Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

Ao longo da vida, é normal surgirem momentos de maior dificuldade financeira, em particular quando se atravessam períodos macroeconómicos de contração.

Nestes momentos, não é incomum o interesse em obter financiamento aumentar, especialmente se falarmos num empréstimo pessoal.

Embora os créditos sejam uma realidade dos nossos tempos, existem considerações a fazer quanto à sua dinâmica e regulamentação. Além disso, é importante pedir empréstimos de forma responsável e ponderada.

Por esse motivo, não seria o primeiro a perguntar “Tenho um crédito pessoal posso fazer outro?”. A resposta poderá ser encontrada neste artigo, no qual esclarecemos todas as suas dúvidas sobre o tema.

Já Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?

O mercado de créditos pessoais é muito vasto, entre crédito automóvel, crédito para obras e crédito para saúde, entre outras finalidades, não é incomum que sinta necessidade de contratar mais do que um ao longo da vida.

Assim sendo, é compreensível que a dado momento surja a questão “tenho um crédito pessoal posso fazer outro?”. E a resposta é “sim”.

É possível contrair dois créditos pessoais simultaneamente, tendo sempre em atenção que atenda às condições estabelecidas pelas instituições de crédito.

Contudo, e apesar de ser possível ter mais do que um crédito ao consumo, não deve encarar esta opção de ânimo leve.

É que contratar créditos junto de entidades bancárias acarreta responsabilidades da sua parte, podendo mesmo levar à perda de potenciais hipotecas. Por isso, é crucial que avalie a sua situação de forma responsável.

Contrair mais do que um crédito pessoal aumenta o seu risco e exposição financeira, pelo que terá de garantir que consegue arcar com todas as suas obrigações ou correrá o risco de impactar irreversivelmente a sua vida.

⚠️ Se falhar com o cumprimento das suas obrigações mensais arrisca a que o seu nome seja adicionado à lista negra do Banco de Portugal.

Por esse motivo, deve pesar todos os fatores e garantir que analisa mais do que uma oferta de financiamento, de modo a ter a certeza de que escolhe a mais adequada.

Quantos Empréstimos Posso Fazer?

Contrair um crédito pessoal (ou múltiplos) encontra-se intimamente ligado às entidades bancárias às quais recorre para para os empréstimos.

Mantendo sempre presente que as políticas de crédito adotadas pelas variadas instituições variam, poderá ser possível contrair diversos créditos ou não. Terá sempre de se submeter a uma análise à capacidade financeira.

Em última instância, é possível contrair quantos empréstimos deseje, assumindo que reúne as condições exigidas e que tem capacidade para suportar as prestações dos mesmos.

⚠️ Evite acumular vários créditos ou recorrer a múltiplos cartões de crédito, já que isso poderá aumentar o risco de sobreendividamento.

São as entidades as responsáveis por avaliar o seu perfil de risco e, se considerarem exequível, aprovar o seu crédito.

Levando em conta os seus rendimentos, encargos mensais, o histórico de crédito e um leque de outros fatores, as instituições terão a última palavra, já que assumem a maior parte do risco.

Como Pedir?

Apesar de ser possível pedir mais do que um crédito ao consumo, existirão casos em que a aprovação é mais difícil, dependendo do seu perfil financeiro.

Por esse motivo, é imperativo avaliar a sua situação financeira antes de avançar com qualquer pedido.

💡Caso o banco entenda que não tem capacidade para pagar as duas mensalidades, o pedido de um segundo financiamento será, muito provavelmente, negado.

Assim, para garantir que pede financiamento de forma responsável e que faz tudo ao seu alcance para que o pedido seja aprovado, pode seguir alguns passos-chave:

• Avaliar as suas finanças: antes da solicitação de qualquer empréstimo, contabilize os seus rendimentos, os seus encargos mensais e conclua se existe espaço de manobra no seu orçamento para adicionar uma nova obrigação;
• Conhecer a sua taxa de esforço: falamos da proporção entre as suas prestações e o seu rendimento mensal. Quanto mais baixa for a sua taxa de esforço, maior a probabilidade de conseguir que um crédito pessoal lhe seja concedido;
• Comparar ofertas: é crucial que conheça as ofertas de diferentes instituições financeiras e compare as respectivas condições. As principais métricas às quais deve prestar atenção são os juros, os prazos de pagamento, o MTIC e custos extra. Uma análise detalhada do mercado é crucial para encontrar o melhor acordo possível e um simulador de crédito pessoal será uma grande ajuda;
• Preparar a documentação necessária: para qualquer crédito pessoal, reúna os documentos pedidos pela entidade financeira, tais como o recibo salarial, certificado de residência e, claro, o seu documento de identificação. Agilizar a entrega desta documentação acelerará todo o processo, especialmente no caso de um pedido online.

Atualmente, são várias as instituições que permitem a solicitação de crédito de forma 100% online. Falamos de processos mais simples e rápidos, que são autenticados através da assinatura digital.

Recorrendo ao simulador de crédito online do CréditoPessoal.pt, terá o apoio de uma equipa especializada e poderá tratar de todo o pedido de forma online.

Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro: Requisitos Para Ter Dois Créditos

Ainda que seja comum e possível ter mais do que um empréstimo bancário, é necessário cumprir alguns requisitos para avançar:

• Não estar em incumprimento: esta é uma regra fundamental, pelo que é mesmo necessário que tenha todas as prestações do seu crédito pessoal atual em dia. Os bancos não aprovam pedidos de crédito com problemas bancários.
• Ter garantia de rendimentos: embora possa tentar pedir um crédito pessoal para desempregados, é pouco provável que seja possível. Sem recibos de vencimento, não conseguirá provar que tem um ordenado capaz de suportar o custo do segundo financiamento.
• Não ultrapassar os 33% em taxa de esforço: considera-se que a taxa de esforço ideal não ultrapassa os 33%, pelo que a soma das prestações dos empréstimos não deve ser superior a esta percentagem dos seus rendimentos.

É importante referir que os requisitos para contrair qualquer crédito pessoal podem variar ligeiramente de instituição para instituição.

Ainda assim, deverá ter os pontos acima em consideração para não ter surpresas desagradáveis ao procurar a resposta para a dúvida “tenho um crédito pessoal posso fazer outro?”.

O Crédito Consolidado Pode Ser a Solução?

Se está numa fase da sua vida, seja por que motivo for, em que dá consigo a questionar algo como “tenho um crédito pessoal posso fazer outro?” talvez esteja não esteja a pensar na solução mais adequada.

Como já percebeu, pode efetivamente ter mais do que um crédito pessoal.

No entanto, dependendo dos motivos que o levam a procurar um empréstimo adicional, talvez seja mais benéfico ponderar um crédito consolidado.

Por exemplo, se pretende obter um crédito pessoal para saldar dívidas de outro financiamento, o melhor será uma consolidação e não este segundo empréstimo.

Ao consolidar, junta as prestações de todos os seus financiamentos, ficando apenas com uma mensalidade. No fundo, a consolidação permite pagar os seus créditos.

No entanto, tem o grande benefício de conseguir uma boa poupança mensal, já que alarga o prazo de pagamento, reduzindo a prestação, e ainda consegue taxas de juro mais vantajosas.

💡 Uma das estratégias de consolidação mais conhecidas consiste em juntar o crédito pessoal ao crédito habitação.

Assim, é importante analisar atentamente o seu caso e as opções disponíveis no mercado para ter a certeza de que está a optar pelo melhor crédito possível.

Só assim consegue a melhor resposta para a questão “tenho um crédito pessoal posso fazer outro?”.

Conclusão

Na avaliação das suas economias, é importante que compreenda todos os diferentes fatores que influenciam a contratação de um financiamento, especialmente se falarmos de um segundo contrato.

Assim, se já colocou a questão “Tenho um crédito pessoal posso fazer outro?“, a resposta é “sim”, mas não sem uma boa dose de ponderação e responsabilidade.

É possível ter um crédito pessoal e pedir outro, desde que apresente as condições financeiras necessárias.

Conhecer o processo para solicitação de um crédito pessoal, assim como os requisitos impostos, é meio caminho andado. A nossa equipa sugere vivamente que analise e compare bem as ofertas no mercado.

Se tem dúvidas sobre qual a melhor solução para si, conta com a nossa ajuda durante todo o processo.

Perguntas Frequentes

Tenho um crédito pessoal posso fazer outro?

Sim, mesmo tendo um crédito pessoal, pode ter outro crédito ao consumo. Não existe qualquer impedimento legal que o proíba de ter dois créditos pessoais em simultâneo.

Claro está que este é um cenário viável apenas se tiver capacidade para pagar as mensalidades de ambos os créditos.

Quantos empréstimos posso fazer?

Não existe uma resposta certa e universal para esta questão.

Isto porque depende da sua situação financeira e taxa de esforço. Ou seja, não existe um limite máximo de créditos que possa contratar, desde que prove que os consegue pagar.

Neste sentido, deve fazer as contas e pesar todos os fatores para ter a certeza de que não ficará sobrecarregado com um novo crédito.