Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Como Escolher e Qual o Melhor Cartão de Crédito Online?
Os cartões de crédito permitem financiar determinados gastos de forma imediata, mesmo que não tenha o capital necessário.
E, desde que utilizados com consciência e prudência, podem ser uma ferramenta financeira de extrema utilidade e praticidade. Especialmente quando a necessidade é urgente.
Nestes casos, o ideal é pedir um cartão de crédito online para ter acesso mais célere ao dinheiro. Felizmente, graças à evolução tecnológica, já o pode fazer.
O CréditoPessoal.pt vai esclarecer todas as suas dúvidas sobre esta solução, as diferentes opções disponíveis e explicar-lhe como obter o seu cartão de crédito online aprovado na hora.
Cartão de Crédito Online: Como Funciona?
Um cartão de crédito é uma solução de financiamento disponibilizada sob a forma de um cartão físico para que seja possível gastar o dinheiro financiado.
Podemos olhar para um cartão de crédito como um empréstimo de pequenas quantias, que, tal como qualquer financiamento, deve ser reembolsado num prazo pré-acordado com o banco.
Além de permitir o pagamento de bens e serviços, seja online ou através de um terminal de multibanco, o cartão de crédito também possibilita o levantamento de dinheiro.
O montante do cartão de crédito, que é a quantia máxima que pode gastar, representa o plafond do cartão. É o limite mensal de dinheiro disponível e é definido aquando do contrato.
Devido à facilidade de utilização e ao facto de possibilitarem "empréstimos" mais baixos e imediatos, os cartões de crédito conquistam fãs diariamente.
Não admira, portanto, que algumas financeiras se foquem especialmente neste produto, como é o caso da WiZink, da Oney e do Unibanco.
Podem ser a solução ideal para gastos avultados esporádicos ou para dar resposta a uma emergência. Da mesma forma, são uma boa alternativa para quem procura, por exemplo, um crédito urgente de 1000 euros.
É Seguro Pedir e Usar Cartão de Crédito Online?
O interesse pelos cartões de crédito foi crescendo ao longo do tempo, o que, consequentemente, aumentou exponencialmente a procura por esta solução.
Segundo um inquérito conduzido pelo CréditoPessoal.pt, 1 em cada 2 portugueses utiliza cartões de crédito no seu dia a dia.
Naturalmente, as entidades financeiras tiveram de se adaptar às necessidades dos consumidores e já permitem pedidos de cartão de crédito online.
Ao pedir o seu cartão online, conseguirá um processo mais célere e menos burocrático, o que faz com que a aprovação seja mais rápida. Não obstante, a segurança está igualmente assegurada.
❗Se planeia pedir cartão de crédito online, recorra apenas a entidades financeiras devidamente autorizadas pelo Banco de Portugal. Desta forma, garante um pedido será 100% seguro.
Além disso, utilizar o seu cartão em pagamentos online pode deixá-lo igualmente descansado.
É que os cartões de crédito têm associado um serviço gratuito que permite pagamentos online com segurança adicional, o 3D Secure. Trata-se de um sistema que requer autenticação da transação através do telemóvel do cliente.
Quais os Melhores Cartões de Crédito em Portugal?
Não existe um cartão que seja o melhor cartão de crédito em Portugal para todos. Isto porque cada caso é um caso e cada pessoa gere a sua vida financeira e pagamentos de forma diferente.
Nem todos os cartões de crédito têm o mesmo propósito e é importante conhecer as suas opções para saber quais são os melhores cartões de crédito em Portugal para si.
- Montantes de Crédito: este é o primeiro fator que deve pesar na sua decisão. De uma forma geral, o plafond do cartão é definido de acordo com os seus rendimentos. Contudo, nem todos os cartões de crédito têm o mesmo limite de financiamento, pelo que deve analisar as opções.
- Taxas de Juro: diferentes entidades financeiras significam diferentes taxas de juro. Deve comparar várias ofertas e perceber qual aquela que oferece uma TAEG mais atrativa e condições que lhe agradem.
- Pagamentos no Estrangeiro: existem opções criadas a pensar precisamente nesta necessidade, com condições ajustadas, pelo que poderá escolher um cartão de crédito que tenha os pagamentos no estrangeiro como objetivo principal. Além disso, pagamentos fora de Portugal implicam custos de transação, pelo que faz sentido optar pelo cartão com comissões mais baixas.
- Antecipação do Ordenado: alguns cartões de crédito permitem antecipar o ordenado. Isto significa que pode aceder ao valor do seu ordenado e utilizá-lo antecipadamente, mesmo que ainda não o tenha recebido.
- Cashback: como lhe explicámos, existem cartões com descontos e sistemas de cashback associados. Se este aspeto for uma prioridade para si, então deve tê-lo em conta ao fazer a sua análise do mercado.
- Anuidade: a maior parte dos cartões de crédito obrigam ao pagamento de um valor anual para poder utilizar o cartão. Existem exceções, pelo que este pode ser um aspeto a considerar.
São várias as opções disponibilizadas pelas entidades financeiras, pelo que é mesmo importante que defina as prioridades para o seu cartão de crédito online antes de avançar com o pedido.
Só assim conseguirá perceber quais poderão ser os melhores cartões de crédito em Portugal. Dependendo das condições desejadas, poderá encontrar ofertas como:
| Cartão de Crédito | TAEG |
| BankinterCard Gold | 18,6% |
| Unibanco | 18,6% |
| ActivoBank Crédito Classic | 15,9% |
| CGD Crédito Caixa Gold | 18,6% |
| BPI Gold+ | 14,5% |
| Caixa Agrícola Classic | 17,12% |
| Cetelem Black Plus | 18,6% |
| Millennium BCP Prestige | 17,2% |
A TAEG dir-lhe-á todos os custos associados ao cartão de crédito, incluindo eventuais comissões associadas a esta solução.
Assim, é para este elemento que deve olhar depois de definir as condições que mais lhe agradam, como a existência de cashback ou a isenção de anuidades.
💡Também existem entidades financeiras com cartões de crédito associados a comerciantes específicos, como é o caso da Oney Crédito.
Como Pedir Cartão de Crédito Online?
Como lhe explicámos, os bancos e entidade financeiras desenvolveram os seus próprios mecanismos para que seja possível pedir cartão de crédito online.
Em alternativa, pode também recorrer a um intermediário de crédito, que, ao receber o seu pedido ou formulário de simulação, saberá indicar-lhe a opção mais adequada. É o caso do CréditoPessoal.pt.
Uma vez que estamos a falar de crédito ao consumo, pode contar com a nossa ajuda enquanto marca gerida pela Gestlifes, um intermediário de crédito autorizado pelo Banco de Portugal.
Basta recorrer ao nosso simulador, introduzir os seus dados e submeter a documentação pedida. Analisaremos o seu pedido e partilharemos consigo a melhor solução para o seu caso.
Depois, só terá de utilizar a assinatura digital para autenticar o contrato de financiamento. Isto significa que pode fazer cartão de crédito online agora.
É Possível Fazer Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?
Como lhe explicámos, o cartão de crédito cai na categoria de crédito ao consumo, o que significa que tem uma aprovação mais celére.
A verdade é que pode olhar para o cartão de crédito online como um crédito pessoal rápido.
Neste sentido, é possível conseguir fazer cartão de crédito online aprovado na hora, especialmente se recorrer a uma entidade com assinatura digital.
Para agilizar este processo, deve fornecer todos os dados pedidos pelo banco ou intermediário de crédito e garantir que envia os seus documentos o mais rapidamente possível.
A partir desse momento, a instituição financeira terá de analisar o seu pedido, o que inclui uma avaliação da sua situação financeira e profissional. Dependendo do caso e da entidade, esta fase pode demorar mais ou menos tempo.
Isto significa que nem sempre conseguirá o seu cartão de crédito online aprovado na hora. De uma forma geral, esta aprovação poderá demorar até 24 horas úteis.
Como é claro, quando falamos de soluções de financiamento para clientes mais novos, o processo poderá demorar um pouco mais por implicar o envolvimento de terceiros, nomeadamente dos encarregados de educação.
💡 Algumas entidades financeiras disponibilizam um cartão de crédito virtual para utilização imediata enquanto aguarda pelo formato físico do seu pedido de cartão de crédito online.
Vantagens do Cartão de Crédito
- Possível Isenção de Comissões
- Compras Online
- Pagamentos Contacless
- Pedido 100% Online
- Pagamentos Fraccionados
- Possibilidade de Cashback
Antes de mais, importa referir que nem todos os cartões de crédito terão isenção de comissões. Este benefício varia de entidade para entidade, pelo que nem todos os bancos lhe disponibilizarão um cartão de crédito sem comissões.
No entanto, existem instituições em que é possível conseguir um cartão de crédito online sem qualquer comissão, como é o caso do ActivoBank ou do Bankinter, por exemplo.
Além desta questão, existem outras vantagens a ter em conta:
- Compras Online: para fazer pagamentos de compras e serviços online, é mesmo essencial ter um cartão de crédito já que muitos comerciantes não disponibilizam outros métodos de pagamento.
- Contactless: praticamente todos os cartões, seja de crédito ou débito, já trazem tecnologia contactless. Este sistema permite fazer pagamentos de forma mais rápida, bastando a aproximação do cartão ao terminal multibanco.
- Pagamentos Fraccionados: um cartão de crédito permite dividir um gasto em vários pagamentos. Pode fraccionar o valor e ir pagando ao longo de um determinado período de tempo, com juros.
- Cashback: algumas instituições financeiras disponibilizam cartões de crédito com cashback. O cliente recebe uma recompensa monetária quando utiliza o cartão para pagamentos.
Adicionalmente, e como já percebeu, hoje em dia pode pedir o seu cartão de crédito 100% online, num processo mais simples e rápido.
Cartão de Crédito Com Cashbak: Como Funciona?
Um cartão de crédito com cashback permite que receba de volta uma percentagem dos gastos efetuados com esse cartão específico.
Atualmente, vários bancos disponibilizam cartões de crédito com cashback em Portugal, como é o caso do Unibanco.
💡 Em Portugal, a percentagem máxima de cashback situa-se por volta dos 3%. Dependendo da instituição financeira e do tipo de cartão poderá conseguir entre 1% e 3% de cashback.
Além disso, este tipo de cartão de crédito online costuma ter outras vantagens, como descontos em empresas parceiras ou acumulação de milhas aéreas para gastar nas suas viagens.
No entanto, é importante que perceba que nem todos o tipos de pagamentos estão incluídos na obtenção de cashback. Débitos diretos e alguns serviços não são contemplados pelo cashback.
❗️Além dos cartões de crédito, também existem cartões de débito com cashback, como é o caso do cartão Revolut.
Cartão de Crédito ou Crédito Pessoal: Qual Escolher?
A verdade é que a escolha entre um cartão de crédito ou um crédito pessoal vai depender de vários fatores:
- Montante que pretende ter financiado;
- Prazo de pagamento que considera ideal;
- Prestação que o deixa confortável.
Se o seu objetivo for pedir um financiamento de quantias mais baixas e com um reembolso mais imediato, então provavelmente será boa ideia optar pelo cartão de crédito online.
Por outro lado, se procura um empréstimo com um valor mais avultado, para ir pagando ao longo de vários meses e em prestações mais baixas, então a escolha mais adequada será o crédito pessoal.
Além disso, o crédito pessoal terá taxas de juro mais confortáveis do que um cartão de crédito, que geralmente implica taxas mais altas.
Em termos de empréstimos pessoais, poderá contar com cenários deste género:
| Montante | 500€ - 75.000€ |
| Prazo de Pagamento | 6 - 120 Meses |
| TAEG | Desde 4% |
| TAN | Desde 1% |
Já no caso de um cartão de crédito, pode ter uma taxa a começar nos 14%. Adicionalmente, os montantes máximos de um crédito pessoal configuram quantias demasiado elevadas para o plafond de um cartão de crédito.
E não se preocupe porque mesmo optando por um empréstimo pessoal é possível obter financiamento rápido, através do crédito pessoal online.
É normal que tenha algumas dúvidas acerca da solução indicada para si. Se precisar de ajuda ou qualquer tipo de aconselhamento, pode contar com o CréditoPessoal.pt.
Disponibilizamos um simulador totalmente gratuito, que lhe dará acesso a um apoio personalizado na procura pelo financiamento ideal. Seja um cartão de crédito online ou um crédito pessoal.
Garantimos encontrar o crédito indicado para os seus objetivos, de forma totalmente segura. Entraremos em contacto com bancos e financeiras, de modo a obter as melhores propostas para os seus objetivos.
Graças à nossa experiência, saberemos indicar-lhe se deve optar por um cartão de crédito online ou um crédito pessoal e qual a melhor oferta dentro da solução escolhida.
Em qualquer dos casos, terá um processo célere, especialmente se escolher uma financeira com autenticação digital.
Conclusão
A evolução tecnológica veio alterar significativamente o cenário do mercado financeiro. Prova disso é o facto de já ser possível obter cartão de crédito online.
Tratam-se de soluções de financiamento com capacidade para serem 100% digitais, desde o pedido à sua utilização. Sempre de forma segura, já que os bancos criaram mecanismos que o asseguram e descansam os consumidores.
Embora o cartão de crédito online aprovado na hora possa ser tentador e uma boa opção de financiamento rápido, é importante analisar bem as suas opções antes de avançar com o pedido.
Defina quais as condições que mais lhe agradam, olhe para as taxas de juro de cada opção e compare várias ofertas. Em alguns casos, poderá ser mais vantajoso pedir um crédito pessoal.
Perguntas Frequentes
O desenvolvimento tecnológico fez com que os bancos criassem processos digitais e já permitam pedir vários tipos de financiamentos por esta via, como o cartão de crédito online. Basta autenticar-se com a assinatura digital e consegue o seu cartão de crédito online.
Assim que solicita o seu cartão de crédito online, deve enviar os documentos necessários o mais rapidamente possível para dar início ao processo.
Para garantir que se trata de um processo seguro, deve escolher apenas entidades autorizadas pelo Banco de Portugal.
Fazer um cartão de crédito online agora implica a submissão de alguma documentação obrigatória. Assim, deve garantir que envia:
- Cartão de Cidadão
- Comprovativo de Morada Fiscal
- Comprovativo de IBAN
- Último Recibo de Vencimento
Depois de submeter estes documentos, o seu pedido será analisado por profissionais experientes e ficará a saber se será possível obter o seu cartão de crédito online.
Sim, atualmente já é possível conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal.
Esta aprovação rápida torna-se possível se recorrer a financeiras que disponibilizem processos digitais e autenticação com assinatura digital. Depois de enviar os seus documentos, será feita uma avaliação do seu caso e o cartão de crédito online é ou não aprovado.
De qualquer forma, o tempo necessário para a aprovação depende do envio de toda a documentação dentro dos conformes, do cartão escolhido e da entidade financeira.
O melhor cartão de crédito em Portugal depende daquilo que procura neste tipo de financiamento. Não existe uma resposta certa a esta questão.
De uma forma geral, é seguro afirmai que o melhor cartão de crédito é aquele que apresentar uma TAEG mais baixa. No entanto, existem outros fatores a ter em conta, como a possibilidade de cashback, a existência de comissões e os montantes limite do plafond.
Para ter uma ideia das ofertas disponíveis e saber quais poderão ser os melhores cartões de crédito em Portugal, pode ler a nossa análise.
Preciso mesmo de um cartao de credito urgente
Olá, Cristina. Recomendamos que nos contacte diretamente para analisarmos o seu caso. Obrigada