Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Como Obter o Melhor Crédito Pessoal 2024
O crédito pessoal é uma das principais fontes de financiamento quando o assunto são despesas para compra de bens ou serviços.
Com o crescimento da procura, aumentou, também, a oferta. Com ela, veio a cada vez mais difícil tarefa de escolher o melhor crédito pessoal disponível no mercado.
A pensar nisso, preparamos este artigo que promete ser uma valiosa ajuda na sua tomada de decisão. Além disso, pode contar com a nossa equipa de especialistas para encontrar a solução mais vantajosa.
Qual é o Melhor Crédito Pessoal 2024?
A procura por crédito pessoal disparou nos últimos anos. Embora com alguma quebra registada no final de 2023, dos 1.592.726 financiamentos pedidos, 516.423, foram empréstimos pessoais.
Ora, encontrar o melhor crédito pessoal depende de vários fatores, pelo que varia conforme os casos. Mas se se está a perguntar qual o melhor banco para crédito pessoal, apresentamos-lhe uma simulação para perceber os custos e impacto no seu orçamento.
Para isso, começamos por um financiamento para despesas gerais de 10.000€ a 48 meses.
| Entidade | Prestação | TAN | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|---|
| Unibanco | 271,38€ | 13,1% | 15,6% | 13.202,43€ |
| ActivoBank | 241,98€ | 7,25% | 10,3% | 12.051,04€ |
| BPI | 258,07€ | 10,50% | 14,8% | 12.971,52€ |
| CGD | 253,63€ | 10% | 13,1% | 12.684,15€ |
Agora, veja os resultados para um cenário de 20.000€ a 84 meses.
| Entidade | Prestação | TAN | TAEG | MTIC |
|---|---|---|---|---|
| Unibanco | 374,66€ | 13,45% | 15,6% | 31.824,56€ |
| ActivoBank | 317,53€ | 8,25% | 10,5% | 27.544,52€ |
| BPI | 341,61€ | 10,50% | 13,8% | 30.163,80€ |
| CGD | 342,45€ | 11% | 13,3% | 29.900,84€ |
Tenha em atenção que estes resultados não consideram a taxa de esforço do cliente nem crédito ao consumo com finalidade definida. Tratam-se de exemplos tendo em mente um crédito sem finalidade específica.
Naturalmente, este tipo de comparações são serão possíveis se procurar mais do que uma proposta. E esse é o grande segredo para encontrar o melhor crédito pessoal 2024.
A equipa do CréditoPessoal.pt trabalha diretamente com o mercado e pode tratar desta tarefa, procurando o melhor crédito pessoal para o seu caso.
Como Obter o Melhor Crédito Pessoal 2024?
São várias as tipologias de empréstimo ao consumo existentes no mercado. A solução para conseguir a melhor opção disponível também passa por selecionar o financiamento mais ajustado.
No momento de procurar o seu, vai encontrar soluções de crédito pessoal para:
A opção escolhida vai determinar as condições do financiamento, que vão desde taxas de juro mais baixas a prazos de pagamento mais alargados.
A grande procura por este produto, ditou, também, uma maior facilidade na sua obtenção. Atualmente, já existem até créditos rápidos, que permitem concessões mais céleres.
Por essa razão, são muitas as vantagens do crédito ao consumo:
- Reduzida burocracia: a documentação exigida para a aprovação de financiamento é muito pouca. É apenas necessário documento de identificação, comprovativo de rendimento, morada e informação bancária.
⚠️ Algumas finalidades específicas podem exigir comprovativos de despesas, como orçamentos de obras.
- Prazos de reembolso flexíveis: genericamente, os créditos pessoais oferecem melhores prazos de reembolso. Dão a opção de escolher a duração do empréstimo, ajustando-se às preferências e capacidade de pagamento do cliente. Pode até conseguir um crédito pessoal 120 meses, dependendo da finalidade.
- Rapidez: falamos de um empréstimo que é bastante mais simples e com aprovação rápida. Com alguns cliques facilmente é possível saber as condições, taxas e prestações associadas.
Cuidados a Ter Antes de Procurar o Melhor Crédito Pessoal 2024
Como dissemos, a escolha pelo melhor crédito pessoal é determinada por inúmeros fatores. Uma análise cuidada de cada um deles, pode fazer com que poupe centenas de euros no final do empréstimo.
Calcular a Taxa de Esforço
A taxa de esforço pode ter impacto no custo do crédito. Quanto maior for, maior a taxa de juro que será cobrada.
Isto se o crédito for concedido. É que se a exigência para o seu orçamento for elevada, a probabilidade de incumprimento também é. Logo, o risco para a entidade financeira aumenta e o interesse em conceder crédito diminui.
Por tudo isto, é importante calcular a taxa de esforço e garantir que é adequada. Não só aumentará a probabilidade de aprovação, como garante a sua saúde financeira.
💡 Considera-se taxa de esforço alta a partir dos 40%.
Em caso de dificuldade em baixar este indicador, deve considerar consolidar os seus créditos.
Simular e Comparar
No comparar é onde está o ganho. O ditado não é este, mas faz igualmente sentido.
Só comparando é que é possível ter uma real noção do que o mercado tem para oferecer. Quanto mais informação, melhor será a decisão a tomada.
Por isso, é importante fazer simulações em diferentes entidades prestadoras de crédito e analisar.
Analisar o MTIC e a TAEG
E por falar em comparar. É importante saber interpretar os valores que são apresentados para fazer uma comparação correta e consciente.
❗A tentação de olhar apenas para a prestação é grande, mas uma prestação mais baixa não é sinónimo de melhor crédito.
Para melhor determinar a qualidade do crédito para a sua carteira, deve prestar atenção à Taxa Anual de Encargos Efetiva (TAEG) e ao Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).
A TAEG é o somatório da Taxa Anual Nominal (TAN) com outros encargos, como seguros de proteção e comissões. Por isso, quanto mais baixa for, menores serão os custos.
Mas se tiver dúvidas sobre os custos do seu crédito, olhe para o MTIC. O seu valor representa o total a pagar pelo empréstimo. Inclui o montante financiado, assim como os juros, seguros e impostos.
Confiar Apenas em Entidades Autorizadas
Por vezes, a procura desesperada ou descuidada por uma solução rápida, pode levar a recorrer a particulares, agiotas ou outras entidades não autorizadas pelo Banco de Portugal.
Em qualquer uma delas certamente que não encontrará as melhores condições do mercado.
Por isso, no momento de pesquisar consulte a listagem de instituições autorizadas pelo Banco de Portugal.
Avaliar Pedir Um Crédito Com Finalidade
Como explicámos, são várias as finalidades de crédito existentes. Muitas delas, com critérios e condições específicas de acordo com o destino do financiamento.
Por essa razão, deve analisar as várias finalidade e perceber se as condições oferecidas são mais compensatórias. Caso contrário, opte por um crédito geral.
Quais os Fatores Que Tornam o Crédito Mais Caro?
Agora que sabe para onde canalizar a sua atenção no momento de escolher o melhor crédito pessoal para o seu caso, é importante saber o que está por trás desses indicadores.
O que os faz variar e encarecer o seu crédito?
- Prazo de pagamento: um prazo de pagamento demasiado longo resulta em prestações mais baixas, mas os encargos com o financiamento serão mais longos. Por isso, deve escolher um prazo que não comprometa a sua capacidade de pagamento, mas que não se alongue excessivamente no tempo.
- Pedir mais do que necessário: este é um erro bastante comum. Regra geral acontece porque o cliente não estudou devidamente as suas necessidades de financiamento ou, por outro lado, porque se deixou levar pela tentação de pedir mais capital. Faça bem as contas, peça o que realmente precisa e não se deixe levar por facilitismos.
- Contratar produtos adicionais desnecessários: é comum serem oferecidos produtos adicionais na contratação do crédito. O argumento utilizado é, na sua maioria, a descida das taxas de juro. Contudo, é importante perceber se os custos adicionais compensarão.
É Possível Cancelar o Crédito?
O cancelamento do crédito pessoal é possível, mas com regras.
Após a sua aprovação, o cliente tem um prazo de 14 dias para alterar a decisão sem custos de amortização.
Ainda assim, terá de pagar as taxas de juro pelo período correspondente. Depois, tem 30 dias para a devolução do dinheiro financiado.
Conclusão
O crédito ao consumo pode ser a solução ideal para responder a despesas avultadas do dia a dia.
No entanto, só uma análise cuidada das opções existentes no mercado poderá ajudar a determinar qual é o melhor crédito pessoal para si.
Comparar opções e diferentes prazos de pagamento de forma eficaz pode resultar na poupança de centenas de euros no final do empréstimo.
É com isso em mente que deve avançar para a sua decisão, caso esteja a ponderar recorrer a este produto. Obter o melhor crédito pessoal depende, em grande medida, de si.
Perguntas Frequentes
Não há uma resposta 100% certa para esta questão. Cada caso é um caso e, por isso, o melhor crédito pessoal para si pode não ser igual ao financiamento ideal para outro cliente.
Escolher o melhor crédito pessoal implica poder comparar diversas propostas para saber qual aquela que oferece melhores condições.
É importante analisar fatores como o MTIC, o prazo de pagamento, as taxas de juro e o tipo de crédito em causa.
