Crédito Consolidado Para Pagar Créditos: Qual é o Melhor?

Se está com dificuldades em suportar os financiamentos que contratou ao longo do tempo, talvez seja uma boa ideia pedir um crédito para pagar créditos.

Mas será possível juntar todos os empréstimos num só e pagar menos?

Damos-lhe a resposta neste artigo e destacamos uma solução de poupança com potencial neste contexto: a consolidação de créditos.

Caso procure a melhor oferta de empréstimo ao consumo, o simulador do CréditoPessoal.pt é um bom ponto de partida: comparamos as várias propostas do mercado a apresentamos-lhe a mais benéfica.

É Possível Pedir Um Crédito Para Pagar Créditos?

Sim, é possível pedir um crédito para pagar outros créditos ao abrigo da chamada “consolidação de empréstimos”.

Esta solução é particularmente relevante quando acumula mais do que um empréstimo, uma vez que poderá vir a sentir dificuldades em suportar todos os encargos.

⚠️ Pedir um crédito pessoal para pagar entrada do crédito habitação ou outras despesas é uma prática desadequada.

De acordo com a Coordenadora do Gabinete de Proteção da DECO, Natália Nunes, há muitas famílias a contrair mais créditos pessoais ou cartões de crédito para suportar outros empréstimos e encargos.

A especialista alerta para o perigo desta solução:

Muitos destes créditos foram contraídos para fazer face ao aumento das rendas da casa, ou ao aumento da fatura do supermercado. Estamos a falar de créditos com custos muito elevados. Pedir um crédito pessoal ou um cartão de crédito parece ter um impacto positivo no imediato, mas irá agravar, e muito, a situação financeira da família.

Natália Nunes, DECO

Neste contexto, pode solicitar um crédito consolidado para aliviar o seu orçamento e reduzir a sua taxa de esforço. Esta será a solução mais responsável.

Crédito Consolidado: O Que é?

O crédito consolidado é uma solução de financiamento que permite juntar vários empréstimos num único contrato com uma mensalidade inferior.

Por exemplo, numa consolidação de empréstimos, pode juntar o seu crédito pessoal ao financiamento automóvel e a um cartão de crédito.

Através desta solução, pode beneficiar de prazos de pagamento mais extensos e ainda de taxas de juro menores. Em virtude desta possibilidade, acaba por pagar menos todos os meses.

Este potencial é ainda mais valioso no caso da consolidação de cartões de crédito, dadas as taxas de juro muito elevadas destes produtos.

❗️ Atualmente, o Banco de Portugal determina que as taxas de juro dos cartões de crédito podem atingir os 19,1%.

Para perceber melhor o potencial de poupança com uma solução de crédito consolidado, vamos apresentar-lhe o exemplo da Joana.

Antes de decidir juntar todos os créditos num único financiamento, a Joana suportava diversas mensalidades:

Contas feitas, a Joana pagava 1.355€ com os diferentes créditos que tinha em vigor.

Depois de pedir para consolidar estes empréstimos, esta cliente passou a pagar uma prestação única de 685€. Ou seja, ficou a poupar 670€ por mês.

💡 Caso a consolidação envolva um crédito habitação, estamos perante um crédito consolidado com hipoteca, que junta o empréstimo da casa a um crédito pessoal, como acontece no financiamento “casa mais obras”, por exemplo.

Tal como a Joana, pode alcançar poupanças significativas (até 60%) ao avançar com uma consolidação dos seus créditos.

Para conhecer a melhor opção de crédito consolidado para o seu caso em particular, uma simulação é o melhor passo a dar.

Qual é o Melhor Crédito Consolidado do Mercado?

Estas são as principais entidades bancárias com ofertas de crédito consolidado (em particular, de consolidação ao consumo).

Para identificar a melhor, deve focar-se na TAEG mais reduzida: quanto menor for este indicador, menor será também o MTIC do crédito, isto é, o custo total do financiamento.

Vamos apresentar um caso prático para perceber exatamente como identificar a melhor solução de crédito consolidado.

Considere a situação do Carlos, cujas características são seguintes:

• Tem um montante de 10.000€ em dívida com um crédito automóvel;
• A mensalidade desse empréstimo é de 250€;
• Quer pedir um crédito pessoal para obras no valor de 5.000€;
• Precisa de 84 meses (7 anos) para liquidar estas dívidas.

Para encontrar a melhor proposta de consolidação, o Carlos fez uma pesquisa na Internet e chegou às ofertas de três entidades: o Cetelem, o Universo e a Cofidis.

Estas foram as propostas concretas:

Embora as ofertas sejam francamente parecidas (a do Cetelem e a do Universo são, aliás, iguais), este trabalho de comparação permitiu ao Carlos perceber que há um potencial de poupança, ainda que ligeiro, na Cofidis.

💡 Sem esta consolidação, o Carlos teria de somar a mensalidade do crédito automóvel à do crédito para obras que solicitara. A despesa total seria, pois, bastante maior do que a prestação do empréstimo consolidado que contratou.

O importante é, com efeito, simular e comparar todas as ofertas que conseguir.

Evidentemente, esse pode ser um processo muito trabalhoso, mas os especialistas do CréditoPessoal.pt podem ajudar: quando simula connosco, analisamos, por si, todas as ofertas do mercado e apresentamos-lhe a mais vantajosa.

Quais as Vantagens e Desvantagens de Pedir Um Crédito Para Pagar Créditos?

O recurso a um empréstimo para pagar outros créditos traz alguns prós e contras que destacamos agora.

Vantagens

A vantagem mais óbvia envolve é a poupança que pode conseguir com este tipo de financiamento (pode chegar, como já sabe, aos 60% por mês).

Mas há outros pontos positivos a considerar:

• Consolidação de dívidas: esta solução facilita a sua gestão financeira ao agrupar várias dívidas numa única prestação;

• Facilidade e rapidez: o crédito consolidado é um empréstimo rápido e pode até ser obtido online, o que também facilita muito o processo;

• Sem garantias: no caso específico de um empréstimo consolidado ao consumo, não tem de entregar garantias de pagamento;

• Prevenção de insolvência: por ser também uma solução de poupança, este tipo de crédito previne o risco de uma insolvência pessoal.

Desvantagens

Como é claro, a consolidação de empréstimos apresenta alguns aspetos menos favoráveis:

• Endividamento a longo prazo: ao alargar o prazo de pagamento, ficará a pagar um crédito pessoal ou automóvel durante mais tempo (sendo que beneficiará, pelo menos, de prestações menores);

• Aumento do custo total: de igual modo, o alargamento do prazo e um possível montante adicional aumentam o custo total a pagar;

• Risco de recusa: sobretudo se estiver numa situação de incumprimento, há uma forte possibilidade de recusa do crédito.

Como Pedir Um Crédito Para Pagar Créditos?

Tem duas opções para pedir o seu crédito para pagar créditos, ou empréstimo consolidado:

• Contactar os bancos que oferecerem esta solução;
• Contar com o apoio de intermediários de crédito.

Caso recorra às entidades financeiras, lembre-se de usar os simuladores dessas instituições para comparar várias propostas.

Se optar pelo apoio de um intermediário de crédito, terá até o trabalho facilitado: estes mediadores analisam todo o mercado por si.

A boa notícia é que pode utilizar um simulador online, como o do CréditoPessoal.pt, para ter esse suporte digitalmente.

💡 Quando usa simuladores online, pode até beneficiar da assinatura digital dos seus contratos de crédito.

De facto, também trabalhamos com várias instituições de crédito e conseguimos apresentar-lhe a melhor alternativa para pagar os seus créditos e conseguir, assim, a maior poupança possível.

Conclusão

Quando tem mais do que um empréstimo, é normal sentir maiores dificuldades em pagar todos os encargos em simultâneo.

Nestas situações, pode ser boa ideia pedir um crédito para pagar créditos, até para evitar o atraso no pagamento das prestações.

Esta solução é um tipo de crédito pessoal, chamado crédito consolidado, que permite fundir os seus financiamentos num só, com prazos de pagamento mais alargados e taxas de juro menores.

Dessa forma, consegue poupanças significativas mensalmente.

Pode contar com a ajuda da nossa equipa especializada para encontrar a melhor solução para o seu caso concreto.