Crédito Para Comprar Terreno: Tudo o Que Precisa de Saber
Se está à procura da casa com que sempre sonhou, personalizada às suas necessidades e gostos, há três coisas que sabemos sobre si:
- É muito provável que as opções existentes estejam longe daquilo que idealizou;
- Por essa razão, talvez considere comprar terreno para construção da sua casa;
- Questiona-se sobre como pode obter financiamento para suportar essa decisão.
Muitos consumidores optam pela construção integral da sua habitação. No entanto, os custos e burocracias envolvidos nesta decisão impõem uma análise atenta ao processo de pedir um crédito para comprar terreno, opções disponíveis no mercado e condições praticadas.
Para ajudar a esclarecer as suas dúvidas, explicamos-lhe como funciona o crédito terreno e como pode obter a melhor oferta.
Como Funciona o Crédito Para Comprar Terreno?
Um crédito para comprar terreno é, conforme diz o nome, uma solução de financiamento para quem pretende comprar terreno, mas não tem o capital necessário.
O terreno a comprar pode ter diferentes objetivos e qualquer um é viável:
- A construção de um imóvel;
- Exploração agrícola;
- Investimento patrimonial.
Independentemente da finalidade do terreno, existem duas opções de financiamento disponíveis: crédito pessoal para comprar terreno e crédito habitação para comprar terreno e construir.
Estas soluções diferem entre si e é importante perceber qual poderá ser a mais adequada para o seu caso.
Crédito Para Terreno: Escolher Crédito Pessoal ou Crédito Habitação?
Como lhe dissemos, crédito pessoal para comprar terreno e crédito habitação para terreno e construção são as modalidades de financiamento que pode considerar.
Cada uma destas soluções tem diferentes características e vantagens, de acordo com o negócio que pretende levar a cabo. Por isso, deve considerar qual se adequa melhor às suas pretensões e lhe dá mais vantagens.
Crédito Pessoal Para Comprar Terreno
O crédito pessoal dá-lhe a possibilidade de obter financiamento que, regra geral, poderá chegar a um teto máximo de 75.000€. Algumas entidades, no entanto, asseguram um montante limitado a 50.000€.
Em virtude das suas reduzidas burocracias, maior simplicidade e aprovação mais célere, esta modalidade de crédito para comprar terreno é particularmente mais vantajosa do que a alternativa se:
- Perante uma excelente oportunidade de negócio, quiser comprar rapidamente o terreno;
- Procura um terreno de valor reduzido e, por isso, com um custo até ao limite máximo disponibilizado por esta opção.
Se está perante um destes cenários, o crédito pessoal para comprar terreno pode ser uma boa opção a considerar para avançar com o seu negócio.
Conseguirá o seu financiamento mais rapidamente e através de um processo menos complexo. No entanto, é importante considerar que, tipicamente, o crédito pessoal tem prazos de pagamento mais curtos e taxas de juro mais altas do que o crédito habitação.
Por esse motivo, e para ter a certeza de que escolhe o crédito para comprar terreno mais indicado, é importante analisar bem o seu caso e comparar as opções existentes no mercado. Contar com uma equipa especializada é uma ajuda valiosa.
Crédito Habitação para Terreno e Construção
Outra alternativa é o crédito para comprar terreno e construir, que será um tipo de crédito habitação. Trata-se de uma modalidade que junta o valor a pagar pelo terreno à quantia emprestada para a construção da casa.
Depois de aprovado, este empréstimo é disponibilizado por tranches, que são desbloqueadas à medida que a obra avança.
💡O valor aprovado do crédito para comprar terreno e construir é parcelado entre três e seis tranches.
Ao recorrer a este crédito, pode beneficiar de um período de carência de capital cujo prazo máximo varia entre 24 e 36 meses. Quer isto dizer que durante este intervalo de tempo, apenas pagará ao banco os juros do seu empréstimo.
No entanto, esta solução é consideravelmente mais burocrática do que o crédito pessoal para comprar terreno e não oferece um financiamento a 100%. É possível, contudo, conseguir soluções que lhe garantam 80% do valor do terreno e a totalidade da construção.
Além destas desvantagens, é preciso ter licença de construção e projeto aprovado para conseguir o financiamento.
Como Pedir Crédito Para Comprar Terreno?
A disponibilização das soluções de crédito para comprar terreno está cada vez mais acessível aos clientes, com o número de bancos que as oferecem a aumentar.
Dependendo do tipo de empréstimo escolhido e da entidade financeira, pode até conseguir tratar de todo o processo online. Já é possível obter um crédito pessoal para comprar terreno de forma 100% digital.
Posto isto, encontra crédito para terreno nos seguintes bancos:
Independentemente daquela que acabe por ser a sua escolha, é importante consultar a informação disponível e compará-la. Só assim verá aqueles que oferecem condições mais vantajosas.
Uma vez que contactar todos os bancos não é tarefa fácil, pode recorrer aos nossos serviços. Ao utilizar o nosso simulador, damos início ao seu processo e procuramos a melhor proposta possível.
Poderá tratar do pedido online e, caso opte pelo crédito pessoal para comprar terreno, poderá conseguir um crédito rápido e utilizar a assinatura digital para autenticar o contrato.
Quais os Documentos Necessários Para Pedir Crédito Para Comprar Terreno?
Independentemente da entidade bancária que lhe dará acesso ao seu crédito para comprar terreno, os documentos que de que vai precisar não mudam. E são vários:
- Cartão de Cidadão
- Comprovativo de morada
- IBAN
- Últimos 3 recibos de vencimento
- Modelo 3 do IRS mais recente
- Mapa de Responsabilidades, disponível no site do Banco de Portugal
Regra geral, os pedidos de documentação para o crédito pessoal para terreno não deverão ir além desta lista.
Porém, como lhe explicámos, o crédito para comprar terreno e construir é mais complexo e burocrático, pelo que o cenário é diferente.
Havendo uma primeira aprovação do empréstimo, serão pedidas garantias e informações acerca do projeto de construção. Por essa razão, deve assegurar:
- Possibilidade de construção
- Apresentação de orçamento detalhado
- Aprovação das licenças camarárias
Se garantir estas condições, é provável que veja o seu crédito aprovado.
❗Atenção: algumas entidades bancárias poderão exigir adição de um fiador ou segundo titular de crédito ao contrato.
Quais os Impostos Associados à Compra de Terreno?
Como já percebeu, pedir crédito para comprar terreno e construir envolve alguns passos e burocracias.
Ao comprar um terreno para construir terá de proceder ao seu licenciamento. Por esse motivo, existem duas taxas a que esse processo está sujeito: Taxas Urbanísticas e Taxa de Compensação Urbanística.
Além disso, a compra de um terreno para construção requer, ainda, o pagamento de dois impostos: IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões) e o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) no momento da aquisição do mesmo.
O Que Ter Em Conta Antes de Pedir Crédito Para Comprar Terreno?
Seja qual for a modalidade de crédito para comprar terreno que escolher, é uma decisão que exige ponderação.
Por esse motivo, antes de pedir crédito para comprar terreno e construir, assegure-se de que tem em conta alguns passos cruciais.
Peça ao vendedor os documentos referentes ao terreno
Antes de celebrar o contrato de promessa compra e venda, deve garantir que tem em sua posse todos os documentos relativos ao terreno que pretende adquirir. É particularmente relevante ter o registo e a caderneta predial atualizadas.
Desta forma, saberá se o terreno tem ónus ou encargos que limitem a sua decisão de avançar com a compra.
Consulte o Plano Diretor Municipal (PDM)
Sendo o destino do terreno a construção da sua casa, deve aceder ao Plano Diretor Municipal, através da Câmara Municipal do local do imóvel.
Através dele terá acesso a documentos de extrema importância: regulamento, planta de condicionantes e planta de ordenamento.
Esta documentação permite saber se é possível construir no terreno que pretende adquirir e quais as condicionantes que poderão ser aplicáveis.
Apresente um projeto de licenciamento à autarquia
Se o terreno que pretende comprar não faz parte de um loteamento, é necessário apresentar à Câmara Municipal um projeto de licenciamento. Trata-se da base de arquitetura de uma nova construção.
Depois, terá de pedir o alvará de construção e, posteriormente, a licença de habitação.
No caso de o terreno já integrar um loteamento, deve consultar a versão mais recente do alvará e planos de pormenor junto da autarquia.
Conclusão
A compra de um terreno para construção pode ser um processo demorado e burocrático. Contudo, com o crescente aumento do preço das casas, a construção de raiz poderá, alguns casos, ser vantajosa.
Por essa razão, no momento de pedir crédito para comprar terreno é fundamental avaliar as várias opções e tipologias de crédito existentes.
Recorrer ao crédito pessoal para comprar terreno é a solução ideal para quem pretende um negócio rápido e menos burocrático.
Por outro lado, o crédito para comprar terreno e construir, sob a forma de um crédito habitação, pode apresentar poupanças nos juros praticados.
Antes de tomar a sua decisão, faça simulações e compare várias ofertas.
Perguntas Frequentes
Há mais do que uma opção de crédito para comprar terreno. Em Portugal, as instituições apresentam duas soluções:
- Crédito pessoal para comprar terreno
- Crédito habitação para comprar terreno e construir
A escolha depende daquilo que pretende e da sua situação financeira. No entanto, tenha em conta que a aprovação de um crédito pessoal é mais rápida.
Atualmente, vários bancos disponibilizam soluções de financiamento para quem procura crédito para terreno:
- Santander;
- Banco CTT;
- Crédito Agrícola;
- BPI;
- Novo Banco;
- Caixa Geral de Depósitos.
O CréditoPessoal.pt está disponível para o ajudar a avaliar as ofertas de todos eles e a encontrar o melhor crédito para terreno para si.