Tiago Pestana
Com cerca de 4 anos de experiência na área financeira, já ajudei inúmeras pessoas a obter as melhores soluções de crédito pessoal. Garanto que todos os clientes encontram empréstimos adequados à sua situação.
Financeiras em Portugal: Qual é a Melhor Para Crédito?
Há centenas de instituições financeiras em Portugal, mas apenas algumas estão autorizadas a conceder crédito. Está à procura da melhor? Nós ajudamos.
Vamos explicar-lhe como funcionam, ao certo, as instituições financeiras e partilhamos:
- Quais são as melhores instituições financeiras de crédito em Portugal;
- Como escolher a mais vantajosa quando precisar de um empréstimo.
Adicionalmente, deixamos ao seu dispor um simulador gratuito para conhecer qual a opção mais benéfica para o seu caso em particular.
Como Funcionam as Instituições Financeiras em Portugal?
As instituições financeiras funcionam como intermediários. Sucintamente, essas financeiras:
- Captam fundos das poupanças das famílias, principalmente os depósitos;
- E canalizam esses fundos para outros agentes, especialmente o tecido empresarial.
Mas nem todas as instituições financeiras podem receber depósitos. Só as instituições de crédito estão autorizadas a tal. E estas são apenas um dos diversos tipos de financeiras em Portugal.
Quais São os Principais Tipos de Financeiras?
Há quatro grandes tipos de instituições financeiras no nosso país, de acordo com o Banco de Portugal. Sintetizamos a função de cada uma delas:
- Instituições de Crédito: são empresas que recebem depósitos e concedem crédito, mas também podem prestar serviços de pagamento, como transferências ou débitos diretos, ou intermediar a subscrição de seguros.
💡 Entre as principais instituições de crédito encontram-se os bancos, mas igualmente as caixas económicas e as caixas de crédito agrícola mútuo.
- Sociedades Financeiras: são, principalmente, empresas de investimento, exceto as que gerem participações sociais e estão sujeitas à supervisão do Banco de Portugal.
- Instituições de Pagamento: são as entidades autorizadas a prestar serviços de pagamento como os já referidos (os débitos diretos, transferências, operações através de cartões de crédito, entre outras).
- Instituições de Moeda Eletrónica: como o nome indica, são pessoas coletivas que têm por objeto a emissão de moeda eletrónica.
Quais São as Melhores Instituições de Crédito em Portugal?
| Entidade | TAEG |
|---|---|
| Montepio Crédito | Desde 9,2% |
| Cetelem | Desde 10,0% |
| Credibom | Desde 10,44% |
| UNIBANCO | Desde 10,6% |
| Cofidis | Desde 11,4% |
De um modo geral, as melhores instituições de crédito são aquelas cujos empréstimos apresentam a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) mais baixa.
A TAEG é uma taxa que reflete todos os custos de um crédito, logo, uma percentagem inferior traduz-se num financiamento menos pesado para a carteira.
💡 Conheça também a diferença entre a TAEG e a TAN.
Identificar a menor taxa é uma boa prática independentemente do empréstimo que procura, seja um crédito pessoal, um crédito automóvel, ou outro.
Mas há, é claro, outras estratégias para escolher o melhor financiamento. Vamos conhecê-las.
Como Escolher a Melhor Instituição Financeira de Crédito?
Além da procura pela menor TAEG, pode e deve adotar cinco outras boas práticas no momento de escolher a instituição onde vai contratar o seu empréstimo.
- Avalie os montantes de financiamento: alguns bancos podem financiar montantes mais ou menos elevados, por isso, considere este critério na sua pesquisa.
- Avalie os prazos de pagamento: um crédito pessoal, por exemplo, pode ser reembolsado em 84 meses, mas há empréstimos que pode liquidar em 120 meses, como os destinados a despesas de saúde, educação, ou energias renováveis.
- Considere o tempo de aprovação: se tiver mais urgência em aceder ao empréstimo, pode privilegiar as financeiras com ofertas de créditos ou mini créditos rápidos.
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- Compare diferentes soluções: deve avaliar diferentes produtos para escolher o mais barato. Por exemplo, um cartão de crédito apresenta TAEG superiores, mas, se reembolsar o empréstimo de uma vez só, fica a poupar, pois não suporta juros.
- Faça simulações: os bancos disponibilizam simuladores que podem ser utilizados para conhecer e comparar diferentes ofertas de crédito.
A última prática é particularmente relevante, já que permite ter uma noção concreta das melhores opções. Vamos, aliás, partilhar um exemplo concreto.
A Beatriz procura um crédito pessoal para despesas gerais no valor de 5.000€ e encontrou duas propostas com um prazo de pagamento de 60 meses (5 anos).
| Entidade | TAEG | Mensalidade |
|---|---|---|
| Credibom | 12,11% | 108,00€ |
| UNIBANCO | 15,9% | 116,57€ |
Neste caso, a proposta da Credibom compensa mais já que, para as mesmas condições, oferece uma TAEG inferior e, por isso, o custo total do crédito (o MTIC) é menor.
A Beatriz optou pela Credibom e percebeu, aliás, que, ao baixar o prazo de pagamento para os 54 meses, ficará a suportar uma mensalidade ligeiramente maior, mas o custo final é inferior:
Além disso, liquida a dívida mais rapidamente.
Este exemplo revela a importância de analisar e de pesar diferentes fatores.
A boa notícia é que consegue fazer essa comparação, de forma rápida e 100% online, através do simulador do CréditoPessoal.pt.
Após preencher o formulário, a nossa equipa de especialistas avalia as suas necessidades e analisa as principais ofertas para encontrar, por si, o crédito mais vantajoso.
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É Seguro Pedir um Empréstimo às Instituições Financeiras de Crédito?
Sim, é totalmente seguro desde que recorra às instituições autorizadas pelo Banco de Portugal a exercer atividade.
Na verdade, além dessa segurança, goza de uma série de direitos, nomeadamente, os de:
- Receber a Ficha de Informação Normalizada, que apresenta todas as condições do crédito;
- Desistir do contrato num prazo de 14 dias a partir da data de assinatura;
- Amortizar antecipadamente o empréstimo, seja total ou parcialmente (avisando a financeira com, pelo menos, 30 dias de antecedência).
Adicionalmente, o Banco de Portugal divulga alertas sobre atividade não autorizada.
⚠️ Evite o recurso a agiotas ou a empréstimos particulares, já que estas soluções, embora pareçam aliciantes, podem resultar em fraudes e prejudicar a sua saúde financeira.
Conclusão
São várias as instituições financeiras e, mais particularmente, as instituições de crédito a atuar em Portugal.
Para identificar a que oferece melhores condições, deve analisar aspetos como a TAEG.
As simulações são fundamentais para encontrar as propostas mais benéficas e, nesse sentido, pode contar o simulador do CréditoPessoal.pt.
De forma 100% online, comparamos, por si, os empréstimos das principais instituições de crédito portuguesas e identificamos a mais adequada ao seu perfil financeiro.
