Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Crédito Obras: Tudo o Que Precisa de Saber
- 100% Online
- Resposta Rápida
- Pouco Burocrático
- Processo Seguro
- Financiamento Urgente
- Condições Vantajosas
Certamente já deu consigo a pensar que a sua casa já não está no estado ideal. Ao fim de alguns anos, os imóveis tendem a ficar degradados e é natural que necessitem de algumas melhorias.
Quer precise de uma renovação profunda ou apenas de algumas alterações na cozinha, é provável que um crédito para obras seja uma boa solução perfeita para ter capital para avançar.
A boa notícia é que atualmente é cada vez mais simples pedir um empréstimo para obras.
Tratando-se de um tipo de crédito ao consumo, pode ser pedido online e estar disponível na sua conta em cerca de 48 horas.
Como? Já é possível utilizar qualquer computador ou dispositivo móvel para recorrer a um simulador de crédito obras e, assim, avançar com o processo muito mais rapidamente.
O Que é Um Crédito Para Obras?
Um crédito para obras é um crédito pessoal ao qual é atribuído uma finalidade específica. Neste caso, a realização de obras.
Trata-se de um produto que lhe permite ter acesso a um empréstimo para aplicar em trabalhos de melhoria ou renovação da sua habitação.
💡Caso pretenda construir uma casa, analise a necessidade de pedir também um crédito para comprar terreno.
Embora não haja a obrigatoriedade de especificar que quer um crédito pessoal para aplicar em obras, existem alguns benefícios nesta transparência.
De uma forma geral, as entidades financeiras disponibilizam condições ajustadas ao propósito em causa.
Avalie a sua situação financeira e faça as devidas simulações antes de avançar com esta solução. Não deve tomar esta decisão de ânimo leve.
✅ Uma opção que pode ponderar é a de juntar um crédito para obras a um empréstimo habitação. Desta forma terá um financiamento com uma taxa de juro única e com maior potencial de poupança.
Prós e Contras do Crédito Obras
- Menos Burocrático
- Aprovação em 24 Horas
- Possibilidade de Amortização
- Condições Adaptadas à Finalidade
- Assinatura Digital Disponível
- Valores Mais Baixos Comparativamente a Outros Créditos
- Taxas Mais Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
Crédito Para Obras: Como Funciona?
Um empréstimo para obras é um financiamento que tem como finalidade a realização de melhorias na sua casa.
Neste sentido, pode usar um crédito obras para:
- Obras profundas em casa
- Renovar uma ou mais divisões
Isto significa que o empréstimo obras tem alguma versatilidade e não tem necessariamente de se traduzir num valor avultado para aplicar numa obra extensa.
Já no caso de querer apenas comprar alguma mobília para modernizar o seu lar, pode optar por um crédito mobiliário e decoração.
Muitas entidades financeiras têm na sua oferta créditos pessoais com objetivos específicos.
Nestes casos, e ainda que não seja obrigado a fazê-lo, talvez valha a pena dar indicação de qual será o destino do dinheiro emprestado. Isto porque definir a finalidade do crédito traz benefícios, como:
- Juros mais baixos
- Seguros adaptados ao crédito que especificou
Independentemente dos eventuais benefícios, é importante que compreenda que a decisão de declarar a finalidade do seu pedido de crédito depende única e exclusivamente de si.
Como Pedir um Crédito Para Obras?
Pedir um crédito obras não tem ser complicado. Isto porque já é possível simular e pedir um empréstimo para obras online.
Após fornecer os dados pedidos pelo simulador de crédito obras, a sua solicitação fica registada e receberá um e-mail com indicação dos passos seguintes.
Deverá então proceder submissão de toda a documentação necessária para que o seu pedido de crédito seja avaliado por um especialista.
Assim que esta fase esteja concluída, é chegada a altura de receber as propostas de cada entidade financeira.
Depois, só tem de analisar as ofertas de crédito obras e escolher a que melhor satisfaz os seus interesses.
Se o empréstimo for aprovado pela entidade financeira escolhida, o valor fará parte do seu saldo bancário entre 24 a 48 horas úteis depois.
Caso deseje uma segurança adicional, pode subscrever um seguro de crédito obras. Algumas entidades estabelecem este seguro como requisito obrigatório, mas existem casos em que a decisão é do cliente.
Como Escolher o Melhor Crédito Para Obras?
É normal que queira o melhor crédito para obras, aquele que satisfaz melhor as suas necessidades e capacidade financeira.
Naturalmente, isto depende de vários fatores e é importante perceber que cada caso é um caso.
Isto significa que, antes de avançar para um pedido de crédito obras, deve ter em atenção que a única forma de garantir que toma uma decisão informada é pedir uma simulação a várias entidades de crédito.
Todos os créditos têm custos associados. Estes custos não são iguais em todas as entidades, pelo que é importante conhecer todas as ofertas no mercado.
No fundo, quererá um empréstimo para obras que se traduza num equilíbrio entre a aquela que é a sua situação financeira e as características de crédito que pretende.
Atualmente, pode contar com a nossa ajuda e utilizar o simulador de crédito obras para receber as propostas de crédito para obras mais adequadas ao seu perfil.
Se o fizer, terá uma simulação de crédito obras totalmente gratuita e sem qualquer compromisso.
Vamos a um exemplo para que entenda a importância de ter várias propostas.
Imagine um pai que quer remodelar o quarto da filha e faz um pedido de 10.000€ para um crédito para obras com um prazo de 36 meses.
Tendo por base estas condições e recorrendo ao simulador, entre as ofertas de empréstimo para obras encontraria as seguintes:
| Instituições Financeiras | TAN | TAEG | MTIC | Prestação |
|---|---|---|---|---|
| Cetelem | 9,55% | 11,8% | 11.735,10€ | 330,26€ |
| Credibom | 12,10% | 14,74% | 12.233,84€ | 334,94€ |
NOTA: Os valores presentes neste artigo foram atualizados a 19 de outubro de 2023, de acordo com os dados fornecidos pelas entidades financeiras mencionadas.
Podemos concluir que a proposta mais vantajosa é a da oferta Cetelem Crédito Pessoal para obras. Basta olharmos para o MTIC para perceber que é a oferta mais barata.
Trataremos de reencaminhar o seu pedido a todas as instituições, comparando as propostas para que seja possível encontrar o melhor crédito para obras.
Claro está que terá o nosso acompanhamento constante ao longo de todo este processo, podendo contar com um apoio personalizado e dedicado ao seu caso.
Taxas e Comissões do Crédito Obras
Todos os créditos têm taxas de juro associadas, pelo que é impossível evitá-las.
É provável que as siglas TAN (Taxa Anual Nominal) e da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) lhe estejam a soar familiares. Terá de lidar com elas independentemente da proposta de crédito obras escolhida.
São taxas que variam de acordo com a instituição financeira, o que reforça a necessidade de comparar as ofertas das diferentes entidades. Só assim é possível perceber o valor total a pagar em cada uma das propostas de empréstimo obras.
Além destas taxas, é também importante analisar o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor), que é o custo total do crédito.
Trataremos de comparar o MTIC apresentado por cada entidade de crédito para garantirmos que paga a prestação mais simpática e escolhe o crédito obras mais barato possível.
A estes custos, poderá ser necessário juntar outros gastos (que dependem das condições estabelecidas por cada instituição):
- Comissão de abertura do contrato
- Variação entre taxas de juro fixas e variáveis
- Seguro de crédito
- Taxas de amortização de crédito pessoal
Documentação Para Pedir Crédito Para Obras
Embora se trate de um processo de que pode tratar 100% online e que é menos burocrático do que algumas alternativas, não deixa de ter implicações legais associadas.
Neste sentido, continua a ser necessário fornecer alguns documentos para que o seu crédito para obras possa avançar.
Mas não se preocupe, porque basta fotografar a documentação com o seu telemóvel e submetê-la através da sua área de cliente.
- Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identificação
- Comprovativo de IBAN Obtido através de uma caixa de multibanco ou do homebanking do seu banco
- Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
- Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
- Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal
O que Fazer Quando o Crédito Obras é Recusado?
Infelizmente, é possível que o seu pedido de crédito obras seja negado.
Para evitar este problema, é necessário que tenha atenção à saúde das suas finanças e ao seu histórico financeiro.
Aquilo que qualquer entidade financeira vai querer é que dê garantias de que pode pagar as suas prestações mensais e que tem estabilidade financeira. Para isso deve:
- Ter estabilidade profissional: é importante ter um vínculo laboral (contrato de trabalho) que lhe assegure um rendimento mensal fixo.
- Evitar movimentos bancários suspeitos: mantenha a saída e entrada de dinheiro na sua conta sob controlo e esteja atento a qualquer movimento que lhe pareça estranho de modo a corrigir de imediato a situação (como débitos duplicados, por exemplo).
- Evitar a acumulação de dívidas: reveja o seu histórico financeiro e assegure-se de que não tem outros empréstimos ou dívidas pendentes de pagamento.
Verifique se o seu Mapa de Responsabilidades está atualizado e garante a sua capacidade de pagamento do crédito. Este documento discrimina todos os créditos que existem em seu nome e respetivas prestações.
Posto isto, existem alguns passos que deve seguir para confirmar se o seu pedido de crédito para obras está dentro dos conformes:
- Confirmar os seus dados bancários
- Garantir que não tem dívidas acumuladas
- Melhorar a sua reputação bancária
- Não pedir créditos até regularizar a situação
- Confirmar o seu registo bancário
Depois de cumpridos estes passos, poderá voltar a pedir crédito obras com a nossa ajuda.
Basta usar o simulador de crédito obras e prometemos encontrar um crédito para obras à sua medida.
Resumindo
Em suma, um crédito para obras é um crédito pessoal para obras que lhe permite ter capital para melhorar a sua casa, seja com trabalhos profundos ou com renovações mais superficiais. O facto de mencionar que esta é a finalidade do seu pedido pode permitir-lhe acesso a condições vantajosas e que facilitem a escolha de um crédito totalmente adequado à sua situação e objetivos. Atualmente, já pode pedir o seu crédito obras online, num processo que é menos demorado e burocrático, obtendo o financiamento em 48 horas. Faça uma simulação de crédito obras online e autentique-se com a assinatura digital.
- Menos Burocrático
- Aprovação em 24 Horas
- Possibilidade de Amortização
- Condições Adaptadas à Finalidade
- Assinatura Digital Disponível
- Taxas Mais Altas
- Penalizações por Incumprimento Altas
- Valores mais Baixos Comparativamente a Outros Créditos
Perguntas Frequentes
Um crédito para obras é um crédito pessoal ao qual foi atribuído a finalidade específica de trabalhos de obras. Por se tratar de um crédito pessoal, tem processos menos burocráticos, mais rápidos e simples.
A melhor parte é que o facto de ter uma finalidade definida confere-lhe características específicas e mais vantajosas, como taxas de juro e prazos adaptados à finalidade em causa.
Um crédito obras pode ser utilizado em trabalhos mais profundos ou remodelações mais pequenas. Assim, pode fazer uma obra em toda a habitação ou usar o crédito para melhorar apenas uma divisão da casa.
Por se tratar de uma finalidade tão específica, o crédito pessoal para obras pode obrigar a apresentação de documentos comprovativos. Assim poderá ter de fornecer faturas ou orçamentos para obter o empréstimo obras.
Não existe uma resposta certa e universal para esta questão. O melhor crédito para obras para si pode não ser o melhor crédito obras para outra pessoa, pelo que cada caso é um caso.
O crédito obras ideal será o mais barato. Mas é também aquele que melhor responder aos seus objetivos e à sua situação financeira.
Para encontrar o melhor crédito obras, deve obter várias propostas de financiamento através de um simulador de crédito obras. Depois, terá de comparar todas elas, de modo a ter a certeza de que escolhe a opção acertada.
Graças à evolução tecnológica, já é possível pedir crédito obras online. O processo digital torna o pedido mais rápido e simples.
Se fizer uma simulação de crédito obras com o CréditoPessoal.pt, só terá de introduzir os seus dados pessoas e submeter os documentos necessários digitalmente.
Depois de escolher o seu crédito obras, basta autenticar-se com a assinatura digital e receberá o dinheiro em 48 horas úteis.
