Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Crédito Pessoal Para Jovens: Quais as Ofertas?
O dinheiro nem sempre abunda e, quando se é novo, os desafios são maiores. Muitas vezes, ainda não há trabalho e as poupanças são escassas.
Para responder a estes obstáculos, diferentes bancos disponibilizam crédito pessoal que pode beneficiar os jovens. Mas quais são essas ofertas, ao certo?
Neste artigo, apresentamos os principais empréstimos pensados para os mais novos e partilhamos ainda:
- Como funciona o crédito pessoal jovem;
- Como pedir estes financiamentos.
Como Funciona o Crédito Pessoal Para Jovens?
O crédito pessoal para jovens é uma solução idêntica à do empréstimo pessoal “padrão”. Na verdade, os bancos não apresentam sequer ofertas de empréstimo pessoal dirigidas especificamente aos mais novos.
Ora, à semelhança do que acontece num financiamento “regular”, verificam-se as características seguintes:
- O consumidor pede emprestada uma determinada quantia ao banco;
- O cliente fica a pagar esse montante durante um período pré-definido;
- Durante esse prazo, fica também a suportar os juros do empréstimo.
Os prazos de pagamento de um crédito pessoal, seja usado ou não por jovens, variam igualmente entre os 12 e os 84 meses, sendo que, dependendo da taxa de esforço do requisitante, o banco poderá exigir garantias como fiadores ou bens pessoais.
Que Tipos de Crédito Jovem Existem?
Embora não haja soluções de crédito pessoal específicas para jovens, este tipo de financiamento é muitas vezes procurado com propósitos associados ao início da vida adulta.
Ora, o crédito pessoal é, em diversos casos, procurado com o intuito de iniciar ou de completar estudos académicos, por exemplo.
De igual modo, há jovens que pretendem recorrer ao empréstimo pessoal para concretizar projetos como a abertura de empresas.
Vejamos cada uma destas ofertas com maior detalhe e quais as condições associadas.
Crédito Para Formação
| Entidade | Montantes | TAEG |
|---|---|---|
| Caixa Geral de Depósitos | 6.000€ – 60.000€ | Desde 5,5% |
| ActivoBank | 1.000€ – 75.000€ | Desde 5,7% |
| Santander | 1.000€ – 75.000€ | Desde 5,8% |
| Crédito Agrícola | 3.000€ – 60.000€ | Desde 6,5% |
| BPI | A partir de 1.000€ | Desde 7,0% |
| Banco CTT | 1.000€ – 50.000€ | Desde 7,4% |
| Cetelem | 1.000€ – 50.000€ | Desde 7,5% |
| Novo Banco | 1.000€ – 25.000€ | Desde 7,5% |
| ABANCA | 2.500€ – 75.000€ | Desde 7,8% |
| Cofidis | 2.500€ – 20.000€ | Desde 9,3% |
| Bankinter | 5.000€ – 75.000€ | Desde 9,3% |
As ofertas apresentadas envolvem créditos cujo prazo de pagamento pode chegar aos 120 meses.
💡 O crédito para formação está entre as soluções de financiamento que possibilitam o reembolso em prazos até aos 120 meses.
Também conhecido como “crédito educação”, “crédito estudante”, ou “crédito ensino”, este financiamento pode ser usado para suportar diversos custos:
- Propinas e matrículas;
- Cursos profissionais e superiores;
- Equipamento e materiais escolares;
- Viagens e estadias.
O empréstimo para estudantes contempla também a realização de formações online e no estrangeiro, bem como a concretização de programas de Erasmus.
Por outro lado, através desta solução, os jovens podem beneficiar de um período de carência, isto é, um intervalo de tempo durante o qual apenas suportam juros e não as prestações propriamente ditas.
Note apenas que, para beneficiar deste crédito, deverá apresentar documentação que comprove o uso do montante financiado em despesas relacionadas com ensino.
Crédito Para Empreendedorismo
| Entidade | Montantes | Prazos |
|---|---|---|
| Caixa Geral de Depósitos | Até 50.000€ com limite de 80% | Até 72 meses |
| Millennium BCP | Até 25.000€ | De 6 a 60 meses |
| Novo Banco | 250€ – 12.500€ | De 3 a 48 meses |
Algumas entidades bancárias disponibilizam também soluções de crédito para quem pretende desenvolver um negócio próprio e a comunicação destas ofertas é muito centrada em jovens.
É importante referir que, no caso do crédito para empreendedores, a identificação da TAEG não é tão clara. Ora, os bancos listados tendem a fazer uma referência mais genérica às taxas de juro.
O Novo Banco, por exemplo, refere uma taxa de juro fixa “equivalente à Euribor a 3 meses + 6%”.
💡 O empréstimo para desenvolvimento de negócios também pode ser designado como “microcrédito” e, em diferentes bancos, como o BPI, pode ser disponibilizado sob a forma de linha de crédito.
Cartão de Crédito Para Jovens
Atualmente, a oferta de cartões de crédito cuja comunicação é especificamente direcionada para jovens é escassa.
Com efeito, apenas o Millennium BCP tem uma solução, chamada “Cartão GO!” para quem tem entre 18 e 30 anos. A TAEG, neste caso, é bastante menor e fixa-se nos 13,8%.
❗️ De acordo com as determinações do Banco de Portugal, as taxas de juro dos cartões de crédito podem chegar hoje aos 19,1%.
Crédito Sem Finalidade Específica
O crédito sem finalidade específica é uma solução muito versátil: pode usar o financiamento para quaisquer projetos e não precisa sequer de revelar ao banco qual o destino a dar ao dinheiro.
No entanto, este tipo de empréstimo apresenta taxas (TAN e TAEG) de juro maiores. Ora, em muitos casos, pode ser benéfico especificar qual a finalidade a dar ao crédito.
Analisemos, neste contexto, a diferença entre pedir um crédito pessoal genérico e um empréstimo com finalidade específica. Suponha, concretamente, que pretende obter 5.000€ para uma formação a pagar em 48 meses.
A seguir, apresentam-se as propostas de apenas alguns bancos, a título de exemplo, considerando essa necessidade:
| Entidade | TAEG Crédito Para Formação | TAEG Crédito Sem Finalidade |
|---|---|---|
| Caixa Geral de Depósitos | 6,8% | 12,0% |
| Crédito Agrícola | 6,8% | 14,4% |
| Cofidis | 9,3% | 15,8% |
Os números não enganam: as TAEG de um crédito pessoal sem finalidade são significativamente maiores e isso traduz-se, por inerência, num custo total (MTIC) superior.
Por esta razão, pondere partilhar com a instituição financeira qual o propósito do seu crédito pessoal, já que gozará de condições contratuais mais vantajosas.
Neste caso em particular, faria sentido comunicar ao banco a aplicação do empréstimo num objetivo de educação.
Crédito Habitação Jovem
Embora não se integre numa solução de empréstimo ao consumo, o crédito habitação merece referência já que há ofertas diferenciadas com base na idade.
Atualmente, vigoram, aliás, duas medidas que visam apoiar jovens entre os 18 e os 35 na aquisição da primeira casa para habitação própria e permanente.
- Garantia pública: ao abrigo deste apoio, o Estado passa a financiar 100% do crédito habitação, ou seja, os jovens já não precisam de dar a entrada do empréstimo.
- Isenção do IMT e do Imposto de Selo: desde que o valor do imóvel não supere os 316.772€, os consumidores até aos 35 anos estão isentos destes dois impostos.
As duas ajudas estão identificadas no Programa de Governo.
Como Pedir Crédito Pessoal Para Jovens?
Para solicitar um crédito pessoal jovem, tem duas alternativas:
- Simular diretamente no website dos diversos bancos;
- Recorrer ao apoio de intermediários de crédito.
Nos dois casos, o processo é gerido 100% online.
Efetivamente, um empréstimo pessoal envolve um financiamento rápido e permite até usufruir da assinatura digital.
A questão é que, quando faz a simulação junto de uma instituição financeira, o processo é bastante mais trabalhoso.
De facto, terá sempre de simular manualmente em cada banco para comparar várias ofertas, enquanto um intermediário de crédito faz esse trabalho por si e apresenta a melhor oferta de empréstimo pessoal do mercado.
⚠️ Para conseguir a aprovação do seu crédito pessoal, deve manter um perfil sem problemas bancários, isto é, sem atrasos nos pagamentos.
Neste contexto, pode contar com a ajuda do CréditoPessoal.pt: ficamos responsáveis por este trabalho de pesquisa para lhe poupar tempo.
Basta usar o simulador e seguir os passos solicitados. O processo é simples e não envolve quaisquer custos ou compromissos.
Continuar
Conclusão
Os jovens tendem a ter menos capital disponível para suportar diferentes despesas. Face a esta dificuldade, um crédito pessoal pode ser uma solução ideal.
De facto, os bancos disponibilizam diferentes tipos de empréstimo tipicamente usados por clientes mais novos, como o financiamento para educação, por exemplo.
É certo que um jovem poderá aceder a um crédito pessoal sem finalidade específica, mas as taxas de juro desta solução são menos vantajosas.
Para identificar o empréstimo mais benéfico de acordo com diferentes necessidades e perfis financeiros, é possível usar simuladores online como o do CréditoPessoal.pt.
Experimente e aceda à melhor proposta.
Perguntas Frequentes
O crédito jovem é uma solução de financiamento em tudo similar a um empréstimo padrão.
Ora, à semelhança de outros tipos de empréstimo pessoal, o crédito pessoal dito “para jovens” pressupõe o pagamento de uma mensalidade acrescida de juros.
Como tal, não há ofertas específicas de crédito pessoal para jovens.
A questão é que alguns destes créditos são associados aos jovens por causa das finalidades que envolvem: a obtenção de financiamento para formação ou para ações de empreendedorismo, por exemplo. Estes são, pois, objetivos associados ao início da vida adulta.
Embora não haja soluções de crédito pessoal especificamente dirigidas a jovens, há alguns empréstimos cuja finalidade é ambicionada pelos consumidores mais novos, como:
- Crédito para formação;
- Crédito para empreendedorismo.
De resto, pode até ser possível encontrar cartões de crédito adaptados para clientes jovens, mas essa solução é rara.
O pedido de um crédito pessoal processa-se do mesmo modo independentemente da idade dos consumidores.
Por um lado, pode fazer simulações a partir do website dos bancos e efetuar o pedido nesse seguimento.
Por outro lado, poderá contar com o apoio de intermediários de crédito, que analisam o mercado por si e apresentam as ofertas de financiamento mais benéficas.
O CréditoPessoal.pt, por exemplo, dispõe de um simulador que permite conhecer as melhores propostas tendo por base as suas necessidades.
Atualmente, não existe uma solução de crédito automóvel destinada especificamente a jovens. Ora, a oferta em vigor destina-se a qualquer consumidor entre os 18 e os 75 anos.
