Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Posso Pedir Crédito Imediato Com Problemas Bancários?
Numa situação de dificuldades financeiras, vários consumidores acabam por não conseguir honrar o pagamento dos créditos que contrataram.
Para contornar este cenário de incumprimento, pode surgir a necessidade de pedir um novo empréstimo. Mas será possível obter um financiamento neste contexto e conseguir um crédito imediato com problemas bancários?
Neste artigo, respondemos a essa pergunta e explicámos-lhe o que fazer neste tipo de situações através de duas alternativas viáveis.
É Possível Obter Um Crédito Com Problemas Bancários?
É praticamente impossível. Se conta com um histórico financeiro “manchado” e com dívidas acumuladas, é muito difícil ter luz verde para aceder a um novo empréstimo.
Efetivamente, os bancos não podem aceitar pedidos de financiamento por parte de consumidores com prestações em atraso e com o incumprimento já comunicado ao Banco de Portugal (BdP).
Deve ter em consideração que, antes de conceder um crédito, um banco analisa o seu perfil bancário para saber se é seguro autorizar o empréstimo.
💡 O mapa de responsabilidades é o documento que as instituições financeiras utilizam para avaliar todas as suas responsabilidades de crédito e o respetivo cumprimento.
Ora, ao estar com o seu nome registado na lista negra do BdP, fica também com a sua imagem descredibilizada perante a entidade financeira.
Por outro lado, contrair mais um crédito para pagar dívidas pode conduzir ao sobre-endividamento. Por isso, esta não será mesmo a melhor solução.
Quais as Alternativas ao Crédito Imediato Perante Problemas Bancários?
Se ainda não se encontra numa situação de incumprimento, mas reconhece a possibilidade de tal poder vir a acontecer, o pedido de um novo crédito ainda é possível.
Na verdade, os empréstimos a famílias em risco de incumprimento subiu quase 13% no ano passado.
Ainda assim, há outras estratégias a que poderá recorrer para evitar a acumulação de dívidas. Apresentamos duas alternativas mais viáveis.
Renegociar Créditos
A solução pode começar logo a partir de um contacto junto do banco onde tem atualmente os seus empréstimos. O seu foco deve ser o de pedir para rever as condições dos contratos e, dessa forma, reduzir custos.
Por exemplo, poderá renegociar condições como os prazos de pagamento ou as taxas de juro (TAN e TAEG) dos créditos.
Assim, fica a pagar menos mensalmente e goza ainda de outras vantagens, nomeadamente de uma taxa de esforço menor e de um potencial de poupança maior.
Vejamos, neste contexto, um exemplo para ilustrar os benefícios da renegociação.
Suponha que pede um crédito pessoal Universo no valor de 8.000€ a pagar em 48 meses (4 anos) e revê o contrato para estender esse prazo até aos 84 meses (7 anos).
| Prazo | Mensalidade |
|---|---|
| 48 meses | 205,64€ |
| 84 meses | 141,05€ |
Perante esta renegociação, a prestação do seu empréstimo pessoal seria bastante menor: mensalmente, pouparia 64,59€.
Transferir Créditos
Esta é uma solução idêntica à da renegociação. A diferença está no facto de recorrer a outro banco, e não à sua instituição financeira atual, para beneficiar de melhores condições contratuais.
De facto, não precisa de manter o seu crédito no mesmo banco ao longo de todo o prazo de pagamento. Pode e deve avaliar outras ofertas no mercado para identificar as que oferecem maiores oportunidades de poupança.
❗️ Analise apenas as ofertas de entidades financeiras registadas no Banco de Portugal e evite o recurso a créditos particulares ou a agiotas que emprestam dinheiro.
Novamente, um exemplo poderá ajudar a perceber melhor os ganhos alcançados com uma transferência.
Imagine agora que pretende mudar o seu crédito pessoal de 5.000€ a 48 meses do Crédito Agrícola para o Santander. Estas seriam as condições de que usufruiria:
| Entidade Financeira | TAEG | Mensalidade | MTIC |
|---|---|---|---|
| Crédito Agrícola | 14,7% | 129,80€ | 6.471,68€ |
| Santander | 13,7% | 124,66€ | 6.331,81€ |
Embora a poupança não seja muito expressiva em termos mensais, ao fim de um ano teria mais 61,68€ no bolso e esta quantia seria ainda maior no final do contrato, dado o MTIC inferior na nova instituição financeira.
Como Evitar Ter Dívidas?
Para evitar a chegada a uma situação de endividamento, há algumas dicas que podem ajudar. Destacamos as quatro seguintes:
- Organize o seu orçamento familiar: deve calcular, minuciosamente, o seu orçamento e garantir que prioriza o pagamento de todos os seus compromissos financeiros antes de quaisquer gastos secundários.
- Priorize as suas necessidades: compre de forma ponderada e com base nas suas necessidades reais. Por vezes, pode ser preciso fazer alguns sacrifícios mas, no final, valerá a pena.
- Compre no momento certo: analise o mercado e procure as melhores ofertas nos períodos mais benéficos. Por exemplo, poderá aproveitar saldos para realizar as compras e campanhas promocionais para encontrar contratos de eletricidade (entre outros) mais favoráveis.
- Procure outras fontes de rendimento: considere arranjar um segundo emprego. Apesar de exigir sacrifício, é uma solução viável para conseguir aumentar o seu rendimento disponível e, assim, assegurar que consegue pagar os seus créditos.
- Consolide créditos: caso tenha vários empréstimos em simultâneo, há uma forma de juntar todos esses créditos num único contrato e, assim, reduzir os seus encargos mensais. Para tal, pode recorrer à consolidação de financiamentos, uma solução que permite poupanças até 60%.
No caso específico da consolidação de créditos, uma simulação pode ajudar a identificar as melhores ofertas do mercado.
Através do simulador do CréditoPessoal.pt, por exemplo, consegue encontrar as propostas de consolidação mais benéficas para si.
Conclusão
Muitos consumidores sentem dificuldades acrescidas em pagar os seus créditos e, nalguns casos, podem mesmo surgir situações de endividamento.
Nesses cenários, conseguir um crédito imediato é muito difícil. Como tal, pode e deve considerar alternativas, nomeadamente, a renegociação ou a transferência dos seus empréstimos.
Para evitar medidas mais extremas, como o recurso a créditos urgentes, poderá colocar em prática táticas que permitam organizar e equilibrar o seu orçamento mensal.
Perguntas Frequentes
A questão aqui é se já está ou não em incumprimento com os seus financiamentos.
Isto porque as entidades financeiras dificilmente vão aprovar créditos a um cliente que já esteja em situação de incumprimento.
Assim, caso se aperceba de que tem dificuldades em cumprir com as suas prestações, deve procurar resolver a situação antecipadamente, de modo a evitar a necessidade de recorrer um crédito imediato tendo problemas bancários.
Tem duas opções à sua disposição para evitar chegar a uma situação de incumprimento ou de eventuais problemas bancários:
- Renegociar créditos;
- Transferir créditos.
O pedido de crédito nestas situações segue o mesmo processo: poderá contactar a instituição financeira via website ou diretamente num balcão, por exemplo, e fazer a solicitação. A questão é que dificilmente terá esse pedido aprovado precisamente por ter o seu nome na lista negra do Banco de Portugal.
Ora, nestas situações, deve regularizar a sua situação financeira, liquidando as dívidas. Só após esta regularização conseguirá ver o seu pedido de crédito validado.
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