Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Tenho Um Crédito Pessoal Posso Fazer Outro?
Se já tem um crédito pessoal e precisa de aceder a um montante extra, é normal questionar-se sobre a hipótese de pedir um novo empréstimo.
Afinal, é, ou não, possível ter dois créditos pessoais?
Vai encontrar a resposta neste artigo e vai também perceber:
- Quantos créditos se pode ter em simultâneo;
- Que alternativas há ao pedido de um segundo empréstimo pessoal.
Caso precise de aconselhamento personalizado e de apoio no acesso à melhor proposta de financiamento, a equipa do CréditoPessoal.pt pode ajudar. Analisamos a melhor solução para a sua carteira, sem quaisquer custos associados.
Já Tenho Um Crédito Pessoal. Posso Fazer Outro?
Sim, pode contratar um novo crédito pessoal mesmo quando já tem um empréstimo deste tipo a decorrer. O importante é assegurar que tem condições financeiras para suportar os dois financiamentos.
Efetivamente, o acesso a um novo empréstimo pessoal pode aumentar a sua taxa de esforço e, como tal, a decisão de pedir o novo crédito deve ser ponderada.
💡 A taxa de esforço é a percentagem de rendimentos destinada ao pagamento de créditos e deve estar, idealmente, abaixo dos 35%.
A palavra-chave é “responsabilidade”. Ou seja, deve sempre pensar duas vezes antes de recorrer a um novo crédito pessoal de modo a evitar consequências como atrasos nos pagamentos ou situações de sobre-endividamento.
⚠️ Se falhar o cumprimento das suas obrigações mensais, o seu nome pode ser adicionado à lista negra do Banco de Portugal e terá dificuldades em aceder a novos financiamentos.
Não menos importante, quando decidir avançar com um segundo empréstimo pessoal, é boa prática analisar mais do que uma oferta para escolher a mais adequada.
Neste contexto, uma simulação online pode ajudar.
Quantos Créditos Posso Ter?
Teoricamente, pode contrair todos os créditos pessoais que desejar. A questão é que esse número ficará limitado de acordo com a sua situação financeira.
Por exemplo, se tiver uma taxa de esforço elevada ou se estiver numa situação de desemprego, é muito provável que veja recusado um novo pedido de crédito pessoal.
A prudência é a palavra de ordem e nunca é demais sublinhar esta ideia, até porque há famílias que contratam novos créditos para pagar outros financiamentos ou mesmo despesas básicas.
⚠️ Acumular vários empréstimos ou recorrer a múltiplos cartões de crédito é altamente desaconselhado, já que aumenta o risco de sobre-endividamento.
Assim, desde que reúna as condições para suportar novos créditos pessoais, poderá solicitar os que desejar. Caso contrário, o melhor será mesmo evitar o risco.
O Crédito Consolidado Pode Ser a Solução?
Sim, pode. De facto, a consolidação de empréstimos é uma alternativa vantajosa ao pedido de um segundo crédito pessoal.
Ora, o crédito consolidado permite juntar diferentes financiamentos num único contrato com condições muito atrativas, nomeadamente:
- Mensalidades bastante menores;
- Prazos de pagamento alargados;
- Gestão orçamental facilitada.
✅ A consolidação de créditos pode resultar em poupanças mensais até 60%.
Vamos apresentar um exemplo prático para clarificar a diferença entre o pedido de um novo crédito pessoal separado e o recurso à consolidação.
A Carla tem um empréstimo pessoal para obras no banco Cetelem com as características seguintes:
- Financiamento de 5.000€;
- Prazo de pagamento de 48 meses;
- Prestação de 126,52€.
Suponha, agora, que a Carla precisa de um novo crédito pessoal de 1.500€ para pagar um curso num prazo de 24 meses.
Face a esta necessidade, há dois cenários possíveis.
Em comparação com o pedido de um segundo crédito pessoal, o empréstimo consolidado é a solução mais benéfica, já que permite uma poupança mensal de 42,73€ e ainda permite o pagamento num prazo superior (em 60 meses).
Como tal, a consolidação resulta também numa menor taxa de esforço e aumenta a probabilidade de ter um novo empréstimo aprovado por esse motivo.
Por outro lado, a consolidação ajuda também ao nível da sua gestão orçamental, já que envolve apenas uma única mensalidade como alternativa ao pagamento de duas prestações distintas.
💡 Com uma estratégia de consolidação, pode também juntar o crédito pessoal ao crédito habitação, como acontece, por exemplo, com o empréstimo habitação aquisição mais obras.
Devo Pedir Mais um Crédito Pessoal?
Se estiver numa situação financeira saudável e quiser descartar alternativas como a consolidação de empréstimos, sim, o pedido de um novo crédito pessoal é uma opção que deve considerar.
No entanto, vale a pena salientar alguns cuidados que deve ter antes de fazer essa solicitação. Sintetizamos quatro boas práticas:
- Avalie as suas finanças: contabilize os seus rendimentos e os seus encargos mensais. Depois, tente perceber se existe espaço de manobra no seu orçamento para assumir uma nova obrigação.
- Conheça a sua taxa de esforço: falamos da proporção entre o seu rendimento mensal e as mensalidades que suporta. Quanto menor for a sua taxa de esforço, maior a probabilidade de conseguir um novo crédito.
💡 Por exemplo, se tiver um rendimento de 1.000€ e tiver encargos mensais de 400€, a sua taxa de esforço é de 40%.
- Compare ofertas: é crucial conhecer as ofertas de diferentes bancos para identificar o melhor crédito pessoal. Os indicadores a que deve prestar atenção são os juros, os prazos de pagamento e o MTIC (o custo total do financiamento).
- Prepare a documentação necessária: reúna os documentos pedidos pela entidade financeira, tais como os comprovativos de morada e de rendimentos, o seu mapa de responsabilidades e, claro, o seu cartão de identificação.
✅ A preparação da documentação permite acelerar o processo, especialmente num pedido de crédito online, que permite até a assinatura digital.
Ao recorrer ao simulador de crédito online do CréditoPessoal.pt, terá o apoio de uma equipa especializada e poderá fazer o seu pedido 100% online. Após a simulação, partilhamos consigo as melhores ofertas de empréstimo.
Requisitos Para Ter Dois Créditos Pessoais
Apesar de ser possível ter mais do que um empréstimo bancário, é necessário cumprir na mesma alguns requisitos. Identificamos três critérios fundamentais:
- Não estar em incumprimento: esta é uma regra basilar. É indispensável que tenha todas as prestações do seu crédito pessoal atual em dia. As instituições financeiras não aprovam pedidos de crédito com problemas bancários.
- Ter garantia de rendimentos: embora possa tentar pedir um empréstimo pessoal para desempregados, é pouco provável conseguir o financiamento. Sem um ordenado, é difícil provar que será capaz de suportar o custo do novo crédito.
- Não ultrapassar os 35% em taxa de esforço: este é um número ideal, mas deve ser tido como referência para que a sua gestão orçamental não se torne complicada.
É importante referir que há outras formas de transmitir mais confiança ao banco onde pretende contrair o novo crédito pessoal.
Por exemplo, se adicionar um segundo titular ao empréstimo, maximiza as chances de o financiamento ser aprovado.
Conclusão
Desde que apresente um perfil bancário saudável e esteja numa situação financeira confortável, pode pedir um segundo crédito pessoal.
Ainda assim, vale a pena sublinhar que a consolidação de empréstimos pode ser uma alternativa viável à contratação de um crédito separado.
Efetivamente, pode agregar vários financiamentos num único contrato e beneficiar de condições bastante mais vantajosas, como prestações menores e prazos de pagamento alargados.
Caso decida avançar com um novo crédito pessoal, é fundamental avaliar as várias ofertas do mercado. O CréditoPessoal.pt ajuda nesse sentido. Basta iniciar uma simulação e apresentamos a melhor solução para o seu caso.
Perguntas Frequentes
Sim, mesmo tendo um crédito pessoal, pode ter outro crédito ao consumo. Não existe qualquer impedimento legal que proíba de ter dois créditos pessoais em simultâneo.
Como é claro, este é um cenário viável apenas se tiver capacidade para pagar as mensalidades de ambos os créditos.
Não existe uma resposta certa para esta questão. No fundo, não há um limite máximo de créditos que possa contratar. O importante é que tenha a capacidade para assumi-los.
Neste sentido, deve fazer as contas e pesar todos os fatores para ter a certeza de que não há risco de sobre-endividamento se contrair um novo empréstimo.
