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Unibanco

Unibanco Crédito Pessoal: Análise

www.unibanco.pt
5.000€ - 75.000€ Montante
24 - 84 Meses Prazo de Pagamento
  • Pedido 100% Online
  • Crédito em 48 Horas Úteis
  • Extrato Digital
  • Permite Assinatura Digital
bank logo

O CréditoPessoal.pt é um site gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.

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Revisto por: Eva Oliveira linkedinLinkedin

Comecei na banca tradicional, mas sou há mais de 7 anos especialista em pedidos de crédito online. Graças ao meu percurso, sei como conseguir as melhores ofertas de crédito no menor tempo possível.

Avaliações dos Clientes

5/5

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    Características Gerais Unibanco

    • Desde 1974
    • Montantes de Financiamento 5.000€ - 75.000€
    • Prazos de Pagamento 24 - 84 meses
    • Tempo de Aprovação 24 Horas Úteis
    • TAN Desde 6,25%
    • TAEG Desde 9,50%
    • Assinatura Digital Sim

    O Que é o Unibanco?

    logotipo do unibanco crédito pessoal

    Foi em 1974 que nasceu a Unicre e, consequentemente, o Unibanco, que lhe pertence.

    O Unibanco é uma instituição financeira que, desde o seu surgimento, tem como objetivo dar resposta à necessidade de produtos de financiamento.

    Inicialmente, o foco eram apenas os cartões de crédito, mas a marca expandiu-se para outras ofertas. Em 2011, o Unibanco já disponibilizava soluções de crédito pessoal.

    A carteira de produtos desta entidade inclui:

    • Unibanco Crédito Pessoal
    • Unibanco Crédito Consolidado
    • Cartões de crédito
    • Conta Unibanco
    • Seguros

    Atualmente, é uma das financeiras mais reputadas na concessão de crédito pessoal e permite que o seu de pedido de financiamento seja feito 100% online.

    Para isso, basta recorrer à assinatura digital e à tecnologia que permite partilha de documentos de forma digital.

    Prós e Contras do Unibanco

    • Assinatura Digital
    • Taxas de Juro Fixas
    • Sem Comissão de Abertura
    • Extrato Digital
    • Mensalidades Fixas
    • Taxa de Amortização
    • Sem Finalidades Específicas
    • Taxas Elevadas

    Finalidades do Crédito Pessoal Unibanco

    • Pouco burocrático
    • 100% online
    • Seguro facultativo
    • Taxas e mensalidades fixas
    • Sem comissão de abertura
    • Financiamento até 75.000€

    Se está a pensar iniciar um negócio, é normal que precise de algum capital. O mesmo se aplica ao sonho de comprar o seu primeiro carro ou à necessidade de fazer algumas obras em casa.

    É nestas alturas que pode fazer sentido avaliar a ideia de pedir um empréstimo, que é um financiamento que lhe dá o dinheiro necessário para os seus projetos pessoais. É o caso do crédito pessoal Unibanco.

    Este é um crédito pessoal sem finalidade específica, pelo que pode aplicá-lo como melhor lhe aprouver. Isto significa que não tem obrigação de revelar qual a finalidade que dará ao dinheiro. Assim, independentemente da finalidade do crédito, as taxas aplicadas pela instituição são sempre as mesmas.

    Pode Utilizar o Unibanco Crédito Pessoal Para

    • Automóvel e Outros Veículos

    • Despesas de Saúde

    • Eletrodomésticos e Tecnologia

    • Formação

    • Mobiliário e Decoração

    • Viagens

    • Obras

    • Iniciar um Negócio

    • Pagar Despesas

    No que se refere a este produto, o Unibanco permite um financiamento dos 5.000€ aos 75.000€, sempre sem comissão de abertura de contrato. As taxas de juro e as mensalidades são fixas, pelo que saberá sempre com que valores contar.

    Este é um empréstimo menos burocrático e com maior facilidade de aprovação. Regra geral, e se todo processo fluir normalmente, poderá ter o dinheiro na conta em apenas 48 horas úteis.

    O Unibanco definiu como facultativo o seguro de proteção ao crédito, pelo que não tem de subscrever este produto se não quiser.

    Adicionalmente, a financeira disponibiliza a funcionalidade de extrato digital, o que significa que receberá os seus extratos mensais através do e-mail, sem ter de sair de casa.

    • Montantes de Financiamento 5.000€ - 75.000€
    • Prazos de Pagamento 24 - 84 Meses
    • TAN Desde 6,25%
    • TAEG Desde 9,5%
    • Seguro Facultativo

    ❗️ Contrariamente a créditos com finalidade específica, esta alternativa poderá ter taxas de juro um pouco mais elevadas.

    O Unibanco Crédito Pessoal pode ser uma boa opção se prefere manter privado o objetivo do financiamento ou se pretende utilizar o dinheiro em mais do que uma finalidade.

    Contudo, pode ter bem definido o destino do empréstimo. Nesse caso, talvez faça sentido ponderar pedir um crédito com finalidade específica. Mas não se preocupe, porque podemos ajudá-lo a perceber qual a opção mais adequada.

    Taxas e Comissões Credibom

    • Comissão de Abertura Não
    • Taxas de Juro Fixas
    • Seguro ao Crédito Facultativo
    • Taxas de Amortização Desde 0,25%

    Um empréstimo, tal como qualquer outro serviço, tem custos. Isto significa que estará a pagar mais do que o valor que lhe foi concedido.

    Estes custos podem incluir taxas de juro, seguros e comissões. Porém, nem todas as entidades financeiras cobram todos estes extras. É o caso do Unibanco, que não inclui comissão de abertura nem seguros nos seus custos obrigatórios.

    Já as taxas de juro habituais são a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG). Por serem inevitáveis, é importante que as conheça e que compreenda o seu efeito no MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), já que esse é o valor total a pagar pelo seu empréstimo.

    Requisitos Para Pedir Crédito Unibanco

    • Idade Mínima 18 anos
    • Idade Máxima 75 anos
    • Residência Portugal
    • Situação Profissional Contrato de Trabalho, Reformado ou Trabalhador Independente Com Atividade Superior a 2 Anos
    • Salário Salário Mínimo
    • Restrições Residência Temporária ou Incumprimento de Prestações

    Como Pedir Crédito Pessoal Unibanco?

    Agora só falta perceber se o Unibanco será a melhor escolha para avançar com o seu pedido de crédito pessoal.

    Para esclarecer esta dúvida tem perceber se a entidade responde às suas necessidades e exigências e se é a opção mais barata.

    homem a pedir crédito pessoal Unibanco online

    Para ter a certeza de que faz uma escolha consciente e informada, pode contar com a ajuda do CréditoPessoal.pt. Se utilizar o nosso formulário e submeter a sua documentação, terá todo o nosso apoio na avaliação.

    Fazemos a comparação de várias propostas de crédito pessoal de diferentes entidades para o seu caso concreto. Isto inclui, claro, o Unibanco. Só depois partilhamos consigo as melhores ofertas para o seu projeto e para a sua situação financeira.

    Como Simular?

    Não se preocupe, porque utilizar o simulador de crédito do CréditoPessoal.pt é bastante simples. Basta seguir estes passos:

    1. Clicar em "Simular"
    2. Preencher o formulário com todas as informações pedidas
    3. Aguardar o nosso e-mail com os passos seguintes
    4. Entrar na sua Área de Cliente e submeter os documentos necessários
    5. Receber as propostas adequadas aos seus objetivos e escolher a melhor
    6. Receber o seu crédito em 48 horas úteis

    Documentos Necessários

    • Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
    • Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
    • Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
    • Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
    • Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal

    Embora o processo de pedido de um crédito pessoal Unibanco seja mais simples e menos burocrático, não deixa de obrigar à apresentação de alguns documentos cruciais.

    A boa notícia é que o preenchimento do nosso formulário dá-lhe acesso a uma Área de Cliente privada, onde poderá fazer a submissão dos documentos necessários.

    A forma mais simples de tratar deste passo será tirar uma fotografia com o seu telemóvel e fazer o upload na zona correspondente.

    Crédito Pessoal Unibanco Recusado?

    É normal que tenha algum receio de ver o seu pedido de crédito pessoal Unibanco recusado. Mas não entre em desespero - mesmo que o cenário se torne real.

    Se a financeira encontrar alguma razão para não confiar a 100% na sua saúde financeira, é bastante provável que possa haver uma recusa.

    Isto é, se não der provas inequívocas de que consegue pagar as suas prestações mensais, o Unibanco pode negar-se a dar-lhe o crédito pedido.

    Mas como evitar ou corrigir esta situação?

    • Garanta que tem estabilidade financeira
    • Tenha um bom Mapa de Responsabilidades
    • Não tenha dívidas acumuladas
    • Tenha uma taxa de esforço baixa
    • Reveja o valor que pediu ao Unibanco

     💡  Confirme que pediu apenas valores que estejam em equilíbrio com a sua situação financeira. Um valor demasiado alto pode resultar em recusa do pedido.

    O nosso simulador de crédito pessoal pode ajudar a ter uma ideia realista do montante e prazo de pagamento indicados para a sua situação.

    Caso tenha alguma questão ou precise da nossa ajuda, pode contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditopessoal@gestlifes.pt.

    Garantimos que o vamos ajudar a encontrar uma solução de financiamento adequada aos seus rendimentos.

    Informação Adicional Unibanco

    Como lhe dissemos, além do crédito pessoal, a carteira de produtos do Unibanco inclui cartões de crédito.

    E talvez ainda não tenha pensado nisso, mas esta pode ser uma alternativa a considerar se o seu pedido de empréstimo for recusado e não precisar de valores elevados. Afinal, os cartões de crédito permitem financiamentos com tetos mais baixos.

    mulher a utilizar unibanco cartão de crédito

    É que o Unibanco tem uma vasta oferta de cartões, cada um com condições e vantagens distintas:

    • Unibanco Cartão de Crédito Clássico: este cartão de crédito permite efetuar o pagamento de vários produtos e serviços. É um cartão adequado para as despesas do dia-a-dia e permite desfrutar de descontos em parceiros aderentes.
    • Unibanco Cartão de Crédito Life: com este cartão terá descontos exclusivos em experiências, hotéis e restaurantes, entre outros produtos. Adicionalmente, terá acesso a seguros com condições vantajosas.
    • Unibanco Cartão de Crédito Atitude: um cartão pensado para as compras online, subscrições de serviços digitais (como streaming de séries) e outros serviços. Além disso, este cartão tem cashback e permite dividir pagamentos com juros ou automaticamente em 3x sem juros.

    Independentemente do cartão escolhido, poderá sempre fazer a sua gestão através da app de homebanking do Unibanco. Assim, pode fazer pagamentos ao Estado, comprar online e carregar o telemóvel através do seu telemóvel.

    Em qualquer um destes cartões pode contar com:

    • TAEG de 15,3%
    • Adesão 100% online
    • Cashback
    • Isenção da comissão de disponibilização
    • Possibilidade de pagamentos via Apple Pay

    Adicionalmente, pode contar com um período de 20 a 50 dias de crédito sem juros.

    Unibanco Contactos

    213 501 500 213 501 500

    De 2.ª a 6.ª feira das 08:00 às 23:00. Aos fins de semana e feriados das 09:00 às 18:00.

    CONCLUSÃO

    Resumindo

    O Unibanco é uma instituição financeira especialista em financiamento, que pertence à Unicre. Além de créditos pessoais, a marca disponibiliza cartões de crédito, crédito consolidado, contas bancárias e seguros. O Unibanco não cobra comissões de abertura aquando da contratação dos seus produtos e permite que o seguro de proteção ao crédito seja facultativo. Contrariamente a outros exemplos no mercado, a oferta de crédito pessoal da financeira limita-se ao crédito sem finalidade específica. Pode pedir o seu empréstimo 100% online e com assinatura digital, tendo o dinheiro na sua conta em apenas 48 horas úteis.

    • Assinatura Digital
    • Taxas de Juro Fixas
    • Sem Comissão de Abertura
    • Extrato Digital
    • Mensalidades Fixas
    • Taxa de Amortização
    • Sem Finalidades Específicas
    • Taxas Elevadas

    Avaliação e Análises Unibanco

    5 Out of
    Baseado em 1 Análise
    5 Satisfação do Cliente
    5 Apoio ao Cliente
    5 Tempo de Resposta

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    Satisfação
    Serviço ao Consumidor
    Tempo de Resposta
    Comentários 1
    jorge 15.12.2021
    5/5

    serviço excelente e rápido

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    Dúvidas Frequentes

    Posso pedir um crédito pessoal Unicre?

    O Unibanco é uma marca focada em financiamento e pertencente à Unicre. A marca foi criada no mesmo momento de constituição da Unicre, em 1974. Isto significa que o crédito da Unicre é disponibilizado pelo Unibanco, já que, no fundo, são uma única entidade.

    Quais os produtos de financiamento do Unibanco?

    O Unibanco comercializa, além de crédito pessoal, seguros, contas bancárias, crédito consolidado e cartões de crédito. Isto significa que, mesmo que o seu crédito pessoal seja recusado, pode equacionar a hipótese de pedir um cartão de crédito para as suas despesas (desde que os plafonds disponíveis se adequem ao objetivo).

    Quais as vantagens de pedir um crédito pessoal Unibanco?

    O Unibanco é uma marca com um foco grande no crédito pessoal, pelo que tem um produto de financiamento que se adapta a qualquer objetivo. Com um teto de 75.000 e sem necessidade de pagar comissões extra, facilmente arranca com o seu projeto pessoal. Além disso, o processo online é extremamente conveniente e célere, já que pode obter o capital em apenas 48 horas úteis.

    Quais as finalidades em que posso aplicar o crédito pessoal Unibanco?

    Contrariamente a outras entidades, esta marca não oferece créditos pessoais com finalidades específicas. Assim, o único empréstimo pessoal da carteira Unibanco é o crédito pessoal sem finalidade específica. A vantagem é o facto de se tratar de um financiamento muito versátil e passível de ser aplicado em qualquer projeto.

    Como pedir um crédito pessoal Unibanco?

    Hoje em dia, já pode fazer o seu pedido de crédito pessoal Unibanco 100% online. Basta que faça uma simulação com o CréditoPessoal.pt e terá acesso a várias propostas para o seu pedido. Ficamos responsáveis por comparar as ofertas de diferentes entidades financeiras e apresentamos-lhe a que for melhor para a sua situação.

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    Deve colocar um número de telemóvel válido.

    Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€. Exemplo Representativo: TAEG 9,3%. TAN 7,75%. Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 146,08€. MTIC de 12.270,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 12,9%.

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    Crédito Pessoal é um site gerido pela Gestlifes, uma marca de intermediação de crédito da JPCOM, Unip. Lda vinculada no Banco de Portugal, nº 0001409, desde 2015.

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