Cartão de Crédito Online e na Hora

Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora em Portugal: Como Pedir?

Precisa de financiamento com validação imediata? Uma das melhores opções passa por pedir um cartão de crédito online aprovado na hora.

O CréditoPessoal.pt esclarece tudo sobre esta solução e explica-lhe:

• Como solicitar um cartão de crédito 100% online de forma célere;
• Como aumentar as chances de conseguir a aprovação na hora;
• Quais as melhores alternativas a estes produtos.

Como Pedir Cartão de Crédito Online na Hora?

Tem duas alternativas para solicitar e obter o seu cartão de crédito digital:

• Por um lado, pode fazer o pedido diretamente no website ou na app dos bancos;
• Por outro lado, pode recorrer a intermediários de crédito.

A segunda opção é a mais vantajosa. É que, quando contacta um banco em específico, apenas conhecerá a oferta dessa instituição.

Como tal, poderá estar a perder oportunidades de poupança com melhores cartões noutras financeiras.

✅ Saiba quais são os melhores cartões de crédito em Portugal.

Neste contexto, pode contar com o apoio do CréditoPessoal.pt de modo a conhecer a solução de crédito ao consumo mais vantajosa para o seu caso em particular.

Basta usar o nosso simulador 100% online. Pode também beneficiar da assinatura digital para autenticar o seu contrato de financiamento, se avançar com alguma proposta.

É Possível Obter Cartão de Crédito Online Aprovado na Hora?

Sim, é possível conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal, especialmente se recorrer a bancos que permitem a assinatura eletrónica dos contratos.

✅ O cartão de crédito é, na verdade, um tipo de empréstimo rápido.

Ainda assim, o mais prudente será ter como referência um tempo de aprovação de 24 horas úteis.

É que, antes de validar o empréstimo, o banco tem de avaliar o seu perfil financeiro e este processo requer sempre algum tempo.

👍 Algumas entidades financeiras disponibilizam um cartão de crédito virtual para utilização imediata enquanto aguarda pelo formato físico do produto.

Qual é o Cartão de Crédito Mais Fácil de Ser Aprovado?

Não há um cartão de crédito mais fácil de ser aprovado do que outro. Estes produtos têm tempos de validação muito semelhantes (recorde-se, até 24 horas úteis).

A facilidade de aprovação depende antes de outros fatores, nomeadamente, o seu perfil financeiro, a estabilidade dos seus rendimentos e o seu histórico de crédito.

👉 Lembre-se: as instituições de crédito valorizam clientes com um histórico bancário positivo.

Dicas Para Conseguir a Aprovação do Cartão de Crédito Online

Para maximizar as chances de aprovação do seu cartão de crédito online na hora, há três dicas que deve seguir:

• Mantenha um perfil financeiro saudável: procure manter as suas contas em dia e evite atrasos nos pagamentos de outros créditos.

• Controle a sua taxa de esforço: este indicador deve ser, idealmente, inferior a 35%.

• Adapte o pedido ao seu perfil: solicitar um limite de crédito adequado à sua realidade financeira aumenta as probabilidades de aprovação. Se tem um rendimento mais baixo, opte por limites menores.

Ao seguir estas dicas, estará a criar um perfil atrativo para as instituições financeiras e a aumentar as hipóteses de obter a aprovação do seu cartão de crédito online.

Como Funciona o Cartão de Crédito Online?

Um cartão de crédito funciona como um empréstimo de pequenas quantias e é disponibilizado através de um cartão físico que permite gastar o dinheiro financiado.

Além de permitir o pagamento de bens e de serviços, seja fisicamente ou online, o cartão de crédito também possibilita o levantamento de dinheiro.

✅ Os cartões de crédito podem ser uma solução ideal para dar resposta a emergências financeiras e representam uma boa alternativa para quem procura, por exemplo, um crédito de 1000 euros.

Há duas particularidades associadas a este tipo de empréstimo:

• A dívida corresponde ao dinheiro que efetivamente gasta com o cartão de crédito, ou seja, se não usar nenhum montante, não terá reembolsos a fazer;

• Os cartões têm um plafond que representa o limite máximo de dinheiro que pode utilizar mensalmente e esse valor é definido aquando do contrato.

Se utilizar dinheiro do cartão de crédito, deverá reembolsar esse montante num prazo pré-acordado com o banco. Esse prazo varia, tipicamente, entre os 20 e os 50 dias.

Adicionalmente, tem duas modalidades de pagamento ao seu dispor:

• Por um lado, pode pagar logo a totalidade do montante em dívida;

• Por outro lado, pode liquidar parcialmente a dívida através de uma percentagem ou de uma mensalidade fixa.

👉 Quando opta pelo pagamento parcial, terá de suportar juros sobre o montante que ainda está em dívida.

Por possibilitarem o acesso a empréstimos mais baixos e de uma forma célere, os cartões de crédito conquistam fãs diariamente.

Não admira, por esse motivo, que haja bancos com ofertas especializadas nestes produtos. É o caso da WiZink e do Unibanco, por exemplo.

Pagamento do Cartão de Crédito: Como Funciona na Prática

Vamos apresentar-lhe um exemplo que ilustra como pode reembolsar o montante usado com os cartões de crédito. Imagine o seguinte:

• A Rita utiliza, num determinado mês, 1.000€ com um cartão de crédito.

Se esta consumidora decidir reembolsar logo a totalidade dessa dívida, o esquema de pagamento seria o seguinte:

Mês	Pagamento	Montante em Dívida	Juros
1	1.000€	0€	0€

De uma vez só, a dívida é reembolsada e beneficiará, por isso, de um crédito sem juros.

Suponha, agora, que a Rita opta por fazer um pagamento de 50% do montante usado. Neste caso, o mapa de pagamentos é bastante diferente:

Mês	Pagamento	Montante em Dívida	Juros
1	500€	500€	0€
2	258,80€	250€	8,10€
3	129,40€	125€	4,40€
4	64,70€	62,50€	2,20€
5	32,35€	31,25€	1,10€
6	16,17€	15,63€	0,55€
7	10,27€	5,63€	0,27€
8	5,72€	0€	0,10€

Ora, ao fracionar o pagamento, a dívida é prolongada no tempo e há juros a considerar (com os respetivos impostos de selo).

👍 Sempre que tiver essa possibilidade, opte por fazer um pagamento total do cartão de crédito para não enfrentar juros.

Vantagens do Cartão de Crédito Online

Podemos sintetizar oito grandes vantagens associadas aos cartões de crédito online.

• Isenção de comissões: diversos bancos, como o ActivoBank, por exemplo, não cobram anuidades.

• Compras online: pode utilizar estes produtos para adquirir bens ou serviços online e reforçar a segurança da compra com cartões virtuais de uso único.

• Pagamentos contactless: se desejar, pode fazer pagamentos com mais rapidez e segurança por aproximação do cartão a um terminal multibanco.

• Segurança: por conseguir usar o cartão através da carteira digital do seu telemóvel, por exemplo, não terá de transportá-lo sempre e há maior segurança associada.

✅ Saiba como usar um cartão de crédito online com segurança através das dicas do Banco de Portugal.

• Pedido 100% online: estes produtos podem ser solicitados e adquiridos a partir do conforto de sua casa.

• Pagamentos fracionados: se estiver numa situação de maior aperto financeiro, pode pagar as dívidas do cartão faseadamente.

• Possibilidade de cashback: alguns cartões de crédito permitem que receba de volta uma certa percentagem do dinheiro que gasta em compras.

• Possibilidade de cash advance: do mesmo modo, há cartões com sistemas de adiantamento de numerário, ou seja, pode usá-los para levantar dinheiro.

Cartão de Crédito Com Cashback: Como Funciona?

Um cartão de crédito com cashback permite que receba de volta uma percentagem dos gastos efetuados nas suas compras.

A percentagem de cashback que pode receber varia de banco para banco, mas, tipicamente, poderá conseguir entre 1% a 3% do montante investido.

Além disso, este tipo de cartão de crédito online costuma oferecer outras vantagens, como, por exemplo:

• Descontos em empresas parceiras;
• Acumulação de milhas aéreas para gastar em viagens.

No entanto, é importante notar que nem todos os pagamentos, como os débitos diretos, possibilitam a obtenção de cashback.

👉 Além dos cartões de crédito, existem cartões de débito com cashback, como é o caso do cartão Revolut.

Documentos e Requisitos Necessários Para Obter um Cartão de Crédito na Hora

• Documento de Identificação Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade
• Comprovativo de IBAN Talão multibanco ou documento obtido na app do banco
• Comprovativo de Morada Fiscal Cópia de uma fatura com a sua morada (fatura da luz, água, telecomunicações)
• Comprovativo de Rendimentos Cópia dos últimos três recibos de vencimento e do último Modelo 3 do IRS
• Mapa de Responsabilidades Obtido através da Central de Responsabilidades de Crédito na área de particulares do site do Banco de Portugal

Estes são os ficheiros que deve enviar ao banco ou intermediário de crédito no momento de pedir um cartão de crédito online.

👍 Se já tiver uma conta bancária, o processo será ainda mais fácil, uma vez que a financeira já terá os seus dados.

Para acelerar a aprovação, reúna previamente estes documentos.

Cuidados a Ter Antes de Pedir um Cartão de Crédito Online

Antes de pedir um cartão de crédito, deve adotar dois comportamentos preventivos:

Por um lado, deve solicitar estes produtos unicamente junto das instituições de crédito autorizadas pelo Banco de Portugal.

👉 Evite contactar particulares que emprestam dinheiro, uma vez que pode facilmente ser vítima de burla.

Por outro lado, deve ponderar se, de facto, o cartão de crédito é a melhor solução, sobretudo se já tem outros destes produtos.

Por exemplo, se o seu objetivo passa por ter maior liquidez ao fim do mês, talvez possa pensar na consolidação de créditos. É uma alternativa que vai conhecer de seguida.

📈 De acordo com o inquérito do CréditoPessoal.pt, 1 em cada 2 portugueses utiliza cartões de crédito.

Cartão de Crédito ou Crédito Pessoal: Qual Devo Escolher?

A escolha entre um cartão de crédito ou um crédito pessoal depende de dois fatores:

• O montante de financiamento;
• O prazo de pagamento.

Ora, se o seu objetivo for pedir um crédito de quantias baixas ou um empréstimo que possa ser liquidado em pouco tempo, o cartão de crédito online será a melhor solução.

Pelo contrário, se procura um financiamento de valores avultados para reembolsar ao longo de vários meses, ou anos, a melhor alternativa será o crédito pessoal.

👉 Saiba qual é a melhor oferta de empréstimo pessoal.

Na verdade, os créditos pessoais apresentam taxas de juro bastante menores do que os cartões de crédito, por isso, fará mesmo mais sentido recorrer a esses empréstimos se tiver dívidas grandes a reembolsar.

Há ainda uma vantagem adicional: pode igualmente obter um financiamento rápido quando opta pelo crédito pessoal online.

Se tiver dúvidas acerca da solução de crédito indicada para si, pode contar com o CréditoPessoal.pt.

Disponibilizamos um simulador de crédito gratuito e conseguimos indicar-lhe qual será a solução mais adequada ao seu perfil financeiro.

Alternativas ao Cartão de Crédito

Além do crédito pessoal, vale a pena destacar duas outras soluções alternativas ao cartão de crédito online: as linhas de crédito e o empréstimo consolidado.

• Linhas de crédito: esta modalidade de empréstimo é, na verdade, muito semelhante aos cartões de crédito e a maior diferença está no facto de ter o montante financiado na sua conta bancária;

• Crédito consolidado: a consolidação de empréstimos consiste em juntar vários financiamentos num contrato único com taxas de juro menores e, por inerência, mensalidades bastante inferiores.

✅ O empréstimo consolidado permite poupanças mensais até 60% e gera um alívio muito grande no orçamento sobretudo quando se consolidam cartões de crédito, devido às TAEG elevadas destes produtos.

Conclusão

Se estiver com dificuldades financeiras ou se precisar de um empréstimo urgente, pode beneficiar de um cartão de crédito online aprovado na hora.

No entanto, deve usar estes produtos com cautela para evitar a entrada numa situação de endividamento.

Se o seu objetivo for conseguir um alívio no orçamento, pode e deve também avaliar alternativas como a consolidação de empréstimos.

Perguntas Frequentes

Como pedir cartão de crédito online?

Para pedir um cartão de crédito online, basta recorrer ao website ou app móvel dos bancos que disponibilizam estes produtos.

Na verdade, são várias as instituições financeiras que permitem aderir aos cartões de crédito de forma 100% online e com recurso à assinatura digital.

O próprio envio da documentação pode ser feito virtualmente.

Quais os documentos necessários para pedir cartão de crédito online?

Para pedir um cartão de crédito online, deve enviar aos bancos os documentos seguintes:

• • Cartão de cidadão;
  • Comprovativo de morada fiscal;
  • Comprovativo de IBAN;
  • Comprovativo de rendimentos;
  • Mapa de Responsabilidades.

Depois de submeter estes documentos, o seu pedido será analisado por profissionais experientes e ficará a saber se será possível obter o seu cartão de crédito online.

Posso fazer cartão de crédito online agora?

Sim, atualmente já é possível conseguir um cartão de crédito online aprovado na hora em Portugal.

Esta aprovação rápida torna-se possível se recorrer a bancos que permitem a assinatura digital dos contratos. Depois de enviar os seus documentos, será feita uma avaliação do seu perfil financeiro e o cartão de crédito será aprovado posteriormente.

Quais são os custos dos cartões de crédito?

Os cartões de crédito apresentam os custos seguintes:

• • TAEG;
  • Comissão de disponibilização (anuidade aplicada apenas nalguns bancos);
  • Comissão de cash advance (apenas nalguns bancos);
  • Comissão de utilização (apenas nalguns bancos);
  • Juros de mora;
  • Imposto de selo.

Qual é o cartão de crédito mais fácil de ser aprovado?

A facilidade de aprovação de um cartão de crédito online depende de fatores como o seu perfil financeiro, a estabilidade dos seus rendimentos e o seu histórico bancário. Os processos de validação podem ser mais ou menos burocráticos dependendo dos bancos, mas não há um cartão de crédito mais fácil de ser aprovado do que outro.