Quais São os Melhores Cartões de Crédito em Portugal? [2025]
Procura um cartão de crédito mas não sabe qual a opção mais benéfica para si?
Neste artigo, apresentamos-lhe uma lista com os melhores cartões de crédito em Portugal e identificamos:
- Quais as principais vantagens e características de cada um;
- Como escolher o cartão mais adequado ao seu perfil;
- Quais os cartões com as taxas mais baixas.
Para conhecer alternativas de financiamento, pode usar o simulador do CréditoPessoal.pt: ajudamos a identificar a solução mais vantajosa para si.
Cartões de Crédito em Portugal: Quais os Melhores?
| Cartão de Crédito | Principal Benefício |
|---|---|
| Branco (Novo Banco) | Cashback (valor não especificado) |
| Classic (Montepio) | Pagamentos em 3 – 12 meses |
| Classic (Millennium BCP) | Anuidade reembolsável |
| Caixa IN (CGD) | Programa de poupança |
| ABANCA Silver | Ausência de anuidade |
| BPI Classic | Compras até 12 meses (≥ 40€) |
| Santander | Cashback até 2% |
| EuroBic Soft | Possível isenção de anuidade |
| Classic (Crédito Agrícola) | Sem taxa de gasolineira |
| Classic (ActivoBank) | Ausência de anuidade |
| UNIBANCO | Compras em 3x (≥ 150€) |
| Black Plus (Cetelem) | Cashback até 3% |
| WiZink Flex | Ausência de anuidade |
| Banco CTT | Cashback até 2% |
| Universo | Desconto de 1% em compras |
| BCKF (Bankinter) | Ausência de anuidade |
Esta tabela sumariza a principal vantagem dos melhores cartões de crédito das financeiras em Portugal.
Mas, para escolher o cartão mais adaptado ao seu perfil de consumo, deve conhecer as características de cada um de forma detalhada.
Exploramos essas características agora para tomar uma decisão informada.
✅ Uma vantagem comum é o facto de estes serem cartões de crédito online aprovados na hora.
Cartão de Crédito Banco (Novo Banco)
O cartão de crédito Branco do Novo Banco é uma solução que permite fazer compras sem juros e efetuar o pagamento mais tarde.
Este produto tem um limite de crédito entre 600€ e 2.000€ e a anuidade varia entre 35€ e 80€, mediante o plafond escolhido.
Oferece ainda:
- Possibilidade de cash advance para levantamento de numerário;
- Integração com MB Way para pagamentos e transferências.
Cartão de Crédito Classic (Montepio)
O cartão de crédito Classic do Banco Montepio permite aproveitar até 50 dias de crédito sem juros, desde que o saldo seja liquidado integralmente dentro do prazo.
A anuidade é de 18,72€ (1,56€ mensais), mas pode ter uma isenção deste custo se usar 150€ ou mais no mês anterior.
Cartão de Crédito Classic (Millennium BCP)
Este cartão permite pagar compras em três, seis ou nove prestações; ou em percentagens de 3%, 15%, 25% ou 50% do saldo.
A comissão anual é de 10,40€, mas há isenção em duas situações:
- O cartão está associado aos pacotes Cliente Frequente ou Mais Portugal;
- Em compras superiores a 1.200€ na Rede Visa.
Cartão de Crédito Caixa IN (CGD)
O cartão de crédito Caixa IN, da Caixa Geral de Depósitos, também oferece até 50 dias de crédito sem juros.
Mas a grande vantagem associada a este produto é o programa de arredondamento para uma poupança automática.
Na prática, sempre que fizer um pagamento, o valor da compra é arredondado e transferido para uma conta poupança.
👉 Por exemplo, se gastar 6,54€, são transferidos 46 cêntimos para a poupança.
A anuidade deste cartão é de 12€.
Cartão de Crédito ABANCA Silver
Com o cartão de crédito ABANCA Silver, tem três opções de pagamento:
- Ao fim do mês (sem juros);
- Às prestações (3, 6, 9 ou 12 meses);
- Mensalidades fixas.
Pode gerir tudo através da app online, inclusivamente transferências de parte do seu limite de crédito para a conta à ordem.
Para o primeiro e restante titulares, não se aplica comissão de disponibilização.
Cartão de Crédito BPI Classic
Este cartão inclui o acesso ao programa de benefícios do BPI, que permite receber de volta parte do valor gasto (a quantia não é especifica no website do banco).
Além disso, a comissão de disponibilização não se aplica se tiver uma conta pacote no BPI.
Ao nível de pagamentos, permite fracionar compras a partir de 40 € em até 12 meses.
Cartão de Crédito Santander
O cartão de crédito Santander permite escolher a percentagem do saldo em dívida a pagar mensalmente (5 %, 15 %, 25 %, 50 %, 75 % ou 100 %).
Também oferece a possibilidade de transferir parte do limite de crédito para a conta à ordem, com custos associados de 4,5 % + 3,50 €.
A anuidade é de 36 €, mas pode ser reduzida para 27 € se fizer compras mensais superiores a 300 €.
De resto, destacam-se os benefícios seguintes:
- Possibilidade de levantar dinheiro;
- Descontos na Repsol;
- 3% de reembolso na Via Verde;
- Até 2% de reembolso nas compras.
Cartão de Crédito EuroBic Soft
As duas grandes vantagens associadas ao cartão de crédito EuroBic Soft são:
- A baixa comissão de disponibilização (5€ para o primeiro e restantes titulares);
- O cash advance, ou seja, a possibilidade de levantar dinheiro.
Cartão de Crédito Classic (Crédito Agrícola)
No caso do cartão de crédito Classic, do Crédito Agrícola, destacam-se igualmente dois benefícios:
- A isenção da comissão de disponibilização se fizer compras iguais ou superiores a 250€ por mês;
- A isenção de taxa de gasolineira (normalmente, de 50 cêntimos).
Cartão de Crédito Classic (ActivoBank)
Além da isenção de anuidade, este produto do ActivoBank permite pagamentos parciais entre 3% e 100% do saldo em dívida.
Adicionalmente, merece destaque o facto de ter 10% de desconto em reparações na iServices e benefícios nos Hotéis Pestana quando utiliza este cartão.
Cartão de Crédito UNIBANCO
A opção de “trividir”, ou seja, pagar em três vezes sem juros acima de 150€ é a principal característica do cartão de crédito UNIBANCO.
Além disso, o cartão inclui um programa de cashback que oferece até 200€ de volta nas compras realizadas durante os primeiros 12 meses.
De resto, não há comissão de disponibilização.
Cartão de Crédito Black Plus (Cetelem)
Este cartão não implica o pagamento de anuidade e permite uma gestão flexível do crédito Cetelem: pode pagar de 3% a 100% do valor em dívida.
Inclui ainda um programa de cashback de 3% até 180 € por ano (15€ mensalmente) e isenta da taxa de gasolineira.
Cartão de Crédito WiZink Flex
Entre os principais benefícios do cartão de crédito WiZink Flex estão a inclusão de um seguro de viagem grátis e um programa de descontos em mais de 30 marcas.
Outras vantagens são:
- A isenção de anuidade;
- Pagamentos flexíveis a partir de 2,5 % do capital em dívida (mínimo de 40 €) ou em prestações fixas mensais a partir de três meses (transações superiores a 200 €);
- Possibilidade de transferir até 90% do saldo para a conta à ordem.
Cartão de Crédito Banco CTT
A par da isenção da comissão de disponibilização, o cartão de crédito do Banco CTT permite três modalidades de pagamento flexíveis:
- Em 3, 12, ou 24 meses;
- Na totalidade, ao fim do mês;
- Em mensalidades fixas de 3% a 100% do limite de crédito.
Mas há mais vantagens associadas, nomeadamente, o cashback de 2% em compras selecionadas, o cash advance e a possibilidade de transferência para a conta.
Cartão de Crédito Universo
O cartão de crédito Universo apresenta as vantagens seguintes:
- Ausência de anuidade;
- Desconto de 1% em compras sem limite anual;
- Possibilidade de dividir pagamentos em 3, 6, ou 12 vezes;
- Descontos numa rede de parceiros diversificada;
- Cash advance;
- Possibilidade de transferência para conta à ordem.
Cartão de Crédito BCKF (Bankinter)
Produzido em PVC 100% reciclado, o cartão de crédito BCKF, do Bankinter, também não envolve anuidade e permite pagamentos entre 3 % e 100 % do valor em dívida.
Inclui também seguro de acidentes pessoais para viagens com transporte público adquirido com o cartão.
Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito?
Para escolher o melhor cartão de crédito, deve identificar as suas necessidades de consumo.
👍 Por exemplo, se utilizar muito o carro, pode fazer sentido apostar num cartão que ofereça descontos em gasolineiras.
Caso precise de parcelar o pagamento das suas despesas, deve ainda considerar dois aspetos adicionais:
- O quão flexível é o reembolso das dívidas;
- O peso dos juros.
A TAEG, em particular, é a taxa que determina o custo total associado ao crédito, incluindo os juros.
Por isso, se optar por liquidar as dívidas do cartão às prestações, deve procurar aquele com a menor TAEG.
Vejamos, aliás, o impacto da TAEG no pagamento de 2.000€, fracionado em seis meses, com um cartão de crédito.
| TAEG | Juros |
|---|---|
| 15,3% | 67,64€ |
| 10,6% | 46,71€ |
Como pode verificar, a diferença pode ser grande: uma taxa maior implica pagar mais de 20€ para liquidar a mesma dívida, neste caso em concreto.
Desta forma, é seguro afirmar que os melhores cartões de crédito são aqueles que conciliam uma TAEG baixa com funcionalidades relevantes para o seu consumo.
Por fim, há dois outros fatores que vale a pena ter em conta:
- Plafond do cartão: é boa prática avaliar os montantes mínimos e máximos de cada cartão, pois pode precisar de um empréstimo maior ou menor;
- Anuidade: para conter custos, pode também optar pelos cartões que isentam do pagamento da chamada “comissão de disponibilização”, ou seja, a anuidade.
Quais São as Taxas de Juro dos Cartões de Crédito em Portugal?
Os cartões de crédito têm, atualmente, taxas de juro que chegam quase aos 19%. Esse valor espelha-se na TAN: Taxa Anual Nominal.
O Banco de Portugal confirma que estes produtos apresentam taxas elevadas em comparação com outras soluções de crédito na hora, nomeadamente:
- O crédito pessoal;
- O crédito automóvel.
👉 Conheça as taxas de juro atualmente em vigor no crédito aos consumidores.
Este dado reforça a importância de se liquidar de uma vez só uma dívida em cartão de crédito. Dessa forma, não suportará o peso destes juros.
Mais importante, considere outros custos além dos juros propriamente ditos.
A TAEG é, neste contexto, a taxa que privilegiar na sua análise, já que engloba todos os encargos do empréstimo.
👍 Entenda a diferença entre a TAN e a TAEG.
Está com dificuldades em perceber qual é a melhor solução de crédito para si? Conte com a ajuda do CréditoPessoal.pt. Com uma simulação, saberá que caminho seguir.
Conclusão
Os melhores cartões de crédito em Portugal são aqueles que combinam uma TAEG reduzida com um pacote de benefícios ajustados ao seu perfil de consumo.
Compare sempre várias opções e lembre-se: se for possível, liquide logo a totalidade da dívida do cartão.
Efetivamente, os cartões de crédito apresentam taxas de juro elevadas e, por isso, devem ser usados de forma ponderada para se evitarem situações como um empréstimo malparado.
Perguntas Frequentes
Os melhores cartões de crédito em Portugal são os que combinam uma TAEG reduzida com benefícios adequados ao seu perfil de consumo. Por exemplo, se usar muito o carro, pode fazer sentido investir num cartão de crédito que ofereça descontos em gasolineiras.
Deve analisar os gastos que tem atualmente e perceber que cartão oferece os benefícios mais adequados a esse consumo. Se quiser parcelar o pagamento das dívidas do cartão, deve ainda procurar aquele com a TAEG mais baixa. Dessa forma, o peso dos juros será inferior.
O cartão de crédito com a melhor taxa em Portugal é, atualmente, o cartão Branco do Novo Branco. A TAEG deste produto é de 10,6%, muito abaixo do limite máximo que o Banco de Portugal permite para este tipo de créditos (19,1%, atualmente).
