Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Pagar Créditos: Como Juntar Todos os Créditos Num Só e Pagar Menos?
Numa altura marcada pela escalada do custo de vida e pelos constantes aumentos das taxas de juro no crédito habitação, é normal que tenha maior dificuldade em cobrir todas as despesas.
E, claro, os financiamentos que contratou ao longo do tempo não são exceção.
Para evitar dívidas ou, até mesmo, o risco de entrar em incumprimento, talvez seja boa ideia ponderar a hipótese de pedir um crédito para pagar créditos e aliviar os encargos.
Mas será possível juntar todos os créditos num só e pagar menos?
Existem efetivamente soluções de poupança que poderão ajudar a pagar créditos. Só tem de conhecer bem as opções disponíveis no mercado e saber fazer a escolha certa.
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É Possível Pedir Um Crédito Para Pagar Créditos?
Ao acumular mais do que um empréstimo, pode chegar a altura em que já não consegue dar conta de todos os encargos e despesas.
Para estas situações existe a possibilidade de pedir um crédito para pagar créditos. E várias instituições disponibilizam esta solução.
Mas afinal que crédito é este?
Trata-se de um crédito consolidado, um financiamento que lhe permite pagar vários empréstimos, juntando-os. Pode, por exemplo, juntar o seu crédito pessoal ao crédito automóvel e cartão de crédito.
Falamos de um tipo concreto de crédito pessoal, criado especificamente para pagar créditos.
É importante reforçar que nos referimos a uma consolidação e não a práticas desaconselhadas como a de solicitar crédito pessoal para entrada de crédito habitação.
Como Funciona o Crédito Para Pagar Créditos?
Com este financiamento, consegue juntar todos os créditos num só e pagar menos, uma vez que conseguirá prazos mais alargados e taxas de juro mais baixas.
Ao alargar o prazo, acabará por pagar menos mensalmente. Mas é ao nível das taxas de juro que sentirá um impacto verdadeiramente valioso, especialmente no caso de consolidar cartões de crédito.
Os cartões de crédito têm taxas de juro altas, podendo atingir os 17,9%. O crédito pessoal, pelo contrário, tem taxas bastante mais atrativas.
O exemplo real de poupança da Joana pode ajudar a compreender melhor. Estas eram as mensalidades antes de decidir juntar todos os créditos num só e pagar menos:
- Prestação crédito pessoal: 188€
- Prestação crédito automóvel: 372€
- Prestações cartões de crédito: 795€
- Total mensal: 1.355€
Depois de pedir um crédito para pagar créditos e consolidar estes financiamentos num único crédito, a Joana passou a pagar uma prestação de 685€.
💡 Caso a consolidação envolva um crédito habitação, estamos perante um crédito consolidado com hipoteca, que junta o empréstimo da casa a um crédito pessoal.
Ao avançar com esta alternativa estará a pedir um financiamento que lhe permitirá saldar as dívidas referentes aos créditos que desejar consolidar.
No entanto, este dinheiro não lhe é concedido a si diretamente. A entidade financiadora ficar responsável por pagar os empréstimos diretamente aos respetivos bancos.
Depois, é sua responsabilidade reembolsar esta nova instituição através de prestações mensais.
Quais as Vantagens e Desvantagens de Pedir Um Crédito Para Pagar Créditos?
Agora que já compreende melhor o que é um crédito para pagar créditos, é normal que se questione se tem vantagens que compensem avançar com o processo.
Afinal será que é esta a escolha certa se chegar ao ponto de pensar “não consigo pagar os meus créditos”?
Para responder a esta questão, é importante conhecer as vantagens e desvantagens desta solução.
Vantagens
A vantagem mais óbvia, e que já lhe apresentámos anteriormente, é a poupança que pode conseguir com este financiamento.
Ao pedir um crédito para pagar créditos pode atingir uma poupança mensal de até 60% graças ao alargamento do prazo de pagamento e o ajuste das taxas de juro.
Mas existem outros pontos positivos que podem fazer com que veja esta opção como atrativa:
- Passa a ter uma única prestação mensal;
- Trata-se de um crédito rápido e que pode ser obtido online;
- Permite a obtenção de financiamento adicional se necessário;
- No caso de um crédito consolidado ao consumo, não tem de entregar garantias de pagamento;
Permite prevenir o risco de uma insolvência pessoal.
Desvantagens
Como tudo, esta solução também tem aspetos que podem ser menos positivos. E é importante que os conheça:
- Ao alargar o prazo de pagamento ficará a pagar o crédito durante mais tempo;
- O alargamento do prazo e um eventual montante adicional aumentarão o montante total a pagar;
- Se estiver em incumprimento, há forte possibilidade de recusa.
Como Pedir Crédito Para Pagar Créditos?
O primeiro passo para pedir um crédito para pagar créditos será avaliar a sua situação financeira e perceber se a consolidação é viável.
Isto significa garantir que não está em incumprimento com nenhum dos seus empréstimos.
Ultrapassada esta fase, é altura de definir quais os créditos que quer consolidar. Todos ou apenas alguns? A escolha é sua.
Depois, só tem de saber qual o banco que lhe disponibiliza a melhor solução para pagar os seus créditos e poupar. Para isso, tem de comparar ofertas, tendo como base:
- O montante de que precisa
- O prazo de pagamento que pretende
Felizmente, é possível utilizar um simulador online para tratar de todo o processo digitalmente e com ajuda de especialistas capazes de fazer todas as comparações necessárias.
O CréditoPessoal.pt trabalha com várias instituições de crédito e conseguirá apresentar-lhe a melhor alternativa para pagar créditos e conseguir a maior poupança possível.
Conclusão
Quando tem mais do que um empréstimo e vê o custo de vida a aumentar drasticamente, é normal que dê consigo a pensar “não consigo pagar os meus créditos”.
Nesta situação, talvez seja boa ideia pensar em pedir um crédito para pagar créditos.
Trata-se um tipo de crédito pessoal, chamado crédito consolidado, que permite fundir os seus financiamentos num só, com prazo de pagamento mais alargado e taxas de juro mais baixas.
Passa assim a ter uma única prestação e consegue poupanças significativas mensalmente.
Pode contar com a ajuda da nossa equipa especializada e dedicada para encontrar a melhor solução para o seu caso concreto.
Perguntas Frequentes
Se está numa situação em que não consegue pagar os seus créditos, ou pensa que este é um cenário que pode vir a tornar-se real, então é importante agir rapidamente. É imperativo evitar o incumprimento ou não pagar crédito pessoal.
Para garantir que nada disto acontece, o melhor será pedir um crédito para pagar créditos. Trata-se de um crédito consolidado e várias instituições disponibilizam esta solução.
Conseguirá juntar todos os seus créditos num único empréstimo, pagar apenas uma prestação e poupar até 60% todos os meses.
Atualmente, é possível pedir um crédito para pagar créditos totalmente online.
Basta recorrer a um simulador de crédito pessoal, já que se trata de um tipo de crédito ao consumo, e dar início ao processo.
Depois de fornecer os seus dados e documentos, trataremos de encontrar e comparar as melhores propostas para lhe apresentar a mais adequada.
