BPI Crédito Pessoal: Será a Melhor Escolha?

O Que é o BPI?

Em 1981 foi fundada a SPI - Sociedade Portuguesa de Investimentos, na cidade do Porto. Mas que relação tem esta entidade com o Banco Português de Investimento (BPI)?

Ora, foi em 1985 que a SPI se transformou e se tornou naquele que hoje conhecemos como o banco da flor de laranjeira, o Banco BPI.

O BPI foca-se na atividade de banca comercial, disponibilizando vários produtos e serviços a clientes particulares e empresariais, e pertence ao Grupo CaixaBank.

Atualmente, a carteira de produtos inclui:

• BPI Crédito Pessoal (com diversas finalidades)
• BPI Crédito Habitação
• Cartões de crédito e de débito
• Produtos de investimento
• Contas
• Seguros

A qualidade dos produtos e serviços comercializados pela instituição tem sido cada vez mais reconhecida ao longo dos anos. Só no arranque de 2022, o BPI foi distinguido com três Prémios Cinco Estrelas.

Prós e Contras do BPI

Comecemos pelo BPI Crédito Pessoal, um financiamento que pode aplicar em qualquer projeto pessoal à sua escolha. Iniciar um negócio? Pagar uma despesa inesperada? Remodelar uma divisão de sua casa?

A decisão é sua, porque este é um empréstimo extremamente versátil.

Trata-se de um empréstimo sem finalidade específica, pelo que não terá de revelar o destino do dinheiro ou limitar a sua aplicação a apenas um objetivo. E pode conseguir um financiamento até 150.000€.

Com valores mínimos que começam nos 1.000€, o BPI Crédito Pessoal permite ajustar os prazos de pagamento aos montantes pedidos:

• Prazo de pagamento até 84 meses para montantes superiores a 6.350€
• Prazo de pagamento até 120 meses para montantes iguais ou inferiores a 6.350€

Adicionalmente, o BPI permite flexibilidade no que se refere à escolha do valor mensal mais ajustado ao seu orçamento familiar.

O crédito pessoal BPI tem como condição obrigatória a contratação de um seguro de vida para que seja possível assegurar o pagamento do financiamento.

Mas e se tiver alguma urgência no financiamento e não puder deslocar-se a um balcão? Para esses casos, o BPI criou um crédito rápido.

É o BPI Crédito Pessoal Imediato. Um empréstimo pessoal cujo processo de concessão pode ser feito de forma digital, o que o torna menos burocrático e mais célere.

Só terá de recorrer à assinatura digital e à submissão de documentos online. Para isso, pode recorrer à aplicação móvel do BPI.

Se optar por este produto, o valor máximo que poderá obter são 10.000€. Já os prazos de pagamento variam entre 12 e 60 meses.

Se tiver alguma incerteza acerca de qual a melhor opção para si, pode contar connosco para o ajudar.

Ao utilizar o simulador do CréditoPessoal.pt garante um apoio personalizado e todas as comparações necessárias para tomar a decisão acertada.

Crédito Obras BPI

Se precisa de fazer uma obra profunda em casa ou fazer trabalhos de remodelação numa divisão específica, considere pedir um crédito adequado ao objetivo. É o caso do Crédito Obras BPI.

Este empréstimo possibilita pedir valores entre os 2.500€ e os 150.000€, o que significa que, independentemente do projeto que tem em mente, conseguirá financiamento adequado.

Ao valor que pedir, terá de somar a comissão de abertura, já que é um elemento exigido pelo banco.

Contudo, tal como acontece com o BPI Crédito Pessoal, é possível ajustar os prazos de pagamento ao montante em causa:

• Prazo de pagamento até 84 meses para montantes superiores a 6.350€
• Prazo de pagamento até 120 meses para montantes iguais ou inferiores a 6.350€

Importa salientar que poderão ser aplicadas condições especiais se for cliente com conta BPI há mais de 30 dias.

Crédito Automóvel BPI

No que se refere ao crédito automóvel, o banco permite financiamento para viaturas novas ou usadas. Isto significa que tem total liberdade para optar pelo veículo que realmente melhor lhe encher as medidas.

Independentemente da sua escolha conseguirá comprar o seu automóvel sem reserva de propriedade. Isto significa que o BPI não obriga a que o veículo seja utilizado como garantia de pagamento do empréstimo.

As taxas de juro são fixas, mas ajustadas ao tipo de automóvel escolhido:

• Taxa de juro de 5% para viaturas novas
• Taxa de juro 7,25% para viaturas usadas

Não se preocupe com os prazos de pagamento porque terá toda a ajuda para perceber qual o mais adequado, num limite de 7 anos.

Crédito Saúde BPI

Tratar da sua saúde deve ser uma prioridade. Mas sabemos que nem sempre há capital para alguns gastos mais avultados.

O Crédito Saúde BPI permite dar a volta a este cenário, uma vez que pode obter financiamento para qualquer despesa de saúde, seja planeada ou inesperada.

E o melhor é que pode aplicar o dinheiro em equipamentos ou serviços (como tratamentos, por exemplo).

O BPI é flexível na determinação do prazo e da mensalidade mais adequados ao seu caso, sendo possível optar por períodos de pagamento até 10 anos.

As taxas de juro são fixas, mas são adaptadas aos prazos de pagamento:

• Taxa de juro de 2% para prazos de pagamento entre 18 e 35 meses
• Taxa de juro 3,25% para prazos de pagamento entre 35 e 120 meses

Crédito Energias Renováveis BPI

Se está a planear investir em equipamentos que tornem a sua casa mais amiga do ambiente, pode considerar pedir um crédito pessoal para o efeito.

O Crédito Energias Renováveis BPI ajuda-o a tornar-se mais sustentável e a pagar menos na fatura mensal de energias. Esta solução garante taxas de juro reduzidas, fixas e adaptadas à finalidade.

Terá à sua disposição um financiamento a partir de 1.000€ e prazos alargados em função do valor que lhe for concedido. Sempre com uma taxa de juro fixa de 3,25%.

Crédito Formação BPI

É normal que queira investir na sua formação ou na dos seus filhos. O conhecimento não ocupa lugar, mas infelizmente nem sempre é possível cobrir os custos que lhe estão associados.

Para que não tenha de abdicar deste sonho, pode ser uma boa ideia considerar pedir um crédito para formação do BPI.

Este é um financiamento que poderá aplicar não só em formações, como licenciatura ou mestrado, mas também nos materiais necessários.

Poderá pedir a partir de 1.000€ e o banco ajuda-o a determinar o prazo e a mensalidade mais adequados ao seu caso.

Adicionalmente, é possível beneficiar de uma utilização faseada do capital, com a mobilização de tranches mínimas de 450€. Desta forma, poderá pagar as despesas à medida que elas vão surgindo.

Quando pede um crédito acaba por pagar mais do que o valor que efetivamente lhe foi concedido. Isto porque taxas, comissões, seguros e juros fazem parte dos custos associados a um financiamento

As taxas de juro inerentes a qualquer crédito são a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG). Mas a estas podem juntar-se outros gastos, como seguros obrigatórios ou comissões de abertura de contrato.

No caso do BPI a comissão de abertura de contrato aplica-se, pelo que pode ter de juntar este gasto ao valor total do crédito pessoal pedido.

Adicionalmente, a financeira também define o seguro de vida como obrigatório para garantir que os empréstimos são pagos em caso de falecimento ou doença.

Como Pedir BPI Crédito Pessoal?

Agora que já conhece os créditos pessoais do BPI e as características principais do banco, só falta perceber se esta é a financeira mais adequada ao seu caso e como poderá avançar com o pedido de financiamento.

Pode contar com os especialistas do CréditoPessoal.pt para o ajudar a perceber se o BPI é o banco a quem faz mais sentido pedir o seu crédito pessoal.

Fazemos a comparação das várias propostas de crédito pessoal de diferentes entidades para o seu caso.

Depois de preencher o formulário do nosso simulador de crédito pessoal e submeter a documentação necessária, reencaminhamos o seu pedido às várias instituições financeiras do país, incluindo o BPI.

É desta forma que conseguimos receber várias propostas de diversas entidades.

Assim, seremos capazes de proceder às devidas comparações e encontrar aquela que é melhor para as suas necessidades e situação financeira.

BPI Simulador Crédito Pessoal: Como Simular?

Decidiu utilizar o nosso simulador de crédito pessoal? É bastante simples. Basta seguir estes passos:

1. Clique em "Simular"
2. Preencha o formulário
3. Submeta os documentos necessários na sua Área de Cliente
4. Receba as propostas e escolha a melhor
5. Tenha o seu crédito em 48 horas úteis

Mesmo que decida avançar com um pedido de crédito BPI online, será sempre necessário apresentar alguma documentação de cariz obrigatório.

Caso opte por fazer a simulação connosco e avance para um pedido de financiamento 100% digital, pode utilizar a sua Área de Cliente privada. Terá acesso a ela após o preenchimento do formulário de simulação.

É nesta área que poderá fazer a submissão dos documentos necessários. E não se preocupe porque basta fotografá-los com o telemóvel.

Se o banco encontrar alguma razão para não confiar totalmente na sua saúde financeira, existe a possibilidade de ver o seu pedido de crédito recusado.

Ou seja, é imperativo que dê provas de que consegue pagar as prestações mensais sem que isso represente uma taxa de esforço exagerada.

A sua prioridade deve ser, por isso, melhorar o seu perfil financeiro e garantir que a entidade financeira não tem motivos para duvidar de nada.

Deve seguir os seguintes passos:

• Garantir estabilidade financeira
• Garantir um bom Mapa de Responsabilidades
• Não ter dívidas acumuladas
• Ter uma taxa de esforço baixa

Se já confirmou e cumpre todos estes requisitos, então falta apenas rever o valor que quer obter para garantir que não é demasiado elevado.

❗️ Pedir um financiamento muito elevado por resultar em recusa por parte do banco. Peça apenas valores que estejam em equilíbrio com as suas finanças.

O nosso simulador de crédito pessoal vai ajudá-lo a ter uma ideia realista do montante e prazo de pagamento mais adequados.

Caso tenha alguma questão ou precise da nossa ajuda, poderá contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditopessoal@gestlifes.pt.