Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Quanto Tempo Demora a Aprovação de Crédito Pessoal em Portugal?
Pedir um financiamento é um processo que tem características muito próprias, como a documentação exigida, os requisitos legais e o tempo de aprovação de crédito.
Não admira portanto que muitas pessoas procurem saber quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado. Especialmente se procuram um empréstimo menos demorado do que um crédito habitação, por exemplo.
Para compreender e gerir o tempo de aprovação deste tipo de financiamento da melhor forma é importante perceber quais os fatores avaliados pelas instituições e saber escolher a melhor solução. A nossa equipa experiente pode ajudá-lo nesta escolha.
Quanto Tempo Demora Um Crédito Pessoal a Ser Aprovado?
Não existe um tempo pré-definido estabelecido para aprovação de crédito pessoal em Portugal. Assim, o prazo para aprovação varia de acordo com a instituição financeira e o próprio cliente.
No entanto, de forma geral e graças à automatização de parte significativa dos processos, já é possível conseguir a aprovação de um pedido de empréstimo pessoal em 24 horas úteis.
💡 Não há uma resposta universal para a questão “quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado?”. Mas já é possível conseguir aprovação em algumas horas.
Os créditos pessoais têm aprovação mais rápida do que outros tipos de financiamento, como o crédito habitação.
Esta celeridade torna-se ainda mais evidente quando falamos de pedidos online, já que, por terem um processo 100% digital, têm aprovação e concessão muito rápidas.
Algumas entidades dispõem, aliás, de simuladores online cujo preenchimento, e posterior envio de documentação, permite conseguir uma pré-aprovação de crédito praticamente imediata.
Especialmente se em causa estiver um contrato de crédito rápido, uma solução com montantes mais baixos mas concessão mais célere. Não é por acaso que a Revolut, por exemplo, promete uma primeira resposta em alguns minutos.
Qual o Banco Com Aprovação de Crédito Mais Rápida?
Embora existam variações de banco para banco, regra geral, o tempo de aprovação de crédito pessoal não deverá exceder as 48 horas úteis. E existem várias opções no mercado que vale a pena ter em conta.
Mas então quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado nos bancos em Portugal?
| Instituição | Tempo de Aprovação | Tempo de Concessão |
|---|---|---|
| Credibom | 24 horas úteis | 48 horas úteis |
| Cofidis | 24 horas úteis | 48 horas úteis |
| Millennium BCP | 24 horas úteis | 48 horas úteis |
| Banco CTT | 24 horas úteis | 48 horas úteis |
| Cetelem | 24 horas úteis | 48 horas úteis |
| Oney | 48 horas úteis | 48 horas úteis |
| Santander | Em minutos | Em minutos |
| Caixa Geral de Depósitos | 24 horas úteis | 48 horas úteis |
| Puzzle | Em minutos | 24 horas úteis |
| EuroBic | Desde 48 úteis | 48 horas úteis |
Naturalmente, estes prazos estão dependentes do envio atempado da documentação necessária e de respostas céleres por parte dos clientes.
❗Tenha em conta que algumas instituições definem montantes máximos mais baixos dos que os habituais 75.000€ para estes créditos com aprovação rápida.
Depois da aprovação, só terá de assinar e devolver o contrato enviado pela entidade.
Note, no entanto, que há instituições financeiras como o EuroBic que impõem a ida a um balcão para adesão a um empréstimo pessoal, pelo que o processo será naturalmente mais moroso.
Claro está que tudo é mais simples se o pedido for feito online e com a ajuda de especialistas experientes. Desta forma, saberá como escolher o empréstimo certo e tê-lo mais rapidamente.
O Que é Analisado Para Aprovação de Crédito Pessoal?
Para que seja feita a aprovação do crédito pessoal, a instituição financeira terá de analisar uma série de fatores, como as especificidades do empréstimo solicitado, a situação financeira do cliente e toda a documentação exigida.
É através desta análise que o banco avalia a viabilidade do financiamento e o risco de incumprimento que lhe está associado.
De forma geral, esta avaliação foca-se em três aspetos cruciais:
- Situação profissional: se o cliente não provar que tem um vínculo laboral ou uma fonte de rendimentos estável (caso seja trabalhador independente), o crédito não será aprovado. Não é possível obter crédito pessoal para desempregados.
- Financiamentos existentes: sempre que tenta contratar um crédito, o banco pede o seu Mapa de Responsabilidades. Trata-se de um documento do Banco de Portugal que lista todos os financiamentos associados ao seu nome, independentemente da instituição financeira, e fornece todas as informações que lhes estão associadas. Assim, o banco saberá o valor das dívidas, o montante a pagar mensalmente e se tem prestações em atraso.
- Taxa de esforço: a taxa de esforço é o elemento que traduz a relação entre os encargos que o cliente tem com outros créditos e o seu rendimento líquido mensal. Caso ultrapasse os 50%, é pouco provável que consiga a aprovação de crédito pessoal.
Naturalmente, esta análise pode ser mais ou menos demorada, consoante a instituição e o próprio processo de crédito. Daí que seja difícil responder a quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado.
Como Conseguir Aprovação de Crédito Pessoal?
Mais do que saber quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado, deverá querer saber como conseguir a sua aprovação.
E a verdade é que, não havendo uma fórmula mágica, existem alguns cuidados e detalhes que podem dar garantias e maior segurança à entidade financeira a quem está a pedir o financiamento.
- Garantir um histórico financeiro saudável é o primeiro passo para aumentar a probabilidade de aprovação do seu empréstimo. É crucial que não tenha qualquer registo de incumprimento ou de dívidas pendentes. Além disso, assegure-se de que não existem movimentos suspeitos ou anormais na sua conta bancária.
- Ter um contrato de trabalho com vínculo de efetividade é um detalhe valioso aquando de um pedido de crédito. Embora seja algo que não depende necessariamente de si, é importante saber que os bancos vêem o facto de estar efetivo como uma garantia adicional de pagamento.
- Adicionar um segundo titular ao contrato significa que outra pessoa é igualmente responsável pelo empréstimo. Este é um elemento mais comum quando compra casa, mas também no crédito ao consumo existe a possibilidade de ter um segundo titular de crédito. Assim, ambos terão de assumir o compromisso financeiro e garantir o pagamento.
- Baixar a taxa de esforço, seja através da adição do segundo titular ou de um ajuste no prazo de pagamento do financiamento, por exemplo para 120 meses, também é uma boa ideia. Em alguns casos poderá ser necessário reduzir o valor que está a pedir, pelo que convém perceber se precisa mesmo do montante em causa ou se poderá abdicar de alguns milhares.
- Contratar um seguro de proteção ao crédito dá uma segurança adicional à entidade financeira. Embora este tipo de seguro seja opcional e possa encarecer ligeiramente a mensalidade, poderá ajudá-lo a conseguir uma aprovação de crédito pessoal.
Depois de saber quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado, escolher o financiamento mais adequado às suas necessidades e, acima de tudo, à sua situação financeira é particularmente importante para conseguir esta aprovação.
É neste processo de escolha que pode contar com a nossa experiência. Comparamos as propostas existentes no mercado, tendo em conta o montante e características do financiamento pretendido.
Conclusão
É normal que quem pretende pedir financiamento se questione sobre quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado. Especialmente se procurar, por exemplo, um crédito urgente de 1000 euros e tiver pressa em obter o dinheiro.
Regra geral, já é possível conseguir aprovação em 24 horas úteis e ter o dinheiro em 48 horas úteis.
Contudo, o tempo de aprovação de crédito não deve ser o fator decisivo na hora de escolher um banco ou um tipo de financiamento.
Atualmente, já existem diversas ofertas de créditos rápidos e, por isso, não será difícil encontrar uma boa opção. O importante é comparar ofertas.
Perguntas Frequentes
Apesar de o tempo de aprovação variar em função da instituição financeira, não é habitual que o prazo ultrapasse as 48 horas úteis. Na maior parte dos casos, aliás, bastam 24 horas úteis.
Contudo, há entidades que garantem aprovação de crédito pessoal em apenas alguns minutos.
Depois de conseguir aprovação do crédito, terá de assinar e devolver o contrato de financiamento ao banco. Poderá utilizar a assinatura digital e submeter quaisquer documentos online.
Depois do contrato assinado, e caso esteja tudo nos conformes, o cliente tem o dinheiro em dois dias.
Muitos pedidos de crédito são recusados porque os bancos entendem que os clientes não estão a dar garantias suficientes de pagamento. Mas existem alguns cuidados que podem ajudar a solucionar esta situação:
- Não ter dívidas pendentes nem estar em incumprimento;
- Adicionar um segundo titular ao contrato de crédito;
- Contratar um seguro de proteção ao crédito;
- Baixar a taxa de esforço;
- Ter contrato de efetividade.
Além de quanto tempo demora o empréstimo pessoal a ser aprovado, é normal que também se questione sobre como saber que o crédito foi aprovado.
A forma de comunicar e estado do pedido varia de instituição para instituição, já que cada uma tem os seus próprios processos e métodos. No entanto, todas dão uma resposta, seja positiva ou negativa. Por isso, é certo que será informado, seja por carta, e-mail, chamada telefónica ou SMS.
