Cartão de Crédito Com Cashback: Veja as Melhores Opções

Ter um cartão de crédito que devolve parte do valor gasto em compras pode ser uma forma inteligente de poupar dinheiro.

No entanto, nem todos os cartões oferecem as mesmas vantagens ou condições.

Neste artigo, ajudamos a comparar opções para que saiba escolher o cartão de crédito com cashback mais ajustado ao seu perfil.

Melhores Cartões de Crédito Com Cashback em Portugal

A oferta de cartões de crédito com cashback em Portugal é diversificada. De seguida, apresentamos as melhores alternativas e destacamos as características mais relevantes de cada cartão.

As opções que vai conhecer representam também cartões de crédito online aprovados na hora.

Cetelem Black Plus

Este cartão do Cetelem é uma opção interessante para quem valoriza o cashback em várias categorias de consumo.

• Dá cashback de 3% em vários setores, nomeadamente, supermercados, restaurantes, gasolineiras, carregamento elétrico, TVDE e streaming (até 15€ por mês e 180€ por ano).
• O limite de crédito não é especificado no website da financeira.
• Não implica anuidade.
• Isenta da taxa de gasolineira e permite cash advance, isto é, o adiantamento de numerário a crédito.

Bankintercard gold

O cartão de crédito Bankintercard Gold pode ser uma escolha vantajosa para quem pretende usufruir de cashback durante o primeiro ano, sem custos de manutenção e com flexibilidade na utilização.

• Dá cashback de 3% em todas as compras durante os 12 meses iniciais (até 5€ por mês e 60€ por ano).
• O limite de crédito é de 6.000€.
• Está isento de anuidade, o que torna o cartão mais atrativo.
• Não implica uma mudança de banco para o Bankinter nem a abertura de outra conta.

👍 O cartão pode ser domiciliado na sua conta habitual, facilitando a gestão financeira e evitando burocracias.

Cartão de Crédito Banco CTT

O Banco CTT disponibiliza um cartão de crédito com cashback de 2% em “apps de mobilidade, supermercados, restaurantes, plataformas de entrega de comida e Lojas CTT”.

O limite de crédito varia entre 500€ e 5.000€ e não há anuidade associada. O cartão é igualmente flexível por permitir cash advance e ainda a transferência do crédito para a conta à ordem.

Cartão de Crédito Cofidis

O cashback no caso do cartão de crédito da Cofidis varia de acordo com dois planos:

• O plano standard dá cashback de 1% em todas as compras (até 100€ por ano)
• O plano “Mais por 2€” oferece cashback de 2% (até 200€).

👉 Como sugere o nome, neste último caso há lugar ao pagamento de 2€ em comissão mensal.

O limite de crédito também não é determinado.

Uma vantagem adicional é a ausência de comissão de cash advance.

Cartão de Crédito Santander

O cartão de crédito distingue-se também por oferecer cashback em diferentes categorias:

• 1% em restaurantes e supermercados (2% no caso específico do Lidl);
• 2% em despesas da casa;
• 3% na Via Verde.

Para usufruir destes benefícios, é preciso criar uma conta no banco e aderir a um seguro de proteção.

Não menos importante, o Santander cobra uma comissão de disponibilização de 36€ anuais.

👍 A anuidade pode baixar para os 27€ se fizer 300€ ou mais em compras mensalmente.

O limite do cartão de crédito Santander varia entre 1.000€ e 10.000€.

Cartão de Crédito Universo

O cashback do cartão Universo é atribuído sob a forma de 1% de desconto sem limite anual. O saldo obtido é aplicado no Cartão Continente.

Além disso, oferece um desconto de 6 cêntimos por litro em combustível Galp.

A comissão de disponibilização também não se aplica neste cartão.

Cartão de Crédito UNIBANCO

O cashback mensal deste produto é fixo (até ao limite de 200€ anuais) e varia de acordo com o montante que gastas em quaisquer compras:

• 5€ em compras entre 100€ e 299€;
• 10€ em compras entre 300€ e 499€;
• 15€ em compras superiores a 500€.

Estes ganhos ocorrem apenas nos primeiros 12 meses após a atribuição do cartão.

A vantagem extra é que não se aplica anuidade neste cartão do UNIBANCO.

Como Funciona um Cartão de Crédito Com Cashback?

Um cartão de crédito com cashback permite que receba de volta uma percentagem dos gastos efetuados nas suas compras.

A percentagem de cashback que pode receber varia de banco para banco, mas, tipicamente, poderá conseguir entre 1% a 3% do montante investido.

Além disso, este tipo de cartão de crédito online costuma oferecer outras vantagens, como, por exemplo:

• Descontos em empresas parceiras;
• Acumulação de milhas aéreas para gastar em viagens.

No entanto, é importante notar que nem todos os pagamentos, como os débitos diretos, possibilitam a obtenção de cashback.

👉 Além dos cartões de crédito, existem cartões de débito com cashback, como é o caso do cartão Revolut.

Como Escolher o Melhor Cartão de Crédito Com Cashback?

Para identificar o cartão de crédito com cashback mais ajustado ao seu perfil e necessidades, deve considerar os critérios seguintes:

• Percentagem e limites do cashback: compare a percentagem de reembolso oferecida e verifique se existem limites mensais ou anuais. É importante saber até que valor pode realmente ganhar.

• Categorias abrangidas: alguns cartões oferecem cashback em todas as compras, enquanto outros limitam o benefício a setores específicos como supermercados, restaurantes ou combustíveis.

👍 Avalie os seus hábitos de consumo para garantir que o cartão escolhido recompensa as suas principais despesas.

• Custos associados: deve prestar atenção à TAEG, anuidades, comissões de disponibilização e eventuais custos de adesão. Um cartão sem anuidade pode ser mais vantajoso.

• Condições e requisitos: alguns cartões exigem abertura de conta, contratação de seguros ou utilização mínima mensal para aceder ao cashbck máximo ou a anuidades reduzidas. Confirme todos os requisitos antes de aderir.

Antes de tomar uma decisão, faça uma comparação detalhada das opções disponíveis, tendo em conta o seu perfil de consumo, objetivos e necessidades financeiras.

Assim, garante que escolhe um cartão que realmente contribua para a poupança e para uma gestão financeira mais eficiente.

Exemplo Prático de Escolha de Cartão de Crédito Com Cashback

Para perceber melhor como escolher o cartão mais adequado, pense no exemplo seguinte.

A Rita vive sozinha e faz compras mensais de 300€ em supermercado. Uma vez que trabalha remotamente, quase não gasta combustível.

Esta consumidora está indecisa entre o cartão de crédito Bankintercard gold e o Cetelem Black Plus, já que ambos oferecem 3% de cashback. Vejamos como a Rita chegou à decisão final:

• O Bankintercard gold limita o cashback mensal a 5€, ou seja, a Rita não conseguiria usufruir dos 3% de 300€, que corresponde a 9€. No caso do Cetelem Black Plus, o ganho seria total.

• O cartão de crédito UNIBANCO também é uma opção apetecível, porque devolve 10€ mensais em compras de 300€, mas esse benefício aplica-se apenas durante o primeiro ano.

Este é o tipo de raciocínio que deverá fazer antes de tomar uma decisão.

Lembre-se de que o cashback real depende reais condições específicas de cada cartão, mas também do seu padrão de consumo.

Cuidados a Ter no Uso de um Cartão de Crédito Com Cashback

Apesar das vantagens do cashback, é fundamental ter alguns cuidados para tirar partido deste benefício.

• Controle os gastos: não aumente o consumo apenas para obter mais cashback. O benefício deve ser uma consequência natural das suas compras habituais.

• Pague sempre o valor total da fatura: opte pelo pagamento da dívida em cartão de crédito na totalidade. Assim, não acumula juros e aproveita o cashback sem custos adicionais.

👉 Os juros serão ainda maiores no caso dos cartões com TAEG superiores e podem mesmo anular qualquer poupança obtida.

• Acompanhe as condições do cartão: analise possíveis alterações nas regras, limites ou categorias elegíveis para cashback. As instituições financeiras podem atualizar as condições periodicamente.

• Compare as opções disponíveis: o mercado muda e podem surgir cartões com condições mais vantajosas para o seu perfil. Não hesite em mudar caso encontre uma alternativa melhor.

• Use ferramentas de gestão: muitos bancos oferecem apps ou áreas de cliente online para acompanhar os gastos e o cashback acumulado. Aproveite-as para manter o controlo do seu orçamento.

Ao seguir estas recomendações, poderá usufruir das vantagens do cashback sem comprometer a sua saúde financeira.

Conclusão

Os cartões de crédito com cashback podem ser aliados valiosos na poupança de dinheiro, permitindo-lhe recuperar parte do valor gasto em compras habituais.

Antes de tomar uma decisão, é fundamental comparar as várias opções disponíveis e analisar cuidadosamente as condições para escolher os melhores cartões de crédito.

Utilize o cartão de crédito de forma responsável, pagando sempre o valor total da fatura e evitando endividamento desnecessário.

Assim, conseguirá tirar partido do cashback e transformar as suas compras em poupança real, sem comprometer a sua saúde financeira.

Perguntas Frequentes

Todas as compras com cartão de crédito contam para o cashback?

Nem sempre. Cada cartão define as categorias de compras elegíveis para cashback. Alguns abrangem todas as compras, enquanto outros limitam o benefício a setores como supermercados, restaurantes ou combustível. Consulte sempre as condições do cartão.

O cashback de um cartão de crédito é automático?

Sim, normalmente o cashback é atribuído de forma automática, desde que cumpra as condições do cartão. O valor é acumulado e posteriormente creditado ou descontado na sua fatura.

Existe um limite de cashback que posso receber?

Na maioria dos cartões, sim. Os limites podem ser mensais, anuais ou por categoria. É importante conhecer estes limites para saber quanto pode realmente poupar.

Os cartões de crédito com cashback têm custos adicionais?

Alguns cartões não têm anuidade, mas outros podem implicar comissões, TAEG mais elevada ou custos de adesão. Analise sempre os encargos antes de aderir.

Posso acumular cashback com outras promoções?

Depende do cartão e das campanhas em vigor. Em alguns casos, é possível acumular cashback com descontos ou pontos, mas noutros as promoções podem ser exclusivas.

O cashback de um cartão de crédito é tributado?

Em Portugal, o cashback atribuído pelos cartões de crédito não é considerado rendimento tributável para particulares, mas é sempre aconselhável consultar as condições do emissor e, em caso de dúvida, um especialista fiscal.

O que acontece ao cashback se cancelar o cartão de crédito?

Normalmente, o cashback acumulado e ainda não utilizado pode ser perdido se cancelar o cartão. Confirme esta condição junto da instituição emissora antes de proceder ao cancelamento.

Vale a pena aderir a um cartão de crédito só pelo cashback?

O cashback é uma vantagem relevante, mas deve ser apenas um dos fatores a considerar. Avalie sempre o conjunto das condições, custos e benefícios antes de tomar a sua decisão.