Universo Crédito Pessoal: Aceda a um Empréstimo Até 75.000€

O Que é o Universo?

O Universo é uma marca do grupo Sonae e nasceu em 1995 através do lançamento do cartão de crédito “Visa Universo”.

Desde 2023, esta entidade passou a ser uma joint-venture. O negócio formou-se com a Sonae a vender 50% do Universo ao banco espanhol Bankinter.

💡 O Universo lançou a primeira campanha institucional em setembro de 2024, sob o mote “Em que Universo é que vives?”.

Atualmente, o Universo conta com um milhão de clientes e assume a missão de apoiar a gestão financeira das famílias portuguesas através de “produtos e serviços financeiros simples e inovadores”.

Efetivamente, esta instituição financeira coloca à disposição dos clientes as soluções seguintes:

• Cartões de crédito e de débito;
• Crédito pessoal;
• Crédito automóvel;
• Crédito consolidado;
• Produtos de poupança e investimento;
• Seguros.

Além desta diversidade ao nível da oferta, o Universo disponibiliza uma aplicação móvel, chamada “App Universo”, que facilita a gestão dos vários produtos da marca.

Entre outras funcionalidades, a app permite, por exemplo, fazer pagamentos, simular mensalidades e consultar movimentos bancários. 

A flexibilidade é uma das grandes características do crédito pessoal Universo. Com efeito, este é um empréstimo sem finalidade pré-definida.

Ora, pode usar o crédito pessoal Universo no que bem entender e não precisa de revelar ao banco qual a finalidade a dar ao dinheiro.

A versatilidade desta solução estende-se aos montantes financiados. De facto, poderá aceder a um crédito entre os 2.500€ e os 75.000€.

Por outro lado, o empréstimo pessoal Universo não envolve comissões de abertura nem a subscrição de seguros.

❗️A concessão e a gestão do crédito pessoal Universo são feitas em parceria com o Bankinter, com o Cetelem e com a Younited Credit.

Adicionalmente, pode solicitar o financiamento a partir do conforto de sua casa: este é um crédito online que permite até a assinatura digital.

É importante referir, em todo o caso, que as condições do crédito pessoal Universo podem tornar-se ainda mais vantajosas.

Em concreto, pode beneficiar de taxas de juro menores se especificar a finalidade a dar ao empréstimo.

No caso do Universo, esta vantagem aplica-se quando solicita, especificamente, financiamento para decoração, empréstimo para obras, ou crédito para férias (ou lazer).

Para escolher com maior facilidade o empréstimo mais adequado para si, pode usar o simulador do CréditoPessoal.pt. Dessa forma, ficará a conhecer as melhores ofertas do mercado e conseguirá fazer as devidas comparações.

O Universo disponibiliza diversas opções para pedir crédito pessoal nesta entidade, nomeadamente, através da app ou homebanking, do website, ou mesmo por telefone.

No entanto, é importante assegurar o cumprimento de alguns pré-requisitos antes de avançar com a sua solicitação.

Se salvaguardar estes critérios, estará, no fundo, a dar mais garantias de que consegue assumir o contrato de crédito. De outro modo, poderá ver o seu pedido rejeitado.

Neste contexto, é igualmente fundamental garantir um perfil financeiro saudável. Para tal, deve priorizar o seguinte:

• Manter a estabilidade financeira;
• Ter um mapa de responsabilidades limpo (sem atrasos nas prestações);
• Não ter dívidas acumuladas;
• Manter uma taxa de esforço idealmente abaixo de 35%.

Evidentemente, deve também analisar o indicador que revela o custo efetivo do seu crédito pessoal: o Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC).

Com essa análise, saberá se os encargos com o crédito pessoal Universo serão realistas face às suas condições financeiras e bancárias.

💡 O Universo recomenda a inclusão de um segundo titular de crédito para ter maiores chances de aprovação do seu financiamento.

Universo Simulador: Obtenha as Melhores Propostas

Após solicitar o crédito pessoal Universo, esta entidade envia uma proposta para sua apreciação. A questão é que será sempre importante cruzar várias ofertas.

É que, ao avaliar diferentes propostas de crédito pessoal, identificará facilmente a mais vantajosa em termos de custos e de condições.

Neste sentido, a comparação pode ser útil. Basta utilizar o nosso simulador para começar e trataremos de apresentar os melhores empréstimos pessoais online no mercado.

O processo decorre em seis etapas:

1. Clique em "Simular Já"
2. Preencha o formulário
3. Responda ao questionário de pré-aprovação
4. Submeta os documentos necessários
5. Receba as propostas e escolha
6. Tenha o seu crédito pessoal em 48 horas úteis

Além do reembolso do montante financiado quando pede o crédito pessoal Universo, deve considerar outros custos.

As taxas de juro, nomeadamente a TAN e a TAEG, são encargos comuns a quaisquer empréstimos e, no caso do crédito Universo, são fixas. Ou seja, a sua mensalidade será sempre a mesma ao longo do contrato.

Adicionalmente, as taxas de amortização representam outro custo a abater caso pretenda fazer um reembolso antecipado do seu empréstimo pessoal. Ora, há duas taxas a ter em conta neste contexto:

• Comissão de 0,5% se o período entre a amortização e a data de fim do contrato for superior a 12 meses;
• Comissão de 0,25% se o período entre o reembolso antecipado e a data de término do empréstimo for inferior a 12 meses.

Em contrapartida, não precisa de suportar comissões de abertura ou seguros quando adere ao crédito pessoal Universo.

💡 O seguro do crédito pessoal Universo protege em casos de morte, invalidez absoluta ou temporária, desemprego e hospitalização.

Estes são os principais ficheiros que deverá apresentar quando pede o seu empréstimo pessoal junto do Universo. Note, no entanto, que o banco poderá sempre solicitar outros documentos para avaliar o seu perfil.

A documentação poderá ser submetida online e poderá, como viu, recorrer à assinatura digital para acelerar ainda mais o processo.

Para gozar destes benefícios associados ao crédito online, basta iniciar o pedido do financiamento por intermédio do CréditoPessoal.pt.

Universo Tempo de Aprovação

Assim que submeter os documentos solicitados para obter crédito pessoal Universo, receberá uma resposta no prazo de 48 horas úteis.

Este período de aprovação do empréstimo é um pouco superior ao de outros bancos, que tipicamente dão uma resposta em 24 horas úteis, mas a solicitação do crédito pode ser igualmente feita à distância.

💡 Por demorar um pouco mais a ser validada, a solução de crédito pessoal Universo poderá não ser a melhor para aceder a um empréstimo urgente.

De facto, pode sempre acompanhar o estado do seu pedido através do website Universo ou da app da instituição.

Se o empréstimo for aprovado, poderá contar com o montante disponível na sua conta entre 24 a 48 horas úteis.