Crédito Para Obras

Simulador Crédito Obras: Compare e Escolha o Melhor

Nem sempre é fácil reunir o dinheiro necessário para renovar a casa, mas há uma boa notícia: com um crédito para obras, pode dar esse passo sem comprometer o seu orçamento.

Neste artigo, explicamos tudo o que precisa de saber sobre esta solução.

Com o nosso simulador de crédito para obras, pode também comparar propostas e escolher a mais vantajosa para si. Tudo isto sem sair de casa.

O Que é um Crédito Para Obras?

Um crédito para obras é um tipo de empréstimo pessoal pensado especificamente para financiar trabalhos de renovação, remodelação ou melhoria numa habitação.

Ao contrário de outros créditos pessoais, este tem uma finalidade clara: ajudar a concretizar projetos que valorizam a sua casa, seja uma renovação completa, a modernização de uma divisão ou pequenas melhorias.

Ao indicar que o destino do crédito é a realização de obras, pode beneficiar de melhores condições, como:

• Taxas de juro mais competitivas;
• Prazos adaptados ao montante necessário.

Se o seu objetivo for construir uma casa de raiz, poderá ser necessário considerar outras opções de financiamento, como o crédito habitação ou um crédito para compra de terreno.

👉 Também tem a possibilidade de recorrer a um crédito habitação com obras. Dessa forma, beneficia de taxas ainda menores.

Finalidades do Crédito Para Obras

O crédito para obras adapta-se tanto a pequenas remodelações como a intervenções mais profundas.

Pode Utilizar Crédito Obras Para:

• Remodelação de Divisões

• Substituição de Pavimentos, Janelas ou Portas

• Pintura Interior ou Exterior

• Modernização de Sistemas Elétricos ou Canalização

• Adaptação de Espaços Para Maior Acessibilidade

Se pretende investir em intervenções para aumentar a eficiência energética da sua casa, poderá ponderar antes um crédito para energias renováveis.

Do mesmo modo, pode considerar um empréstimo para mobiliário e decoração se o seu objetivo é adquirir móveis e equipamentos novos.

Vantagens do Crédito Para Obras

Optar por um crédito para obras pode trazer vários benefícios. Destacamos cinco:

• Processo simples e online: o pedido pode ser feito de forma totalmente digital, sem burocracias. Em poucos minutos, consegue simular, comparar e avançar com o seu pedido. Pode também assinar o contrato digitalmente.

• Aprovação rápida: muitas entidades financeiras analisam e aprovam o crédito em 24 a 48 horas, permitindo-lhe começar as obras rapidamente.

👍 O empréstimo para obras pode ser considerado um tipo crédito ou mini crédito rápido.

• Montantes ajustados: pode escolher o valor do empréstimo de acordo com as suas necessidades, seja para pequenas melhorias ou remodelações mais profundas.

• Prazos flexíveis: os prazos de pagamento também são adaptáveis, ajudando a definir uma prestação mensal confortável para o seu orçamento.

• Taxas de juro inferiores: ao indicar que o crédito se destina a obras, pode beneficiar de uma TAEG mais baixa do que num crédito pessoal "genérico".

Qual é o Melhor Crédito Para Obras?

Entidade	Montantes	TAEG
Younited Credit	1.000€ - 50.000€	Desde 5,5%
Cetelem	1.000€ - 75.000€	Desde 9,8%
Banco CTT	1.000€ - 75.000€	Desde 9,8%
Cofidis	2.500€ - 50.000€	Desde 9,9%
Credibom	5.000€ - 50.000€	Desde 10,2%
Novo Banco	5.000€ - 75.000€	Desde 11,8%
BPI	2.500€ - 75.000€	Desde 12,8%
Universo	4.000€ - 50.000€	Desde 13,3%
Crédito Agrícola	3.000€ - 20.000€	Desde 13,3%
Bankinter	3.000€ - 75.000€	Desde 15,5%

Para encontrar o melhor empréstimo para obras, deve comparar a TAN e a TAEG.

A TAEG, em específico, reflete todos os custos do crédito, incluindo comissões e seguros, pelo que permite uma comparação mais justa.

Para clarificar, imagine que pede um crédito para obras no valor de 10.000€ e pretende pagar em 36 meses (3 anos). Depois de pesquisar online, encontra as duas ofertas seguintes:

Entidade	TAEG	Prestação	MTIC
Banco CTT	10,5%	317,02€	11.588,72€
Universo	12,6%	326,02€	11.912,72€

Como pode ver, a TAEG do Banco CTT, neste caso, é inferior, o que determina uma mensalidade menor e ainda um custo final mais baixo (o MTIC).

Como Pedir um Empréstimo Para Obras?

Pedir um crédito para obras é um processo simples. Basta seguir estes passos:

• Simule o financiamento: utilize um simulador de crédito para obras para receber propostas ajustadas às suas necessidades.

• Analise as propostas: compare as condições apresentadas por diferentes entidades financeiras em Portugal e escolha a oferta que melhor se adapta ao seu orçamento e objetivos.

• Submeta a documentação: o envio dos ficheiros pode ser feito online, de forma simples e segura.

• Aguarde a aprovação: após o envio dos documentos, a entidade financeira irá analisar o seu pedido. Basta aguardar.

• Receba o dinheiro: uma vez aprovado, o montante do crédito é transferido para a sua conta bancária e pode avançar com as obras conforme planeado.

Embora seja fácil, este processo requer tempo e alguma paciência, especialmente na fase de simulação de propostas.

Para facilitar o seu trabalho, pode contar com a equipa do CréditoPessoal.pt.

✅ Após fazer uma única simulação, analisamos por si propostas de crédito para obras em diferentes financeiras e apresentamos a mais benéfica para si.

São apenas seis breves passos breves a dar:

1. Clique em "Simular Já" e inicie a simulação
2. Preencha o formulário
3. Responda ao questionário de pré-aprovação
4. Submeta os documentos necessários
5. Receba as propostas e escolha a melhor
6. Receba o seu crédito em 48 horas úteis

Taxas e Comissões do Crédito Para Obras

Entidade	Comissão de Abertura
Younited Credit	0€
Cetelem	400€
Banco CTT	Indeterminado
Cofidis	Indeterminado
Credibom	0€
Novo Banco	Indeterminado
BPI	0€ - 450€
Universo	Indeterminado
Crédito Agrícola	60€ - 450€
Bankinter	3% do Montante Financiado

Além das taxas de juro, as entidades financeiras podem cobrar uma comissão de abertura ou de formalização do empréstimo, como ilustra a tabela.

👉 No caso específico do Cetelem, é importante confirmar a taxa com a instituição: o preçário menciona os 400€, mas a simulação online não refere esse custo.

Alguns bancos podem exigir também a subscrição de um seguro de proteção ao crédito.

Por fim, caso queira liquidar o empréstimo antes do prazo, poderá ser aplicada uma comissão de amortização antecipada deste crédito pessoal:

• De 0,5% se esse reembolso ocorrer a mais de 12 meses para o final do contrato;
• De 0,25% se a amortização ocorrer a menos de 12 meses para o fim do contrato.

✅ Para confirmar todos os encargos associados ao seu crédito, consulte a Ficha de Informação Normalizada (FIN). Os bancos são obrigados a disponibilizar este ficheiro.

Documentos e Requisitos Necessários Para Pedir um Crédito Para Obras

• Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
• Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
• Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
• Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
• Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal
• Comprovativo de Despesas Ficheiro que demonstre o uso do crédito em despesas de Saúde

Estes são os documentos que permitem à entidade financeira avaliar a sua situação e aprovar o financiamento de forma responsável.

👍 A maioria das instituições permite o envio dos documentos de forma digital, bastando fotografar ou digitalizar cada comprovativo.

Paralelamente aos ficheiros, deve cumprir alguns requisitos importantes:

• Estabilidade profissional: ter um vínculo laboral estável aumenta as probabilidades de aprovação do crédito.
• Histórico financeiro saudável: evitar dívidas em atraso e manter um bom registo bancário são fatores valorizados pelas entidades financeiras.
• Idade: ter mais de 18 anos.
• Residência: ser residente em Portugal.
• Esforço financeiro: idealmente, deverá ter uma taxa de esforço inferior a 35%.

CONCLUSÃO

Resumindo

Renovar a sua casa pode ser mais simples do que imagina com um crédito para obras. Este tipo de financiamento permite concretizar os projetos necessários com rapidez, flexibilidade e transparência. Pode ainda beneficiar de condições mais vantajosas, como taxas de juro inferiores, ao indicar esta finalidade no seu pedido. O processo pode ser feito 100% online, desde a simulação até ao envio dos documentos necessários. Utilize o simulador de crédito para obras e encontre a solução mais adequada ao seu perfil e orçamento. O CréditoPessoal.pt acompanha do início ao fim.

• Processo Simples e Rápido
• Taxas de Juro Inferiores
• Montantes e Prazos Flexíveis

• Penalizações Por Incumprimento

Simular Já

Perguntas Frequentes

Como funciona o crédito para obras?

O crédito para obras é um empréstimo pessoal destinado a financiar remodelações, reparações ou melhorias na habitação. Ao indicar esta finalidade, pode obter condições mais vantajosas, como taxas de juro ajustadas e prazos flexíveis. O processo é simples, pode ser feito 100% online e, após aprovação, o montante é transferido para a sua conta para avançar com as obras.

Como pedir um empréstimo para obras?

Basta aceder a um simulador de crédito para obras, indicar o valor e prazo pretendidos, preencher os seus dados e submeter a documentação solicitada. Todo o processo pode ser feito online, de forma rápida e segura.

Que documentos são necessários para pedir crédito para obras?

Normalmente são pedidos: documento de identificação, comprovativo de morada, comprovativo de rendimentos, IBAN e o Mapa de Responsabilidades de Crédito. Em alguns casos, pode ser solicitado um orçamento ou faturas das obras.

Em quanto tempo posso receber o dinheiro do crédito para obras?

Após aprovação, o valor é geralmente transferido para a sua conta em 24 a 48 horas úteis.

Qual é o valor máximo que posso pedir num crédito para obras?

O valor máximo depende da entidade financeira, mas normalmente pode chegar até 75.000€. O montante aprovado vai depender da sua capacidade financeira e do projeto apresentado.

É possível amortizar o crédito para obras antes do prazo?

Sim, pode liquidar o crédito antecipadamente. No entanto, pode haver uma comissão de amortização antecipada, conforme as condições do contrato.

O crédito para obras exige garantias ou hipoteca?

Na maioria dos casos, o crédito para obras é um crédito pessoal sem necessidade de garantias reais ou hipoteca. No entanto, para obras de maior valor, algumas entidades podem solicitar garantias adicionais.

O que fazer se o pedido de crédito para obras for recusado?

Se o seu pedido for recusado, reveja a sua situação financeira, verifique se tem dívidas em atraso e atualize o seu Mapa de Responsabilidades de Crédito. Pode ainda tentar melhorar o seu perfil financeiro ou procurar outras entidades para uma nova simulação.