Consolidação de Créditos

Melhor Crédito Consolidado: Junta Dívidas e Paga Menos

Estás com dificuldades em gerir várias prestações? Nesse caso, podes juntar créditos num só e pagar menos todos os meses.

Esta prática chama-se consolidação de créditos e, neste artigo, explicamos-te tudo o que precisas de saber:

• Qual o melhor crédito consolidado;
• Como obtê-lo de forma 100% online;
• Quais as vantagens e desvantagens desta solução.

O simulador do CréditoPessoal.pt é também um bom ponto de partida para encontrares a melhor opção de crédito consolidado para o teu caso em particular.

Qual é o Melhor Crédito Consolidado?

Regra geral, o melhor crédito consolidado será sempre o que apresenta a TAEG mais baixa para o montante e prazo de que precisas.

Uma TAEG mais reduzida significa um custo total (MTIC) menor ao longo do contrato, traduzindo-se em prestações mensais mais acessíveis.

Deves também considerar o impacto do prazo de pagamento na tua mensalidade:

• Um prazo mais alargado reduz a prestação, mas aumenta o MTIC devido ao efeito prolongado dos juros;
• Pelo contrário, um prazo menor traduz-se em mensalidades mais elevadas, mas pagas menos ao longo do contrato.

👍 Encontra o equilíbrio certo para o seu orçamento.

Antes de decidires, faz simulações e compara diferentes propostas para garantires que escolhes o crédito consolidado mais adequado ao teu perfil e necessidades.

Exemplo de Poupança

Para perceberes melhor o impacto do crédito consolidado, considera o exemplo seguinte.

O Carlos tem atualmente uma dívida de 15.000€:

• Um crédito automóvel de 10.000€;
• Um crédito pessoal para obras no valor de 5.000€.

Pressionado por estas despesas, que representam 400€ em mensalidades, o Carlos decidiu avançar com uma consolidação de créditos.

Depois de uma pesquisa online, encontrou as duas ofertas seguintes para um prazo de pagamento de 60 meses (5 anos).

A proposta do Cetelem, neste caso em específico, é mais benéfica em virtude da TAEG inferior.

Esta poupança de dinheiro permite ao Carlos ganhar folga financeira, gerir melhor o orçamento e evitar situações de incumprimento.

Como Pedir um Crédito Consolidado?

Pedir um crédito consolidado pode ser feito de forma totalmente online. Tens duas opções:

• Fazer o pedido a partir do website das instituições financeiras com crédito consolidado;
• Recorrer a intermediários de crédito.

A segunda hipótese é a mais benéfica, já que poupas tempo e trabalho.

Com o apoio da equipa do CréditoPessoal.pt, em particular, terás acesso à proposta de consolidação mais ajustada às tuas necessidades e orçamento.

Basta iniciar uma simulação e nós tratamos do resto: avaliamos as diversas ofertas no mercado e apresentamos-te a melhor.

Vantagens e Desvantagens do Crédito Consolidado

Antes de avançares, é importante conheceres os benefícios e as limitações do crédito consolidado.

Vantagens

• Redução da prestação mensal: ao juntar créditos num só, podes conseguir uma mensalidade mais baixa e equilibrada.

✅ Com um crédito consolidado, podes, por exemplo, juntar um crédito pessoal ao crédito habitação ou podes até já ter um crédito pessoal e fazer outro.

• Gestão financeira simplificada: passas a ter apenas uma prestação para pagar, facilitando o controlo do orçamento.

• Taxas de juro inferiores: o crédito consolidado reduz a taxa de juro (TAN) e a TAEG dos empréstimos anteriores, particularmente quando juntas cartões de crédito.

• Menor risco de incumprimento: com uma prestação única e ajustada ao teu rendimento, reduzes a probabilidade de atrasos ou de incumprimentos.

• Processo rápido e online: a maioria dos pedidos pode ser feita online com assinatura digital, poupando-te tempo.

Desvantagens

• Prazo de pagamento maior: com o alargamento do prazo, podes acabar por pagar o crédito durante mais tempo.

• Aumento do custo total: uma prestação mais baixa pode resultar num custo total superior, devido ao prazo mais extenso.

👉 O custo final nem sempre aumenta. Os cartões de crédito têm TAEG muito elevadas, como confirma o Banco de Portugal, por isso, quando consolidas estes produtos, o custo tende a ser menor.

• Risco de novo endividamento: se contraíres novos créditos após a consolidação, podes voltar a acumular dívidas.

Documentos e Critérios Para Aprovação de um Crédito Consolidado

É fundamental reunir a documentação identificada na tabela. Estes ficheiros permitem uma análise rigorosa da tua situação financeira.

Paralelamente, deves cumprir alguns requisitos, nomeadamente:

• Idade entre os 18 e 75 anos;
• Situação financeira e profissional estável;

👉 A tua taxa de esforço deve ser, idealmente, inferior a 35%.

• Contrato de trabalho efetivo (ou, pelo menos, um titular com vínculo efetivo, no caso de haver um segundo titular);
• Rendimentos declarados em Portugal;
• Ausência de incidentes ou incumprimentos no Banco de Portugal;

Conclusão

O crédito consolidado é uma solução prática para quem procura simplificar a gestão financeira e aliviar o peso das prestações mensais.

Ao juntar vários créditos num só, podes reduzir o valor a pagar todos os meses, beneficiar de taxas mais baixas e evitar situações de incumprimento.

No entanto, é fundamental comparar propostas, analisar todas as condições e garantir que esta solução se adapta ao teu perfil e necessidades.

Para encontrares o melhor crédito consolidado para o teu caso, experimenta o simulador do CréditoPessoal.pt.