Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Artigos: 41
Escrito por
Tiago Pestana
Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
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Financeiras em Portugal: Qual é a Melhor Para Crédito?
Última actualização:
Há centenas de instituições financeiras em Portugal, mas apenas algumas estão autorizadas a conceder crédito. Está à procura da melhor? Nós ajudamos.
Vamos explicar-lhe como funcionam, ao certo, as instituições financeiras e partilhamos:
Quais são as melhores instituições financeiras de crédito em Portugal;
Como escolher a mais vantajosa quando precisar de um empréstimo.
Adicionalmente, deixamos ao seu dispor um simulador gratuito para conhecer qual a opção mais benéfica para o seu caso em particular.
Como Funcionam as Instituições Financeiras em Portugal?
As instituições financeiras funcionam como intermediários. Sucintamente, essas financeiras:
Captam fundos das poupanças das famílias, principalmente os depósitos;
E canalizam esses fundos para outros agentes, especialmente o tecido empresarial.
Mas nem todas as instituições financeiras podem receber depósitos. Só as instituições de crédito estão autorizadas a tal. E estas são apenas um dos diversos tipos de financeiras em Portugal.
Quais São os Principais Tipos de Financeiras?
Há quatro grandes tipos de instituições financeiras no nosso país, de acordo com o Banco de Portugal. Sintetizamos a função de cada uma delas:
Instituições de Crédito: são empresas que recebem depósitos e concedem crédito, mas também podem prestar serviços de pagamento, como transferências ou débitos diretos, ou intermediar a subscrição de seguros.
💡 Entre as principais instituições de crédito encontram-se os bancos, mas igualmente as caixas económicas e as caixas de crédito agrícola mútuo.
Sociedades Financeiras: são, principalmente, empresas de investimento, exceto as que gerem participações sociais e estão sujeitas à supervisão do Banco de Portugal.
Instituições de Pagamento: são as entidades autorizadas a prestar serviços de pagamento como os já referidos (os débitos diretos, transferências, operações através de cartões de crédito, entre outras).
Instituições de Moeda Eletrónica: como o nome indica, são pessoas coletivas que têm por objeto a emissão de moeda eletrónica.
Quais São as Melhores Instituições de Crédito em Portugal?
Entidade
TAEG
Montepio Crédito
Desde 9,2%
Cetelem
Desde 10,0%
Credibom
Desde 10,44%
UNIBANCO
Desde 10,6%
Cofidis
Desde 11,4%
Exemplos de Instituições de Crédito em Portugal | Oferta Referente ao Crédito Pessoal em 12.02.2025
De um modo geral, as melhores instituições de crédito são aquelas cujos empréstimos apresentam a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) mais baixa.
A TAEG é uma taxa que reflete todos os custos de um crédito, logo, uma percentagem inferior traduz-se num financiamento menos pesado para a carteira.
Identificar a menor taxa é uma boa prática independentemente do empréstimo que procura, seja um crédito pessoal, um crédito automóvel, ou outro.
Mas há, é claro, outras estratégias para escolher o melhor financiamento. Vamos conhecê-las.
Como Escolher a Melhor Instituição Financeira de Crédito?
Além da procura pela menor TAEG, pode e deve adotar cinco outras boas práticas no momento de escolher a instituição onde vai contratar o seu empréstimo.
Avalie os montantes de financiamento: alguns bancos podem financiar montantes mais ou menos elevados, por isso, considere este critério na sua pesquisa.
Avalie os prazos de pagamento: um crédito pessoal, por exemplo, pode ser reembolsado em 84 meses, mas há empréstimos que pode liquidar em 120 meses, como os destinados a despesas de saúde, educação, ou energias renováveis.
Considere o tempo de aprovação: se tiver mais urgência em aceder ao empréstimo, pode privilegiar as financeiras com ofertas de créditos online na hora.
👍 Atualmente, pode tratar da adesão aos créditos pessoais, cartões de crédito e empréstimos consolidados ao consumo de forma 100% online através da assinatura digital.
Compare diferentes soluções: deve avaliar diferentes produtos para escolher o mais barato. Por exemplo, um cartão de crédito apresenta TAEG superiores, mas, se reembolsar o empréstimo de uma vez só, fica a poupar, pois não suporta juros.
Faça simulações: os bancos disponibilizam simuladores que podem ser utilizados para conhecer e comparar diferentes ofertas de crédito.
A última prática é particularmente relevante, já que permite ter uma noção concreta das melhores opções. Vamos, aliás, partilhar um exemplo concreto.
A Beatriz procura um crédito pessoal para despesas gerais no valor de 5.000€ e encontrou duas propostas com um prazo de pagamento de 60 meses (5 anos).
Entidade
TAEG
Mensalidade
Credibom
12,11%
108,00€
UNIBANCO
15,9%
116,57€
Dados extraídos a partir do website das financeiras a 12.02.2025
Neste caso, a proposta da Credibom compensa mais já que, para as mesmas condições, oferece uma TAEG inferior e, por isso, o custo total do crédito (o MTIC) é menor.
A Beatriz optou pela Credibom e percebeu, aliás, que, ao baixar o prazo de pagamento para os 54 meses, ficará a suportar uma mensalidade ligeiramente maior, mas o custo final é inferior:
Além disso, liquida a dívida mais rapidamente.
Este exemplo revela a importância de analisar e de pesar diferentes fatores.
A boa notícia é que consegue fazer essa comparação, de forma rápida e 100% online, através do simulador do CréditoPessoal.pt.
Após preencher o formulário, a nossa equipa de especialistas avalia as suas necessidades e analisa as principais ofertas para encontrar, por si, o crédito mais vantajoso.
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⚠️ Evite o recurso a agiotas ou a empréstimos particulares, já que estas soluções, embora pareçam aliciantes, podem resultar em fraudes e prejudicar a sua saúde financeira.
Conclusão
São várias as instituições financeiras e, mais particularmente, as instituições de crédito a atuar em Portugal.
Para identificar a que oferece melhores condições, deve analisar aspetos como a TAEG.
As simulações são fundamentais para encontrar as propostas mais benéficas e, nesse sentido, pode contar o simulador do CréditoPessoal.pt.
De forma 100% online, comparamos, por si, os empréstimos das principais instituições de crédito portuguesas e identificamos a mais adequada ao seu perfil financeiro.
TEM DÚVIDAS? NÓS RESPONDEMOS
Dúvidas Frequentes
Uma instituição financeira é uma entidade que tem como principais funções captar fundos das poupanças das famílias (depósitos) e canalizar esses fundos para outros agentes, especialmente o tecido empresarial.
Há diversos tipos de instituições financeiras, nomeadamente, Instituições de Crédito, Sociedades Financeiras, Instituições de Pagamento e Instituições de Moeda Eletrónica. Apenas as instituições de crédito estão autorizadas a receber depósitos do público.
Uma instituição de crédito é uma empresa que recebe depósitos e que, como o nome sugere, concede crédito.
Há diversos tipos de instituições de crédito, como, por exemplo, bancos, caixas económicas, ou caixas de crédito agrícola.
Note que existem ainda as instituições financeiras de crédito. Não as confunda com instituições de crédito. Estas últimas podem receber depósitos do público, enquanto as instituições financeiras de crédito não podem.
Em Portugal, existem várias dezenas de instituições autorizadas a conceder créditos pelo Banco de Portugal. Pode encontrar as principais instituições financeiras nesta mesma página do CréditoPessoal.pt.
Sim, é seguro, desde que recorra apenas às instituições financeiras ou intermediários de crédito autorizados e registados no Banco de Portugal. É o caso do CréditoPessoal.pt, que está registado com o nº0001409. Efetivamente, estas instituições financeiras certificadas facilitam o pedido e a aprovação dos pedidos de crédito através da internet.
A melhor instituição financeira vai sempre variar de pessoa para pessoa, uma vez que cada cliente apresenta uma situação financeira única e necessidades muito específicas. Por esse motivo, é fundamental avaliar e comparar propostas das várias instituições financeiras, algo que o CréditoPessoal.pt faz por si sem custos associados.
Uma instituição financeira é uma designação mais abrangente e refere-se às entidades que captam depósitos dos consumidores e concedem créditos. Um banco é uma instituição de crédito, que, por sua vez, é um tipo de instituição financeira.
Tanto os bancos como as instituições financeiras de crédito fazem parte das entidades que estão autorizadas a conceder créditos. A principal diferença entre ambas é que um banco pode receber depósitos do público, enquanto numa instituição financeira isso não é possível.
Para saber se uma instituição financeira oferece as melhores condições convém verificar as suas taxas de juro, nomeadamente a TAEG, e ainda outras condições associadas ao crédito, como o tempo de aprovação ou os prazos de pagamento, por exemplo. Se fizer uma simulação connosco, teremos todos esses aspetos em consideração para encontrarmos a melhor proposta para si.
Para identificar as financeiras com as taxas mais baixas, procure as que apresentam as TAEG mínimas inferiores. Uma vez que a TAEG reflete todos os custos de um crédito, quanto menor for esse indicador, menores serão encargos totais do financiamento. Note, ainda assim, que o valor dessas taxas vai depender do montante de financiamento, do prazo de pagamento e das suas condições financeiras. Por isso, há que comparar sempre várias propostas para o seu pedido.
Lamentamos mas neste momento não é possível apresentar uma proposta.
Lamentamos, mas não está elegível para esta simulação.
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Exemplo Representativo: TAEG 8,5% – Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 160,08€. TAN 8,50%. MTIC de 13.986,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 16,0%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€.
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Termos e Condições
O CrétidoPessoal.pt é um website gerido pela Gestlifes by JPCOM, uma marca registada em propriedade industrial nacional detida pela JPCOM Unip. LDA, intermediário de crédito vinculado não exclusivo autorizado pelo Banco de Portugal com o registo nº 0001409.
Elementos de Identificação
Denominação
JPCOM, Unipessoal Lda.
Domicílio Profissional:
Rua Gonçalo Cristóvão nº 347,4ºA S 409, 4000-270 Porto
N.º registo junto do Banco de Portugal:
0001409, A informação relativa aos intermediários de crédito registados junto do Banco de Portugal pode ser consultada em: https://clientebancario.bportugal.pt/
Descrição da Atividade da Intermediação de Crédito
Categoria de intermediário de crédito:
Intermediário de crédito a título Vinculado
Instituições de Crédito Mutuante:
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL
MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, SA
COFIDIS
BANCO CREDIBOM, SA
UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, SA
NOVO BANCO, SA
BNI – BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), SA
BANCO CTT, SA
BANCO BPI, SA
BANCO SANTANDER TOTTA, SA
UNION DE CRÉDITOS INMOBILIÁRIOS, S.A., ESTABLECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) – SUCURSAL EM PORTUGAL
SICAM – CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO
CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, SA
FCA BANK S.P.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL
BANKINTER, SA – SUCURSAL EM PORTUGAL
Regime de exercício de intermediação de crédito:
Exercício da atividade de intermediação de crédito em regime de não exclusividade.
Serviços de intermediação de crédito:
A JPCOM, Unipessoal Lda., está autorizada pela instituição de crédito mutuante acima mencionada a apresentar e propor contratos de crédito a consumidores, bem como a prestar assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos.
Responsabilidade civil da JPCOM, Unipessoal Lda., perante terceiros.
Garante da responsabilidade civil
Identificação do contrato de seguro de responsabilidade civil
Hiscox, S.A. Sucursal em Portugal.
Apólice n.º 2510343 • Válido de 19/06/2024 a 18/06/2025
e
Hiscox, S.A. Sucursal em Portugal.
Apólice n.º 2517857• Válido de 16/10/2024 a 15/10/2025
Receção e entrega de valores:
A JPCOM, Unipessoal Lda. encontra-se impedida de receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito.
Autoridade supervisora da atividade de intermediação de crédito:
Banco de Portugal
Solicitação de Informações Comerciais
Pretendo receber comunicações da JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. sobre campanhas promocionais e informações referentes a produtos financeiros. Para tal, faculto os meus dados de contacto acima, consentindo que os utilize para tal finalidade.
Fico informado(a) que:
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Estou esclarecido(a) relativamente propósito, fundamentos e à forma como a JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. trata os meus dados pessoais, ciente dos meus direitos, do modo pelo qual os posso exercer.
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