Crédito Pessoal Para Desempregados: É Possível Obter?

Há azares na vida que nem sempre podem ser previstos ou acautelados. O desemprego é um deles e afeta profundamente as suas finanças familiares.

Encontrando-se numa situação de desemprego, é normal que continue a precisar de aceder a financiamentos, seja para fazer face às despesas ou, quem sabe, tentar dar a volta à sua situação criando um novo negócio.

No entanto, é sabido que a ausência de um vínculo laboral pode dificultar o acesso a um empréstimo. Então será possível pedir um crédito pessoal para desempregados?

Neste artigo, dizemos-lhe se pode ou não obter crédito pessoal para desempregados, onde conseguir financiamento e que opções tem à sua disposição.

É Possível Pedir Crédito Pessoal Para Desempregados?

Embora seja bastante comum que uma pessoa desempregada deseje obter financiamento, a verdade é que não é possível, nem sequer através da adição de um fiador ao crédito.

As entidades financeiras autorizadas e certificadas pelo Banco de Portugal, as únicas em que deve confiar, não disponibilizam crédito pessoal para desempregados, independentemente da finalidade.

Isto porque a instituição precisa de ter garantia de que o empréstimo será pago. Ora, uma pessoa sem vínculo laboral ou prova de rendimentos estáveis não tem como garantir o pagamento deste financiamento.

💡Já no caso de um trabalhador independente, contrariamente ao que muitos pensam, é possível comprovar a existência de rendimentos e, por isso, obter crédito pessoal a recibos verdes.

Assim, mesmo que esteja a receber um subsídio de desemprego, prove que não tem outros créditos ou que a sua taxa de esforço é baixa, não há como assegurar que passará a estar empregado antes de deixar de ter direito ao pagamento do subsídio.

Ou seja, o risco associado a este crédito seria demasiado alto.

Ofertas de Crédito Pessoal Para Desempregados São Seguras?

Ao fazer uma pesquisa, é normal que se depare com promessas de crédito pessoal para desempregados. Muitas estarão associadas a empréstimos particulares ou agiotas.

Este tipo de ofertas têm vindo a propagar-se, especialmente online, levando muitas pessoas a acreditar que conseguirão solucionar os seus problemas.

No entanto, saiba que estas ofertas de financiamento não passam de uma farsa. Simplesmente não é possível aceder a crédito pessoal para desempregados, pelo que não deve confiar em empresas ou indivíduos que garantem o financiamento.

Falamos de entidades não autorizadas pelo Banco de Portugal a conceder empréstimos e que, geralmente, se aproveitam do desespero e urgência das pessoas que procuram, por exemplo, crédito para pagar dívidas.

Não respondem a qualquer tipo de regulamentação e usam a sua posição de poder para negociar condições desonestas e, por vezes, ilegais.

Resultado? Um enorme risco de cair em burlas ou esquemas de extorsão.

Por esse motivo, deve confiar apenas em instituições financeiras ou intermediárias de crédito totalmente legais e registadas no Banco de Portugal para os seus pedidos de empréstimos pessoais.

Alternativas ao Crédito Pessoal Para Desempregados

Mesmo não sendo possível obter um crédito pessoal para desempregados, a realidade é que poderá precisar de capital para pagar as suas despesas até conseguir uma fonte de rendimento estável.

Pedir um crédito novo em seu nome é praticamente impossível, como já deve ter percebido. Mas existe alguma alternativa para ter um alívio nos seus encargos mensais e fazer face aos gastos?

Renegociação

Naturalmente, o desemprego dificulta o pagamento das suas obrigações financeiras, como as prestações de créditos.

Desta forma, surge o risco de entrar em incumprimento, algo que deve evitar a todo o custo.

Um bom primeiro passo será contactar o seu banco (ou bancos) e procurar negociar as dívidas do crédito pessoal, crédito habitação ou de qualquer outro financiamento que exista em seu nome. O cartão de crédito também deve ser tido em conta.

Discuta a possibilidade de prolongar o prazo de pagamento, criar um período de carência, abdicar de produtos extra ou de melhorar as taxas de juro aplicadas.

Crédito Pessoal Rápido

Já deve ter percebido que é impossível obter um crédito pessoal para desempregados, pelo que se está nesta situação não conseguirá um financiamento.

No entanto, caso precise de crédito com urgência e não pode aguardar até conseguir um novo emprego, então talvez possa pedir ajuda a alguém.

Caso seja possível, pode avaliar a possibilidade de outra pessoa do seu agregado familiar, que tenha um vínculo laboral, por exemplo o seu parceiro ou parceira, pedir um empréstimo rápido em seu nome para equilibrar as finanças familiares.

Este tipo de empréstimo pode ser pedido online, com um processo mais simples e aprovação mais célere.

Para garantir que conseguem o melhor financiamento possível, é importante simular e comparar várias ofertas. Para isso, pode contar com a ajuda da nossa equipa de especialistas.

Crédito Consolidado

Se está a ter dificuldade em pagar as suas prestações e em poupar algum dinheiro, então talvez faça sentido considerar um crédito consolidado.

Trata-se de uma solução que permite juntar todos os seus financiamentos num único crédito que resulta numa mensalidade individual.

Por exemplo, ao pedir um crédito consolidado com hipoteca, consegue agregar um crédito pessoal ao crédito habitação e ficar apenas com uma única prestação.

Ao pedir uma consolidação, estará a prolongar o prazo de pagamento e, consequentemente, a diminuir a prestação mensal. Desta forma, consegue uma folga financeira.

No entanto, não será possível pedir este financiamento em nome de uma pessoa desempregada. Por isso, é importante que um dos titulares dos empréstimos esteja empregado.

Programa Nacional de Microcrédito: Crédito Para Desempregados

Embora não possa pedir um crédito pessoal para desempregados, existe um programa criado especificamente para o ajudar caso queira criar o seu próprio negócio.

Chama-se Programa Nacional de Microcrédito (PNM) e assenta na disponibilização de uma linha de crédito, a Linha MicroInvest, com um montante máximo de financiamento até 20.000€.

✏️ O PNM destina-se a desempregados, trabalhadores independentes com rendimentos baixos e jovens à procura do primeiro emprego.

Este tipo de crédito para desempregados fornece taxas de juro e garantias mais baixas e adaptadas à situação. Os prazos de pagamento podem ir até 7 anos, com 2 anos de carência de capital.

Contudo, apenas alguns bancos disponibilizam este tipo de financiamento:

• Banco Montepio
• Caixa Geral de Depósitos
• BPI
• Crédito Agrícola
• Millennium BCP
• EuroBic
• Novo Banco
• Santander

Conclusão

Estando numa situação de desemprego, é normal que sinta dificuldade em pagar todas as suas despesas, incluindo as prestações de créditos.

Pode até passar-lhe pela cabeça a possibilidade de pedir um crédito pessoal rápido, de modo a ter capital com maior urgência. Mas esta opção só é viável para quem tenha vínculo laboral.

No entanto, não é possível obter crédito pessoal para desempregados, uma vez que, nesta condição, não dá garantias de pagamento à entidade financeira.

Assim sendo, as suas opções poderão passar por renegociar crédito pessoal, de modo a conseguir melhores condições, ou por consolidar os empréstimos, caso o segundo titular esteja empregado.

Embora seja sempre impossível prever uma situação de desemprego, o melhor será ponderar muito bem antes de contratar qualquer financiamento. Calcule a sua taxa de esforço e avalie bem as suas poupanças.

Pode contar com a nossa ajuda para conseguir o crédito pessoal com as melhores taxas de juro para o seu caso, garantindo que obtém o crédito mais barato.

Perguntas Frequentes

É possível obter crédito pessoal para desempregados?

Não. Obter um crédito pessoal para desempregados através de uma instituição financeira não é possível.

Em situação de desemprego, o cliente não consegue dar garantias ao banco de que irá conseguir honrar o compromisso financeiro e pagar todas as prestações do financiamento.

Quais as alternativas para não pedir crédito pessoal para desempregados?

Estando desempregado, não consegue pedir um crédito pessoal. Isto porque nenhuma entidade financeira aprovará um pedido de financiamento da sua parte, devido ao risco que lhe está associado.

Porém, caso já possua créditos, existem duas opções que poderão ajudar a aliviar a pressão financeira:

• Renegociação de créditos
• Crédito consolidado

Ao optar pela primeira, pode tentar negociar as condições dos seus financiamentos com o banco. Assim, talvez consiga uma redução das taxas de juro ou um alargamento do prazo de pagamento.

Caso opte pela consolidação de créditos, estará a juntar os seus empréstimos num só, alargando o prazo de pagamento e ficando a pagar uma única prestação ao banco. Desta forma, consegue uma boa poupança mensal.