Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Crédito Para Comprar Terreno: Saiba Como Funciona e Simule
Uma das alternativas à compra de um imóvel pronto a habitar é a construção da casa em terreno próprio.
Se esta for a sua ambição, pode contar com um crédito para comprar terreno.
Para esclarecer as suas dúvidas, explicamos-lhe tudo o que precisa de saber sobre esta solução de financiamento:
- O que é e como funciona o crédito para terreno;
- Como pedir e fazer uma simulação deste empréstimo;
- Quais os cuidados a ter antes de avançar com o contrato.
Caso pretenda fazer já uma simulação, pode contar com o apoio do CréditoPessoal.pt. Disponibilizamos uma ferramenta que permite identificar qual a melhor oferta de empréstimo para comprar terreno.
Como Funciona o Crédito Para Comprar Terreno?
Tal como o nome indica, um crédito para comprar terreno é uma solução de financiamento dirigida a quem pretende adquirir um terreno e não tem o capital necessário para esse efeito.
Além da construção de um imóvel, o terreno a comprar pode servir outros propósitos, nomeadamente:
- A exploração agrícola;
- O investimento patrimonial.
Independentemente da finalidade a dar ao espaço adquirido, há diferentes opções de financiamento para apoiar a compra do terreno. Apresentámo-las de seguida.
Quais os Créditos Disponíveis Para Comprar Terreno?
Há duas grandes modalidades de crédito a que pode recorrer para adquirir um terreno:
- Um empréstimo pessoal;
- Um crédito habitação para terreno e construção.
Estas soluções apresentam diferentes características e vantagens.
Como tal, vamos explicar-lhe as diferenças de modo a que perceba qual a opção mais adequada ao seu caso.
Crédito Pessoal Para Comprar Terreno
O crédito pessoal dá-lhe a possibilidade de obter um financiamento que, regra geral, pode chegar a um teto máximo de 75.000€.
❗️Alguns bancos asseguram um montante limitado aos 50.000€ na concessão de um empréstimo pessoal.
Em virtude da aprovação mais célere, esta modalidade de crédito para comprar terreno é particularmente mais vantajosa em cenários como os seguintes:
- Quer comprar rapidamente o terreno perante uma boa oportunidade de negócio;
- Procura um terreno com um custo até ao montante máximo disponibilizado num empréstimo pessoal.
Caso se reveja numa destas situações, o crédito pessoal para comprar terreno pode ser uma boa opção a considerar.
Embora consiga este financiamento mais rapidamente, note que o crédito pessoal tem, em contrapartida, prazos de pagamento mais curtos e taxas de juro maiores face às do crédito habitação.
💡 Saiba qual é o melhor crédito pessoal em 2024.
Por esse motivo, e para ter a certeza de que escolhe o crédito mais vantajoso, é importante comparar as ofertas existentes no mercado.
Neste contexto, pode contar com a equipa especializada do CréditoPessoal.pt
Crédito Habitação para Terreno e Construção
De uma forma resumida, o crédito habitação para terreno e construção é uma modalidade de financiamento que junta o valor a pagar pelo terreno à quantia emprestada para a construção da casa.
Depois de aprovado, este empréstimo é disponibilizado por tranches, que são desbloqueadas à medida que as obras avançam (tal como acontece num crédito habitação aquisição e obras).
💡 O montante financiado para comprar terreno e construir a casa é tipicamente parcelado entre três a seis tranches.
Ao recorrer a este crédito, pode beneficiar de um período de carência de capital cujo prazo varia entre os 24 e os 36 meses. Ora, durante esse tempo, apenas suporta juros.
Contudo, esta solução é consideravelmente mais burocrática do que o crédito pessoal e não oferece um financiamento a 100%. Nalguns casos, montante coberto pode chegar, ainda assim, a 90% do valor do terreno e da construção.
Adicionalmente, é preciso ter licença de construção e projeto aprovado para conseguir o financiamento.
Simulador de Crédito Para Terreno
As soluções de crédito para comprar terreno estão cada vez mais acessíveis aos clientes. De facto, são diversos os bancos que disponibilizam este tipo de empréstimo:
Além disso, pode até tratar do pedido 100% online através dos simuladores presentes nos websites das instituições financeiras.
✅ Caso opte por um crédito pessoal para comprar terreno, pode até conseguir um crédito rápido.
Neste sentido, pode e deve consultar as diferentes ofertas de modo a identificar a mais vantajosa.
A questão é que avaliar as propostas dos vários bancos pode ser uma tarefa complicada, por isso, será útil ter o apoio de um intermediário de crédito.
Ao usar o simulador do CréditoPessoal.pt, procuramos, por si, os melhores empréstimos para terreno tendo por base as suas necessidades e possibilidades.
Pode igualmente utilizar a assinatura digital para autenticar o contrato que potencialmente formalizar.
Quais São os Documentos Necessários Para Pedir Um Crédito Para Comprar Terreno?
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
- Comprovativo de Morada Cópia de uma fatura da luz, água, telecomunicações, etc.
- Comprovativo de IBAN Obtido numa caixa multibanco ou através do homebanking do seu banco
- Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito no site do Banco de Portugal
No essencial, os documentos presentes na listagem partilhada acima são aqueles que deve enviar ao banco quando pede um crédito pessoal para aquisição de um terreno.
💡 Leia mais sobre o Mapa de Responsabilidades de Crédito e conheça a importância deste documento.
No caso do empréstimo habitação para terreno e construção, o processo é mais complexo. Quando há uma aprovação deste financiamento, são pedidas informações adicionais acerca do projeto de construção. Em concreto, deve assegurar:
- A apresentação de um orçamento detalhado;
- A aprovação das licenças camarárias.
❗Atenção: algumas entidades bancárias poderão exigir a inclusão de um fiador ou de um segundo titular de crédito no contrato.
Quais os Impostos Associados à Compra de Terreno?
Quando compra um terreno, há taxas que envolvem, por um lado, o processo de licenciamento e, por outro, a aquisição propriamente dita.
No que diz respeito ao licenciamento, os custos a considerar são as taxas urbanísticas e a Taxa de Compensação Urbanística.
💡 Para saber qual o montante a suportar com estes custos, consulte o Regulamento Municipal de Taxas Relacionadas com a Atividade Urbanística e Operações Conexas do município no qual irá comprar o terreno.
Já as taxas aplicáveis à compra do terreno abarcam o IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis), sendo que há particularidades a ter em conta no primeiro caso:
- O IMT aplicável aos prédios rústicos é de 5%;
- No caso dos prédios urbanos, a taxa é de 6,5%.
O valor do IMI pode ser conhecido a partir do Portal das Finanças, na página “Imposto Municipal sobre Imóveis”.
Cuidados a Ter Antes de Pedir Crédito Para Comprar Terreno
A decisão de pedir um crédito para comprar terreno exige ponderação. De facto, há cuidados que deve ter antes de recorrer a este financiamento. Destacamos cinco.
- Analise os documentos do terreno: é particularmente relevante ter a certidão de registo predial e a caderneta predial atualizadas. Desta forma, saberá se o terreno tem ónus ou encargos que limitem a sua decisão de avançar com a compra.
- Previna-se com capitais próprios: no caso específico do crédito habitação para construção, o financiamento pode não ser logo disponibilizado. Alguns bancos requerem que a obra comece antes de desbloquearem o empréstimo, por isso, poderá precisar de ter fundos próprios numa fase inicial.
💡 Posteriormente, será igualmente importante ter algum capital adicional para cobrir custos inesperados durante a construção, como problemas técnicos ou novos materiais necessários.
- Encontre um terreno viável: faça uma pesquisa minuciosa de terrenos antes de avançar com a compra. Considere fatores como o acesso a água, iluminação, eletricidade e saneamento e avalie ainda aspetos como a localização, as características do solo e, claro, a possibilidade de construção.
- Consulte o Plano Diretor Municipal (PDM): em linha com o ponto anterior, deve aceder ao PDM da autarquia onde o imóvel vai ser construído. Através desse plano, terá acesso a documentos importantes, como o regulamento do terreno, a planta de ordenamento e as condicionantes à construção.
- Apresente o projeto à autarquia: é preciso apresentar ao município um projeto de licenciamento. Depois, terá de pedir o alvará de construção e a licença de habitação.
Conclusão
O crédito para comprar terreno e construir uma casa pode ser uma solução alternativa à aquisição de um imóvel pronto a habitar.
No momento de pedir esse empréstimo, é fundamental avaliar as suas opções.
Se um crédito pessoal pode ser útil para quem pretende um negócio rápido e pouco burocrático, o empréstimo habitação para construção envolve juros mais vantajosos.
Antes de tomar uma decisão, faça simulações online para saber qual a melhor oferta. O CréditoPessoal.pt disponibiliza um simulador que ajuda precisamente nesse sentido.
Perguntas Frequentes
Há mais do que uma opção de crédito para comprar terreno. Em Portugal, as instituições apresentam duas soluções:
- Crédito pessoal para comprar terreno;
- Crédito habitação para comprar terreno e construir.
A escolha depende daquilo que pretende e da sua situação financeira.
Atualmente, vários bancos disponibilizam soluções de financiamento para quem procura crédito para terreno:
- Santander;
- Banco CTT;
- Crédito Agrícola;
- BPI;
- Novo Banco;
- Caixa Geral de Depósitos.
O CréditoPessoal.pt consegue ajudar a avaliar as ofertas de todos eles e a encontrar o melhor crédito para terreno para si.
