Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Como Funciona o Crédito Multifunções?
Comprar uma casa é um dos maiores compromissos financeiros que pode fazer. Mas a verdade é que os gastos não se limitam ao custo do imóvel e das despesas processuais.
É normal que precise de contar com os custos dos móveis e eletrodomésticos, de algumas obras de remodelação, entre outras despesas.
Caso perceba que precisa de capital adicional para este tipo de gastos, tem à sua disposição o crédito multifunções.
Damos-lhe agora a conhecer esta solução e explicamos-lhe como funciona. Com apenas uma simulação, terá o nosso apoio na procura pelo melhor empréstimo.
Como Funciona o Crédito Multifunções?
Chamamos crédito multifunções, ou crédito multiopções, a um empréstimo que combina crédito habitação com um crédito pessoal.
No fundo, funciona quase como um financiamento 2 em 1, já que permite obter crédito para comprar casa e, em simultâneo, capital adicional para outras despesas.
Assim, o crédito multifunções pode ser utilizado em diferentes objetivos:
- Comprar o recheio
- Fazer pequenas remodelações
- Fazer obras mais profundas
Existe ainda um quarto cenário em que este financiamento pode fazer sentido: uma consolidação.
Ou seja, caso tenha crédito habitação e precise de um empréstimo ao consumo, pode optar por juntar os dois créditos e pagar apenas uma prestação por oposição a ter dois financiamentos em separado.
Ao pedir um crédito multifunções conseguirá taxas mais reduzidas no empréstimo e pode pagar num prazo até 40 anos.
Em alternativa, pode recorrer a um empréstimo para pagar outros créditos que não envolvam um crédito habitação.
Simulador Crédito Multifunções: Como Simular e Pedir?
Tratando-se de uma solução que junta dois créditos diferentes, é normal que se questione sobre como poderá fazer o pedido.
É um facto que maior parte das entidades financeiras no mercado não apresenta a opção de crédito multifunções nos seus simuladores online. Mas isso não significa que tenha de as contactar uma a uma.
Pode optar pela alternativa de utilizar o nosso simulador de crédito online. Ao fazer o pedido através do nosso formulário e dar-nos todos os dados necessários, saberemos ajudar.
Trabalhamos de forma próxima com diversos bancos e trataremos de analisar o mercado para encontrar o melhor crédito multifunções para si.
No fundo, faremos todas as comparações necessárias para facilitar a escolha dos empréstimos ideais para as suas necessidades.
Qual o Melhor Crédito Multifunções?
Em primeiro lugar, é importante perceber que o melhor crédito multiopções para si vai depender das suas necessidades e dos seus objetivos.
Depois, tem de ter em mente que, embora existam muitas instituições de crédito no mercado, nem todas têm este tipo de empréstimo na sua carteira de produtos.
Isto acontece porque falamos de um produto muito específico, que implica montantes mais elevados e, por isso, maior risco.
❗ Antes de pedir um crédito multifunções, tenha em conta que esta solução terá maior impacto no aumento da sua taxa de esforço.
Ainda assim, alguns bancos comercializam este financiamento e a comparação entre ofertas é o segredo para uma escolha acertada. Pode encontrar opções como:
| Instituição | Montante Financiado | Prazo | TAEG | Spread |
|---|---|---|---|---|
| Banco CTT | Até 80% do Valor de Aquisição ou Avaliação | Até 30 Anos | Desde 5,4% | Desde 0,80% |
| Bankinter | Até 80% do Valor de Aquisição ou Avaliação | Até 35 Anos | Desde 5,1% | Desde 0,75% |
| Novo Banco | Até 80% do Valor de Aquisição ou Avaliação | Até 30 Anos | Desde 5,8% | Desde 0,90% |
Não se esqueça de que, por incluir um empréstimo habitação, o crédito multifunções implica hipotecar a sua casa.
Se não vir esta obrigatoriedade como algo negativo, então faça a sua simulação e ajudaremos a escolher a melhor oferta.
Se, por outro lado, entender que não quer sujeitar-se a esta obrigação e se a sua taxa de esforço o permitir, pondere pedir um crédito pessoal à parte.
De qualquer forma, a nossa equipa experiente saberá apoiá-lo na procura pela melhor solução de financiamento.
Vantagens de Desvantagens do Crédito Multiopções
- Prazo de Pagamento Alargado
- Taxas de Juro Baixas
- Vários Objetivos
- Mais Burocracia do Que Crédito Pessoal
- Hipoteca Obrigatória
Vantagens
- Prazo de Pagamento Alargado: o crédito multifunções assume os mesmos prazos de pagamento do crédito habitação. Isto significa que o seu financiamento extra pode ter um prazo até 40 anos, por oposição ao prazo de 84 meses habitual do crédito ao consumo (ou 120 meses em casos específicos).
- Taxas de Juro Baixas: comparativamente com a alternativa de pedir os dois créditos em separado, conseguirá taxas de juro mais baixas. Naturalmente, também a prestação é positivamente impactada.
- Vários Objetivos: como já percebeu, o seu financiamento adicional pode ser utilizado para uma grande variedade de finalidades.
Desvantagens
- Mais Burocrático: uma vez que o crédito multifunções inclui, habitualmente, um crédito habitação, segue o mesmo processo e as mesmas normas. Ou seja, além de a avaliação de risco do empréstimo ser mais extensa e profunda, é também necessário proceder à avaliação do imóvel.
- Hipoteca Obrigatória: não há como evitar a obrigatoriedade de hipoteca do imóvel. Isto significa que, em caso de não pagamento do crédito, corre o risco de perder a sua casa.
Requisitos Para Pedir Um Crédito Multifunções
Se por norma um crédito pessoal é um empréstimo com processos e requisitos mais simples, podendo até ser um crédito rápido, o mesmo não se pode dizer do multiopções.
Trata-se de uma solução com valores mais altos e, por isso, com grau de risco maior. Por esse motivo, também as entidades impõem algumas condições adicionais.
Além da obrigatoriedade da hipoteca do imóvel, é necessário:
- Fiador: embora não seja uma regra obrigatória, algumas instituições de crédito exigem a adição de um fiador ao contrato de crédito multiopções. É uma forma de ter uma garantia extra.
- Produtos Adicionais: é praticamente certo que o banco lhe peça que subscreva produtos adicionais para que seja possível avançar com o financiamento, como um cartão de crédito ou um seguro de vida. Esta já é, aliás, uma política habitual no crédito habitação tradicional e até em alguns créditos ao consumo.
Crédito Pessoal ou Crédito Multifunções?
A necessidade de um financiamento adicional, seja no momento de compra da casa ou mais tarde, é normal. Porém, o crédito multiopções não é a sua única alternativa.
É crucial que explore o mercado e conheça outras hipóteses, que podem até ser mais adequadas ao seu caso.
Certamente que um empréstimo pessoal não é uma solução estranha para si. E a principal vantagem face ao crédito multiopções é o facto de não obrigar a uma hipoteca.
Ao pedir este tipo de financiamento pode contar com montantes até aos 75.000€ e diversas finalidades à escolha, como crédito mobiliário e decoração ou crédito obras.
Uma das situações em que é desadequado recorrer ao crédito pessoal é quando pretende usar esse empréstimo para pagar a entrada da casa.
As taxas de juro do crédito pessoal podem ser mais elevadas do que as de um crédito multiopções.
Excetuando casos como esse, poderá valer a pena considerar este empréstimo se quer evitar dar a sua casa como garantia e se prefere um prazo de pagamento mais curto.
Além disso, trata-se de uma opção bastante menos burocrática e, por isso, mais célere.
Assim, nada como explorar o mercado e analisar cuidadosamente a sua situação de modo a perceber qual poderá ser a melhor escolha.
Conclusão
O crédito multifunções funciona como um empréstimo 2 em 1, que possibilita pedir um crédito ao consumo e juntá-lo ao crédito habitação.
Esta solução permite ter financiamento extra para comprar o recheio ou fazer obras, por exemplo. Desta forma, poderá salvaguardar as suas poupanças.
No entanto, tem também a alternativa de pedir um crédito pessoal à parte e, assim, evitar um processo tão burocrático.
É importante avaliar as suas opções e perceber qual a mais vantajosa para o seu caso.
Perguntas Frequentes
Um crédito multifunções é um empréstimo 2 em 1 que junta dois financiamentos: um crédito habitação e um crédito ao consumo.
Regra geral, mais procurado por quem está no momento de compra de casa e precisa de capital adicional para o recheio ou para obras.
Ambas as soluções têm vantagens e aspetos menos positivos. Por isso, depende da sua situação específica e daquilo que pretende.
Ao optar por um crédito multifunções, o seu financiamento está sujeito ao processo normal de um crédito habitação. Embora seja mais burocrático, proporciona taxas de juro mais baixas. No entanto, é obrigatório dar a sua casa como garantia de pagamento.
Já o crédito pessoal não tem a hipoteca como condição obrigatória e tem processos de financiamento mais céleres. Ainda assim, tipicamente tem taxas de juro mais altas.
Regra geral, os bancos não disponibilizam um simulador de crédito multifunções.
No entanto, se utilizar o nosso simulador de crédito online e nos fornecer os seus dados, podemos ajudar a obter várias ofertas sem sair de casa.
Trabalhamos com várias entidades e temos acesso às melhores propostas. Por isso, conseguimos encontra o melhor crédito multiopções para si.
