Crédito Online na Hora: Obtenha Financiamento Até 75.000€
Precisa de dinheiro com mais urgência? Nesse caso, pode beneficiar de um crédito online na hora.
Vamos abordar, neste artigo, o essencial sobre essa solução. Vai saber:
- Qual a melhor oferta de crédito rápido em Portugal;
- Como pedir e obter o financiamento 100% online;
- As melhores alternativas a um empréstimo urgente.
Partilhamos ainda um simulador que ajudará a identificar qual a opção de crédito rápido mais benéfica para o seu caso em particular.
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É Possível Obter um Crédito Online na Hora?
Sim, é possível solicitar um crédito online e obter uma resposta na hora. De facto, alguns bancos em Portugal admitem até responder em poucos minutos ao seu pedido.
No entanto, é preciso notar que a rapidez da resposta não significa o acesso imediato ao financiamento. Trata-se antes de um pré-aprovação do empréstimo.
👉 A validação final de um crédito online demora entre 24 a 48 horas.
É que a concessão do empréstimo depende de uma análise do seu perfil financeiro por parte do banco e este processo requer sempre algum tempo.
Mais especificamente, a instituição financeira terá de avaliar a sua situação profissional, histórico bancário e documentação, de modo a aferir o risco associado ao pedido.
Por este motivo, é praticamente impossível conseguir um crédito online "na hora".
Aliás, depois da aprovação, é ainda necessário esperar pela transferência do dinheiro para a sua conta bancária, que poderá demorar cerca de 48 horas úteis.
✅ Independentemente do tempo de acesso ao crédito, pode beneficiar da assinatura digital e tratar de tudo a partir do conforto de sua casa.
Qual é o Melhor Crédito Online Com Resposta Rápida?
| Entidade | TAEG | Montantes de Financiamento |
|---|---|---|
| CGD | Desde 9,9% | 3.000€ - 75.000€ |
| Cofidis | Desde 9,9% | 2.500€ - 50.000€ |
| Crédito Agrícola | Desde 10,0% | 500€ - 75.000€ |
| Banco CTT | Desde 10,2% | 1.000€ - 75.000€ |
| Cetelem | Desde 10,2% | 1.000€ - 75.000€ |
| Oney | Desde 10,4% | 2.500€ - 50.000€ |
| Puzzle | Desde 10,5% | 2.000€ - 6.000€ |
| ActivoBank | Desde 11,1% | 1.000€ - 75.000€ |
| Santander | Desde 13,2% | 1.500€ - 75.000€ |
| Millennium BCP | Desde 13,3% | 1.000€ - 75.000€ |
| Novo Banco | Desde 13,7% | 2.000€ - 75.000€ |
| Bankinter | Desde 15,8% | 300€ - 75.000€ |
O melhor crédito rápido online é aquele com a menor Taxa Anual Efetiva Global (TAEG).
A TAEG engloba todos os encargos de um financiamento, por isso, quanto menor for, menor será também o custo final do seu empréstimo rápido.
O crédito pessoal é, neste contexto, a solução mais vantajosa por duas razões:
- Apresenta TAEG mais baixas face aos cartões de crédito e às linhas de crédito;
- É mais flexível no que toca aos montantes de financiamento e aos prazos de reembolso.
👍 Dependendo da finalidade a dar ao montante financiado, pode obter um crédito pessoal de 120 meses.
Há ainda outro benefício: se pedir um crédito pessoal com finalidade específica, as taxas serão ainda menores. Tem diversas opções ao seu dispor:
- Crédito mobiliário e decoração: é um empréstimo usado para rechear a casa;
- Crédito obras: é usado para cobrir despesas com renovações e outras empreitadas;
- Crédito eletrodomésticos e tecnologia: usado para comprar equipamentos domésticos e tecnológicos;
- Crédito para férias: utilizado para financiar viagens com fins de lazer;
- Crédito estudante: este é um crédito aplicado em formações e cursos;
- Crédito para casamento: é solicitado para investir em cerimónias de casamento.
Quer saber qual é a melhor solução no seu caso em específico? Pode contar com o apoio do CréditoPessoal.pt.
Após utilizar o nosso simulador 100% online, conhecerá o crédito mais vantajoso para as suas necessidades e poderá também obter uma pré-aprovação em minutos.
Mini Créditos Rápidos Online: Uma Opção Alternativa
Uma solução que também pode e deve ponderar diz respeito aos mini créditos rápidos online.
Estes "microcréditos" representam empréstimos pequenos (tipicamente, entre os 500€ e os 6.000€) e são também disponibilizados de forma rápida.
👍 Os mini créditos rápidos são boa opção para quem procura um crédito urgente de 1000 euros.
Os microcréditos são concedidos, sobretudo, sob duas formas:
- Cartões de crédito: em diversos casos, financiam montantes a partir dos 500€ e, quando o empréstimo é reembolsado dentro do prazo, funciona como um crédito sem juros.
- Linhas de crédito: são idênticas aos cartões, mas o montante é transferido para a conta bancária.
Mas é perfeitamente válido dizer que um empréstimo pessoal é, também, um mini crédito rápido. Afinal, financia igualmente montantes baixos.
Aliás, é fundamental comparar as diferentes soluções para garantir que poupa mais dinheiro.
Para clarificar, vamos apresentar um exemplo.
Suponha que precisa de 4.000€ para pagar uma despesa inesperada e recorre à Oney para pedir um crédito rápido.
Após fazer uma simulação, chega a duas propostas. Vejamos qual compensa mais entre uma linha de crédito e um crédito pessoal.
| Solução | Mensalidade | Prazo de Pagamento |
|---|---|---|
| Linha de Crédito | 136,00€ | 38 meses |
| Crédito Pessoal | 127,87€ | 36 meses |
Numa primeira análise, o crédito pessoal parece a melhor escolha: por um lado, suportaria uma prestação menor e, por outro, liquidaria a dívida mais rapidamente.
A grande questão é: tal como os cartões, as linhas de crédito apresentam TAEG muito superiores, logo, iria ter um custo final maior devido ao efeito dos juros.
Posto isto, há duas lições a reter:
- Se precisar de pagar às prestações, opte pelo crédito pessoal;
- Se conseguir pagar logo uma dívida, opte pelos cartões de crédito ou linhas de crédito, pois, nesse caso, os juros não se aplicarão.
De uma forma ou de outra, avalie sempre as diferentes ofertas de crédito rápido dentro de um banco e entre instituições financeiras.
Qual é o Crédito Mais Fácil de Ser Aprovado?
As diferentes modalidades de crédito rápido são aprovadas dentro dos mesmos prazos, ou seja, não há um empréstimo com mais facilidade de aprovação do que outro.
👉 Todos os empréstimos implicarão sempre uma análise do seu perfil de crédito e ao seu histórico bancário.
Mais importante ainda, a facilidade com que um crédito rápido é aprovado não deve ser o seu critério de escolha. Deve privilegiar antes aspetos como a TAEG.
Lembre-se de que, com a ajuda do CréditoPessoal.pt, conseguirá perceber qual a solução mais adequada ao seu caso específico através de uma simulação online.
Como Obter um Crédito Online Com Resposta na Hora?
Se precisar de um crédito rápido, há duas formas de solicitar o financiamento:
- Por um lado, pode recorrer aos websites dos bancos.
✅ Se pedir o crédito através da app do seu banco, pode acelerar ainda mais o acesso ao empréstimo, uma vez que a instituição já terá os seus dados pessoais e financeiros.
- Por outro lado, pode pedir apoio a intermediários de crédito.
Esta última opção é a mais vantajosa.
De facto, um intermediário de crédito facilita, em larga medida, o seu pedido de empréstimo na hora e ajuda das seguintes formas:
- Compara as várias ofertas de créditos rápidos no mercado;
- Encontra os empréstimos com aprovação mais rápida;
- Identifica a proposta mais vantajosa para a sua situação em particular.
O acesso a este apoio pode igualmente ser conseguido através de um simulador e o do CréditoPessoal.pt é, como percebeu, uma opção que tem ao seu dispor.
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Vantagens e Desvantagens do Crédito Online Com Resposta na Hora
- Créditos 100% Online
- Aprovações Céleres
- Risco de Acumulação
- Taxas de Juro Superiores
Os créditos rápidos online em Portugal apresentam dois prós e dois contras. Passamos a sintetiza-los.
Vantagens
- Créditos 100% online: pode pedir e obter o seu empréstimo a partir do conforto de sua casa, em virtude da assinatura digital. Os próprios documentos solicitados poderão ser submetidos online.
- Aprovações céleres: é possível obter a aprovação do crédito rápido em menos de 24 horas. A disponibilização do montante financiado na sua conta também é célere e acontece, tipicamente, em dois dias.
Desvantagens
- Risco de acumulação: por serem mais fáceis de aprovar, poderá recorrer a estas soluções com mais frequência e potencialmente acumular vários empréstimos em simultâneo. Este problema é, aliás, muito frequente com cartões de crédito.
- Taxas de juro superiores: alguns dos tipos de créditos rápidos, como as linhas de crédito, apresentam TAEG elevadas. Por isso é que se torna tão importante comparar as ofertas das diferentes soluções para escolher a melhor.
Quanto Tempo Demora Um Crédito Rápido Online a Ser Aprovado?
De uma forma geral, é possível ter o crédito rápido online aprovado num período entre 24 e 48 horas úteis. Esta é, efetivamente, a baliza temporal que a maioria dos bancos menciona nos respetivos websites.
As exceções poderão ser os créditos que algumas instituições financeiras disponibilizam nas plataformas de homebanking.
Nestes casos, os financiamentos poderão já estar pré-aprovados, o que, naturalmente, acelera o processo. Pode até conseguir o empréstimo em menos de 24 horas.
Documentos e Requisitos Necessários Para Conseguir um Crédito Rápido
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão, Bilhete de Identificação, Autorização de Residência, etc.
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura de eletricidade, água, gás ou telecomunicações
- Comprovativo de IBAN Obtido numa caixa multibanco ou através do homebanking de cada instituição
- Comprovativo de Rendimentos Últimos três recibos de vencimento e, se pensionista, última declaração de pensão
- Mapa de Responsabilidades Obtido na Central de Responsabilidades de Crédito do site do Banco de Portugal
O pedido de um mini crédito rápido envolve o cumprimento de alguns passos importantes, como a apresentação da documentação obrigatória listada.
👉 O Mapa de Responsabilidades é um dos documentos mais importantes que os bancos usam para analisar a sua situação financeira e para tomar uma decisão sobre o empréstimo.
A boa notícia é que a maioria das entidades bancárias permite submeter os ficheiros através de plataformas digitais, agilizando o processo.
Paralelamente, deve cumprir alguns critérios adicionais:
- Ter entre 18 e 75 anos de idade;
- Residir em Portugal;
- Apresentar rendimentos estáveis;
- Ter um historial bancário limpo e sem incumprimentos.
⚠️ É muito provável que um pedido de crédito imediato com problemas bancários seja recusado devido ao risco associado ao empréstimo.
Cuidados a Ter Antes de Pedir um Crédito Online na Hora
Quando solicita um crédito online rápido, há diversos cuidados que deve adotar. Vamos partilhar consigo seis boas práticas a privilegiar:
- Considere todos os custos envolvidos: sempre que receber uma proposta de financiamento, atente nas taxas de juro (as TAN e as TAEG do contrato), nas comissões e em eventuais seguros obrigatórios.
- Foque-se no MTIC das propostas: ao analisar o empréstimo, deve dedicar especial atenção ao Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que identifica qual o valor total a pagar com o contrato.
- Ignore os empréstimos de particulares: as ofertas de créditos rápidos em menos de 24 horas por parte de agiotas, em concreto, são cada vez mais comuns. É preciso cuidado redobrado, porque muitas vezes estará perante fraudes.
✅ Recorra apenas a financeiras e intermediários de crédito certificados pelo Banco de Portugal, como é o caso do CréditoPessoal.pt, um site da Gestlifes, marca registada da JPCOM Unipessoal Lda com o número 1409.
- Faça comparações: nunca aceite a primeira proposta de crédito rápido que receber. Compare ofertas e escolha a melhor para a sua situação financeira.
- Analise a FIN: a chamada Ficha de Informação Normalizada é um documento fundamental que permite saber exatamente as condições do contrato e comparar a oferta entre bancos. Consulte este ficheiro atentamente.
- Avalie a sua situação financeira: certifique-se de que está numa posição confortável para assumir o contrato e liquidar as dívidas. A taxa de esforço é um bom indicador para essa análise, devendo fixar-se idealmente abaixo dos 35%.
👍 Se desejar, à luz do que refere o artigo 17 do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho, pode revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário e não precisa de justificar essa decisão.
Alternativas ao Pedido de um Crédito Online na Hora
Há três alternativas ao pedido de créditos rápidos, sobretudo se estiver com dificuldades financeiras:
- Renegociação: pode e deve contactar o seu banco no sentido de rever os seus empréstimos atuais. O objetivo com esta renegociação é melhorar as condições contratuais como, por exemplo, os prazos de pagamento.
- Transferência: do mesmo modo, pode transferir o seu crédito pessoal, ou outro, para um banco diferente se a renegociação não for possível. O foco é obter igualmente melhores condições e poupar.
- Consolidação: caso tenha vários créditos em simultâneo, a melhor alternativa será juntar os empréstimos num só. Esta é uma possibilidade com a chamada "consolidação de créditos".
✅ O crédito consolidado permite um alívio orçamental muito grande. As poupanças mensais podem chegar aos 60%.
Resumindo
É possível pedir um crédito online e obter uma resposta na hora. No entanto, tal não significa uma aprovação do financiamento. A validação final do empréstimo ocorre num prazo entre 24 e 48 horas úteis. O crédito pessoal é a solução de empréstimo rápido mais flexível, mas há ofertas alternativas, nomeadamente, o cartão de crédito e a linha de crédito. Para saber qual a melhor opção para o seu caso em específico, faça simulações online e conte com o apoio de intermediários de crédito registados no Banco de Portugal. Dessa forma, evitará eventuais esquemas de burla.
- Processo Rápido e Simples
- Menos Burocrático
- 100% Online
- Possibilidade de Taxas Adaptadas
- Taxas Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
- Possibilidade de Encargos Adicionais
Perguntas Frequentes
A melhor solução para obter dinheiro urgente são os créditos rápidos ou os mini créditos rápidos online. Estes empréstimos podem ser adquiridos de forma 100% digital e são aprovados em prazos até 48 horas úteis.
Os mini créditos rápidos online são um tipo de empréstimo concedido com celeridade e permitem aceder a montantes de financiamento menores (balizados tipicamente entre os 500€ e os 6.000€). Adicionalmente, estes créditos podem ser pedidos 100% online.
Na prática, um mini crédito rápido não difere de um empréstimo pessoal. Apenas é usada a expressão “mini crédito” para fazer referência a um financiamento inferior.
É possível pedir um crédito online e obter uma resposta na hora, mas tal não significa a concessão imediata do empréstimo. Significa, sim, uma pré-aprovação.
Efetivamente, os bancos terão sempre de efetuar uma análise do seu perfil financeiro e avaliar a documentação enviada aquando do pedido do crédito.
Este processo requer tempo e, como tal, será praticamente impossível ter um empréstimo aprovado na hora. A validação do crédito demorará tipicamente entre 24 e 48 horas úteis.
Sim, é possível. A larga maioria das instituições financeiras em Portugal aprova os créditos em prazos mínimos de 24 horas. Por isso, poderá conseguir uma aprovação no próprio dia. Note apenas que a libertação do montante financiado na sua conta demorará mais tempo, tipicamente até 48 horas úteis após a aprovação do empréstimo.
Após a submissão de todas as informações necessárias, pode contar com o crédito validado num prazo entre 24 e 48 horas úteis.
Ao utilizar o nosso simulador de crédito online rápido, terá acesso às propostas de entidades financeiras que trabalham com assinatura online e que comercializam crédito rápido.
É mais fácil de aprovar do que, por exemplo, um crédito habitação, sobretudo por envolver montantes de financiamento menores. No entanto, tal como acontece com qualquer tipo de empréstimo, a aprovação de um crédito rápido depende da análise das suas finanças.
O banco analisará a sua situação profissional, histórico financeiro e documentação, de modo a avaliar o risco associado ao seu pedido de crédito.
Isto significa que, embora o crédito rápido seja um crédito pessoal relativamente mais fácil de aprovar, não se traduz numa aprovação imediata.
No que diz respeito aos créditos rápidos, não há um com maior facilidade de aprovação do que outro. Todos os empréstimos implicam uma análise ao seu perfil financeiro e, como tal, todos terão também o mesmo prazo de aprovação: entre 24 e 48 horas úteis.
Não. Embora essa opção possa parecer atrativa devido à facilidade com que supostamente poderá aceder ao financiamento, não é uma solução segura.
Efetivamente, existem vários esquemas de burla e fraude associados a este tipo de empréstimos, uma vez que quem concede o crédito se aproveita da urgência dos clientes.
O mesmo se aplica a créditos fornecidos por agiotas.
Assim, deve evitar este tipo de financiamento e optar por um crédito pessoal rápido fornecido por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal. Terá na mesma um crédito aprovado com celeridade, mas de forma segura e regulamentada.
Será possível, sim, sobretudo se já tiver uma conta no banco e fizer o pedido do crédito rápido a partir do homebanking, por exemplo.
Lembre-se, contudo, de que os bancos têm de fazer uma análise do seu perfil financeiro e este processo requer sempre algum tempo.
No caso do crédito habitação, por exemplo, será mesmo impossível obter esse empréstimo rapidamente. Trata-se de um financiamento com um processo mais burocrático.
Os mini créditos rápidos representam a melhor solução para aceder a um empréstimo no valor de 500€. Efetivamente, através destes produtos, consegue obter créditos de valor significativamente mais baixo. É por este motivo que os microcréditos são também uma boa opção para quem precisa de um crédito urgente de 1000€, por exemplo.
Para conseguir avançar com o processo de pedido e eventual aprovação do seu crédito rápido, ser-lhe-á solicitado o envio dos seguintes documentos:
- Cartão de Cidadão;
- Comprovativo de morada fiscal;
- Comprovativo de IBAN;
- Últimos três recibos de vencimento ou última declaração de pensão;
- Última declaração do IRS;
- Mapa de Responsabilidades de Crédito.
Não se esqueça de que deve enviar os documentos o mais rapidamente possível para que o seu pedido não sofra atrasos.
Pode fazer o pedido diretamente no website dos bancos ou recorrer a intermediários de crédito. Ao fazer uma simulação com o CréditoPessoal.pt, por exemplo, conseguirá obter uma resposta imediata com uma pré-aprovação do empréstimo.
O nosso simulador de crédito rápido é totalmente gratuito e não implica qualquer compromisso, pelo que poderá avançar com o pedido de empréstimo apenas quando (e se) se sentir confortável.
Ajudámos a encontrar o crédito online na hora mais adequado para si.
Boa tarde
Boa tarde, Bruno. Caso precise da nossa ajuda para encontrar o crédito ideal, não hesite em usar o simulador online.