Cetelem Crédito Pessoal: Simule Oferta Até 75.000€

Sobre o Cetelem

O Cetelem é um banco especializado na oferta de crédito ao consumo e faz parte do Grupo BNP Paribas Personal Finance.

Com presença em Portugal desde 1993, o Cetelem disponibiliza hoje diversas soluções de financiamento:

• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito consolidado ao consumo;
• Cartões de crédito.

💡 O Cetelem é também uma das entidades a gerir e a conceder crédito Universo, em parceria com o Bankinter e com a Younited Credit.

A digitalização é uma prioridade desta entidade bancária.

De facto, é possível aderir aos empréstimos Cetelem de forma 100% online e com recurso à autenticação digital.

✅ O Cetelem é uma instituição de crédito autorizada pelo Banco de Portugal.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Pessoal Cetelem

Há três vantagens e desvantagens associadas às soluções de crédito Cetelem.

Vantagens

• Crédito 100% online: todo o processo de adesão a um empréstimo pessoal Cetelem pode ser feito a partir do conforto de sua casa. Pode, aliás, enviar a documentação necessária e assinar o contrato digitalmente.

• Taxas e mensalidades fixas: as taxas de juro dos créditos neste banco são fixas, ou seja, há maior estabilidade, uma vez que as prestações a suportar mensalmente serão sempre as mesmas.

• Seguro facultativo: diversas instituições financeiras exigem a contratação de um seguro de proteção ao crédito, mas este encargo é acessório no Cetelem. Por isso, terá menos uma despesa.

Desvantagens

• Prazos menores nalguns créditos: no caso específico do crédito automóvel e dos empréstimos para saúde, por exemplo, o prazo de reembolso máximo é de 84 meses, quando é possível, por Lei, alargar esse período até aos 120 meses.

❗️ Os únicos créditos com prazos de pagamento até 120 meses são os destinados a financiar despesas de saúde, de educação e de energias renováveis, bem como o empréstimo automóvel e o crédito consolidado.

• Obrigatório identificar finalidades: para aceder a um crédito pessoal Cetelem, terá sempre de identificar o objetivo do financiamento. Embora possa ter condições mais vantajosas, noutros bancos não precisa de revelar onde vai aplicar o dinheiro.

• Comissão de abertura: estas comissões não se aplicam em todos os bancos, mas é um custo que o Cetelem cobra aquando da concessão de crédito pessoal.

O crédito pessoal Cetelem é um tipo de empréstimo com finalidades específicas, ou seja, para pedir o financiamento, terá de indicar ao banco onde vai aplicar o montante financiado.

Na verdade, se tentar simular o crédito no website da instituição financeira, verá uma listagem de finalidades concretas e terá sempre de definir uma.

Embora pareça uma solução menos flexível, o facto de ser necessário especificar o objetivo do financiamento pode ser benéfico.

É que as taxas de juro são menores quando aplica o crédito em despesas relacionadas com saúde ou educação, por exemplo.

Para garantir que escolhe a melhor solução de empréstimo pessoal, tem ao seu dispor o simulador do CréditoPessoal.pt. Depois de usar esta ferramenta, partilhamos consigo o crédito mais benéfico com base nos seus objetivos e possibilidades económicas.

Crédito Pessoal Cetelem Para Lar e Decoração

Acabou de comprar uma casa e gostava de comprar mobília? Pode ponderar a ideia de utilizar o crédito Cetelem para lar e decoração. Esta solução é muito versátil e pode ser usada para diferentes necessidades:

• Mão-de-obra;
• Materiais;
• Mobiliário e decoração.

Os montantes deste empréstimo vão dos 1.000€ aos 75.000€ e pode pedir o financiamento 100% online.

O único aspeto menos favorável envolve os prazos de pagamento: são mais reduzidos e podem alcançar, no máximo, os 36 meses.

Crédito Pessoal Cetelem Para Formação

O crédito estudante do Cetelem pode ser a solução para avançar nos estudos com sucesso e para abrir portas a novas oportunidades.

Com este financiamento, pode pagar as propinas e matrículas de qualquer tipo de curso, seja em Portugal ou no estrangeiro.

Além disso, pode também aplicar o dinheiro na compra do material necessário para realizar as formações.

A grande vantagem deste crédito são as taxas de juro. De facto, a TAEG começa nos 7,5%, pelo que é significativamente inferior face à de outros empréstimos Cetelem.

Crédito Pessoal Cetelem Para Saúde

As taxas de juro do empréstimo para saúde no Cetelem são igualmente muito atrativas.

Embora o montante de financiamento máximo seja ligeiramente menor (pode chegar até aos 50.000€), este crédito permite financiar despesas muito variadas.

De facto, pode pedir o empréstimo para saúde de modo a obter dinheiro para pagar consultas, exames, tratamentos, cirurgias, entre outras despesas médicas.

Cetelem Crédito Pessoal Para Energias Renováveis

Para melhorar a eficiência energética da sua casa, será preciso fazer um investimento em equipamentos sustentáveis. Por isso, pode contar com o "eco crédito" do Cetelem para energias renováveis.

Tal como acontece com os restantes créditos Cetelem, poderá fazer o seu pedido online e recorrer à assinatura digital, o que torna esta uma solução livre de papel e realmente sustentável.

💡 O Cetelem apresenta também um crédito pessoal para eficiência energética, que ajuda a financiar gastos para aumentar o seu conforto térmico em casa, com a aplicação de isolamento ou de janelas eficientes, por exemplo.

Crédito Automóvel Cetelem

A oferta de crédito para automóvel do Cetelem destaca-se pela variedade. De facto, o banco financia a aquisição de:

• Automóveis e outros veículos novos;
• Automóveis e outros veículos usados;
• Automóveis novos elétricos.

Há apenas diferenças ligeiras no que respeita aos montantes de financiamento e aos prazos de pagamento:

• Enquanto a quantia mínima para a compra de viaturas novas é de 5.000€, esse valor desce para 2.500€ no caso dos veículos usados;

• O período de reembolso mínimo de carros novos é de 24 meses e, no caso dos automóveis usados, é de um ano.

💡 No crédito automóvel Cetelem, as taxas de juro são menores na aquisição de carros elétricos.

Em qualquer caso, a reserva de propriedade não é uma condição de acesso ao empréstimo.

Cartão de Crédito Cetelem

A oferta de cartão de crédito no Cetelem está centrada num produto chamado "Black Plus".

Com uma TAEG fixa de 19,2% (quase o máximo que o Banco de Portugal permite atualmente para esta solução de financiamento), este cartão de crédito oferece diferentes vantagens:

• Cashback de 3% até 15€ mensais em setores como restauração, supermercados, gasolineiras e outros;
• Sem anuidade;
• Pagamentos fracionados em 3, 12 ou 24 meses;
• Possibilidade de fazer pagamentos online;
• Mensalidades fixas;
• Possibilidade de cash advance;
• Crédito sem juros em lojas parceiras.

Crédito Consolidado Cetelem

O crédito consolidado Cetelem permite juntar as prestações mensais de diferentes empréstimos num único financiamento.

Além de beneficiar de mensalidades bastante menores, pode aproveitar prazos de pagamento superiores e uma gestão orçamental bastante mais facilitada, já que terá um único contrato a suportar.

💡 Com um crédito consolidado, a sua poupança mensal pode chegar aos 60%.

A particularidade da consolidação no Cetelem é que essa solução aplica-se apenas aos créditos ao consumo. Ou seja, não poderá consolidar um crédito habitação ou qualquer outro crédito hipotecário.

Por exemplo, pode juntar diferentes empréstimos pessoais ou até fazer um novo crédito pessoal ao abrigo desta estratégia de consolidação.

Para garantir maior celeridade no pedido do crédito, pode recorrer ao simulador que o Cetelem tem disponível no website.

Logo no momento da simulação, consegue identificar as condições do empréstimo, nomeadamente o custo total, através do MTIC.

Depois, basta dar seguimento ao processo.

Simulador de Crédito Pessoal

Melhor do que simular o seu crédito pessoal especificamente no website do Cetelem é recorrer ao apoio de intermediários de crédito.

É que, dessa forma, conseguirá comparar várias ofertas em simultâneo e optar pela mais vantajosa.

Uma solução que tem ao seu dispor é o simulador do CréditoPessoal.pt. Após usar essa ferramenta online, acedemos às propostas de crédito de várias instituições e apresentamos-lhe a mais adequada com base nas suas necessidades.

Basta seguir estes passos:

1. Clique em "Simular Já"
2. Preencha o formulário
3. Responda ao questionário de pré-aprovação
4. Submeta os documentos necessários
5. Receba as propostas e escolha a melhor
6. Tenha o seu crédito pessoal em 48 horas úteis

Além do reembolso do capital que o banco empresta, é preciso suportar despesas adicionais que também vão impactar o custo total do seu crédito pessoal Cetelem, ou seja, o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Desde logo, há as taxas de juro habituais: a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG).

Adicionalmente, o Cetelem cobra uma comissão de abertura, identificada no preçário do banco como "comissão de formalização", no valor de 400€. Este custo não se verifica em todas as entidades bancárias.

Por fim, se decidir antecipar o pagamento do seu crédito pessoal, terá comissões de amortização a considerar:

• Comissão de 0,50% sobre o montante amortizado se o pagamento antecipado ocorrer a mais de 12 meses para o final do contrato;
• Comissão de 0,25% se a amortização acontecer a menos de 12 meses para o término do empréstimo.

Independentemente da facilidade de acesso ao crédito Cetelem, é preciso enviar os documentos apresentados na tabela. Através destes ficheiros, o banco vai avaliar a sua capacidade para suportar o financiamento.

Neste contexto, o Mapa de Responsabilidades detém uma importância grande: este documento é como uma fotografia do seu histórico financeiro e permite ao Cetelem assegurar-se de que todos os seus créditos estão pagos.

Para transmitir maior confiança ao banco onde contrata os seus empréstimos, deve também procurar manter a sua taxa de esforço abaixo dos 35%, idealmente.

👍 Uma forma de baixar a sua taxa de esforço passa por incluir um segundo titular no crédito.

Deve também considerar os critérios de adesão ao crédito além da documentação já referida. Os requisitos que deve cumprir são os seguintes:

Quanto Tempo Demora a Aprovação do Crédito Pessoal Cetelem?

O Cetelem não especifica quanto tempo demora a aprovar um crédito, mas, tratando-se de um empréstimo pessoal, pode contar com prazos de validação mais céleres.

Em concreto, este tipo de créditos é tipicamente aprovado em 48 horas úteis. Depois, o valor do financiamento ficará disponível na sua conta no mesmo prazo: dois dias.

💡 Para que consiga obter a aprovação do empréstimo rapidamente, é importante submeter a documentação pedida com celeridade.