Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Leasing Automóvel: Deve Escolher Leasing ou Crédito Auto?
Ter carro é muitas vezes, além de um desejo, uma necessidade. Isto significa que mais tarde ou mais cedo terá de pesar as suas alternativas e procurar uma solução para ter um automóvel.
Chegado este momento, e depois de analisar o mercado, vai perceber que existe mais do que uma opção.
Se por um lado há quem prefira pedir um empréstimo automóvel para financiar a compra de um carro, existe também a opção de evitar este passo e fazer um leasing automóvel.
Tendo em conta que a maior parte das pessoas não terá o capital necessário para pagar a pronto, é importante perceber quais as diferenças entre estas soluções. De uma forma geral, habitualmente o crédito automóvel é a solução que mais compensa.
De qualquer modo, deve conhecer ambas para saber escolher entre leasing ou crédito auto. Pode até simular o seu financiamento e conseguir um empréstimo pessoal vantajoso que acabe com qualquer dúvida.
O Que é Um Leasing Automóvel?
O leasing automóvel é uma solução que lhe permite ter um carro de forma simples e relativamente acessível.
Trata-se de um contrato de aluguer do automóvel que estabelece o pagamento de uma mensalidade à locadora que disponibiliza o valor e cede a utilização do carro.
Esta modalidade implica a celebração de um contrato que estabelece a duração do negócio, o valor da entrada inicial (caso exista), as taxas de juro aplicadas, o montante a pagar mensalmente e o valor residual.
Contudo, durante a vigência do contrato, o cliente não é o proprietário legal do veículo. Esse papel cabe à locadora.
A cargo do cliente ficam todas as responsabilidades associadas à utilização do carro:
- Seguro automóvel
- Realização de manutenções
- Reparações necessárias
- Pagamento de Imposto Único de Circulação
- Realização das inspeções periódicas obrigatórias
Já no final do contrato, o cliente pode comprar o carro e tornar-se o legítimo dono do veículo, liquidando o montante residual, ou devolver o carro ao concessionário.
❗ Os contratos de leasing têm durações flexíveis, mas não podem ultrapassar um limite de 96 meses.
Dependendo da entidade, pode ainda ser possível trocar o veículo por um mais recente, renovando o contrato e condições.
Renting ou Leasing Automóvel: Quais as Diferenças?
Quando o tema é o leasing automóvel, é normal que possa surgir alguma confusão com o renting. No entanto, são soluções distintas.
No caso do renting automóvel, e à semelhança do leasing, o cliente pode utilizar o veículo durante o período de tempo previamente estabelecido em contrato, pagando uma mensalidade.
Contudo, é precisamente ao nível da mensalidade que começam as diferenças. É que ao optar pelo renting, a mensalidade inclui todos os serviços e obrigações inerentes ao veículo, como manutenções, seguro e inspeções periódicas, entre outros.
Adicionalmente, no caso do renting não existe opção de se tornar proprietário do veículo no final do contrato.
Será sempre obrigado a renovar o contrato e continuar a pagar a mensalidade para poder conduzir o automóvel.
Assim, se está indeciso entre renting ou leasing automóvel, é crucial que pese bem estas diferenças e perceba o que poderá ser mais vantajoso.
Vantagens e Desvantagens do Leasing Automóvel
- 100% de financiamento
- Permite aquisição do veículo
- Taxas de juro baixas
- Isenção do imposto de selo
- Flexibilidade
- Possibilidade de cessar contrato
- Comissão de cessação de contrato
- Seguro de danos próprios obrigatório
- Não é proprietário do veículo
- Limite de quilómetros mensais
Vantagens do Leasing Automóvel
- Financiamento a 100%: ao optar pelo leasing automóvel, pode conseguir um financiamento de 100% do valor do veículo, incluindo encargos legais;
- Aquisição do veículo: como lhe explicámos anteriormente, esta modalidade permite que o cliente adquira o automóvel aquando do final do contrato pagando o valor residual;
- Taxas de juro baixas: na solução de leasing automóvel as taxas de juro são mais baixas do que noutras opções de financiamento automóvel. Isto significa que, muitas vezes, o leasing pode ser mais barato;
- Isenção de imposto de selo: no leasing automóvel o cliente fica isento do pagamento do imposto de selo sobre a abertura do contrato de financiamento;
- Flexibilidade: o leasing automóvel é conhecido pela flexibilidade das condições a nível de valor de entrada, de prazos e valor residual do veículo;
- Cessação de contrato: o cliente é livre de cessar o contrato de leasing automóvel a qualquer momento.
Desvantagens do Leasing Automóvel
- Comissão de cessação de contrato: embora tenha a liberdade de cessar o contrato, será obrigado a pagar uma comissão para o fazer;
- Seguro obrigatório: fica obrigado a contratar um seguro contra danos próprios durante o período contratual, o que é mais dispendioso do que o seguro associado à compra de um carro;
- Não é proprietário: apesar de todos os encargos que terá com veículo, está a conduzir um carro que não está em seu nome e continua a pertencer à locadora. Só se avançar para a aquisição no final do contrato é que o veículo passa a pertencer-lhe;
- Limite de quilómetros: o leasing automóvel implica limites de quilómetros mensais ou anuais que, quando excedidos, acarretam custos acrescidos.
Leasing ou Crédito Auto?
Geralmente, pensar em ter um carro é sinónimo de pensar em pedir um empréstimo automóvel. Esta é, sem dúvida, a modalidade mais comum de financiamento automóvel.
Não faltam opções no mercado, pelo que existem ofertas para todos os gostos. Poderá comprar um carro novo ou usado, bem como outros veículos, como viaturas 100% elétricas, motas ou carros micro.
Muitos stands têm inclusivamente parcerias com instituições de crédito para que possa obter o financiamento de forma mais simples ao comprar o veículo.
Ao contrário do leasing automóvel, realizar um contrato de empréstimo para carro não obriga à contratação de um seguro de danos próprios. Naturalmente, este é um dos aspetos que poderá levantar a dúvida “leasing ou crédito auto?”.
A verdade é que, pedindo um empréstimo para comprar automóvel, e ao contrário do leasing, passa a ser o proprietário deste bem. Estará realmente a investir em algo que é seu e sobre o qual tem total poder de decisão.
Neste sentido, esta será a grande vantagem desta modalidade de financiamento. Além disso, regra geral, trata-se de um crédito rápido e simples de obter.
Além disso, poderá tentar negociar as condições do empréstimo com o seu banco, procurando obter assim um contrato mais vantajoso.
De qualquer forma, é muito importante que siga uma regra de ouro: comparar propostas. Não aceite a primeira oferta de crédito que receber, mesmo que seja uma proposta do stand.
Deve fazer simulações de financiamento e comparar os resultados para ter a certeza de que escolher a melhor solução.
Ao utilizar o nosso simulador online, saberemos indicar-lhe o melhor crédito para o seu caso.
Conclusão
É normal que tenha dúvidas entre leasing ou crédito auto quando chega a altura de procurar o carro dos seus sonhos.
Falamos de soluções de financiamento distintas e com condições muito diferentes. Por isso mesmo, deve conhecer ambas e pesar todos os aspetos.
O mais importante é perceber que ao avançar com o leasing automóvel, o veículo só poderá pertencer-lhe no final do contrato e se decidir avançar com o pagamento do valor residual.
Já no caso do crédito auto, o carro é seu desde o primeiro momento. Ou seja, está a investir num bem que lhe pertence.
Ainda assim, é importante comparar custos, condições contratuais, prazos e todas as características de cada uma das soluções.
Para simular o seu crédito auto, pode contar com a nossa ajuda. Saberemos encontrar uma solução adequada às suas necessidades.
Perguntas Frequentes
O leasing automóvel consiste num contrato de aluguer do automóvel que estabelece o pagamento de um valor mensal à entidade que disponibiliza o montante de financiamento.
No documento contratual fiam definidos os montantes das mensalidades, a duração do negócio, as taxas de juro aplicadas e o valor residual do carro.
Durante o período do contrato, o cliente não é o proprietário do veículo, mas sim a entidade financiadora. O cliente só poderá ser dono do carro aquando do final do contrato e se aceitar pagar o valor residual do automóvel.
No caso do renting automóvel, e tal como no leasing automóvel, o cliente pode utilizar o automóvel durante o período previamente estabelecido em contrato, pagando uma mensalidade.
Mas, ao contrário do leasing, esta mensalidade inclui todos os serviços e responsabilidades associadas ao veículo, como inspeções periódicas e seguros.
Em contrapartida, o renting não permite a opção de se tornar proprietário do automóvel aquando do final do contrato.
A verdade é que não existe propriamente uma resposta certa universalmente para esta questão. No entanto, de uma forma geral, é seguro afirmar que o crédito auto poderá ser mais vantajoso.
Em primeiro lugar porque, ao contrário do leasing automóvel, pedir crédito auto não obriga à contratação de um seguro de danos próprios.
Depois, pedindo um empréstimo para comprar um automóvel, passa a ser o proprietário deste bem – algo que não acontece no leasing automóvel. Ou seja, estará a investir dinheiro em algo que é efetivamente seu.
No caso do leasing, só poderá ter hipótese de se tornar proprietário do veículo no final do contrato.
