Crédito Pessoal Santander: Consiga Empréstimo Até 75.000€

Sobre o Santander

O banco Santander Portugal nasceu em 1988 e é uma instituição financeira que pertence ao grupo espanhol Santander.

A subsidiária nacional é atualmente um dos maiores bancos privados portugueses e oferece diversas soluções de financiamento online:

• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Cartões de crédito.

Efetivamente, o Santander permite até que utilize a assinatura digital para aceder a créditos ao consumo.

✅ O Santander é uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal e está registado sob a designação "Banco Santander Totta, S.A."

Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal Santander

O crédito pessoal Santander apresenta duas vantagens e desvantagens que passamos a sumarizar.

Vantagens

• Possibilidade de reforçar crédito: se vier a ter, ou se já tiver, um empréstimo pessoal no Santander, pode pedir um montante adicional e beneficiar na mesma de uma única prestação.

• Taxas de juro e prestações fixas: a taxa de juro aplicada ao crédito pessoal Santander é fixa, logo, as mensalidades serão sempre as mesmas durante o contrato.

Desvantagens

• Montante online limitado: embora o Santander financie até 75.000€, o montante máximo que pode contratar online é de 50.000€. Para quantias superiores, terá de recorrer a um balcão.

• Comissão de abertura: diversos bancos isentam os consumidores deste encargo, mas, no caso do Santander, a comissão de abertura do crédito pessoal é um custo que terá de suportar.

O crédito pessoal Santander é um financiamento sem finalidade específica, ou seja, pode aplicar o montante emprestado nos projetos que desejar.

Por exemplo, pode querer remodelar a sua casa ou fazer uma viagem mais dispendiosa. É uma escolha sua e não precisa de revelar ao banco qual o destino que vai dar ao dinheiro.

Note, no entanto, que as ofertas de crédito pessoal com finalidade específica são mais vantajosas.

O Santander, em particular, disponibiliza crédito pessoal com ofertas adaptadas para as finalidades de educação, de saúde e de energias renováveis. Neste casos, pode beneficiar de:

• Taxas de juro inferiores;
• Prazos de pagamento alargados;
• Maior poupança mensal por inerência.

Por isso, vale a pena especificar que pretende usar o seu empréstimo nestas finalidades, se for esse o caso.

Caso precise de ajuda a encontrar a solução de crédito pessoal mais benéfica, pode aproveitar o simulador do CréditoPessoal.pt. Depois de preencher o formulário, analisamos o mercado e apresentamos a proposta mais adequada ao seu perfil.

Crédito Pessoal Para Estudar

O Santander apresenta uma oferta de crédito pessoal pensado para estudantes e os benefícios são vários:

• Os montantes de financiamento são mais flexíveis e começam nos 1.000€;
• O prazo de pagamento pode ser alargado para os 8 anos;
• As TAEG são significativamente menores e começam nos 5,8%.

Este empréstimo permite financiar, por um lado, formações em Portugal ou no estrangeiro e, por outro, cobrir custos relacionados com propinas e inscrições nos cursos.

Uma vantagem adicional associada ao crédito para estudantes do Santander é que pode pedir um período de carência até quatro antes.

💡 Durante o período de carência do empréstimo, apenas terá de suportar o valor dos juros.

Crédito Pessoal Para Saúde

O crédito para Saúde do Santander oferece igualmente condições muito vantajosas.

Na verdade, a TAEG deste financiamento é ainda menor do que a do crédito para educação.

Com um crédito para saúde, pode fazer face a despesas de saúde previstas ou inesperadas, nomeadamente, consultas, exames e tratamentos.

Crédito Pessoal Para Energias Renováveis

O crédito para energias renováveis do Santander pode ser a solução de que precisa para melhorar a eficiência energética da sua habitação.

Com taxas de juro reduzidas e prazos de reembolso até 8 anos, este crédito permite financiar:

• Equipamentos e janelas mais eficientes;
• Sistemas de iluminação eficiente;
• Sistemas de energia renovável;
• Pontos de carregamento de veículos elétricos;
• Isolamento térmico;
• Dispositivos de uso de água mais eficientes;
• Caldeiras e recuperadores a biomassa.

Crédito Automóvel Santander

Além do crédito pessoal, o Santander disponibiliza igualmente empréstimo automóvel.

Esta solução permite a compra de veículos novos ou usados e possibilita mesmo um financiamento a 100%.

👍 O Santander não impõe a reserva de propriedade das viaturas como condição de acesso ao crédito automóvel.

É importante notar que a TAEG e os montantes de financiamento variam de acordo com o estado dos veículos:

Cartão de Crédito Santander

Se precisar de um cartão de crédito online, pode também recorrer ao Santander.

De facto, o banco disponibiliza um cartão de crédito com uma TAEG de 16,7%. Este é um valor aliciante, uma vez que há vários bancos cujos cartões apresentam a TAEG máxima permitida atualmente pelo Banco de Portugal: 19,2%.

O cartão de crédito Santander oferece ainda outros benefícios:

• Cashback de 1% em compras;
• Descontos e reembolsos em combustível e no uso da Via Verde;
• Possibilidade de fracionar os pagamentos em 5%, 15%, 25%, 50%, 75% ou 100%;
• Limite de crédito flexível (entre 1.000€ e 10.000€).

Contudo, há uma comissão de disponibilização associada a este produto no Santander. Esse custo varia entre os 27€ e os 36€ anuais.

O pedido de um crédito pessoal no Santander pode ser feito 100% online, mas há uma condição: para avançar com a solicitação, terá de criar uma conta online no banco.

Importa sublinhar igualmente que o pedido digital está limitado a quem pretende aceder a montantes até 50.000€. Para um financiamento maior, deverá dirigir-se a um balcão Santander.

Em todo o caso, a simulação no website do Santander permite conhecer com exatidão as condições do empréstimo, nomeadamente o MTIC: Montante Total Imputado ao Consumidor.

Simulador de Crédito Pessoal

Para contornar as limitações associadas ao pedido de um crédito pessoal online no Santander, pode recorrer ao simulador do CréditoPessoal.pt.

Ora, após preencher o formulário que disponibilizamos, terá acesso à proposta de empréstimo mais adequada ao seu caso e ao seu perfil financeiro.

A melhor parte é que o processo decorre também 100% online e é gratuito. Basta seguir seis passos:

1. Clique em "Simular Já" e inicie a simulação
2. Preencha o formulário
3. Responda ao questionário de pré-aprovação
4. Submeta os documentos necessários
5. Receba as propostas e escolha a melhor
6. Receba o seu crédito em 48 horas úteis

No banco Santander, há apenas um custo facultativo, que é o seguro de proteção ao crédito pessoal. Todos os outros encargos são obrigatórios.

As taxas de juro, nomeadamente a TAN e a TAEG, aplicam-se, na verdade, em qualquer empréstimo. No caso do Santander, as taxas são fixas e, como tal, a prestação do crédito mantém-se inalterada.

Já a comissão de abertura é um custo que diferentes bancos não cobram, mas é aplicado no Santander.

💡 O Santander especifica, na página do website dedicada ao crédito pessoal, que a comissão de formalização deste empréstimo é de 375€.

Por fim, deve considerar duas comissões se pretender amortizar antecipadamente o crédito:

• Taxa de 0,50% se o reembolso ocorrer a mais de 12 meses para o final do contrato;
• Taxa de 0,25% se acontecer a menos de 12 meses para o fim do crédito.

O pedido de um crédito pessoal é menos burocrático do que o de um crédito habitação, por exemplo. Mas deve enviar os documentos listados para que o banco avalie a viabilidade do empréstimo.

✅ O Santander permite o envio dos ficheiros digitalmente.

O Mapa de Responsabilidades, em particular, permite à instituição financeira perceber se já teve problemas bancários ou atrasos no pagamento de créditos anteriores. Por isso, antes de pedir um empréstimo, foque-se em ter:

• Um histórico financeiro saudável e sem registo de incumprimentos;
• Uma taxa de esforço idealmente inferior a 35%;
• Estabilidade profissional.

Para facilitar a aprovação do crédito, poderá sempre ponderar a inclusão de um segundo titular no financiamento. Se houver uma recusa por uma taxa de esforço elevada, por exemplo, um novo titular poderá, efetivamente, ajudar.

Será também importante frisar que, além da documentação, há alguns requisitos a cumprir, nomeadamente:

Tempo de Aprovação do Crédito Pessoal Santander

O Santander garante uma aprovação do crédito e a concessão do dinheiro "em poucos minutos" se o pedido do financiamento for feito online. É, por isso, um empréstimo rápido.

No caso dos pedidos presenciais, o tempo de aprovação do crédito será naturalmente maior, mas dificilmente ultrapassa as 24 horas.

💡 O ideal será ter como referência um prazo de um dia para a validação do empréstimo.