Pagamento Cartão de Crédito: Como Funciona?

Compreender como funciona o pagamento de um cartão de crédito é essencial para evitar custos desnecessários e tirar o máximo partido deste instrumento.

Neste artigo, explicamos de forma clara e direta:

• As principais modalidades de pagamento;
• As datas a que deve estar atento;
• Exemplos práticos para que possa usar o cartão com responsabilidade.

Como Funciona o Pagamento do Cartão de Crédito?

O pagamento do cartão de crédito funciona com base num ciclo mensal. Durante esse período, pode utilizar o cartão para fazer compras, pagamentos ou levantamentos, até ao limite de crédito disponível.

👉 Esse limite de crédito é o famoso “plafond” e o valor que pode usar é acordado com o banco.

Todos os movimentos realizados são registados e apresentados num extrato, que a instituição financeira envia mensalmente.

No extrato, encontra o valor total das despesas efetuadas e a data-limite para pagamento. Na data indicada, tem duas opções:

• Pagar a totalidade do saldo em dívida;
• Pagar apenas uma parte.

👍 A dívida corresponde ao dinheiro que efetivamente gasta com o cartão de crédito, ou seja, se não usar nenhum montante, não terá reembolsos a fazer.

Pagamento Total do Saldo

Ao optar pelo pagamento total, evita o pagamento de quaisquer juros.

Esta é a opção mais vantajosa. É recomendada para quem pretende evitar custos extra e utilizar o cartão de forma disciplinada.

Pense, por exemplo, neste cenário: tem um cartão de crédito e utiliza, num determinado mês, 1.000€. Se reembolsar logo a totalidade da dívida, o esquema de pagamento é muito simples:

Desta forma, beneficiará de um crédito sem juros.

Além disso, esta modalidade de pagamento ajuda a proteger o seu orçamento familiar.

👉 Os cartões de crédito online na hora são uma boa escolha para responder a emergências financeiras, especialmente se conseguir liquidar logo a dívida total.

Pagamento Parcial do Saldo

O pagamento parcial do saldo permite que liquide apenas uma parte do valor total em dívida, normalmente um valor mínimo definido pela instituições financeiras.

O montante não pago transita para o mês seguinte e fica sujeito a juros.

Esta modalidade pode ser útil em situações pontuais de menor disponibilidade financeira, mas deve ser utilizada com cautela:

• Quanto menor for o valor pago mensalmente, maiores serão os juros totais e mais tempo demorará a liquidar a dívida;

• O montante dos juros pode aumentar consideravelmente ao longo do tempo;

• Pode aumentar o risco de atrasar prestações e entrar em sobre-endividamento.

Suponha que tem uma despesa inesperada de 2.000€ e recorre ao cartão de crédito para usar esse montante. Veja o impacto dos juros de acordo com diferentes prazos de pagamento:

Ora, ao fracionar o pagamento, a dívida é prolongada no tempo e acumula juros.

👉 Os cartões de crédito representam uma solução de financiamento cara. As TAEG destes produtos são, atualmente, de 18,8%, como especificado no website do Banco de Portugal.

Sempre que possível, opte por pagar a totalidade do saldo em dívida. No limite, liquide um valor superior ao mínimo permitido para reduzir o peso dos juros.

Calculadora de Pagamento de Cartão de Crédito

O CréditoPessoal.pt desenvolveu uma calculadora de pagamento de cartão de crédito para facilitar a sua gestão deste produto. Há duas grandes vantagens:

• Consegue perceber o impacto dos juros no valor total a pagar de acordo com diferentes prazos;

• Facilita o planeamento financeiro, permitindo tomar decisões mais informadas e evitar surpresas desagradáveis.

Ao simular o pagamento do seu cartão de crédito, ganha consciência dos custos associados e pode ajustar o valor mensal a pagar.

Esta análise é essencial para evitar o sobre-endividamento e para garantir que utiliza o cartão de crédito de forma responsável e vantajosa.

Datas Importantes no Pagamento do Cartão de Crédito

Para evitar custos desnecessários e gerir corretamente o seu cartão de crédito, é fundamental conhecer duas datas-chave:

• Fecho do extrato: é a data em que a instituição financeira encerra o registo das transações realizadas com o cartão durante o mês. Todas as compras, pagamentos ou levantamentos efetuados até esse dia serão incluídos no extrato mensal.

• Data-limite de pagamento: é o prazo máximo para regularizar o valor em dívida apresentado no extrato. Se o pagamento for efetuado até esta data, evita o pagamento de juros.

Conhecer o dia do fecho do extrato ajuda a controlar quando as compras entram no ciclo de faturação e a gerir melhor o saldo disponível.

👍 Consulte sempre o seu extrato mensal, confirme as datas indicadas e, se possível, agende o pagamento para garantir que não há atrasos.

Dicas Para uma Gestão Responsável do Cartão de Crédito

Utilizar o cartão de crédito de forma consciente é fundamental para manter o equilíbrio financeiro e evitar situações de endividamento. Sintetizamos algumas recomendações para tirar o melhor partido do seu cartão, sem comprometer o seu orçamento:

• Pague o valor total sempre que possível: esta prática evita o pagamento de juros.

• Evite recorrer ao pagamento mínimo: se tiver de parcelar o reembolso, tente liquidar montantes superiores. Pagar apenas o valor mínimo prolonga a dívida e aumenta os custos com juros.

• Acompanhe regularmente o extrato: verifique todas as transações, identifique eventuais despesas indevidas e controle o saldo disponível.

• Planeie as suas compras: utilize o cartão apenas para despesas que pode pagar dentro do prazo, evitando compras por impulso.

• Defina o seu próprio limite: solicite um limite ajustado ao seu perfil de consumo e necessidades, evitando valores demasiado elevados.

• Evita usar o cartão para levantar dinheiro: os adiantamentos de numerário costumam ter custos e taxas mais elevadas.

Simule diferentes cenários com a ajuda da calculadora do CréditoPessoal.pt antes de decidir como pagar, para perceber o impacto dos juros e escolher a melhor solução.

Conclusão

Ao conhecer as diferentes modalidades de pagamento, as datas importantes e o impacto dos juros, pode evitar custos desnecessários com o cartão de crédito.

Utilize ferramentas como a calculadora de pagamento do CréditoPessoal.pt para simular cenários e apoiar as suas decisões.

Pode e deve também procurar os melhores cartões de crédito atualmente disponíveis em Portugal e comparar as condições oferecidas por diferentes instituições para encontrar a solução mais vantajosa para si.