Unibanco Crédito Pessoal: Análise

O Que é o Unibanco?

Foi em 1974 que nasceu a Unicre e, consequentemente, o Unibanco, que lhe pertence.

O Unibanco é uma instituição financeira que, desde o seu surgimento, tem como objetivo dar resposta à necessidade de produtos de financiamento.

Inicialmente, o foco eram apenas os cartões de crédito, mas a marca expandiu-se para outras ofertas. Em 2011, o Unibanco já disponibilizava soluções de crédito pessoal.

A carteira de produtos desta entidade inclui:

• Unibanco Crédito Pessoal
• Unibanco Crédito Consolidado
• Cartões de crédito
• Conta Unibanco
• Seguros

Atualmente, é uma das financeiras mais reputadas na concessão de crédito pessoal e permite que o seu de pedido de financiamento seja feito 100% online.

Para isso, basta recorrer à assinatura digital e à tecnologia que permite partilha de documentos de forma digital.

Prós e Contras do Unibanco

Se está a pensar iniciar um negócio, é normal que precise de algum capital. O mesmo se aplica ao sonho de comprar o seu primeiro carro ou à necessidade de fazer algumas obras em casa.

É nestas alturas que pode fazer sentido avaliar a ideia de pedir um empréstimo, que é um financiamento que lhe dá o dinheiro necessário para os seus projetos pessoais. É o caso do crédito pessoal Unibanco.

Este é um crédito pessoal sem finalidade específica, pelo que pode aplicá-lo como melhor lhe aprouver. Isto significa que não tem obrigação de revelar qual a finalidade que dará ao dinheiro. Assim, independentemente da finalidade do crédito, as taxas aplicadas pela instituição são sempre as mesmas.

No que se refere a este produto, o Unibanco permite um financiamento dos 5.000€ aos 75.000€, sempre sem comissão de abertura de contrato. As taxas de juro e as mensalidades são fixas, pelo que saberá sempre com que valores contar.

Este é um empréstimo menos burocrático e com maior facilidade de aprovação. Regra geral, e se todo processo fluir normalmente, poderá ter o dinheiro na conta em apenas 48 horas úteis.

O Unibanco definiu como facultativo o seguro de proteção ao crédito, pelo que não tem de subscrever este produto se não quiser.

Adicionalmente, a financeira disponibiliza a funcionalidade de extrato digital, o que significa que receberá os seus extratos mensais através do e-mail, sem ter de sair de casa.

❗️ Contrariamente a créditos com finalidade específica, esta alternativa poderá ter taxas de juro um pouco mais elevadas.

O Unibanco Crédito Pessoal pode ser uma boa opção se prefere manter privado o objetivo do financiamento ou se pretende utilizar o dinheiro em mais do que uma finalidade.

Contudo, pode ter bem definido o destino do empréstimo. Nesse caso, talvez faça sentido ponderar pedir um crédito com finalidade específica. Mas não se preocupe, porque podemos ajudá-lo a perceber qual a opção mais adequada.

Um empréstimo, tal como qualquer outro serviço, tem custos. Isto significa que, à medida que reembolsa a financeira, estará a pagar mais do que o valor que lhe foi concedido.

Estes custos incluem taxas de juro, seguros e comissões. No entanto, nem todas as entidades financeiras cobram todos estes extras. É o caso do Unibanco, que não inclui comissão de abertura nem seguros nos seus custos obrigatórios.

Já as taxas de juro habituais são a Taxa Anual Nominal (TAN) e a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG). Por serem inevitáveis, é importante que as conheça e que compreenda o seu efeito no MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), já que esse é o valor total a pagar pelo seu empréstimo.

Como Pedir Crédito Pessoal Unibanco?

Agora só falta perceber se o Unibanco será a melhor escolha para avançar com o seu pedido de crédito pessoal.

Ora, a única forma de conseguir responder a esta dúvida é perceber se a entidade não só responde às suas necessidades e exigências, como também se apresenta como a opção mais barata.

Para ter a certeza de que faz uma escolha consciente e informada, pode contar com a ajuda do CréditoPessoal.pt. Ao utilizar o nosso formulário e submeter a sua documentação, passa a ter o nosso apoio nesta avaliação.

Fazemos a comparação de várias propostas de crédito pessoal de diferentes entidades para o seu caso concreto. Isto inclui, claro, o Unibanco. Só depois partilhamos consigo as melhores ofertas para o seu projeto e para a sua situação financeira.

Como Simular?

Usar o simulador de crédito do CréditoPessoal.pt é fácil. Basta seguir estes passos:

1. Clicar em "Simular"
2. Preencher o formulário com todas as informações pedidas
3. Aguardar o nosso e-mail com os passos seguintes
4. Entrar na sua Área de Cliente e submeter os documentos necessários
5. Receber as propostas adequadas aos seus objetivos e escolher a melhor
6. Receber o seu crédito em 48 horas úteis

Embora o processo de pedido de um crédito pessoal Unibanco seja menos burocrático, não deixa de obrigar à apresentação de alguns documentos cruciais.

Porém, isto não é sinónimo de ter de se deslocar a um balcão. A boa notícia é que o preenchimento do nosso formulário dá-lhe acesso a uma Área de Cliente privada, onde poderá fazer a submissão dos documentos necessários.

A forma mais simples de tratar deste passo será tirar uma fotografia com o seu telemóvel e fazer o upload na zona correspondente.

É normal que tenha algum receio de ver o seu pedido de crédito pessoal Unibanco recusado. Mas não entre em desespero - mesmo que o cenário se torne real.

Se a financeira encontrar alguma razão para não confiar a 100% na sua saúde financeira, é bastante provável que possa haver uma recusa.

Isto é, se não der provas inequívocas de que consegue pagar as suas prestações mensais, o Unibanco pode negar-se a dar-lhe o crédito pedido.

Mas como evitar ou corrigir esta situação?

• Garanta que tem estabilidade financeira
• Tenha um bom Mapa de Responsabilidades
• Não tenha dívidas acumuladas
• Tenha uma taxa de esforço baixa
• Reveja o valor que pediu ao Unibanco

 💡  Confirme que pediu apenas valores que estejam em equilíbrio com a sua situação financeira. Um valor demasiado alto pode resultar em recusa do pedido.

O nosso simulador de crédito pessoal pode ajudar a ter uma ideia realista do montante e prazo de pagamento indicados para a sua situação.

Caso tenha alguma questão ou precise da nossa ajuda, pode contactar-nos todos os dias úteis, entre as 09:30 e as 19:00, através do número de telefone 220 931 950 ou do endereço de e-mail creditopessoal@gestlifes.pt.

Garantimos que o vamos ajudar a encontrar uma solução de financiamento adequada aos seus rendimentos.

Como lhe dissemos, além do crédito pessoal, a carteira de produtos do Unibanco inclui cartões de crédito.

E talvez ainda não tenha pensado nisso, mas esta pode ser uma alternativa a considerar se o seu pedido de empréstimo for recusado e não precisar de valores elevados. Afinal, os cartões de crédito permitem financiamentos com tetos mais baixos.

É que o Unibanco tem uma vasta oferta de cartões, cada um com condições e vantagens distintas:

• Unibanco Cartão de Crédito Clássico: este cartão de crédito permite efetuar o pagamento de vários produtos e serviços. É um cartão adequado para as despesas do dia-a-dia e permite desfrutar de descontos em parceiros aderentes.
• Unibanco Cartão de Crédito Life: com este cartão terá descontos exclusivos em experiências, hotéis e restaurantes, entre outros produtos. Adicionalmente, terá acesso a seguros com condições vantajosas.
• Unibanco Cartão de Crédito Atitude: um cartão pensado para as compras online, subscrições de serviços digitais (como streaming de séries) e outros serviços. Além disso, este cartão tem cashback e permite dividir pagamentos com juros ou automaticamente em 3x sem juros.

Independentemente do cartão escolhido, poderá sempre fazer a sua gestão através da app de homebanking do Unibanco. Assim, pode fazer pagamentos ao Estado, comprar online e carregar o telemóvel através do seu telemóvel.

Em qualquer um destes cartões pode contar com:

• TAEG de 15,3%
• Adesão 100% online
• Cashback
• Isenção da comissão de disponibilização
• Possibilidade de pagamentos via Apple Pay

Adicionalmente, pode contar com um período de 20 a 50 dias de crédito sem juros.