Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Crédito Pessoal a Recibos Verdes: É Possível Obter?
Pedir e obter um crédito implica passar por um processo de escrutínio por parte da entidade financeira. Trata-se de uma avaliação minuciosa, e necessária, das suas finanças, estado profissional e histórico bancário.
Isto porque uma das variáveis mais importantes para a aprovação de um empréstimo pessoal é a garantia de que tem capacidade para pagar o financiamento.
É precisamente por esse motivo que os trabalhadores independentes se veem confrontados com maior dificuldade quando pretendem pedir um crédito.
Mas será que é mesmo impossível conseguir crédito pessoal a recibos verdes? Como poderá conseguir um financiamento?
Há formas de contornar algumas dificuldades e é importante que as conheça se é trabalhador independente e pretende obter um empréstimo.
Quem Trabalha a Recibos Verdes Pode Pedir Crédito Pessoal?
Não é novidade que um dos requisitos para pedir um crédito pessoal é a garantia de ter um rendimento fixo e estável.
É precisamente por esse motivo que um contrato de trabalho efetivo é uma grande ajuda para a aprovação de um financiamento.
No entanto, é um mito que um trabalhador independente não consiga obter um empréstimo pessoal ou habitação. Quem trabalha a recibos verdes pode pedir um crédito, sim.
Claro está que cada caso é um caso e pode acontecer que algumas pessoas tenham mais facilidade do que outras.
Tal como acontece com qualquer cliente que tenha ordenado fixo, também o trabalhador independente tem de garantir ao banco é capaz de pagar o financiamento. Isto significa provar que tem um rendimento estável.
❗️Em qualquer pedido de empréstimo, a entidade financeira faz uma avaliação do risco do financiamento antes de o conceder, seja um crédito pessoal a recibos verdes ou contrato.
A instituição a quem está a pedir o empréstimo terá de analisar a sua situação profissional e financeira para poder aprovar, ou não, o financiamento.
Assim, ao contrário do que muitos possam pensar é efetivamente possível pedir crédito pessoal a recibos verdes.
Como é Calculado o Rendimento?
Tendo em conta que um trabalhador independente não tem recibos de vencimento mensais, o cálculo dos seus rendimento tem de ser feito de forma ligeiramente diferente.
De uma forma geral, os bancos calculam uma média mensal tendo por base os rendimentos dos últimos 6 ou 12 meses.
Adicionalmente, é também analisada a estabilidade destes rendimentos. Para isso, importa perceber se o cliente passa recibos verdes todos os meses ou apenas esporadicamente (mesmo que de valores altos).
Para esta avaliação, o banco recorre não só aos recibos verdes mas também à nota de liquidação do IRS.
Como Pedir Crédito Pessoal a Recibos Verdes?
Agora que já percebeu que quem trabalha a recibos verdes pode pedir crédito pessoal, está na altura de perceber como o fazer.
Antes de mais, deve compreender que é um erro resignar-se com a primeira oferta que encontrar. Especialmente num caso tão específico como um crédito pessoal a recibos verdes.
O melhor que pode fazer é utilizar um simulador de crédito pessoal e, assim, garantir que existe uma comparação entre diferentes propostas. Deste modo, saberá que está a escolher a melhor.
Poderá ser mais fácil obter o seu empréstimo através de entidades especializadas em crédito pessoal, como a Cofidis, o Cetelem, a Credibom, ou a Younited.
Mas isso não significa que não possa obter financiamento através do seu banco habitual ou de outro que lhe seja mais familiar. Novamente, o segredo está em receber várias propostas através de uma simulação.
Atualmente, praticamente todas as instituições trabalham com crédito online, pelo que poderá até conseguir um crédito pessoal rápido. Um empréstimo 100% online tem processos mais céleres e simples.
Desta forma, poderá obter o seu crédito pessoal a recibos verdes em 48 horas úteis.
Se utilizar o simulador online, só terá de preencher o formulário com os seus dados e submeter a documentação necessária quando lhe for concedido o acesso à sua Área de Cliente através de e-mail.
Assim que tenhamos os seus documentos, a nossa equipa dá início ao processo de análise do seu caso e encontra as melhores propostas. No final, poderá autenticar-se através da assinatura digital.
Documentos Necessários Para Pedir Crédito Pessoal a Recibos Verdes
Naturalmente, pedir o seu crédito pessoal a recibos verdes implica que reúna algumas condições e alguns documentos obrigatórios para este processo.
Antes de mais, tem de garantir que a sua taxa de esforço é baixa. O ideal é que não canalize mais de 33% dos seus rendimentos para encargos com financiamentos.
No que se refere à documentação, vai precisar de:
- Documento de identificação
- Comprovativo de morada
- Mapa de Responsabilidades de Crédito
- Comprovativo de IBAN
- Nota de liquidação de IRS
- Recibos verdes dos últimos 12 meses
Quanto mais rápido submeter a documentação, mais rapidamente será possível avançar com o processo.
Como Conseguir Aprovação do Crédito Pessoal a Recibos Verdes?
É normal que se esteja a perguntar que passos ou detalhes são cruciais para aumentar as probabilidades de ver o seu crédito pessoal a recibos verdes aprovado.
E a verdade é que existem mesmo estratégias que pode ter em conta.
Ter Taxa de Esforço Baixa
Embora a sua situação profissional possa não ser a mais estável, uma vez que é trabalhador independente, isso não significa que o banco o rotule como cliente de risco. A taxa de esforço é crucial para esta avaliação.
Como já explicámos, independentemente de ter ou não contrato de trabalho, a entidade financeira analisa sempre a taxa de esforço de quem faz um pedido de crédito.
Desta forma, é possível saber qual o rendimento disponível após subtraídos os encargos familiares.
Se o resultado for uma taxa de esforço até 33%, então há maior probabilidade de ver o seu crédito pessoal aprovado.
Ter Um Fiador
É sabido que, apesar de não ser a norma, muitos trabalhadores independentes têm rendimentos irregulares, o que fará aumentar o risco associado ao financiamento.
Assim, é normal que para conseguir crédito pessoal a recibos verdes seja necessário eleger um fiador para o seu empréstimo. Até porque, perante este cenário, dificilmente conseguirá um crédito pessoal sem fiador.
Este elemento garante o pagamento das prestações caso o cliente não consiga cumprir o compromisso. Desta forma, este é um elemento que poderá ter grande influência na aprovação ou recusa de um financiamento.
Ter Segundo Titular
Não é um requisito obrigatório, mas a verdade é que ter um segundo titular no contrato de crédito pode ser meio caminho andado para uma aprovação.
E isto aplica-se tanto a trabalhadores independentes como trabalhadores por conta de outrem. A existência do segundo titular pode mesmo ser um elemento de peso.
Isto porque se um dos titulares ficar desempregado ou não conseguir assegurar rendimentos em algum momento, o outro titular servirá como garantia do pagamento da prestação.
Ou seja, o risco de incumprimento de crédito diminui. Especialmente se este segundo titular tiver um contrato de trabalho.
Conclusão
Quem trabalha a recibos verdes pode pedir crédito pessoal e conseguir a sua aprovação. Mas isto nem sempre é fácil e implica ter especial atenção a alguns detalhes.
A verdade é que um trabalhador independente não dá, à partida, tantas garantias de pagamento como um trabalhador que tenha contrato de trabalho. Contudo, isto não é necessariamente um impedimento para o financiamento.
Pequenos elementos, como ter um fiador ou garantir previamente que tem uma taxa de esforço baixa, são uma grande ajuda para que o banco confie em si e lhe conceda o empréstimo.
Mas o mais importante é perceber que deve comparar várias propostas de crédito e não aceitar a primeira que encontrar.
Pedindo um crédito pessoal a recibos verdes, é importante ter a certeza de que escolhe o melhor.
Perguntas Frequentes
Sim, quem trabalha a recibos verdes pode pedir crédito pessoal.
Embora seja realmente mais fácil obter uma aprovação de crédito tendo um contrato de trabalho, é um mito que um trabalhador independente não pode pedir crédito pessoal.
Claro está que cada caso é um caso e, dependendo da situação financeira, pode acontecer que alguns clientes tenham mais facilidade do que outros na obtenção de crédito pessoal a recibos verdes.
Pedir crédito pessoal a recibos verdes é simples e pode ser feito online.
Deve utilizar um simulador de crédito pessoal que lhe vai permitir tratar do processo de forma digital e obter diversas propostas para comparação. Deste modo, saberá que está a escolher oferta de empréstimo mais vantajosa.
Só terá de preencher o formulário com os dados pedidos e fazer a submissão dos documentos necessários quando lhe for concedido acesso à sua Área de Cliente privada através de e-mail.
A documentação a enviar é:
- Mapa de Responsabilidades de Crédito
- Comprovativo de IBAN
- Recibos verdes dos últimos 12 meses
- Documento de identificação
- Nota de liquidação de IRS
- Comprovativo de morada
Quanto mais rápido submeter todos os documentos, mais rápido será o processo.
