Crédito Online na Hora

Crédito Online na Hora: 4 Opções Para Aceder a Esta Solução

As emergências financeiras são uma realidade e podem apanhar qualquer pessoa de surpresa. Perante situações destas, pode ser útil solicitar um empréstimo pessoal.

Esta solução será particularmente apetecível se conseguir aceder a um crédito online na hora. Mas será possível obter este tipo de empréstimo com facilidade?

Esclarecemos todas as suas dúvidas neste artigo. Vamos identificar as opções para aceder a um crédito rápido e também como pode pedi-lo.

O Que é Um Crédito Rápido?

Um crédito rápido é um tipo de empréstimo pessoal com tempos de aprovação mais céleres e com menos exigências para a sua concessão.

De uma forma geral, estes créditos nem sequer implicam a apresentação de orçamentos comprovativos do destino a dar ao montante financiado.

Por exemplo, pode pedir um crédito para obras sem a obrigação de apresentar o orçamento dos trabalhos a efetuar.

A expressão "crédito online na hora", em particular, aparece muito associada ao crédito pessoal. E não surpreende: o único tipo de empréstimo com respostas mais rápidas é, efetivamente, o crédito pessoal online.

Quais as Opções de Crédito Rápido Existentes no Mercado?

A procura por créditos pessoais tem sido expressiva. Por inerência, é também significativa a necessidade de obter créditos rápidos em Portugal.

Cientes desta realidade, as instituições financeiras começam a adaptar as ofertas que disponibilizam e, nesse sentido, tem hoje ao seu dispor as quatro opções de empréstimos rápidos:

• Créditos pessoais;
• Linhas de crédito;
• Mini créditos rápidos;
• Cartões de crédito.

Qual será, então, a diferença entre estas soluções? Vamos clarificar.

Crédito Pessoal Online

Os créditos pessoais e, mais particularmente, os créditos pessoais online representam, como já percebeu, os financiamentos mais solicitados quando se trata de aceder a um empréstimo rápido.

Com efeito, estes créditos podem ser obtidos de forma 100% digital e permitem financiar montantes que podem chegar até aos 75.000€.

Por outro lado, são empréstimos generalistas, ou seja, não têm de ser aplicados num objetivo concreto. Ainda assim, se procura créditos pessoais rápidos, talvez seja mais benéfico pedir um com finalidade específica, como, por exemplo:

• Crédito mobiliário e decoração: é um empréstimo usado para rechear a casa;

• Crédito automóvel: permite financiar a compra a de um veículo;

• Crédito obras: é usado para cobrir despesas com renovações e outras empreitadas;

• Crédito eletrodomésticos e tecnologia: usado para comprar equipamentos domésticos e tecnológicos;

• Crédito para férias: utilizado para financiar viagens com fins de lazer;

• Crédito estudante: este é um crédito aplicado em formações e cursos;

• Crédito para casamento: é solicitado para investir em cerimónias de casamento.

💡 Os empréstimos com finalidade específica permitem usufruir de taxas de juro mais reduzidas.

Linhas de Crédito

As linhas de crédito são um produto financeiro que permite utilizar um montante (geralmente, inferior ao do crédito pessoal) até a um limite máximo pré-aprovado.

Sempre que precisar de capital, terá de pedir à entidade financeira para transferir o montante para a sua conta. Depois, pode liquidar uma parte ou a totalidade do valor e usar o dinheiro disponível quando for necessário.

Tal como acontece com os empréstimos pessoais, uma linha de crédito pode igualmente ser obtida online.

Mini Créditos Rápidos Online

Além dos créditos rápidos ditos "tradicionais", que financiam, tipicamente, montantes até aos 75.000€, existem ainda os mini créditos rápidos.

Estes empréstimos são mais adequados para fazer face a despesas de menor valor e é por essa razão que são também conhecidos como "microcréditos".

Efetivamente, os tetos máximos dos mini créditos rápidos em Portugal fixam-se, por norma, nos 5.000€, sendo que o montante mínimo começa nos 500€.

💡 Os microcréditos podem ser uma boa opção para quem procura, especificamente, empréstimo urgente de 1000 euros.

Esta solução é também caracterizada pela facilidade com que é pedida: pode solicitar mini créditos rápidos online a partir dos simuladores ou websites dos próprios bancos, acelerando, assim, o processo de obtenção desses empréstimos.

Cartões de Crédito

Optar por recorrer a um cartão de crédito pode igualmente ser uma opção a considerar se o seu objetivo é conseguir crédito online na hora.

De facto, os cartões de crédito conferem uma série de vantagens: 

• Financiamentos com tetos mais baixos;
• Prazos de pagamento flexíveis;
• Crédito gratuito de curto prazo (se pagar no prazo certo, não são cobrados juros);
• Facilidade de utilização;
• Benefícios de programas de fidelização.

Esta pode, pois, ser uma alternativa viável ao crédito pessoal rápido para obter liquidez de forma mais célere.

Adicionalmente, alguns cartões de crédito permitem adesão online, com recurso a documentação e assinatura digitais.

Ora, pode conseguir um cartão de crédito online e dar resposta às suas necessidades de financiamento com mais imediatez.

Como Pedir Um Crédito Pessoal Rápido?

Há duas formas de solicitar um empréstimo pessoal rápido: por um lado, pode recorrer aos websites dos bancos e, por outro, pode pedir apoio a mediadores de crédito.

No que respeita ao pedido nos portais online das entidades financeiras, a prática mais comum é usar os simuladores desses bancos.

De facto, quando recorre a um simulador online, garante um processo mais ágil e uma resposta mais célere.

✅ Se pedir um crédito através do homebanking ou da app do seu banco, pode acelerar ainda mais o acesso ao empréstimo, uma vez que a instituição já terá os seus dados pessoais e historial financeiro.

Como alternativa, pode beneficiar da ajuda de intermediários de crédito. Estes mediadores facilitam, em larga medida, o seu pedido de empréstimo na hora e ajudam das seguintes formas:

• Comparam as várias ofertas de créditos rápidos no mercado;
• Encontram os empréstimos com aprovação mais rápida;
• Identificam a proposta mais vantajosa para a sua situação em particular.

O acesso a este apoio pode igualmente ser conseguido através de um simulador e o do CréditoPessoal.pt é uma opção que tem ao seu dispor.

⚠️ Recorra apenas entidades financeiras e intermediários de crédito certificados pelo Banco de Portugal, como é o caso do CréditoPessoal.pt, um site da Gestlifes, marca registada da JPCOM Unipessoal Lda (registo número 1409).

O pedido de crédito pessoal rápido é simples e decorre online. O importante é mesmo começar para identificar a solução mais benéfica.

Quanto Tempo Demora a Aprovar Um Crédito Rápido Online em Portugal?

Entidade Financeira	Tempo de Aprovação
Unibanco	24 horas úteis
Credibom	24 horas úteis
Cetelem	24 horas úteis
Montepio Crédito	Desde 24 horas úteis
Cofidis	48 horas úteis

De uma forma geral, é possível ter o seu crédito pessoal rápido online aprovado num período entre 24 e 48 horas úteis, dependendo do banco.

As exceções poderão ser os créditos que algumas instituições financeiras disponibilizam nas plataformas de homebanking.

Nestes casos, os financiamentos poderão já estar pré-aprovados, o que, naturalmente, acelera o processo. Pode até conseguir o empréstimo em menos de 24 horas.

É Possível Conseguir Crédito Online na Hora?

Não. Apesar de já ser possível pedir um crédito pessoal rápido totalmente online, recorrendo até à assinatura digital, muito dificilmente terá este tipo de empréstimo aprovado na hora.

É que, tal como acontece com outros financiamentos, a aprovação depende de uma análise do seu perfil financeiro por parte do banco e este processo requer tempo.

Mais especificamente, a instituição financeira terá de avaliar a sua situação profissional, histórico bancário e documentação, de modo a aferir o risco associado ao pedido.

💡 O Mapa de Responsabilidades é um dos documentos mais importantes que os bancos usam para analisar a sua situação financeira e tomar uma decisão sobre o empréstimo.

Por este motivo, é praticamente impossível conseguir um crédito online na hora. Aliás, depois da aprovação, é ainda necessário esperar pela disponibilização do dinheiro, que poderá demorar cerca de 48 horas úteis.

Requisitos e Documentos Necessários Para Aprovação do Crédito Rápido

• Documento de Identificação Cartão de Cidadão, Bilhete de Identificação, Autorização de Residência, etc.
• Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura de eletricidade, água, gás ou telecomunicações
• Comprovativo de IBAN Obtido numa caixa multibanco ou através do homebanking de cada instituição
• Comprovativo de Rendimentos Últimos três recibos de vencimento e, se pensionista, última declaração de pensão
• Mapa de Responsabilidades Obtido na Central de Responsabilidades de Crédito do site do Banco de Portugal

O pedido de crédito pessoal rápido envolve o cumprimento de alguns passos importantes, como a apresentação da documentação obrigatória listada.

A boa notícia é que a maioria das entidades bancárias permite submeter os ficheiros através de plataformas digitais, agilizando o processo.

Paralelamente, deve cumprir alguns critérios adicionais:

• Ter entre 18 e 75 anos de idade;
• Residir em Portugal;
• Apresentar rendimentos estáveis;
• Ter um historial bancário limpo e sem incumprimentos.

Cuidados a Ter Com o Pedido de Crédito Online na Hora?

Quando solicita um crédito online rápido, há diversos cuidados que deve adotar. Vamos partilhar consigo seis boas práticas a privilegiar quando acede a estes empréstimos:

• Considere todos os custos envolvidos: sempre que receber uma proposta de crédito pessoal rápido, atente nas taxas de juro (as TAN e as TAEG do contrato), nas comissões e em eventuais seguros obrigatórios.

• Foque-se no MTIC das propostas: ao analisar o empréstimo, deve dedicar especial atenção ao Montante Total Imputado ao Consumidor (MTIC), que identifica qual o valor total a pagar com o contrato.

• Ignore os empréstimos de particulares: as ofertas de crédito rápido em menos de 24 horas por parte de agiotas, em concreto, são cada vez mais comuns. É preciso cuidado redobrado, porque muitas vezes estará perante fraudes.

• Faça comparações: nunca aceite a primeira proposta de crédito pessoal rápido que receber. Compare ofertas e escolha a melhor para a sua situação financeira.

• Analise a FIN: a chamada Ficha de Informação Normalizada é um documento fundamental que permite saber exatamente as condições do contrato e comparar a oferta entre bancos. Consulte este ficheiro atentamente.

• Avalie a sua situação financeira: antes de pedir um crédito, especialmente um empréstimo rápido, certifique-se de que está numa posição confortável para assumir o contrato e liquidar as dívidas. A taxa de esforço é um bom indicador para essa análise, devendo fixar-se idealmente abaixo dos 35%.

💡 Se desejar, à luz do que refere o artigo 17 do D. L. nº 133/2009, de 2 de junho, pode revogar o contrato de crédito no prazo de 14 dias de calendário e não precisa de justificar essa decisão.

CONCLUSÃO

Resumindo

Um empréstimo rápido pode ser, essencialmente, um crédito pessoal rápido, um mini crédito rápido, uma linha de crédito, ou um cartão de crédito. Quando solicita estes créditos rápidos online, beneficia de processos mais céleres, simples e intuitivos. De facto, embora não possa ter crédito online na hora, conseguirá o empréstimo em cerca de 48 horas úteis. Independentemente da sua escolha, tenha cuidado e opte apenas por entidades confiáveis e registadas no Banco de Portugal. Desta forma, consegue evitar eventuais esquemas de burla.

• Processo Rápido e Simples
• Menos Burocrático
• 100% Online
• Possibilidade de Taxas Adaptadas

• Taxas Altas
• Penalizações por Incumprimento Altas
• Possibilidade de Encargos Adicionais

Simular Já

Perguntas Frequentes

O que são créditos rápidos?

Os créditos rápidos são créditos ao consumo concedidos com maior celeridade.

O crédito pessoal rápido, os mini créditos rápidos, as linhas de crédito e os cartões de créditos, em particular, são financiamentos que podem ser verdadeiramente céleres na sua aprovação. Isto porque o processo de solicitação desses empréstimos pode ser feito 100% online.

É possível pedir um crédito pessoal online com resposta imediata?

Nenhum pedido de crédito será aprovado sem uma análise cuidadosa. Assim, muito dificilmente poderá ter um crédito pessoal online com resposta imediata.

No entanto, quando pede uma simulação de crédito pessoal rápido a partir do simulador de crédito do nosso site, recebe uma resposta imediata por parte da Gestlifes com uma senha de acesso à sua Área de Cliente.

A partir desse momento poderá completar todo o processo online, submetendo os seus documentos, e ainda terá acesso a um gestor de conta pessoal, sem qualquer custo adicional, que poderá ajudar ao longo de todo o processo de obtenção do crédito pessoal online.

Se tiver alguma dúvida, poderá sempre entrar em contacto connosco.

É possível obter um crédito na hora?

Dificilmente conseguirá que o seu crédito rápido tenha aprovação e concessão imediatas.

Há uma componente humana na aprovação do seu crédito pessoal rápido, que tem de ser analisado por uma equipa especializada. Naturalmente, este processo de análise demora algum tempo.

Quanto tempo demoram os créditos pessoais rápidos a serem aprovados?

Após a submissão de todas as informações necessárias e aprovação do pedido, pode ter o crédito validado entre 24 a 48 horas úteis.

Ao utilizar o nosso simulador de crédito online rápido, terá acesso às propostas de entidades financeiras que trabalham com assinatura online e que comercializam crédito online na hora.

O crédito pessoal rápido é um crédito pessoal fácil de aprovar?

Tal como acontece com qualquer tipo de empréstimo, a aprovação de um crédito pessoal rápido depende da análise das suas finanças.

O banco analisará a sua situação profissional, histórico financeiro e documentação, de modo a avaliar o risco associado ao seu pedido de crédito.

Isto significa que, embora o crédito rápido seja um crédito pessoal relativamente mais fácil de aprovar, não se traduz numa aprovação imediata.

Um empréstimo particular é uma boa opção caso precise de crédito rápido?

Não, os empréstimos particulares não são uma boa opção se precisa de crédito na hora.

Embora esta alternativa possa parecer atrativa devido à facilidade que apresenta, não é uma opção segura. Existem vários esquemas de burlas e fraude associados a este tipo de empréstimos, uma vez que os criminosos se aproveitam da urgência dos clientes em obter um crédito online na hora.

O mesmo se aplica a créditos fornecidos por agiotas.

Assim, deve evitar este tipo de financiamento e optar por um crédito pessoal rápido fornecido por uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal. Terá na mesma um crédito rápido mas de forma segura.

É possível obter créditos rápidos em menos de 24 horas em Portugal?

Dificilmente. Os bancos têm de fazer uma análise do seu perfil financeiro e este processo requer sempre algum tempo.

No caso do crédito habitação, por exemplo, será mesmo impossível obter esse empréstimo rapidamente. Trata-se de um financiamento com um processo mais burocrático.

O que são mini créditos rápidos online em Portugal?

Os mini créditos rápidos online em Portugal, que também se podem chamar microcréditos, são, no fundo, empréstimos pessoais de baixo valor.

Muitas entidades financeiras disponibilizam este tipo de empréstimos com valores que, em alguns casos, podem começar abaixo dos 1.000€.

Claro está que algumas instituições impõem limites mais baixos, como a Puzzle, mas é uma questão de avaliar ofertas.

Ao pedir um montante mais reduzido, seria mais fácil conseguir aprovação do seu crédito pessoal rápido. Isto porque os bancos confiarão mais facilmente que irá pagar as prestações sem falhas.

Como conseguir 500€ em 24 horas?

Os mini créditos rápidos representam a sua melhor solução para aceder a um empréstimo no valor de 500€. Efetivamente, através destes produtos, consegue obter créditos de valor significativamente mais baixo face ao que acontece nos créditos pessoais “regulares”. É por este motivo que os microcréditos são também uma boa opção para quem precisa de um crédito urgente de 1000€, por exemplo.

Quais os documentos necessários para pedir um crédito rápido?

Para conseguir avançar com o processo de pedido e eventual aprovação do seu crédito rápido, ser-lhe-á solicitado o envio dos seguintes documentos:

• Cartão de Cidadão;
• Comprovativo de morada fiscal;
• Comprovativo de IBAN;
• Últimos três recibos de vencimento ou última declaração de pensão;
• Mapa de Responsabilidades de Crédito.

Não se esqueça de que deve enviar os documentos o mais rapidamente possível para que o seu pedido não sofra atrasos.

Como pedir crédito rápido online?

Ao fazer uma simulação de crédito pessoal rápido com o CréditoPessoal.pt, conseguirá pedir o seu empréstimo de forma simples. Para o fazer deve:

• Saber o montante de financiamento que pretende;
• Submeter os documentos necessários;
• Analisar todas as propostas e escolher a melhor;
• Ter o cuidado de optar por uma entidade que aceite assinatura digital.

O nosso simulador de crédito rápido é totalmente gratuito e não implica qualquer compromisso, pelo que poderá avançar com o pedido de empréstimo apenas quando (e se) se sentir confortável.

Ajudámos a encontrar o crédito online na hora mais adequado para si.