Sou formado em Gestão e tenho mais de quatro anos de experiência a apoiar as pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal.
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Inteligência Artificial no Crédito: Será Confiável?
Atualizado:
O CréditoPessoal.pt é um site gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.
A Inteligência Artificial (IA) começa a ser vista como alternativa para responder a dúvidas sobre crédito. Mas será que esta é uma boa ideia?
Apesar de ser útil nalgumas situações, os testes realizados pelo CréditoPessoal.pt mostram que a informação dada por chatbots pode ser imprecisa e até enganadora.
Neste artigo, explicamos:
Quais os principais riscos de usar assistentes de IA para pedir crédito;
Que boas práticas deve adotar para tomar decisões seguras e vantajosas.
Inteligência Artificial no Crédito: Quais São as Oportunidades e Limites?
A Inteligência Artificial está a ganhar visibilidade pela rapidez com que responde. Em poucos segundos, um chatbot consegue apresentar simulações ou sugerir possíveis soluções de financiamento.
Para quem procura uma solução de crédito na hora, esta agilidade pode parecer uma grande vantagem.
Outro ponto positivo é a disponibilidade. Ao contrário de um banco, que funciona em horários específicos, um assistente de IA está acessível 24 horas por dia.
No entanto, é importante perceber os limites desta tecnologia.
Os sistemas de IA não têm acesso direto às bases de dados oficiais dos bancos, nem às ofertas atualizadas do mercado.
As respostas são geradas a partir de informação já existente na internet, que pode estar incompleta ou desatualizada.
👉 Lembre-se de que cada pedido de crédito é único e fatores como rendimento, historial financeiro ou finalidade do empréstimo fazem toda a diferença na proposta apresentada.
Em resumo: a inteligência artificial no crédito pode ser útil como ponto de partida, mas não deve substituir a análise personalizada nem a comparação rigorosa de propostas reais.
Quais São os Principais Riscos de Usar a Inteligência Artificial no Crédito?
Apesar da conveniência, a utilização de inteligência artificial no crédito envolve riscos que não podem ser ignorados.
Os testes realizados pelo CréditoPessoal.pt mostraram vários problemas que podem afetar negativamente a decisão de quem procura financiamento.
Informações Desatualizadas e Entidades Fictícias
Um dos erros mais comuns é a apresentação de taxas de juro, montantes e prazos de pagamento que não correspondem às condições atuais do mercado.
Nalguns casos, foram até mencionadas instituições financeiras que não existem, o que pode induzir o consumidor em erro e gerar falsas expectativas.
👉 Num dos testes do CréditoPessoal.pt durante uma simulação de crédito pessoal online, foi referida uma “Instituição do Microcrédito”, que nem sequer existe.
Omissão de Propostas Relevantes
As ferramentas de IA tendem a referir apenas os bancos mais conhecidos.
Esta limitação cria uma visão parcial do mercado e pode levar a que o consumidor ignore instituições que oferecem condições mais vantajosas.
Termos Técnicos Incorretos ou Inventados
Outra falha identificada está no uso de designações que não existem na regulamentação portuguesa.
👉 Por exemplo, em vez de “TAEG – Taxa Anual de Encargos Efetiva Global”, foi referido o termo “Custo Total Efetivo”.
Esta imprecisão pode gerar confusão e comprometer a compreensão do consumidor.
Expectativas Irrealistas Sobre Taxas de Juro
As respostas fornecidas por IA podem apresentar taxas demasiado otimistas.
Foi identificada, como exemplo, a referência a um crédito pessoal para obras com taxas referidas abaixo de 6%, quando as simulações reais do mercado apontavam valores próximos ou superiores a 10%.
Esta diferença cria expectativas desajustadas e pode levar a decisões precipitadas.
Recomendações Arriscadas e Prejudiciais
Em alguns casos, as sugestões ultrapassaram os limites do razoável, incentivando soluções que podem colocar o consumidor em risco.
Como Evitar Erros ao Usar Inteligência Artificial no Crédito?
A IA pode ser útil para esclarecer dúvidas rápidas, mas não deve ser a base de uma decisão financeira. Existem formas simples de reduzir os riscos e garantir que a informação utilizada é correta e atualizada:
Confirme a veracidade das respostas: valide os dados junto de fontes fiáveis antes de tomar qualquer decisão.
Desconfie de soluções milagrosas: conselhos genéricos, taxas abaixo da média do mercado ou propostas “demasiado boas para ser verdade” devem ser recebidas com cautela.
Consulte intermediários de crédito autorizados: os intermediários registados no Banco de Portugal têm acesso direto às ofertas oficiais das instituições financeiras e podem explicar cada proposta de forma adaptada ao perfil do consumidor.
Use simuladores oficiais: recorra apenas aos simuladores disponíveis nos websites dos bancos ou de plataformas de comparação.
Através do simulador do CréditoPessoal.pt, em particular, consegue encontrar propostas ajustadas às suas necessidades e em linha com as ofertas que estão, de facto, em vigor.
Conclusão
A Inteligência Artificial no processo de pedir crédito pode parecer uma forma rápida de obter respostas, mas os riscos associados mostram que não deve ser usada como única fonte de informação.
O crédito é um compromisso sério e deve ser assumido com base em dados corretos e em propostas ajustadas ao perfil de cada pessoa.
Comparar várias opções e recorrer a intermediários de crédito autorizados é a forma mais segura de garantir escolhas informadas.
Se precisar de um financiamento, pode contar com o apoio dos especialistas do CréditoPessoal.pt: ajudamos a encontrar o crédito mais benéfico para si.
Perguntas Frequentes
A Inteligência Artificial pode ser útil para esclarecer dúvidas rápidas, mas não deve ser a única fonte de informação. Os sistemas de IA não têm acesso a dados atualizados dos bancos e podem fornecer respostas incompletas ou incorretas.
Não. As ferramentas de IA não comparam todas as ofertas do mercado nem consideram o perfil individual do cliente. A melhor forma de encontrar o crédito mais vantajoso é comparar propostas reais junto de bancos ou através de plataformas de comparação fiáveis, como o CréditoPessoal.pt.
Para garantir que escolhe o crédito mais benéfico para o seu perfil, deve seguir estas dicas:
Use simuladores oficiais e atualizados dos bancos;
Recorra a bancos ou intermediários de crédito registados no Banco de Portugal;
Compare várias propostas através de simuladores oficiais antes de decidir;
Desconfie de soluções rápidas ou taxas demasiado baixas.
Não. Cada situação financeira é única e requer análise personalizada. A IA pode ser um ponto de partida, mas o apoio de especialistas ou intermediários de crédito autorizados é essencial para garantir segurança e transparência.
O CréditoPessoal.pt é um site gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.
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Prestamos serviços de apresentação, proposta e assistência em contratos de crédito, bem como serviços de consultoria. Trabalhamos com as seguintes instituições financeiras: BNP Paribas Personal Finance, S.A. – Sucursal em Portugal, Montepio Crédito – instituição financeira de crédito, S.A., Cofidis, Banco Credibom S.A., Unicre instituição de crédito, S.A., Novo Banco S.A., BNI – Banco de Negócios Internecional (Europa), S.A., Banco CTT, S.A., Banco BPI S.A., Banco Santander Totta, S.A., SICAM – Caixa Central e Caixas de crédito Agrícola Mútuo., Caixa Geral de Depósitos S.A., CA Auto Bank S.P.A. – Sucursal em Portugal, Bankinter, S.A. – Sucursal em Portugal.
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O CréditoPessoal.pt respeita o seu direito à privacidade pelo que o presente website pode ser visitado sem que seja necessário revelar qualquer informação pessoal por não fazer uma recolha automatizada de dados pessoais.
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Os dados fornecidos serão tratados com garantias de segurança e confidencialidade exigidas pelo Regulamento Geral de Protecção de Dados e demais legislação que seja aplicável.
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4. Direitos do Titular dos Dados
Ao Titular dos dados é assegurado o exercício dos seguintes direitos:
Direito de acesso: direito de obter a confirmação de que os dados pessoais que lhe digam respeito são (ou não) objeto de tratamento e, na afirmativa, o direito de aceder aos seus dados pessoais e a informações tais como (i) as finalidades do tratamento dos dados; (ii) as categorias dos dados pessoais em questão; (iii) os destinatários ou categorias de destinatários a quem os dados pessoais foram ou serão divulgados, e se esses destinatários estão estabelecidos em países terceiros ou pertencentes a organizações internacionais; (iv) o prazo previsto de conservação dos dados pessoais, ou, se não for possível, os critérios usados para fixar esse prazo.
Direito de retificação: direito de obter a retificação dos dados pessoais inexatos que lhe digam respeito. Sendo os dados incompletos, o titular dos dados tem direito a que os seus dados pessoais sejam completados, por meio de uma declaração adicional.
Direito à portabilidade dos Dados: direito de receber os dados pessoais que lhe digam respeito e que tenha fornecido ao CréditoPessoal.pt, num formato estruturado, de uso corrente e de leitura automática, e o direito de transmitir esses dados a outro responsável pelo tratamento sem que o responsável a quem os dados pessoais foram fornecidos o possa impedir, desde que: (i) o tratamento se basear no consentimento ou num contrato e se o tratamento for realizado por meios automatizados.
Direito de oposição: direito de se opor a qualquer momento, por motivos relacionados com a sua situação particular, ao tratamento dos dados pessoais que lhe digam respeito, se o tratamento for necessário para efeito dos interesses legítimos prosseguidos pelo CréditoPessoal.pt ou por terceiros, salvo se esta apresentar razões imperiosas e legítimas para esse tratamento que prevaleçam sobre os seus interesses, direitos e liberdades, ou para efeitos de declaração, exercício ou defesa de um direito num processo judicial. Se e quando os dados pessoais forem tratados para efeitos de marketing directo, o titular dos dados tem o direito de se opor a qualquer momento ao tratamento dos dados pessoais que lhe digam respeito para os efeitos da referida finalidade.
Direito ao apagamento dos dados: direito de obter o apagamento dos seus dados pessoais, se (i) os dados pessoais deixaram de ser necessários para a finalidade que motivou a sua recolha ou tratamento; ou se (ii) retirar o consentimento, se este for o único fundamento para o tratamento dos dados; ou se (iii) não existir outro fundamento jurídico para o referido tratamento; ou se (iv) exercendo o direito de oposição a tratamento não existirem interesses legítimos que prevaleçam e justifiquem o tratamento; ou se (v) os dados pessoais foram tratados ilicitamente; ou se (vi) os dados pessoais tiverem que ser apagados para o cumprimento de uma obrigação jurídica decorrente do direito da União ou de um Estado-Membro a que o responsável pelo tratamento esteja sujeito.
Direito à limitação do tratamento: direito de obter a limitação do tratamento, se (i) contestar a exatidão dos dados pessoais, durante um período que permita ao responsável pelo tratamento verificar a sua exatidão; ou se (ii) o tratamento for ilícito e o titular dos dados se opuser ao apagamento dos dados pessoais e solicitar, em contrapartida, a limitação da sua utilização; ou se (iii) o responsável pelo tratamento já não precisar dos dados pessoais para fins de tratamento, mas esses dados sejam requeridos pelo titular para efeitos de declaração, exercício ou defesa de um direito num processo judicial; ou se (iv) tendo exercido direito de oposição, até se verificar que os motivos legítimos do responsável pelo tratamento prevalecem sobre os do titular dos dados.
5. Forma de Exercício dos Direitos do Titular dos Dados
O Titular dos Dados pode exercer qualquer um dos seus direitos, supra identificados, contactando o CréditoPessoal.pt, preferencialmente, através do e-mail (info@creditopessoal.pt), identificando no assunto o Direito que visa exercer. Também o poderá fazer através de carta dirigida ao CréditoPessoal.pt para a Rua Gonçalo Cristóvão nº 347, salas 408 e 409, 4º Andar 4000-270 Porto.
O Titular dos Dados tem ainda o direito reclamar junto da Autoridade de Controlo (Comissão Nacional de protecção de Dados – www.cnpd.pt).
6. Prazo de Conservação dos Dados Recolhidos
Os dados pessoais recolhidos neste website serão conservados pelo período de tempo estritamente necessários para a finalidade que determina a sua utilização, até ao limite de 60 (sessenta) dias, podendo o CréditoPessoal.pt conservá-los por prazos determinados diferentes caso sejam estabelecidas outras interacções de que resultem a celebração de um contrato entre o titular dos dados e o CréditoPessoal.pt ou a necessidade de tratamentos de dados decorra de outras finalidades legais.
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8. Responsabilidade das Instituições Bancárias Parceiras
Após a comunicação dos dados pessoais pelo CréditoPessoal.pt às Instituições Bancárias parceiras, estas atuam como Responsáveis pelo Tratamento dos dados pessoais, os quais serão alvo de tratamento automatizado e não automatizado, para as finalidades de análise e apresentação de proposta de crédito e celebração do respetivo contrato.
Para obter mais informações sobre a forma como cada uma das Instituições Bancárias parceiras trata os seus dados pessoais, poderá consultar as respetivas Políticas de Privacidade nos seguintes sites:
www.santander.pt
www.bancobpi.pt
www.bancoctt.pt
www.cofidis.pt
www.bancocredibom.pt
www.montepiocredito.pt
www.novobanco.pt
www.unicre.pt
www.cgd.pt
www.bankinter.pt
www.bni.pt
www.fcabank.pt
www.uci.pt
www.creditoagricola.pt
www.cetelem.pt
Os seus dados pessoais serão conservados pelo CréditoPessoal.pt e pelas Instituições Bancárias parceiras durante o período necessário ao cumprimento das finalidades de tratamento referidas e pelos prazos legais aplicáveis, após os quais serão eliminados ou anonimizados.
Nos termos do RGPD, os titulares de dados pessoais podem exercer os seus direitos de acesso, retificação e apagamento junto das Instituições Bancárias parceiras. O pedido deve ser dirigido ao respetivo Encarregado da Proteção de Dados ou através de canal disponibilizado pela Instituição.
9. Menoridade
Nenhuma informação pode ser submetida através deste website por pessoas menores de idade. No caso de ser menor de idade é necessário o consentimento dos progenitores ou representantes legais.
10. Alterações à Política de Privacidade
O CréditoPessoal.pt reserva-se no direito de alterar a sua política de privacidade para a adaptar a alterações legislativas ou jurisprudenciais, pelo que se aconselha a leitura atenta deste documento. Qualquer alteração à Política de Privacidade estará sempre disponível e é válida a partir da sua publicação no presente website.
Se tiver qualquer dúvida sobre a nossa Política de Privacidade, contacte-nos através do e-mail (info@creditopessoal.pt).
11. Receber comunicações do CréditoPessoal.pt sobre campanhas promocionais e informações referentes a produtos financeiros e seguros.
O CréditoPessoal.pt é responsável pela recolha, processamento e utilização de meus dados pessoais no contexto da sua atividade de intermediação de crédito e que atribui grande importância à proteção de dados pessoais, regendo-se pelo Regulamento Geral de Proteção de Dados e demais legislação aplicável.
O CréditoPessoal.pt dispõe de medidas técnicas e organizacionais adequadas para proteger os meus dados pessoais contra a perda, destruição, acesso, alteração ou divulgação não autorizados e não transmitirá os meus dados a terceiros.
Os dados pessoais que faculto são os estritamente necessários para o cumprimento da finalidade pretendida e poderão ser conservados pelo CréditoPessoal.pt até que eu me oponha à continuação de envio de comunicações promocionais e informativas e/ou retire o meu consentimento.
Posso, a todo o tempo, solicitar o acesso aos meus dados pessoais, a retificação, o apagamento, a limitação do tratamento, a oposição e posso retirar o seu consentimento a qualquer momento ao presente tratamento de dados, sem necessidade de o justificar; posso exercer qualquer um destes direitos através comunicação escrita a enviar para o endereço de e-mail “info@creditopessoal.pt” ou por carta a enviar para em Rua Gonçalo Cristóvão 347 4ºA S409, 4000-270 PORTO, obrigando-se o CréditoPessoal.pt a responder no prazo máximo de um mês; ainda, tenho o direito de apresentar reclamação à CNPD (www.cnpd.pt).
12. Declaração de Consentimento
Autorizo(amos) as Instituições Bancárias parceiras do CréditoPessoal.pt a proceder ao tratamento dos meus (nossos) dados pessoais, bem como dos demais documentos entregues para efeitos de suporte ao presente pedido de concessão de crédito, para que procedam à análise prévia, apreciação e tomada de decisão sobre o meu (nosso) pedido de crédito.
Autorizo(amos) as Instituições Bancárias parceiras do CréditoPessoal.pt a trocar todas as informações necessárias com esta para a finalidade específica de intermediação do meu pedido de crédito, nomeadamente a receber propostas de financiamento, tomar conhecimento das decisões tomadas e receber dados sobre o contrato celebrado.
O(s) Declarante(s) tem o direito de retirar estes consentimentos a qualquer momento, sem comprometer a licitude do tratamento efetuado até então. No entanto, a retirada do consentimento pode comprometer ou impedir a continuidade do serviço ou do processo de concessão de crédito.
Política de Cookies
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Termos e Condições
O CrétidoPessoal.pt é um website gerido pela Gestlifes by JPCOM, uma marca registada em propriedade industrial nacional detida pela JPCOM Unip. LDA, intermediário de crédito vinculado não exclusivo autorizado pelo Banco de Portugal com o registo nº 0001409.
Elementos de Identificação
Denominação
JPCOM, Unipessoal Lda.
Domicílio Profissional:
Rua Gonçalo Cristóvão 347 5ª Sala 508, 4000-270 Porto
N.º registo junto do Banco de Portugal:
0001409, A informação relativa aos intermediários de crédito registados junto do Banco de Portugal pode ser consultada em: https://clientebancario.bportugal.pt/
Descrição da Atividade da Intermediação de Crédito
Categoria de intermediário de crédito:
Intermediário de crédito a título Vinculado
Instituições de Crédito Mutuante:
BNP PARIBAS PERSONAL FINANCE, S.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL
MONTEPIO CRÉDITO – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, SA
COFIDIS
BANCO CREDIBOM, SA
UNICRE – INSTITUIÇÃO FINANCEIRA DE CRÉDITO, SA
NOVO BANCO, SA
BNI – BANCO DE NEGÓCIOS INTERNACIONAL (EUROPA), SA
BANCO CTT, SA
BANCO BPI, SA
BANCO SANTANDER TOTTA, SA
SICAM – CAIXA CENTRAL E CAIXAS DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO
CAIXA GERAL DE DEPÓSITOS, SA
CA Auto BANK S.P.A. – SUCURSAL EM PORTUGAL
BANKINTER, SA – SUCURSAL EM PORTUGAL
Regime de exercício de intermediação de crédito:
Exercício da atividade de intermediação de crédito em regime de não exclusividade.
Serviços de intermediação de crédito:
A JPCOM, Unipessoal Lda., está autorizada pela instituição de crédito mutuante acima mencionada a apresentar e propor contratos de crédito a consumidores, bem como a prestar assistência a consumidores, mediante a realização de atos preparatórios ou de outros trabalhos de gestão pré-contratual relativamente a contratos de crédito que não tenham sido por si apresentados ou propostos.
Responsabilidade civil da JPCOM, Unipessoal Lda., perante terceiros.
Garante da responsabilidade civil
Identificação do contrato de seguro de responsabilidade civil
Hiscox, S.A. Sucursal em Portugal.
Apólice n.º 2510343 • Válido de 19/06/2024 a 18/06/2026
e
Hiscox, S.A. Sucursal em Portugal.
Apólice n.º 2517857• Válido de 16/10/2024 a 15/10/2025
Receção e entrega de valores:
A JPCOM, Unipessoal Lda. encontra-se impedida de receber ou entregar quaisquer valores relacionados com a formação, a execução e o cumprimento antecipado dos contratos de crédito.
Autoridade supervisora da atividade de intermediação de crédito:
Banco de Portugal
Solicitação de Informações Comerciais
Pretendo receber comunicações da JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. sobre campanhas promocionais e informações referentes a produtos financeiros. Para tal, faculto os meus dados de contacto acima, consentindo que os utilize para tal finalidade.
Fico informado(a) que:
A JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. é responsável pela recolha, processamento e utilização de meus dados pessoais no contexto da sua actividade de intermediação de crédito e que atribui grande importância à protecção de dados pessoais, regendo-se pelo Regulamento Geral de Protecção de Dados e demais legislação aplicável.
A JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. dispõe de medidas técnicas e organizacionais adequadas para proteger os meus dados pessoais contra a perda, destruição, acesso, alteração ou divulgação não autorizados e não transmitirá os meus dados a terceiros.
Os dados pessoais que faculto são os estritamente necessários para o cumprimento da finalidade pretendida e poderão ser conservados pela JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. até que eu me oponha à continuação de envio de comunicações promocionais e informativas e/ou retire o meu consentimento.
Posso, a todo o tempo, solicitar o acesso aos meus dados pessoais, a retificação, o apagamento, a limitação do tratamento, a oposição e posso retirar o seu consentimento a qualquer momento ao presente tratamento de dados, sem necessidade de o justificar; posso exercer qualquer um destes direitos através comunicação escrita a enviar para o endereço de e-mail “creditopessoal@gestlifes.pt” ou por carta a enviar para em Rua Gonçalo Cristóvão nº 347, salas 408 e 409, 4º Andar 4000-270 Porto, obrigando-se a JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. a responder no prazo máximo de um mês; ainda, tenho o direito de apresentar reclamação à CNPD (www.cnpd.pt).
Estou esclarecido(a) relativamente propósito, fundamentos e à forma como a JPCOM, UNIPESSOAL, LDA. trata os meus dados pessoais, ciente dos meus direitos, do modo pelo qual os posso exercer.
Assim, autorizo e solicito, de forma livre e esclarecida, a recolha e tratamento dos meus dados pessoais acima facultados para efeitos de divulgação de informações e campanha promocionais, publicitárias e informativas, que solicito me sejam dadas a conhecer através de newsletters, sms, e-mails ou outras formas de comunicação utilizadas pela JPCOM, UNIPESSOAL, LDA..
![Quais São os Melhores Cartões de Crédito em Portugal? [2025]](https://creditopessoal.pt/wp-content/uploads/2025/08/melhores-cartoes-de-credito-em-portugal.jpg)
