Crédito Estudante

Crédito Estudante: Qual é o Melhor? [Simulador Online]

Investir em Educação é, muitas vezes, a chave para novas oportunidades de crescimento profissional e pessoal.

No entanto, o custo elevado de uma formação pode ser um obstáculo. Para ultrapassar esta barreira, pode recorrer a um crédito estudante.

Neste artigo, vai saber como beneficiar desse tipo de empréstimo e vai perceber:

• Qual é o melhor crédito para formação atualmente disponível;
• Como pedir financiamento para estudar através de um simulador 100% digital.

O Que é Um Crédito Estudante?

Um crédito estudante é um tipo de empréstimo pessoal usado para financiar despesas relacionadas com Educação.

Uma vez que é solicitado, muitas vezes, para continuar ou completar estudos, o crédito formação é também uma modalidade de financiamento para jovens.

Importa ainda sublinhar que, por envolver uma finalidade específica, o crédito estudante apresenta condições mais vantajosas face a outros empréstimos pessoais, nomeadamente:

• Taxas de juro inferiores;
• Prazos de pagamento alargados.

Finalidades do Crédito Estudante

De uma forma geral, o crédito estudante é uma solução usada para obter uma certificação profissional ou para realizar um curso, seja em Portugal, seja no estrangeiro.

No entanto, este financiamento pode também ser aplicado noutras despesas relacionadas com a formação, como, por exemplo, as propinas ou o material escolar.

Note apenas que, caso precise de financiar equipamento informático de modo a realizar uma formação, por exemplo, pode valer a pena avaliar a oferta específica de crédito para tecnologia.

Vantagens do Crédito Estudante

O crédito estudante apresenta seis grandes vantagens.

• Taxas de juro inferiores: por ser um financiamento com finalidade específica, a TAEG do empréstimo estudante é bastante menor do que a de um crédito pessoal dito "genérico".

• Prazos de pagamento alargados: do mesmo modo, pode gozar de um crédito pessoal a 120 meses quando usa um empréstimo para educação. O prazo de reembolso máximo permitido, por regra, é de 84 meses.

💡 Outros empréstimos que permitem aceder a prazos de pagamento até 120 meses incluem o crédito pessoal para saúde e o crédito pessoal para energias renováveis.

• Possível período de carência: diversos bancos permitem usufruir de períodos de carência durante os cursos, ou seja, terá de suportar apenas os juros durante esse prazo.

• Flexibilidade de uso: além de poder ser utilizado em formação, o crédito estudante pode ser aplicado noutras despesas, das propinas até aos custos de deslocação.

• Aprovação rápida: uma vez que está enquadrado na categoria de crédito pessoal, este é um financiamento com tempos de aprovação rápidos (até 48 horas úteis).

✅ Leia também sobre uma solução designada mini créditos rápidos online.

• Crédito online: o empréstimo estudante pode ser pedido e obtido 100% online, até porque a maioria dos bancos permite hoje a assinatura digital dos contratos.

Qual é o Melhor Crédito Estudante?

O melhor crédito pessoal para estudantes é aquele que apresenta a menor TAEG, já que esta taxa reflete todos os custos associados ao empréstimo.

Ora, sempre que analisar uma proposta de crédito estudante, deve focar-se nesse indicador.

💡 A TAEG impacta diretamente o Montante Total Imputado ao Consumidor, isto é, o MTIC do crédito.

Vamos utilizar um exemplo prático para saber como identificar o melhor crédito estudante a partir da TAEG.

Suponha que o Alfredo precisa de 5.000€ para investir numa pós-graduação e pretende pagar o crédito em 60 meses. A fazer uma pesquisa online, deparou-se com duas ofertas:

Neste caso em particular, a oferta de crédito Cetelem compensa mais: a TAEG é menor e, como tal, o custo total do empréstimo (o MTIC) será igualmente inferior.

👍 Use a Ficha de Informação Normalizada para comparar o MTIC de diferentes propostas de empréstimo estudante.

Como Pedir um Crédito Estudante?

O pedido de um crédito estudante pode ser feito 100% online a partir do website dos bancos com esse tipo de financiamento.

Nalguns casos, conseguirá até conhecer as condições do empréstimo a partir dos formulários que as financeiras disponibilizam.

No entanto, há uma estratégia mais célere e menos complexa do que a simulação online junto de cada banco: o apoio dos intermediários de crédito.

Após usar o simulador do CréditoPessoal.pt, em particular, terá apoio para encontrar a proposta de empréstimo estudante mais adequada ao seu caso.

✅ O formulário do CréditoPessoal.pt é usado totalmente online e não implica qualquer compromisso ou custo.

Basta seguir os passos apresentados:

1. Clique em "Simular Já" e inicie a simulação
2. Preencha o formulário
3. Responda ao questionário de pré-aprovação
4. Submeta os documentos necessários
5. Receba as propostas e escolha a melhor
6. Receba o seu crédito em 48 horas úteis

Taxas e Comissões do Crédito Estudante

Um dos custos a considerar quando solicita um crédito estudante é a comissão de abertura. Este encargo varia muito de banco para banco, sendo que, nalguns casos, não precisa sequer de suportar essa taxa.

O seguro de proteção ao crédito também deve ser tido em conta, mas note que esse é um encargo facultativo em diversas entidades financeiras.

💡 Os seguros de créditos pessoais protegem, tipicamente, em caso de desemprego, de invalidez, ou de morte.

De resto, há taxas que estão presentes em todos os créditos e em todas as instituições financeiras: as taxas de juro e as comissões de amortização.

As taxas de juro são, concretamente, a TAN e a TAEG. Já as comissões de amortização antecipada dividem-se da seguinte forma:

• Comissão de 0,5% se a amortização ocorrer a mais de 12 meses para o final do contrato;
• Comissão de 0,25% se esse reembolso antecipado acontecer a menos de 12 meses.

👍 Lembre-se de utilizar a Ficha de Informação Normalizada do Crédito para conhecer todos os encargos associados ao financiamento e identificar o custo final do empréstimo.

Documentação e Requisitos Para Pedir Crédito Estudante

Para obter um crédito estudante, deve enviar os documentos listados na tabela anterior.

Através daqueles ficheiros, o banco pretende avaliar a sua capacidade para cumprir o pagamento do crédito estudante. Por esse motivo, deve procurar:

• Ter uma taxa de esforço reduzida (idealmente, este indicador deve ficar abaixo dos 35%);
• Manter um histórico bancário saudável, ou seja, sem pagamentos em falta.

💡 É boa prática verificar se o seu Mapa de Responsabilidades está atualizado. Este documento identifica todos os créditos que existem em seu nome e pode ser obtido na Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.

Note que o comprovativo das despesas relacionadas com educação e formação, neste contexto, é imperativo. Só dessa forma poderá garantir o financiamento.

Adicionalmente, deve cumprir outros requisitos para a aprovação do empréstimo: