Identificar a menor taxa é uma boa prática independentemente do empréstimo que procuras, seja um crédito pessoal, um crédito automóvel, ou outro.
Mas há, é claro, outras estratégias para escolher o melhor financiamento. Vamos conhecê-las.
Como Escolher a Melhor Instituição Financeira de Crédito?
Além da procura pela menor TAEG, podes e deves adotar cinco outras boas práticas no momento de escolher a instituição onde vais contratar o teu empréstimo.
Avalia os montantes de financiamento: alguns bancos podem financiar montantes mais ou menos elevados, por isso, considera este critério na tua pesquisa.
Avalia os prazos de pagamento: um crédito pessoal, por exemplo, pode ser reembolsado em 84 meses, mas há empréstimos que podes liquidar em 120 meses, como os destinados a despesas de saúde, educação, ou energias renováveis.
Considera o tempo de aprovação: se tiveres mais urgência em aceder ao empréstimo, podes privilegiar as financeiras com ofertas de créditos ou mini créditos rápidos.
👍 Atualmente, podes tratar da adesão aos créditos pessoais, cartões de crédito e empréstimos consolidados ao consumo de forma 100% online.
Compara diferentes soluções: deves avaliar diferentes produtos para escolher o mais barato. Por exemplo, um cartão de crédito apresenta TAEG superiores, mas, se reembolsares o empréstimo de uma vez só, ficas a poupar, pois não suportas juros.
Faz simulações: os bancos disponibilizam simuladores que podem ser utilizados para conhecer e comparar diferentes ofertas de crédito.
A última prática é particularmente relevante, já que permite ter uma noção concreta das melhores opções. Vamos, aliás, partilhar um exemplo prático.
A Beatriz procura um crédito pessoal para despesas gerais no valor de 5.000€ e encontrou duas propostas com um prazo de pagamento de 60 meses (5 anos).
Entidade
TAEG
Mensalidade
Credibom
12%
107,74€
Cofidis
15,6%
115,80€
Dados extraídos a partir do website das financeiras a 06.03.2026
Neste caso, a proposta da Credibom compensa mais já que oferece uma TAEG inferior e, por isso, o custo total do crédito (o MTIC) é menor.
A Beatriz optou pela Credibom e percebeu, aliás, que, ao baixar o prazo de pagamento para os 54 meses, ficará a suportar uma mensalidade ligeiramente maior, mas o custo final é inferior. Além disso, liquida a dívida mais rapidamente.
Este exemplo revela a importância de analisar e de pesar diferentes fatores.
A boa notícia é que consegues fazer essa comparação, de forma rápida e 100% online, através do simulador do CréditoPessoal.pt.
Após preencheres o formulário, a nossa equipa avalia as tuas necessidades e analisa as principais ofertas para encontrar, por ti, o crédito mais vantajoso.
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Como Funcionam as Instituições Financeiras em Portugal?
Em Portugal, as instituições financeiras funcionam como intermediários. Concretamente, captam depósitos dos clientes e usam esses fundos para conceder empréstimos.
Mas nem todas as instituições financeiras podem receber depósitos. Só as instituições de crédito têm essa autorização. E estas são apenas um dos diversos tipos de financeiras em Portugal.
✅ O Banco de Portugal regula e supervisiona as instituições financeiras para garantir a proteção dos fundos depositados.
Quais São os Principais Tipos de Financeiras?
Há quatro tipos de instituições financeiras no nosso país, de acordo com o Banco de Portugal. Sintetizamos a função de cada uma delas:
Instituições de Crédito: são empresas que recebem depósitos e concedem crédito, mas também podem prestar serviços de pagamento, como transferências ou débitos diretos, ou intermediar a subscrição de seguros.
👉 Entre as principais instituições de crédito encontram-se os famosos bancos, mas igualmente as caixas económicas e as caixas de crédito agrícola mútuo.
Sociedades Financeiras: são, principalmente, empresas de investimento, exceto as que gerem participações sociais e estão sujeitas à supervisão do Banco de Portugal.
Instituições de Pagamento: são as entidades autorizadas a prestar serviços de pagamento como os já referidos (os débitos diretos, transferências, operações através de cartões de crédito, entre outros).
Instituições de Moeda Eletrónica: são empresas que têm por objeto a emissão de moeda eletrónica.
As instituições de crédito merecem especial atenção por envolverem as entidades que emprestam dinheiro às famílias.
Neste contexto, importa referir que existem também instituições de crédito não bancárias: embora prestem igualmente serviços de crédito, não podem receber depósitos como um banco.
➡️ Em Portugal, exemplos de instituições de crédito não bancárias incluem a Credibom, a 321 Crédito, a Oney, entre outras.
É Seguro Pedir um Empréstimo às Instituições Financeiras de Crédito?
Sim, é seguro pedir um empréstimo às instituições financeiras de crédito, desde que recorras às entidades registadas no Banco de Portugal.
Além dessa segurança, gozarás de uma série de direitos:
Receber, da parte das credoras, as Fichas de Informação Normalizada (FIN e FINE), que apresenta todas as condições do crédito;
Desistir do contrato num prazo de 14 dias a partir da data de assinatura;
Amortizar antecipadamente o empréstimo, seja total ou parcialmente (avisando a financeira com, pelo menos, 30 dias de antecedência).
Quais São as Instituições Autorizadas a Conceder Crédito em Portugal?
👉 Evita o recurso a agiotas ou a empréstimos particulares, já que estas soluções podem resultar em fraudes e prejudicar a tua saúde financeira.
Conclusão
São várias as instituições financeiras e, mais particularmente, as instituições de crédito a atuar em Portugal.
Para identificar a que oferece melhores condições, deves analisar aspetos como a TAEG.
As simulações são fundamentais para encontrar as propostas mais benéficas e, nesse sentido, podes contar o simulador do CréditoPessoal.pt.
De forma 100% online, comparamos, por ti, os empréstimos das principais instituições de crédito portuguesas e identificamos a mais adequada ao teu perfil financeiro.
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Dúvidas Frequentes
Instituições financeiras de crédito são entidades autorizadas a conceder empréstimos a particulares e empresas. Algumas podem também receber depósitos, como é o caso dos bancos, enquanto outras apenas concedem crédito, como as financeiras não bancárias (ex: Cofidis, Credibom, 321 Crédito).
Um banco é uma instituição financeira de crédito que pode receber depósitos do público, gerir contas, oferecer poupanças e conceder empréstimos. Já uma instituição financeira de crédito não bancária apenas está autorizada a conceder créditos, não podendo captar depósitos.
Deves sempre confirmar se a entidade está registada no Banco de Portugal. Existe uma lista oficial de instituições autorizadas disponível online. Só assim garantes segurança e proteção dos teus direitos.
Sim, desde que escolhas uma instituição ou intermediário de crédito registado no Banco de Portugal. Estas entidades cumprem regras de transparência e proteção do consumidor, incluindo o fornecimento de toda a informação contratual e o direito de desistência do contrato.
Em Portugal, existem diversas instituições de crédito, nomeadamente, bancos, caixas económicas, caixas de crédito agrícola mútuo e instituições de crédito não bancárias. Alguns exemplos incluem a Cofidis, o Credibom, o Cetelem, o Santander, o Novo Banco, a Caixa Geral de Depósitos, o Banco CTT, entre vários outros.
Compara sempre a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), os prazos de pagamento, o montante disponível, as comissões associadas e o tempo de aprovação. Faz simulações para perceber o custo total e escolha a oferta mais adequada ao teu perfil.
Instituições de crédito não bancárias são entidades financeiras que, apesar de concederem empréstimos, não podem receber depósitos como acontece no caso dos bancos. Exemplos deste tipo de instituições em Portugal incluem o Credibom, o Cetelem, a Cofidis, o UNIBANCO a 321 Crédito ou a Oney.
A melhor instituição financeira vai sempre variar de acordo com as necessidades e o perfil de cada pessoa. Por esse motivo, é fundamental avaliar e comparar propostas das várias instituições. Podes utilizar o simulador do CréditoPessoal.pt para encontrar a oferta mais adequada às tuas necessidades.
As melhores condições que uma instituição financeira pode oferecer são, essencialmente, TAEG competitivas, prazos de reembolso flexíveis, ausência de comissões e respostas céleres. É importante considerares todos estes fatores na hora de escolheres um crédito.
As financeiras com as taxas mais baixas variam constantemente. Para identificá-las, deves procurar as que apresentam as TAEG mínimas inferiores. Nota, ainda assim, que o valor dessas taxas vai depender do montante de financiamento, do prazo de pagamento e das tuas condições financeiras. Por isso, há que comparar sempre várias propostas para o seu pedido.
O CréditoPessoal.pt é um site gerido pela Gestlifes, marca registada da JPCOM, intermediário de crédito vinculado nº 1409.
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Exemplo Representativo: TAEG 9,8% – Para um financiamento de 10.000€, com um prazo de 84 meses, a que corresponde a uma mensalidade de 159,83€. TAN 8,45%. MTIC de 13.601,72€. Prazo mínimo de 12 meses e máximo de 120 meses. TAEG a partir de 3,3% até ao máximo de 15,6%. Montante a financiar entre: 2.500 a 75.000€. Aprovação dependente da análise e decisão da instituição financeira.
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