que os agiotas que emprestam dinheiro em Portugal operam numa espécie de zona cinzenta do mercado de créditos, associada a ilegalidades.

Quais os Riscos dos Agiotas?

De uma forma geral, as pessoas tendem a recorrer a este tipo de serviços quando estão em momentos de desespero e urgência ou sentem dificuldades em obter crédito através de entidades financeiras autorizadas por terem o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.

As promessas de financiamento fácil e crédito pessoal rápido levam a que os consumidores se sintam tentados a resolver os seus problemas com a ajuda de um agiota, especialmente se estão à beira de entrar em incumprimento.

Contudo, e independentemente da aparente simplicidade deste tipo de empréstimos, é importante conhecer a fundo todos os riscos que lhes estão associados.

Ao contrário do que acontece quando procura uma entidade de crédito tradicional, os empréstimos por agiotas não pressupõem qualquer tipo de obrigação de negociação no que toca aos termos do contrato.

As condições são então definidas pelos próprios agiotas, sendo que é comum definirem taxas de juro altíssimas, aproveitando a vulnerabilidade desespero das famílias.

Muitos agiotas exigem ainda uma suposta comissão inicial que tem de ser paga antes da entrega do dinheiro. O resultado? Ficam com este montante e nunca chegam a entregar o empréstimo acordado.

Adicionalmente, são comuns os casos de agiotas que impõem a entrega de bens de valor como garantia de pagamento, desde automóveis a imóveis.

Isto significa que quem procura agiotas que emprestam dinheiro em Portugal facilmente acaba por se tornar vítima de esquemas de burla, fraude ou extorsão.

É Possível Encontrar Agiota Fácil e Confiável em Portugal?

Com a evolução tecnológica e a expansão das redes sociais, a quantidade de esquemas fraudulentos associados a agiotagem aumentaram exponencialmente.

São vários os anúncios e páginas de propagandas enganosas que surgem diariamente em plataformas digitais e portais de classificados, com o objetivo de divulgar estes serviços.

No entanto, por muito que se depare com este tipo de ofertas, não existe um agiota fácil e confiável em Portugal que possa conceder-lhe um empréstimo de forma segura e legal.

⚠️ O Banco de Portugal alerta os consumidores para os riscos dos pedidos de crédito facilitados e sem entraves e emite comunicados sempre que deteta a existência de entidades não autorizadas a conceder empréstimos.

Para evitar problemas, deve sempre optar por contactar instituições financeiras autorizadas e registadas para comercializar financiamentos.

Pode contar com a nossa ajuda para encontrar o financiamento mais adequado ao seu caso e de forma totalmente segura. Desta forma, não coloca as suas finanças nem a sua segurança em risco.

Como Evitar Fraudes Por Agiotas?

A quantidade de ofertas de financiamento pouco fiáveis que têm surgido nos últimos tempos, especialmente nas redes sociais, demonstra que é preciso reforçar a atenção e ser mais crítico.

São inúmeros os agiotas online em Portugal e todo o cuidado é pouco.

É que, como já percebeu, as pessoas que emprestam dinheiro urgente podem ser tudo menos de confiança. Os empréstimos por agiotas têm um risco elevado e pode meter-se num grande problema.

Por isso, é muito importante que conheça os pontos de alerta a que deve estar atento ao encontrar uma oferta que lhe pareça demasiado vantajosa:

• O agiota não lhe apresenta a FIN da proposta de crédito;
• O empréstimo é feito em dinheiro físico e não por transferência bancária;
• O agiota não quer assinar um contrato legal oficial e que salvaguarde ambas as partes;
• As taxas de juro parecem mais baixas ou consideravelmente mais altas do que o normal;
• A comunicação é duvidosa e pouco clara ou transparente;
• Não existe página online oficial associada ao agiota e o contacto é feito através de números de telefone particulares, privados ou duvidosos;
• O perfil ou página do agiota te apresentação e linguagem descuidadas;
• O pagamento das prestações deve ser feito para uma conta bancária estrangeira.

De uma forma geral, estes são os sinais que deve ter em conta ao procurar ou contactar agiotas que emprestam dinheiro em Portugal.

O mais seguro será mesmo procurar uma alternativa legal e com garantia de regulamentação pelas vias oficiais. Pode até obter um crédito 100% online e manter a facilidade do processo.

Quais as Alternativas aos Agiotas?

Como já percebeu, os agiotas não são uma opção segura para obter o seu financiamento.

Mas isso significa que não tem uma alternativa para conseguir o capital de que precisa com celeridade?

Não. Existem outraopções de financiamento seguras e regulamentadas que pode e deve explorar, de forma a evitar enveredar pelo caminho dos agiotas.

Crédito Pessoal

Se o seu objetivo é conseguir um financiamento algo avultado, mas, simultaneamente, rápido e com processo de obtenção mais simples, então um crédito pessoal será a opção mais adequada.

Um empréstimo pessoal é o tipo de crédito mais célere e menos burocrático no mercado.

Além disso, a procura por este tipo de financiamento tem vindo a aumentar e, por isso, já existem várias finalidades de empréstimo pessoal à sua escolha.

Dependendo do destino que pretende dar ao dinheiro, pode escolher, por exemplo:

• Crédito automóvel
• Crédito para obras
• Crédito estudante
• Crédito para casamento
• Crédito para férias
• Crédito para eletrodomésticos e tecnologia

Claro está que, além destas alternativas, pode ainda optar por um crédito sem finalidade específica, que é um empréstimo pessoal tradicional.

Ao optar por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal, os critérios de avaliação para a concessão do seu financiamento serão justos, a regulamentação está garantida e as condições serão adequadas.

Um exemplo ajudará a perceber que efetivamente as taxas de juro são controladas e equilibradas entre diferentes ofertas.

Peguemos num crédito de 10.000€, para pagar em 84 meses.

NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 19 de outubro de 2023, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.

Analisando a tabela, percebemos que a oferta de crédito pessoal Santander é a mais barata mensalmente e globalmente. Segue-se, depois, o crédito pessoal CGD em segundo lugar.

Contudo, lembre-se de que não deve cair no erro de aceitar a primeira oferta que encontrar.

Expanda a busca através de um simulador, como o do CréditoPessoal.pt, de modo a obter várias propostas.

Os nossos especialistas reencaminharão o seu pedido a várias instituições financeiras e farão as devidas comparações entre todas as ofertas para descobrir a melhor opção.

Cartão de Crédito

Mas vamos supor que, por outro lado, não precisa de um valor muito elevado. Nesse caso, talvez possa optar por um cartão de crédito, que permite financiamento de montantes mais baixos.

Graças à evolução da tecnologia, e como acontece no caso de um crédito pessoal, já é possível pedir um cartão de crédito online, através de um processo mais simples e menos burocrático.

Neste tipo de produto financeiro é definido um plafond máximo que estará disponível para ser gasto até atingir o valor estabelecido. Depois, cabe-lhe fazer o reembolso do dinheiro utilizado.

Analise bem o seu caso, se necessário com a ajuda de um profissional, e tente perceber se esta é a solução mais adequada. Por vezes, um cartão de crédito é suficiente.

Crédito Consolidado

Se está a sentir dificuldade em pagar os seus créditos ou se considera que já não tem capacidade financeira para o fazer, também existe uma solução alternativa aos empréstimos por agiotas.

Pode optar por um crédito consolidado, que lhe trará uma folga financeira e uma poupança mensal considerável.

A consolidação de créditos permite juntar os seus empréstimos num só, pagar apenas uma prestação a uma única entidade e ainda poupar até 60% daquilo que paga atualmente.

No entanto, tenha em atenção que, apesar de este financiamento proporcionar uma poupança mensal, irá estender o prazo de pagamento dos seus empréstimos, o que aumentará o montante total a pagar.

Se esta for a solução que procura, talvez possa considerar, por exemplo, as alternativas do Banco CTT, da Cofidis, do Montepio Crédito ou do Cetelem. Estas são algumas financeiras que disponibilizam crédito consolidado.

Conclusão

Independentemente das sua situação financeira, optar por recorrer aos serviços de agiotas que emprestam dinheiro em Portugal não é, de todo, a decisão mais acertada ou segura.

Mesmo que precise de dinheiro urgente para pagar dívidas, será sempre melhor procurar uma alternativa mais fiável.

A facilidade de financiamento associada a este tipo de negócios, muito apreciada em momentos de desespero, não compensa os perigos inerentes aos agiotas portugueses.

Falamos de esquemas muitas vezes ilegais, que envolvem elevadas quantias elevadas de dinheiro. E, por mais que procure, não vai encontrar um agiota fácil e confiável em Portugal.

Se está a atravessar uma fase de grande pressão financeira e precisa de um financiamento para estabilizar as contas, existem soluções legais e seguras que poderá analisar.

Avalie a hipótese de pedir um crédito pessoal, um cartão de crédito ou um crédito consolidado – sempre a entidades autorizadas pelo Banco de Portugal.

Desta forma, tem a certeza de evitar esquemas de burlas, fraude ou extorsão.